Словарь кредитных и банковских терминов

АВАЛЬ — поручительство по векселю, осуществленное третьим лицом в виде особой гарантийной записи; банковская гарантия, выраженная в виде надписи на лицевой стороне векселя либо на специально прикрепленном к нему листе.

АВАНС — сумма средств, вносимая вперед, в счет будущих платежей.

АВИЗО — извещение, которое посылает одним контрагент другому об изменениях в состоянии взаиморасчетов или о переводе денег, посылке товаров. Широко используется в коммерческой, банковской практике.

АВУАРЫ — 1) в широком смысле представляют собой различные активы (денежные средства, чеки, векселя, переводы, аккредитивы), за счет которых могут быть осуществлены платежи и погашены обязательства их владельцев; 2) в узком смысле являются средствами банка (его касса, счета в других банках, легко реализуемые ценные бумаги, векселя и т. п.), находящимися на его счете в заграничных банках в иностранной валюте.

АКВИЗИТОР — представитель транспортных или страховых предприятий и учреждений, на обязанности которого лежит привлечение (активизация) новых страхований.

АККРЕДИТИВ — обязательство банка выполнить по просьбе импортера платеж экспортеру в пределах определенной суммы и срока

АККРЕДИТИВНАЯ ФОРМА РАСЧЕТОВ — форма расчетов за товары и услуги без денег посредством аккредитивов.

Применяется, в основном, при иногородних расчетах, когда поставщик получает денежные средства в обслуживающем его банке, за счет активов, депонированных (сданных на хранение) покупателем в обслуживающем его банке.

АКТИВ — 1) часть бухгалтерского баланса, отражающая в денежном выражении все принадлежащие данному предприятию или учреждению материальные ценности с точки зрения их состава и размещения (денежные средства, долговые требования к другим учреждениям и т. д.); 2) превышение денежных доходов страны, полученных из-за границы (напр., в результате вывоза товаров), над ее заграничными расходами; 3) совокупность имущественных прав (имущество), принадлежащих физическому или юридическому лицу.

АКЦЕПТ — 1) согласие на оплату или гарантирование оплаты денежных, расчетных, товарных документов или товара; 2) согласие заключить договор на предложенных условиях. Акцепт как форма расчетов широко распространен во внутреннем и международном товарно-денежном обороте на поставляемые товары и оказанные услуги; 3) принятие плательщиком (трассатом) по переводному векселю (тратте) обязательства оплатить вексель при наступлении указанного в нем срока; 4) согласие банка гарантировать уплату суммы, указанной в переводном векселе.

АМОРТИЗАЦИЯ КРЕДИТА — процесс погашения кредита путем внесения регулярных платежей по основной сумме долга и процентам.

АНДЕРРАЙТИНГ — анализ факторов риска по данному ипотечному кредиту. Подбор ставки процента и условий кредитования, соответствующих уровню риска.

БРОКЕР — агент или посредник, представляющий в сделке интересы продавца или покупателя.

Авторизация — разрешение на доступ к ресурсам или службам, процесс, в результате которого эмитент карты дает разрешение на совершение транзакции. Этот процесс подтверждает, что указанная сумма не превышает остаток средств на кредитной карте и резервирует указанную сумму кредита.

Аннуитетный платеж - это ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и часть основного долга. Аннуитетные платежи применяются практически по всем видам кредитов, выдаваемых физическим лицам, так как этот вид расчета удобен для клиента и выгоден для кредитующей организации. При аннуитетных платежах банк получает несколько более высокий доход по процентам, а для клиента этот вид расчетов более удобен и понятен: ежемесячно заемщик выплачивает одну и ту же сумму в счет погашения кредита и может, исходя из этого, рассчитывать свой бюджет вплоть до окончания платежей.

Банковский перевод — перевод денежных средств на счет получателя (организации или физического лица). Может осуществляться как с открытием счета в Банке — отправителе, так и без открытия счета.

Банковская карта— пластиковая карта международных платежных систем VISA Int., Eurocard/MasterCard Int. Существуют Дебетовые карты и Кредитные карты.

Банковская комиссия — Суммы, взимаемых банком с клиента, как правило, за совершение определенных операций, например оплату чека или получения наличности через банкомат.

Банковский депозит — Сумма денег, помещенная клиентом для хранения в банк. По депозитному вкладу могут начисляться и не начисляться проценты; он может быть, по договору между сторонами, срочным или до востребования.

Банкомат (АТМ) — Один из видов электронных терминальных устройств, соединенных с банковским компьютером, предназначенный для получения клиентом наличных денег со своего счета в банке, наведения справок по счету, выполнения других банковских операций, круг которых зависит от технических возможностей банкомата и программы его работы, заложенной в компьютер.

Вклад «до востребования» — Средства (сбережения), вносимые в банки или другие кредитные организации без указания срока хранения. Вклады до востребования могут быть изъяты в любое время по первому требованию вкладчика. Они используются для текущих расходов. По ним начисляется относительно низкий процент. В отдельных случаях процент не начисляется вообще. Вклады до востребования принимаются как на имя определенного лица, так и на предъявителя.

БРОКЕР — агент или посредник, представляющий в сделке интересы продавца или покупателя.

Выгодоприобретатель — лицо (юридическое или физическое) к выгоде которого действует клиент, в частности на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок.

Выписки по счету — информация о состоянии счетов клиента, предоставляемая ему как на регулярной основе, так и по запросу.

Гарантия обеспечения по кредиту — Обязательство гаранта выплатить определенную сумму при наступлении гарантийного случая (например невозврате кредита).

Гарант— Поручитель: юридическое или физическое лицо, дающее в чем либо гарантию.

Государственная программа страхования вкладов — Государственная программа страхования вкладов, гарантирующая вкладчику обязательный возврат вклада, сумма которого не превышает 100 тыс. рублей.

Денежные переводы — системы перевода денежных средств. Включают в себя переводы посредством систем международных денежных переводов и банковских переводов с открытием и без открытия счета.

Депозитарий — подразделение Банка, основами которого являются услуги по учету и удостоверению прав на ценные бумаги, открытие и ведение счета депо Депонента, осуществление операций по счету депо Депонента и т.д.

Депозит — сумма денег, внесенная на счет в организации, например в банке, с целью ее сохранения или получения процентов, или сумма денег, передаваемая брокеру, дилеру и т. д. в качестве обеспечения покрытия каких-либо возможных коммерческих убытков.

 

Депозитный счет — Счет в банке, средства на котором не могут быть использованы для оплаты чеков. Процент, выплачиваемый по депозитным счетам, зависит от текущей ставки процента и срока заблаговременного уведомления банка о намерении изъять деньги, однако он всегда выше процента, выплачиваемого по текущему счету. Налог на проценты по депозитным счетам обычно уплачивается у источника дохода, однако, иностранные и институциональные клиенты могут получать брутто-проценты.

Депозитный сертификат — Письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика (бенефициара) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и процентов по нему.

Дебетовая карта — персонифицированный платежный инструмент международных платежных систем VISA Int., Eurocard/MasterCard Int., предоставляющий держателю возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков, банкоматах и пунктах выдачи валюты.

Дисконтная программа — совместная программа Банка и компаний-партнеров по которой держателям карт международных платежных систем VISA Int., Eurocard/MasterCard Int., эмитированных Пробизнесбанком, предоставляется возможность оплачивать товары и услуги со значительной скидкой.

Дистанционное обслуживание — обслуживание Клиента без необходимости посещения последним офисов Банка. Осуществляется посредством Операторов Центра телефонного обслуживания и Интернет-банкинга.

Дополнительная карта — международная пластиковая карта, выданная дополнительно к основной карте. Позволяет пользоваться средствами, размещенными на счете, для получения наличных и оплаты товаров и услуг. Карта может быть оформлена как на владельца счета, так и на членов его семьи.

Дорожный чек — Платежный документ, применяемый, как правило, в международных расчетах. Представляет собой приказ одного банка другому выплатить обозначенную в чеке сумму денег владельцу чека по образцу его подписи, заполняемому на чеке в момент его продажи. Сфера применения дорожных определяется соглашениями между банками или другими финансовыми учреждениями, туристическими фирмами. Выпускаются в национальной или иностранной валюте, имеют различное достоинство.

Досрочное погашение кредита — предоставляемая Клиенту Банком возможность досрочного возврата заемных денежных средств.

Заемщик — получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующее возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита, срочность возврата.

Инкассо — банковская операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства от предприятий за отгруженные в их адрес товары и оказанные услуги и зачисляет эти средства на его счет в банке.

Интернет-банкинг — см. Электронный банк

Ипотека — Особый вид залога недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения кредита; служит обеспечением выданной ссуды.

Капитализация процентов — расчет процентов производимый таким образом, когда проценты по вкладу начисляются за определенный период не только на вклад, но и на ранее начисленные проценты.

Карточный счёт — счет Клиента, предназначенный для учета операций по пластиковой карте Клиента.

 

Коммунальные платежи — платежи, осуществляемые физическими лицами в адрес юридических лиц за предоставляемые услуги.

Комиссия — договор, по которому комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение заключить сделку от своего имени, но в интересах и за счет комитента; плата за совершение такой сделки.

Кредит — 1. Сумма денег, на которую коммерсант позволяет своему клиенту приобрести товар, не требуя немедленной оплаты. 2. Запись (проводка), производимая в правой части счета при системе бухгалтерского учета с двойной записью и отражающая приход актива.

Кредитор — юридическое или физическое лицо — сторона кредитного договора, предоставляющая другой стороне (заемщику, дебитору) денежные средства (кредит) на условиях возвратности и платности.

Кредитная заявка — Комплект документов, поданных Клиентом для рассмотрения вопроса о предоставлении Клиенту кредита.

Кредитная карта — банковская пластиковая карта, получение которой дает возможность пользоваться кредитом в банке. Получать деньги в кредит по такой карте можно при оплате кредитной картой товаров или услуг, а также при снятии наличных средств в банкомате.

Кредитная линия — юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита.

Кредитоспособность — Наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок. Определяется экономическим положением компании, ее надежностью, наличием ликвидных активов, возможностью мобилизации финансовых ресурсов. Понятие «кредитоспособность» относят чаще всего к предприятиям, организациям, фирмам, компаниям, которые претендуют на получение банковского кредита и берут на себя обязательство соблюдения условий договора о кредитовании. Принимая решение о предоставлении кредита заемщикам, коммерческие банки обращают прежде всего внимание на их кредитоспособность, для чего анализируют отчетные балансы предприятий, исследуют показатели, характеризующие финансовое положение, хозяйственную деятельность.

Лимит овердрафта — Установленный Банком предельный размер кредитной задолженности, разрешенной Клиенту для совершения расходных операций по счету.

Накопительная программа кредитования — Программа, позволяющая Клиенту в случае, отсутствия достаточного количества денежных средств, необходимых для первоначального взноса за автомобиль, накопить на депозитном счете в Банке недостающую сумму.

Обеспечение кредита — Форма обеспечения, особенно неличностная форма обеспечения, такая, как полисы страхования жизни или акции, предоставляемые в обеспечение банковской ссуды. В некотором смысле такие неличностные обеспечения относятся к разряду вторичного обеспечения кредита, в отличие от первичного обеспечения, например гарантии.

Овердрафт — кредитование Банком расчетного/текущего счета Клиента (при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств) для оперативной оплаты платежных документов клиента. Кредитование счета клиента производится в пределах установленного лимита. Погашение кредита происходит при появлении свободного остатка средств на счете Клиента.

 

ПИН-код — Персональный идентификационный номер Клиента, используемый для идентификации Клиента при совершении им операций по пластиковой карте. ПИН-код должен быть известен только Клиенту. Для исключения доступа к ПИН-коду сотрудников Банка или процессингового центра он распечатывается, доставляется в Банк и выдается Клиенту в закрытом ПИН-конверте.

Платежное поручение — расчетный документ, содержащий письменное поручение плательщика банку о перечислении (переводе) с его счета определенной суммы на счет получателя в том же или другом банке. Применяются при расчетах за товарно-материальные ценности, выполненные работы и услуги, а также при осуществлении платежей нетоварного характера. В ПЛАТЕЖНОМ ПОРУЧЕНИИ указываются: наименование плательщика и получателя, номера их счетов в банке, за что и по какому документу производится оплата, сумма платежа. ПЛАТЕЖНЫЕ ПОРУЧЕНИЯ должны быть предъявлены в банк не позднее 10 дней, не считая дня выписки. ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ принимается к исполнению банками только при наличии средств на счете, если иное не установлено договором между банком и его клиентом.

Получатель платежа — Физическое или юридическое лицо, в пользу которого производится платеж. При платеже чеком получателем является физическое или юридическое лицо, в пользу которого выписывается чек.

Поручительство — договор с односторонними обязательствами, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность заемщика. Потребительский кредит — форма кредита, при которой заемщиком являются физические лица, а кредиторами — кредитные организации, предприятия и организации. Служит средством удовлетворения потребительских нужд населения.

Постоянное платежное поручение— платежное поручение Клиента, исполняемое Банком на регулярной основе в указанные клиентом сроки.

Предопределенный платеж — платеж по предварительно предоставленным реквизитам.

Пролонгация — продление срока действия документа, вклада и т.д.

Процентная ставка — сумма, взимаемая за предоставление займа, которая обычно выражается определенным процентом от объемов кредита. Кроме того, это выплаты, которые делает банк, строительное общество и т.д. владельцу вложенных в них денег, также выражаемые как определенный процент от вложенной суммы (см. процентная ставка в годовом исчислении).

Срочный вклад — Денежные средства юридических и физических лиц, помещенные на хранение на заранее определенный срок, но, как правило, не менее 1 мес. Значительный прирост срочных вкладов не слишком способствует увеличению доходности операций банка, но повышает уровень ликвидности его баланса.

Тарифный план — Это комплексное предложение, предусматривающее централизованный подход к управлению всеми операциями. Все банковские услуги, которыми Вы раньше пользовались по отдельности, теперь являются частью одного продукта и предоставляются Вам на более выгодных и удобных условиях. Вы можете выбрать тарифный план, который больше всего отвечает Вашим потребностям, и не будете платить за услуги, которые Вам не нужны.

Текущий счет — индивидуальный банковский счет клиента, допускающий наличное и безналичное пополнение денежными средствами, а также проведение клиентом различных банковских операций, таких как перевод денег, оплата товаров и услуг, валютно-обменные операции, снятие наличных средств и т. д.

 

Транзакция — обмен деловой информацией, относящейся к соглашению или сделке.

Эквайринг — деятельность кредитной организации по расчетам с предприятиями торговли по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся клиентами данной организации.

Электронный банк — система дистанционного банковского обслуживания Клиента посредством использования телекоммуникационных каналов и средств Интернет.

Электронная система платежей — Перевод денег с одного банковского счета на другой с помощью компьютера и телекоммуникационных линий. В настоящее время банки обычно при переводе денег с одного счета на другой используют компьютеры; еще одной разновидностью электронной системы платежей является система банковских услуг по телефону позволяющая клиентам, не выходя из дома, совершать банковские операции.

Эмиссия — Выпуск в обращение денежных знаков во всех формах; ведет к увеличению денежной массы в обороте. Основные формы эмиссии: эмиссия кредитных денег — банкнот; депозитно-чековая эмиссия; эмиссия ценных бумаг; Любой вид ценных бумаг компании или процесс выпуска в обращение таких бумаг.

 

 

Урок 39 Характеристика основных видов кредита, современные тенденции

Формы кредита – это внутренняя организация, содержания кредита.

Базовые признаки классификации кредита

В зависимости от вида ссуженной стоимости: Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме. В современной практике используется как при продаже товаров с рассрочкой платежа, так и при аренде имущества, в том числе при лизинге, прокате вещей.

Денежная форма кредита активно используется государством, так и гражданами внутри страны и во внешнем экономическом обороте.

Смешанная форма (товаро-денежная форма) Продажа товаров с рассрочкой платежа сопровождается постепенным возвращением кредита в денежной форме.