Задание 57. На основании таблицы 46 – Критерии делового риска оцените предпринимательский (деловой) риск в баллах. Предложите дополнительные критерии делового риска на основании данных из кредитного досье или данных о деятельности известного вам промышленного предприятия. Сделайте выводы о полноте представленных критериев делового риска.
Таблица – 46. Критерии оценки делового риска.
| №
п/п
| Критерии
| Баллы
|
|
| Количество поставщиков
| |
| 1.1
| Более трех
|
|
| 1.2
| два
|
|
| 1.3
| один
|
|
| 2.
| Надежность поставщиков
|
|
| 2.1
| Все поставщики имеют отличную репутацию
|
|
| 2.2
| Большая часть поставщиков надежны как деловые партнеры
|
|
| 2.3
| Основная часть поставщиков надежны
|
|
| 3.
| Транспортировка груза
|
|
| 3.1
| В пределах города имеется страховой полис, вид транспортировки соответствует товару
|
|
| 3.2
| Поставщик отделен от покупателя, имеется страховой полис, транспортировка соответствует товару
|
|
| 3.3
| Поставщик отдален от покупателя, транспортировка может привести к утрате части товара и снижению его качества, имеется страховой полис
|
|
| 3.4
| Поставщик в пределах города, транспортировка не соответствует грузу, страховой полис отсутствует и т.д.
|
|
| 4.
| Складирование товара
|
|
| 4.1
| Заемщик имеет собственные складские помещения удовлетворительного качества или складские помещения требуются
|
|
| 4.2
| Складские помещения арендуются
|
|
| 4.3
| Складские помещения требуются, но отсутствуют на момент оценки делового риска и т.д.
|
|
Задача 58. На основании данных таблицы 47 и разработанных дополнительных показателей критериев делового риска заполните графу 3 таблицы. Сделайте выводы о деловом риске производителя учитывая, что баллы проставляются по каждому критерию и суммируются, чем больше сумма баллов, тем меньше риск и больше вероятность завершения сделки с прогнозируемым эффектом, что позволяет заемщику в срок погасить свои долговые обязательства.
Таблица 47 – Информация из кредитного досье клиента
| Показатели
| Примечание
| Баллы
|
| 1 этап – стадия создание запасов
|
| 1.1 Мощность и качество складских помещений
| Соответствует потребностям производства
|
|
| 1.2 Соответствие способа транспортировки характеру груза
| Полное соответствие
|
|
| 1.3 Количество поставщиков и их надежность
| 15 поставщиков, опыт работы с ними от 4 до 6 лет
|
|
| 1.4 Доступность цен на сырье и его транспортировку для заемщика
| Желательно снижение стоимости сырья и транспортировки на 10%
|
|
| 1.5 Количество посредников между покупателем и производителем сырья и других материальных ценностей
| Посредники отсутствуют
|
|
| 1.6 Отдаленность поставщиков
| От 15 до 500 км
|
|
| 1.7 Факторы валютного риска
| Присутствуют
|
|
| 1.8 Экономические факторы риска
| Повышение стоимости энергоносителей
|
|
| 1.9 Мода на закупаемое сырье и другие ценности
| Продукция постоянного спроса, не подвержена модным тенденциям
|
|
| 1.10 Опасность ввода ограничений на вывоз и ввоз импортного сырья.
| Поставщики Республики Беларусь
|
|
| 2 этап - стадия производства
|
| 2.1 Наличие и квалификация рабочей силы
| Достаточная
|
|
| 2.2 Возраст и мощность оборудования
| Средний возраст 7, 8 года, мощность обеспечивает потребности производства
|
|
| 2.3 Загруженность оборудования
| Работает в 2 смены
|
|
| 2.4 Состояние производственных помещений
| Удовлетворительное
|
|
| 3 этап – стадия сбыта
|
| 3.1 Количество покупателей и их платежеспособность
| 152 покупателя, платежеспособность удовлетворительная
|
|
| 3.2 Диверсификация дебиторов
| Отсутствует
|
|
Окончание таблицы 47
| Показатели
| Примечание
| Баллы
|
| 3.3 Степень защиты от неплатежей покупателей
| Низкая
|
|
| 3.4 Принадлежность заемщика к базовой отрасли по характеру кредитуемой готовой продукции.
| Прямая
|
|
| 3.5 Степень конкуренции в отрасли
| Средняя
|
|
| 3.6 Влияние на цену кредитуемой готовой продукции общественных традиций и предпочтений, политической ситуации
| Влияние отсутствует
|
|
| 3.7 Наличие проблем перепроизводства на рынке данной продукции
| Продукция повседневного спроса
|
|
| 3.8 Демографические факторы
| Градация спроса по половозрастному признаку
|
|
| 3.9 Факторы валютного риска
| Примсутствуют
|
|
| 3.10 Возможность ввода ограничений на вывоз из страны ввоз в другую страну экспортной продукции.
| 40% продукции экспортируется
|
|
| 4. Итого баллов
| х
|
|
Примечание: факторы риска на стадии сбыта могут комбинироваться из факторов первой и второй стадии. Деловой риск на стадии сбыта считается более высоким, чем на стадии создания запасов или производства.
В условиях экономической нестабильности анализ делового риска в момент выдачи кредита существенно дополняет оценку кредитоспособности клиента на основе финансовых коэффициентов, которые рассчитываются на основе средних фактических данных
Задание 59. Используя информацию кредитного досье клиента банка или сведения о деятельности любой известной вам организации, оцените предпринимательский риск в баллах. Используйте информацию по критериям делового риска, представленную в таблице 48. По данным таблицы определите класс кредитоспособности организации, если имеется следующая информация:
| · минимальный риск: 0-2 балла - 1 класс;
|
| · средний риск: 3-6 баллов -2 класс;
|
| · высокий риск: 7-10 баллов – З класс.
|
Таблица – 48. Критерии оценки делового риска организации –
