ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ

 

В каких организационно-правовых формах может создаваться банк?

Банк может создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия в установленном порядке. В Республике Беларусь могут создаваться в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь либо нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь универсальные банки, имеющие лицензию на осуществление всех видов банковских операций, а также специализированные банки, деятельность которых направлена на осуществление отдельных видов банковских операций.

Что такое устав банка?

Уставом банка регламентируется его деятельность. В уставе банка должны содержаться:

- наименование банка;

- указание на его организационно-правовую форму;

- сведения о местонахождении (юридический адрес) банка;

- перечень банковских операций и видов деятельности, разрешенных лицензией;

- сведения о размере уставного фонда;

- сведения об органах управления, в т.ч. исполнительных органах и органах внутреннего контроля, о порядке образования этих органов и их полномочиях.

Могут ли юридические лица небанковского сектора использовать в своем наименовании слово " банк"?

Юридические лица, зарегистрированные на территории Республики Беларусь в установленном порядке, не могут использовать в своем наименовании слово " банк", за исключением лиц, получивших от Национального банка Республики Беларусь лицензию на осуществление банковских операций.

Какие требования предъявляются к уставному фонду банка на стадии его формирования?

Уставный фонд банка состоит из стоимости вкладов его учредителей (участников) и представляет собой минимальный размер имущества, гарантирующего интересы кредиторов банка.

Минимальный размер уставного фонда банка определяется Национальным банком Республики Беларусь.

При создании банка определенный Национальным банком Республики Беларусь размер его уставного фонда должен быть сформирован исключительно из денежных средств.

Для формирования уставного фонда банка могут быть использованы только собственные средства учредителей (участников) банка.

Под собственными средствами учредителя (участника) банка следует понимать приобретенные законным способом денежные средства или иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности либо в силу иного вещного права.

Для формирования и увеличения уставного фонда не могут быть использованы привлеченные денежные средства.

Вклад в уставный фонд не может быть внесен в виде имущества, право распоряжения которым ограничено в соответствии с законодательством.

Денежные вклады в уставный фонд банка вносятся как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте в установленном порядке. При этом весь уставный фонд должен быть объявлен в национальной валюте. Перерасчет иностранной валюты в национальную осуществляется по официальному курсу, установленному Национальным банком Республики Беларусь на дату внесения вклада в уставный фонд.

Каков порядок формирования уставного фонда банка?

Уставный фонд банка должен быть сформирован в полном объеме до государственной регистрации банка.

Денежные вклады, вносимые в уставный фонд, подлежат перечислению на временный счет, открываемый учредителями банка в Национальном банке Республики Беларусь. Средства могут также аккумулироваться на временных счетах в другом банке только при условии перевода данных средств на эти счета через соответствующие корреспондентские счета указанного банка, открытые в Национальном банке Республики Беларусь. Национальный банк Республики Беларусь вправе начислять проценты по средствам, размещенным у него на временных счетах.

Какие документы необходимы для государственной регистрации банка?

Для государственной регистрации банка в Национальный банк Республики Беларусь, как правило, представляются:

- заявление о государственной регистрации;

- устав банка;

- выписка из протокола общего собрания учредителей (решение собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на должности исполнительных органов и главного бухгалтера банка;

- документы, подтверждающие формирование уставного фонда в полном объеме;

- копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также выданное налоговым органом подтверждение об исполнении учредителями - юридическими лицами обязательств перед бюджетом;

- информация об учредителях - физических лицах: копия трудовой книжки, заверенная по последнему месту работы, копия пенсионного удостоверения, заверенная органом социального обеспечения по месту жительства, а для неработающих - справка органа службы занятости;

- справка налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в соответствии с законодательством;

- документ, подтверждающий право на размещение банка по его месту нахождения (юридическому адресу), указанному в учредительных документах;

- анкеты кандидатур на должности первых лиц (руководителей банка) и главного бухгалтера банка;

- документы, подтверждающие внесение вкладов в уставный фонд банка;

- бизнес-план;

- документы, подтверждающие наличие технических возможностей проведения банковских операций;

- платежный документ, подтверждающий факт оплаты за государственную регистрацию банка.

Для государственной регистрации банка в форме акционерного общества в Национальный банк Республики Беларусь дополнительно представляются следующие документы:

- нотариально удостоверенный учредительный договор банка;

- список учредителей (участников) с указанием размера их вклада и размера их долей в уставном фонде банка.

В течение какого срока принимается решение о государственной регистрации (отказе в регистрации) банка?

Решение о государственной регистрации банка или об отказе в его регистрации принимается Национальным банком Республики Беларусь в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов, необходимых для государственной регистрации банка.

Возможен ли отказ в государственной регистрации банка и каковы его основания?

Государственная регистрация банка не проводится в случае несформированного уставного фонда.

В государственной регистрации банка может быть отказано, как правило, если один из его учредителей на дату подачи заявления о государственной регистрации банка:

- является учредителем (участником) трех и более юридических лиц, за исключением акционерных обществ открытого типа и коммерческих организаций, осуществляющих преимущественно производственную деятельность;

- имеет задолженность по заработной плате и (или) платежам в бюджет или государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды, а также является учредителем юридических лиц, имеющих задолженность по заработной плате и (или) платежам в бюджет или государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды;

- является общественным объединением, преследующим политические цели;

- является индивидуальным предпринимателем или учредителем (участником) юридического лица, в отношении которого принято решение о прекращении деятельности (ликвидации).

Государственная регистрация банка не производится также в случае несоответствия руководителей исполнительных органов или главного бухгалтера банка квалификационным требованиям.

В государственной регистрации может быть отказано при выявлении в представленных документах недостоверной информации.

Возможен ли отказ в государственной регистрации банка по мотивам нецелесообразности?

Отказ в государственной регистрации банка по мотивам нецелесообразности его создания не допускается.

Может ли быть обжаловано решение Национального банка Республики Беларусь об отказе в государственной регистрации банка в судебном порядке?

Отказ в государственной регистрации банка либо непринятие Национальным банком Республики Беларусь в установленный срок решения о его государственной регистрации могут быть обжалованы в хозяйственном суде.

В какой форме происходит уведомление об отказе в государственной регистрации банка?

Национальный банк Республики Беларусь при принятии решения об отказе в государственной регистрации банка уведомляет его учредителей об этом в письменной форме в течение пяти календарных дней.

Причины отказа указываются в обязательном порядке.

Может ли банк открывать свои обособленные подразделения? Что понимается под обособленным подразделением банка?

Банк имеет право открывать свои обособленные подразделения.

Под обособленным подразделением принято понимать:

- филиал и отделение банка;

- структурные подразделения банка, его филиала (отделения): расчетно-кассовые центры, обменные пункты и др;

- представительство банка.

Что такое филиал (отделение) банка?

Филиалом (отделением) банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковской деятельности.

Филиал (отделение) банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком, и генеральной доверенности на имя директора филиала (отделения).

Перечень филиалов (отделений) банка в обязательном порядке прилагается к уставу банка.

Какие документы необходимо представить в Национальный банк Республики Беларусь при создании филиала (отделения) банка?

Для создания филиала (отделения) банка на территории Республики Беларусь в Национальный банк Республики Беларусь представляются:

- заявление;

- выписка из протокола общего собрания учредителей (участников) банка о принятии решения о создании филиала (отделения) банка, если иное не предусмотрено уставом банка;

- положение о филиале (отделении) банка, утвержденное уполномоченным органом банка;

- сведения о профессиональной пригодности директора и главного бухгалтера филиала.

В течение какого срока Национальным банком Республики Беларусь рассматривается вопрос о создании филиала?

Вопрос о создании филиала (отделения) банка должен быть рассмотрен Национальным банком Республики Беларусь в тридцатидневный срок со дня подачи документов.

В каких случаях Национальный банк Республики Беларусь может отказать в создании филиала (отделения)?

Национальный банк Республики Беларусь вправе отказать в создании филиала (отделения) банка в следующих случаях:

- убыточности банка в течение последних трех месяцев до дня подачи документов, необходимых для создания филиала (отделения) банка;

- невыполнения банком экономических нормативов в течение последних трех месяцев до дня подачи документов, необходимых для создания филиала (отделения) банка;

- несоответствия положения о филиале (отделении) банка требованиям законодательства Республики Беларусь и уставу банка;

- нарушения установленного порядка его создания;

- недостаточности квалификации руководителя и главного бухгалтера филиала (отделения) банка, установленной специальной квалификационной комиссией Национального банка Республики Беларусь.

Возможен ли отказ в государственной регистрации филиала (отделения) банка по мотивам нецелесообразности?

Отказ в государственной регистрации филиала (отделения) банка по мотивам нецелесообразности его создания не допускается.

Может ли быть обжаловано решение Национального банка Республики Беларусь об отказе в государственной регистрации филиала (отделения) банка в судебном порядке?

Отказ в государственной регистрации филиала (отделения) банка либо непринятие Национальным банком Республики Беларусь в установленный срок решения о его государственной регистрации могут быть обжалованы в хозяйственном суде.

В какой форме происходит уведомление об отказе в государственной регистрации филиала (отделения) банка?

Национальный банк Республики Беларусь при принятии решения об отказе в государственной регистрации филиала (отделения) банка уведомляет банк об этом в письменной форме в течение трех календарных дней. Причины отказа указываются в обязательном порядке.

Что такое структурное подразделение банка, его филиала (отделения)?

Банк, его филиалы (отделения) могут создавать структурные подразделения (расчетно-кассовые центры, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, пункты обмена валют и др.), расположенные вне места нахождения банка, его филиалов (отделений) и не имеющие самостоятельного баланса.

Что такое представительство банка-резидента?

Представительством банка-резидента является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту.

Представительства банка-резидента могут создаваться как в Республике Беларусь, так и за ее пределами.

Для открытия представительства на территории Республики Беларусь банк разрабатывает положение о представительстве и предварительно уведомляет Национальный банк Республики Беларусь об открытии представительства.

Порядок открытия представительства банка-резидента за пределами Республики Беларусь будет рассмотрен ниже.

Имеют ли иностранные банки право на открытие своего представительства в Республике Беларусь?

Иностранный банк вправе открывать представительства на территории Республики Беларусь. Представительство иностранного банка осуществляет свою деятельность на основании положения, утвержденного создавшим его банком. Представительство иностранного банка не вправе осуществлять банковские операции.

Каковы особенности открытия дочерних банков, филиалов и представительств банков-резидентов за пределами Республики Беларусь?

Открытие дочерних банков, филиалов банков-резидентов за пределами Республики Беларусь, а также участие банков-резидентов в иностранных банках осуществляются с разрешения Национального банка Республики Беларусь.

Открытие представительств белорусских банков за рубежом осуществляется после предварительного уведомления Национального банка Республики Беларусь.

Открытие дочернего банка, филиала банка-резидента за пределами Республики Беларусь происходит на основании разрешения Национального банка Республики Беларусь.

Решение о выдаче разрешения или об отказе на открытие дочернего банка, филиала банка-резидента, а также на участие банка-резидента в иностранном банке должно быть принято Национальным банком Республики Беларусь в тридцатидневный срок со дня подачи документов.

Какие документы представляются в Национальный банк Республики Беларусь для получения разрешения на открытие дочерних банков, филиалов банков-резидентов за пределами Республики Беларусь?

В Национальный банк Республики Беларусь для получения разрешения на открытие дочерних банков, филиалов банков-резидентов за пределами Республики Беларусь представляются:

- заявление;

- решение соответствующего органа банка об открытии дочернего банка, филиала банка либо об участии банка Республики Беларусь в иностранном банке;

- экономическое обоснование по объекту ходатайства;

- документы, определяющие правовой статус дочернего банка, филиала банка, либо об участии банка Республики Беларусь в иностранном банке;

- разрешение республиканского органа государственного управления фондовым рынком на приобретение ценных бумаг иностранных эмитентов в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

- платежный документ, подтверждающий внесение платы за выдачу разрешения.

Что является основанием для отказа в выдаче разрешения на открытие дочерних банков, филиалов банков-резидентов за пределами Республики Беларусь?

Основаниями для отказа в выдаче разрешения на открытие дочерних банков, филиалов банков-резидентов за пределами Республики Беларусь либо на участие банка Республики Беларусь в иностранном банке, как правило, являются:

- убыточность банка в течение последних трех месяцев до дня подачи документов, необходимых для выдачи разрешения;

- невыполнение банком экономических нормативов в течение последних трех месяцев до дня подачи документов, необходимых для получения разрешения.

Основаниями для отказа в выдаче разрешения на участие банка Республики Беларусь в иностранном банке также являются:

- несоблюдение норматива участия банка в инвестиционной деятельности;

- отсутствие разрешения республиканского органа управления фондовым рынком на приобретение ценных бумаг иностранных эмитентов в случаях, предусмотренных законодательством.

Может ли быть обжалован отказ в выдаче разрешения на открытие дочерних банков, филиалов банков-резидентов за пределами Республики Беларусь?

Отказ в выдаче разрешения на открытие дочерних банков, филиалов банков-резидентов за пределами Республики Беларусь может быть обжалован в хозяйственном суде.

Где можно получить информацию о зарегистрированных банках на территории Республики Беларусь?

Банк приобретает право на осуществление банковских операций со дня получения лицензии, выданной Национальным банком Республики Беларусь.

Лицензии, выданные Национальным банком Республики Беларусь, учитываются в реестре лицензий на осуществление банковских операций. При отзыве, приостановлении, а также возобновлении действия лицензии на осуществление банковских операций в указанном реестре делается соответствующая запись.

Реестр лицензий на осуществление банковских операций подлежит опубликованию Национальным банком Республики Беларусь в своем официальном издании не реже одного раза в год. Официальным изданием Национального банка Республики Беларусь является журнал " Банковский вестник".

Какие существуют виды лицензий на осуществление банковских операций?

Национальный банк Республики Беларусь выдает следующие лицензии на осуществление банковских операций: общую, генеральную, внутреннюю, разовую, лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Характеристика некоторых видов лицензий дана ниже.

Какие права предоставляются банку общей лицензией?

Общая лицензия дает право банку осуществлять указанные в ней банковские операции в белорусских рублях. Общая лицензия выдается банку при его государственной регистрации.

Какие права предоставляются банку генеральной лицензией на осуществление банковских операций в иностранной валюте?

Генеральная лицензия - разрешительный документ, выдаваемый Национальным банком Республики Беларусь в установленном порядке коммерческому банку, предоставляющий право на проведение полного комплекса валютных операций (как правило, перечень операций указывается в лицензии) с осуществлением расчетов по ним через прямые корреспондентские счета, открываемые уполномоченным банком с генеральной лицензией в иностранном банке.

Генеральная лицензия выдается коммерческому банку, как правило, не ранее одного года после его государственной регистрации.

Когда у коммерческого банка появляется право на получение генеральной лицензии на осуществление банковских операций в иностранной валюте?

Национальный банк Республики Беларусь принимает к рассмотрению ходатайство банка на получение генеральной лицензии, как правило, не ранее одного года с даты его государственной регистрации при условии его устойчивого финансового положения и наличия собственных средств (капитала) в установленном размере.

Какие права предоставляются банку внутренней лицензией на проведение банковских операций в иностранной валюте?

Внутренняя валютная лицензия - разрешительный документ, выдаваемый Национальным банком Республики Беларусь в установленном порядке коммерческому банку, предоставляющий право на проведение полного комплекса валютных операций (как правило, перечень операций указывается в лицензии) с осуществлением расчетов по ним через корреспондентские счета в уполномоченных банках, имеющих генеральную лицензию.

Какие права предоставляются банку разовой лицензией на проведение валютной операции?

Данный вид внутренней валютной лицензии является разрешительным документом, выдаваемым Национальным банком Республики Беларусь субъектам хозяйствования как банковского, так и небанковского секторов экономики, предоставляющим право на проведение отдельного вида (нескольких видов) валютных операций, в т.ч. на осуществление дилинговых операций по покупке-продаже наличной иностранной валюты и платежных документов за счет средств граждан.

Какие права предоставляются банку лицензией на привлечение во вклады средств физических лиц?

Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц дает банку право на осуществление следующих операций:

- привлечение во вклады денежных средств физических лиц;

- открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

- осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических лиц.

Какие права предоставляются банку лицензией на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями?

Лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями дает банку право на осуществление следующих операций:

- купля-продажа драгоценных металлов как на внутреннем, так и внешнем рынках драгоценных металлов (кассовые и срочные сделки);

- привлечение и размещение драгоценных металлов во вклад (депозит);

- осуществление сделок по займам денежных ресурсов под обеспечение драгоценными металлами (СВОП).

Каков порядок отзыва или приостановления действия лицензии на осуществление банковских операций?

Сообщение об отзыве, приостановлении, а также восстановлении действия лицензии на осуществление банковских операций подлежит опубликованию Национальным банком Республики Беларусь в официальных республиканских средствах массовой информации в семидневный срок со дня принятия соответствующего решения.

В случае отзыва лицензии обязательства, связанные с осуществлением лицензируемого вида деятельности, подлежат прекращению с возмещением банком вкладчикам и кредиторам понесенных в результате этого убытков.

В случае отзыва лицензии на осуществление всех видов банковских операций банк подлежит реорганизации или ликвидации в соответствии с требованиями Банковского кодекса Республики Беларусь и иных актов законодательства.

Что такое реорганизация банка?

Реорганизация банка - прекращение деятельности банка путем слияния, присоединения или выделения банка (банков).

В случае реорганизации банка его права и обязанности переходят к вновь созданному банку (банкам) и иным юридическим лицам в порядке, установленном гражданским законодательством.