ТЕМА 1 ПОНЯТИЕ И КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ

КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ БАНКА

План занятия:

1. Кредитоспособность клиентов банка и ее влияние на качество кредитного портфеля банка.

2. Информационная база оценки кредитоспособности.

3. Качественные критерии оценки кредитоспособности клиентов банка.

4. Количественные критерии оценки кредитоспособности клиентов банка.

5. Способы оценки кредитоспособности клиентов банка.

Вопросы для контроля знаний

 

1. Дайте определение «кредитоспособности» клиента банка.

2. Какая группа факторов характеризует кредитоспособность кредитополучателя?

3. Какую характеристику клиента должен изучить и оценить банк при предоставлении кредита?

4. Определите признаки понятия «кредитоспособность клиента» с точки зрения кредитополучателя.

5. Определите понятие «кредитоспособность клиента» с позиций банка.

6. Какие факторы принимают во внимание при оценке кредитоспособности клиента банка?

7. С какой целью проводится комплексный анализ различных аспектов финансово-хозяйственной деятельности кредитополучателя?

8. Какое решение должен принимать банк исходя из реально сложившегося правового и хозяйственно-финансового положения кредитополучателя?

9. Допускают ли кредитоспособные клиенты длительных неплатежей банку, поставщикам, бюджету?

10. Существует ли в банковской практике Республики Беларусь единая стандартизированная система оценки кредитоспособности?

11. Назовите фактор, являющийся одним из основных объектов оценки при определении целесообразности осуществления кредитной сделки?

12. Назовите показатель, являющийся конечным результатом оценки кредитоспособности клиента в мировой банковской практике?

13. Перечислите источники информации, используемые для оценки кредитоспособности юридических лиц при краткосрочном кредитовании?

14. Перечислите источники информации, используемые для оценки кредитоспособности юридических лиц при долгосрочном кредитовании?

15. Перечислите источники информации, используемые для оценки кредитоспособности банка или небанковской кредитно-финансовой организации?

16. Перечислите источники информации, используемые для оценки кредитоспособности физических лиц?

 

 

ТЕМА 2. СОВРЕМЕННАЯ ПРАКТИКА И НОВЫЕ ЯВЛЕНИЯ В ОЦЕНКЕ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ БАНКА

План занятия:

1. Мировой опыт оценки кредитоспособности заемщиков.\

2. Группировка статей актива баланса.

3. Группировка статей пассива баланса.

4. Система основных и дополнительных показателей оценки кредитоспособности клиентов банка.

 

Вопросы для контроля знаний

1. Перечислите основные способы моделирования уровня

кредитоспособности заемщика.

2. Как субъективность влияет на присвоение рейтинга

кредитоспособности?

3. Какую роль в оценке кредитоспособности заемщика играет

прогнозирование его банкротства и в чем состоит суть этого метода?

4. Какие методики определения кредитного рейтинга используют

зарубежные банки?

5. В чем суть методики оценки кредитоспособности, используемой

в отечественной практике?

6. В чем заключаются достоинства показателей, которые применяются

в различных методиках оценки кредитоспособности?

7.В чем заключаются и недостатки показателей, которые применяются

в различных методиках оценки кредитоспособности?

8. Существует ли единая стандартизированная система оценки кредитоспособности?

9. Назовите причины многообразия систем анализа кредитоспособности клиентов банка.

10. Что отмечает Базельский комитет по банковскому надзору в развитии систем анализа кредитоспособности клиентов банка.

11. Назовите среднее число классов кредитного рейтинга в зарубежных банковских системах анализа кредитоспособности клиентов банка.

12. Для каких банков характерно увеличение классов кредитного рейтинга.

13. Какие классы кредитоспособности характеризуют дефолтное и преддефолтное состояние кредитополучателя.

14. Назовите негативную сторону наличия чрезмерного числа классов кредитоспособности в системах оценки кредитоспособности клиентов банка.

15. Особенности статистической модели анализа кредитоспособности клиентов банка.

16. Перечислите этапы функционирования статистической модели оценки кредитоспособности клиентов банка.

17. Особенности модели ограниченной экспертной оценки кредитоспособности клиентов банка.

18. Особенности модели непосредственно экспертной оценки кредитоспособности клиентов банка.

19. Значение кредитной истории заемщика при оценке кредитоспособности клиента банка.

20. Назовите типы временных горизонтов рейтинговой оценки.

21. Каким заемщикам в банковской практике присваивают рейтинг?

22. Каким заемщикам в банковской практике не присваивают рейтинг и почему?

23.Назовите формы бухгалтерской отчетности, используемые при оценке кредитоспособности юридических лиц.

24.Какие вопросы должны быть изучены и проанализированы при оценке кредитоспособности клиента?

25. На каких показателях целесообразно концентрировать внимание банку при выдаче краткосрочных кредитов?

26. С какой целью рассчитываются показатели ликвидности баланса кредитополучателя?

27. Какая система показателей используется для проведения анализа кредитоспособности в отечественной банковской практике?

28.На какие группы подразделяются активы организации по степени ликвидности?

29.На какие группы подразделяются пассивы организации по признаку срочности?

30. Назовите ключевые этапы оценки кредитоспособности клиента банка?

31. Назовите группы показателей, которые рассчитываются при оценке кредитоспособности заемщика?

32. Назовите способом определения общего количества баллов при наличии у клиента нескольких способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору?