Студопедия — Виды реструктуризации
Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Виды реструктуризации






 

Особенностью становления банковского дела в современной России являются высокие темпы органического роста. Этому способствует то, что коммерческие банки изначально создавались как универсальные и осуществляют свою деятельность на различных сегментах финансового рынка. В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» коммерческие банки могут выполнять широкий круг операций с ценными бумагами, оказывать консультационные услуги корпоративным клиентам и т. д. Страховая поддержка банковского бизнеса производится, как правило, через созданные дочерние структуры. Освоение новых сфер деятельности (например негосударственного пенсионного обеспечения) осуществляется российскими банками путем использования внутренних ресурсов, а новые структуры создаются в рамках каждого банка или как дочерние (зависимые) компании, при этом технологии ведения бизнеса разрабатываются собственными силами.

Известно, что развитие за счет собственных ресурсов является доказательством конкурентоспособности и опережающих рыночных темпов роста. Но в российской действительности мобилизация внутренних возможностей связана и с тем, что на отечественном рынке отсутствуют финансовые структуры, которые могут представлять интерес для коммерческих банков (исходя из опыта прошлых лет, многие страховые, инвестиционные и другие компании оказывались финансовыми пирамидами). Работа же с зарубежными партнерами связана с опасностью быть поглощенными ими, да и сами иностранные компании проявляют осторожность к отечественному рынку. Поэтому банки делают все возможное, чтобы самостоятельно осуществлять обслуживание всех финансовых потоков клиентов.

Попытки диверсифицировать свою деятельность, опираясь только на внутренние возможности, путем вложения значительных средств предпринимались также в 1990‑ х гг. некоторыми европейскими финансовыми институтами. Причиной для этого послужила слишком высокая цена приобретения или же проблемы с выбором партнера по слиянию. Некоторым из них удалось достичь успеха, как, например, немецкому «Коммерцбанку» (Commerzbank), расширяющему инвестиционную деятельность в Германии и за ее пределами. Для большинства же банков более эффективным оказалось использование механизма слияния, кумулятивная сумма которого только в 1997 г. составила 600 млрд дол. и имеет тенденцию постоянного роста.

В Стратегии развития банковской системы России акцентируется внимание на важности более широкого применения механизмов слияний и присоединений. Одной из причин этого является необходимость увеличения капиталов банков в соответствии с требованиями международных стандарт ов. Такая форма реорганизации кредитных организаций предусматривается действующим законодательством, а также нормативными документами Банка России. В соответствии со статистическими данными до 1998 г. слияние банков в нашей стране не проводилось и на сегодняшний день оно практически отсутствует. После разработки Центральным банком РФ в конце 1997 г. нормативных документов, определяющих порядок реорганизации банков в форме слияний и присоединений и устанавливающих ряд льгот для объединяющихся банков (отсутствие требований по минимальному размеру уставного капитала как к вновь создаваемому банку и др.), некоторые крупные банки объявили о слиянии, например «Банк Москвы» и Мосбизнесбанк, но разразившийся кризис остановил этот процесс.

Как правило, при проведении реорганизации чаще используется процедура присоединения. Это объясняется более сложной реализацией слияний, основная проблема которых заключается в обеспечении непрерывности деятельности кредитных организаций и порядка взаимодействия надзорных органов в период рассмотрения документов и принятия решения о выдаче новой лицензии. Нерешенным остается и вопрос об оценке стоимости банков в процессе реорганизации.

С точки зрения использования потенциала других компаний в российской банковской практике наибольшее распространение получили финансово‑ промышленные группы, создаваемые банками с корпоративными клиентами, работающими в нефинансовой сфере и имеющими стабильные денежные потоки. Побудительным мотивом приобретений предприятий реального сектора экономики явилась потребность коммерческих банков в дешевых кредитных ресурсах. Поэтому некоторые специалисты считают, что на современном этапе для российской экономики гораздо более актуальным является процесс, обратный диверсификации, - формирование нормального института финансового посредничества, т. е. создание условий, стимулирующих банки концентрироваться на кредитно‑ депозитных операциях {14, с. 33}.

Обобщив изложенные выше актуальные вопросы реструктуризации банковской системы, можно сделать следующие выводы. Российские коммерческие банки обладают высокой способностью к органическому росту, что определяет особенности проведения их реструктуризации. Основной задачей современного этапа развития коммерческих банков в нашей стране является не диверсификация услуг, а концентрация усилий на повышении качества выполнения непосредственно банковских операций, в частности кредитования предприятий и организаций. Формы реструктуризации отечественных банков не соответствуют формам реструктуризации иностранных банков, поэтому нельзя слепо копировать зарубежный опыт, а при выполнении требований международных организаций по построению российской банковской системы целесообразно исходить из национальных особенностей и интересов нашей страны.

Таким образом, для определения концептуальных границ банковской реструктуризации наиболее значимыми являются следующие аспекты:

- соблюдение национальных приоритетов при определении целей реструктуризации;

- поддержание баланса между финансовым и нефинансовым секторами экономики;

- межуровневая согласованность целей и задач банковской реструктуризации;

- применение принципов правовой дозволенности, экономической целесообразности и социальной полезности.

 

 

Контрольные вопросы

 

1. Каковы особенности современного этапа рыночных преобразований экономики России?

2. В чем причины и каковы основные признаки кризиса банковской системы?

3. Как можно охарактеризовать этапы банковской реструктуризации?

4. Как можно классифицировать банковскую реструктуризацию?

5. Какова должна быть роль государства в проведении реструктуризации банковской системы?

 

 

Литература

 

1. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия: Пер. с англ. СПб., 1999.

2. Басиния Т. Эволюция коммерческих банков в РФ // Банковское дело. 2000. № 7.

3. Пузановский С. С, Горелов Н. А., Красковский Ю. В. Кризис и труд: реструктуризация предприятий. СПб., 1999.

4. Волков В. Н. Российская экономика в 2000 году // Деньги и кредит. 2001. № 2.

5. Геращенко В. Актуальные проблемы банковской системы в 1999 году // Деньги и кредит. 1999. № 1.

6. Захаров В. Мифы и реальность // Деньги и кредит. 1998. № 11.

7. Захаров В. Прежняя денежно‑ кредитная политика может привести к новому кризису // Аналитический банковский журнал. 1999. № 11.

8. Иванов В. Разработка планов антикризисного управления банком // Деньги и кредит. 2000. № 6.

9. Капелюшников Р. Где начало того конца? // Вопросы экономики. 2001. № 2.

10. Карлофф Б. Деловая стратегия: Пер. с англ. М., 1991.

11. Львов Д. С. Развитие экономики России и задачи экономической науки. М, 1999.

12. Насущные проблемы функционирования банковской системы // Деньги и кредит. 1998. № 10.

13. О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации: Совместное решение Банка России и Правительства РФ // Российская газета. 1999. № 4.

14. Орлова Н. Е. Слияния и поглощения как инструмент диверсификационного роста коммерческих банков // Банковское дело. 2000. № 1. С. 33.

15. Основные направления единой государственной денежно‑ кредитной политики на 2002 год // Деньги и кредит. 2001. № 12.

16. Перотти Э., Швец Ю. Реструктуризация банковской системы: стратегия устойчивого развития // Деньги и кредит. 1999. № 11.

17. Попков В. Концептуальные основы развития банковской системы России // Аналитический банковский журнал. 2000. № 5.

18. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации // Деньги и кредит. 2000. № 1.

19. Стратегия развития банковской системы Российской Федерации до 2004 года // Коммерсант. 2001. 17 сент.

20. Тосунян Г., Викулин А. Банковское право РФ. М., 2000.

21. Турбанов А. Реструктуризация банковской системы: цели, инструменты, результаты // Банковское дело. 2000. № 8.

 

 








Дата добавления: 2014-12-06; просмотров: 495. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!



Практические расчеты на срез и смятие При изучении темы обратите внимание на основные расчетные предпосылки и условности расчета...

Функция спроса населения на данный товар Функция спроса населения на данный товар: Qd=7-Р. Функция предложения: Qs= -5+2Р,где...

Аальтернативная стоимость. Кривая производственных возможностей В экономике Буридании есть 100 ед. труда с производительностью 4 м ткани или 2 кг мяса...

Вычисление основной дактилоскопической формулы Вычислением основной дактоформулы обычно занимается следователь. Для этого все десять пальцев разбиваются на пять пар...

Гидравлический расчёт трубопроводов Пример 3.4. Вентиляционная труба d=0,1м (100 мм) имеет длину l=100 м. Определить давление, которое должен развивать вентилятор, если расход воздуха, подаваемый по трубе, . Давление на выходе . Местных сопротивлений по пути не имеется. Температура...

Огоньки» в основной период В основной период смены могут проводиться три вида «огоньков»: «огонек-анализ», тематический «огонек» и «конфликтный» огонек...

Упражнение Джеффа. Это список вопросов или утверждений, отвечая на которые участник может раскрыть свой внутренний мир перед другими участниками и узнать о других участниках больше...

Условия, необходимые для появления жизни История жизни и история Земли неотделимы друг от друга, так как именно в процессах развития нашей планеты как космического тела закладывались определенные физические и химические условия, необходимые для появления и развития жизни...

Метод архитекторов Этот метод является наиболее часто используемым и может применяться в трех модификациях: способ с двумя точками схода, способ с одной точкой схода, способ вертикальной плоскости и опущенного плана...

Примеры задач для самостоятельного решения. 1.Спрос и предложение на обеды в студенческой столовой описываются уравнениями: QD = 2400 – 100P; QS = 1000 + 250P   1.Спрос и предложение на обеды в студенческой столовой описываются уравнениями: QD = 2400 – 100P; QS = 1000 + 250P...

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2024 год . (0.012 сек.) русская версия | украинская версия