Характеристика банковской системы Российской Федерации на различных этапах исторического развития

Элемент банковской системы	Период
дореволю-ционный	НЭП	советский	«перестройки»	современ-ный

Выводы: _________________________________________________________________

 

Задание 3. Изучив Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с учетом изменений и дополнений):

3.1. Оцените достоверность приведенных высказываний.

 

		Верно/ неверно	Основание
1.	Основная цель деятельности кредитной организации – извлечение прибыли.
2.	К банковским операциям относится купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
3.	Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер её деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация».
4.	Кредитная организация имеет учредительские документы, предусмотренные федеральными законами для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.
5.	Средства бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации.
6.	Приобретение и (или) получение в доверительное управление одним лицом свыше 1 процента акций кредитной организации требует уведомления Банка России.
7.	Кандидаты на должности членов совета директоров кредитной организации должны соответствовать квалификационным требованиям.
8.	Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
9.	Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков её действия.
10.	Банковской группой признается являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна кредитная организация оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций.
11.	Союзы и ассоциации обязаны уведомить Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации.
12.	Кредитная организация обязана публиковать бухгалтерский баланс ежеквартально.
13.	Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента государственной регистрации.
14.	Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию в случае задержки более чем на 10 дней предоставления ежемесячной отчетности.
15.	Кредитная организация обязана организовать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.
16.	Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком России осуществляются на безвозмездной основе.
17.	Кредитная организация должна иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке.
18.	Сведения о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов кредитной организации относятся к банковской тайне.
19.	Кредитная организация обязана предоставлять всю имеющуюся информацию в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй.
20.	Союзы и ассоциации кредитных организаций вправе осуществлять банковские операции.
21.	Кредитная организация обязана осуществлять перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа.
22.	К банковским сделкам относится выдача банковских гарантий.
23.	Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро.
24.	Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций осуществляется Банком России на основании решения ФНС РФ.
25.	Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется советом директоров (наблюдательным советом).
26.	Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций).
27.	Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случае, если достаточность капитала ниже 2 процентов.
28.	Приобретение и (или) получение в доверительное управление одним лицом свыше 20 процентов акций кредитной организации требует последующего одобрения Банка России.
29.	Кредитная организация вправе заниматься, помимо банковской, производственной, торговой и страховой деятельностью.
30.	Юридическое лицо в РФ может использовать в своем наименовании слова «банк», «кредитная организация».
31.	Для формирования уставного капитала кредитной организации могут быть использованы привлеченные денежные средства.
32.	Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России.
33.	Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых пяти лет со дня его регистрации.
34.	Представительство кредитной организации имеет право осуществлять банковские операции.
35.	Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

3.2. Отобразите институциональную схему банковской системы России, выделив её уровни, если даны следующие элементы:

1. банк;
2. банковская инфраструктура;
3. центральный (эмиссионный) банк;
4. кредитная организация;
5. агентство страхования вкладов;
6. небанковская кредитная организация;
7. территориальное учреждение Банка России;
8. расчетно-кассовый центр;
9. филиалы и представительства иностранных банков;
10. национальный банковский совет;
11. союз кредитных организаций;
12. банковская группа;
13. ассоциация кредитных организаций;
14. банковский холдинг;
15. филиал кредитной организации;
16. представительство кредитной организации;
17. учебные заведения;
18. депозитарий;
19. валютная биржа;
20. федеральная служба по финансовым рынкам.

 

Задание 4. Изучив Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с учетом изменений и дополнений):

4.1. Оцените достоверность приведенных высказываний.

		Верно/ неверно	Основание
1.	Целью деятельности Банка России является развитие и укрепление банковской системы РФ.
2.	К компетенции Национального банковского совета относится рассмотрение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.
3.	Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ.
4.	Банк России является хозяйственным обществом.
5.	Председатель Банка России действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы.
6.	Банк России вправе предоставлять кредиты Правительству РФ.
7.	В Национальный банковский совет входят двое представителей Правительства РФ.
8.	Главной целью банковского регулирования и банковского надзора является защита интересов вкладчиков и кредиторов.
9.	Банк России без внимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции со средствами федерального бюджета.
10.	Банк России является органом валютного регулирования и валютного контроля.
11.	Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50 процентов фактически полученной им по итогам года прибыли.
12.	К функциям Совета директоров Банка России относится принятие решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России.
13.	Банк России не вправе участвовать в капиталах российских кредитных организаций.
14.	Одно и тоже лицо не может занимать должность Председателя Банка России более двух сроков подряд.
15.	Национальный банковский совет заседает не реже одного раза в квартал.
16.	Официальной денежной единицей РФ является рубль.
17.	Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
18.	В Совет Директоров Банка России входят 13 человек.
19.	Банк России имеет право покупать и продавать иностранную валюту.
20.	Банк России может пролонгировать предоставленные кредиты.
21.	Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями.
22.	Отчетность Банка России подлежит обязательной аудиторской проверке.
23.	Банк России не может участвовать в капиталах международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной сфере.
24.	Банк России может быть ликвидирован по решению Государственной думы Федерального собрания РФ.
25.	Совет директоров Банка России заседает не реже одного раза в квартал.
26.	Банк России может ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных лицензией.
27.	Территориальные учреждения Банка России являются юридическими лицами.
28.	Банк России подотчетен Совету Федерации Федерального Собрания РФ.
29.	Иностранная валюта может использоваться в качестве средства платежа при осуществлении безналичных расчетов в РФ.
30.	Банк России имеют уставный капитал в размере 3 млн. руб.
31.	Члены Национального банковского совета получают оплату за свою деятельность.
32.	Государство отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства.
33.	Кворум Совета директоров Банка России составляет 7 человек
34.	Официальное соотношение между рублем и золотом не устанавливается.
35.	Обеспечением кредитов Банка России не могут выступать золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках.

 

4.2. Отобразите организационную структуру Банка России, в том числе в территориальном разрезе.

 

4.3. Задачи.

1. Определите функции Центрального банка Российской Федерации, если даны:

1. разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики;
2. кассовое обслуживание бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, кредитных организаций, юридических и физических лиц;
3. монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация наличного денежного обращения;
4. кредитор последней инстанции для кредитных организаций;
5. установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации;
6. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
7. установление правил проведения банковских операций;
8. обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, кредитных организаций, юридических и физических лиц;
9. эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
10. надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
11. валютное регулирование и валютный контроль;
12. осуществление операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13. установление правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
14. анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам;
15. привлечение денежных средств бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, кредитных организаций, физических и юридических лиц во вклады;
16. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
17. выдача банковских гарантий;
18. оказание консультационных и информационных услуг.

2. Определите банковские операции Банка России, если даны:

1. предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
2. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
3. покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;
4. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
5. покупка и продажа облигации, эмитированных Банком России, и депозитных сертификатов;
6. покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств, номинированных в иностранной валюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;
7. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
8. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
9. покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;
10. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
11. расчетные, кассовые и депозитные операции, прием на хранение и в управление ценных бумаг и других активов;
12. выдача поручительств и банковских гарантии;
13. открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
14. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
15. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
16. лизинговые операции.

3. Определите полномочия Государственной думы РФ, Национального банковского совета, Совета директоров Банка России и Председателя Банка России, если даны:

		ГД РФ	НБС	СД БР	Предсе-датель БР
1.	назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;
2.	рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;
3.	на основании предложения Национального банковского совета принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;
4.	утверждает на основе предложений Совета директоров общий объем расходов на содержание служащих Банка России;
5.	рассматривает вопросы совершенствования банковской системы Российской Федерации;
6.	решает вопросы, связанные с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;
7.	определяет аудиторскую организацию - аудитора годовой финансовой отчетности Банка России;
8.	разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
9.	утверждает годовую финансовую отчетность Банка России, рассматривает аудиторское заключение по годовой финансовой отчетности Банка России и заключение Счетной палаты Российской Федерации по результатам проверки счетов и операций Банка России;
10.	принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России;
11.	вносит в Государственную Думу предложения об изменении величины уставного капитала Банка России;
12.	действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями;
13.	назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Банка России, распределяет между ними обязанности;
14.	подписывает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми служащими и организациями Банка России.

 

Задание 5. Тесты.

1. В XVI-XVII вв. в России значительную роль играл(а):

а) Монетная контора;

б) Контора придворных банкиров;

в) Государственный заемный банк.

2. Основное место в системе кредитования в XVIII в. занял:

а) ипотечный кредит;

б) кредит под залог ценных бумаг;

в) коммерческий кредит.

3. Монополия Госбанка в банковском деле Российской Империи сохранялась до:

а) 1864;

б) 1885;

в) 1914;

г) 1917.

4. Особенностями банковской системы до I мировой войны являются:

а) банковская система сконцентрировалась в руках небольшого количества кредитных банков;

б) развитие кредитных небанковских учреждений;

в) монополия Госбанка Российской Империи;

г) преобладание банков ипотечного кредита;

д) государственная монополия в банковском деле.

5. 27 ноября 1917 г. специальным декретом Советской власти банковское дело в России было объявлено:

а) государственной монополией и все коммерческие банки должны были быть объединены с Госбанком;

б) государственной монополией и все банки должны были быть объединены с финансовыми органами, т.к. необходимость в них отпала;

в) государственной монополией, создавались государственно - капиталистические банки для развития промышленности, сельского хозяйства и товарооборота.

6. Госбанк СССР был отстранен от непосредственной кредитной работы с клиентурой в:

а) 1924;

б) 1987;

в) 1930;

г) 1991 году.

7. Первым официальным кредитным учреждением в России являлся(лась):

а) Монетная контора;

б) «Контора придворных банкиров и комиссионеров Воута, Ралля и Ко»;

в) Государственный заемный банк;

г) Медный банк.

8. Вспомогательный банк для дворянства выдавал ссуды для выкупа заложенных имений:

а) наличными деньгами;

б) билетами, которые принимались по нарицательной стоимости;

в) закладными листами;

г) переводными векселями.

9. Государственному банку РСФСР право выпуска денежных знаков было предоставлено в:

а) 1917;

б) 1918;

в) 1922;

г) 1924 году.

10. Особенностями банковского дела после 1917 г. были:

а) ликвидация коммерческого кредита;

б) создание отраслевых и территориальных специальных банков;

в) монополия кредитного дела Госбанка СССР.

11. Сберегательный банк был создан в:

а) 1860;

б) 1987;

в) 1991;

г)1841 году.

12. Центром коммерческого кредита в России до 1914 г. был(а):

а) Москва;

б) Петербург;

в) Нижний Новгород;

г) Киев.

13. Первым банком России является:

а) Государственный заемный банк;

б) Дворянский банк;

в) Ассигнационный банк;

г) Медный банк.

14. Государственный банк Российской Империи начал функционировать в:

а) 1817;

б) 1760;

в) 1860;

г) 1885 году.

15. Создание кредитных учреждений для эмитирования бумажных денежных знаков произошло в России в:

а) 60-х гг. 18 в.;

б) 60-х гг. 19 в.;

в) 60-х гг. 17 в.

16. Отраслевые специальные банки в период НЭПа кредитовали:

а) только предприятия своей отрасли своего региона;

б) всех обратившихся к ним заемщиков;

в) только предприятия своей отрасли.

17. Банковская система СССР была:

а) одноуровневая;

б) двухуровневая;

в) многоуровневая.

18. Особенностями банковского дела современной России являются:

а) двухуровневый характер;

б) банковская система представлена излишним количеством коммерческих банков;

в) слабая капитализация банковской системы;

г) монополия государства в банковском деле;

д) преобладание универсальных банков.

19. Банкнотной эмиссией в современной России занимается:

а) коммерческие банки;

б) Министерство финансов РФ;

в) Центральный банк РФ;

г) нет правильного ответа.

20. Банк, который не входил в банковскую систему в начале 80-х гг. ХХ в.:

а) Внешэкономбанк;

б) Стройбанк;

в) Газпромбанк;

г) Внешторгбанк.

 

Задание 6. Составьте аналитический баланс Банка России на 3 последние отчетные даты, сделайте выводы.

Статья баланса	01.01.__	Уд. вес, %	01.01.__	Уд. вес, %	Темп роста, %	01.01.__	Уд. вес, %	Темп роста, %
АКТИВ
…
Валюта баланса
ПАССИВ
…
Валюта баланса

 

Задание 7. Изучив Бюллетени банковской статистики Банка России и ГУ Банка России по Омской области, заполните следующую таблицу.