Тема 27. Банковский вкладФормируемые компетенции: В результате изучения данной темы студент должен быть способен: В области знания: - назвать и рассказать квалифицирующие признаки договора банковского вклада; - описать особенности договора банковского вклада в системе гражданско-правовых договоров; - толковать нормы законов об отдельных видах договоров банковского вклада (ОК-3, ОК-4; ОК-7). В области умения: - различить договор банковского вклада и договор хранения; - анализировать виды договоров банковского вклада; - сравнить договор банковского вклада с договором хранения, договором займа; - критиковать предусмотренные законодательством особенности правового регулирования договоров банковского вклада (ОК-3, ОК-4, ПК-4, ПК-6, ПК-7). В области ценностных ориентаций: - дать оценку существующим правилам правового регулирования договоров банковского вклада; - оценить значение договоров банковского вклада во всех сферах деятельности для каждого и общества в целом (ОК-1, ОК-9). Вопросы: 1. Понятие и отличительные признаки договора банковского вклада. Правовое регулирование. Виды вкладов. 2. Стороны договора банковского вклада. Форма и порядок заключения. Документы, оформляющие заключение договора. 3. Содержание и исполнение договора банковского вклада. Ответственность банка за ненадлежащее исполнение.
Методика занятия: комментирование; творческие задания - решение ситуационных задач, анализ конкретных юридических ситуаций; работа в малых группах; метод Сократа; мозговой штурм. Продолжительность занятия: 2 академических часа.
Рекомендуемые нормативно-правовые акты и материалы судебной практики: 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994г. № 51-ФЗ в ред. от 13.05.2008 // СЗ РФ. 1994. № 32. ст. 3301; 2008. № 20. ст. 2253. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ в ред. от 06.12.2007 // СЗ РФ. 1996. № 5. ст. 410; 2007. № 50. ст. 6247. 3. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 145-ФЗ в ред. от 01.12.2007, с изм. от 06.12.2007 // СЗ РФ. 1998. № 31. ст. 3882; 2007. № 50. ст. 6246. 4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I " О банках и банковской деятельности" в ред. от 08.04.2008г. // СЗ РФ. 1996. № 6, ст. 492; 2008. № 15. ст. 1447. 5. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ " О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в ред. 0т 13.03.2007г. // СЗ РФ. 2003. № 52 (часть1). Ст. 5029; 2007. № 12. ст. 1350. 6. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ " О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в ред. от 13.03.2007г. // СЗ РФ. 2004. № 31. Ст. 3232; 2007. № 12. ст. 1350. 7. Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положений ч. 2 ст. 29 ФЗ от 03.02.1996г. «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко». // СЗ РФ. 1999. № 10, ст. 1254. 8. Письмо ЦБ РФ № 14-3-20 от 10.02.1992г. (ред. от 29.11.2000г.) «Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций». // Деньги и кредит. 1992. № 4; Вестник Банка России. 2000. № 66-67. 9. Постановление Пленума ВС и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998г. (ред. от 04.12.2000г.) «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами». // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11; Вестник ВАС РФ. 2001. № 3.
Рекомендуемая литература: 1. Агарков М.М. Основы банковского права: Учение о ценных бумагах. М., 1994. 2. Артемов. В. В. Договор банковского вклада и защита прав потребителей: иной взгляд // Банковское право. 2002. № 4. 3. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. Юридические очерки. – М.: ЮрИнфоР, 2000. 4. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. Том 2: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. - М.: Статут, 2006. 5. Гузнов А.Г. Некоторые вопросы, связанные с переходом к системе страхования вкладов // Законодательство. 2004. № 5, 6, 7; 6. Ефимова Л. Г. Теория и практика заемно-кредитных правоотношений // Юридический мир. 2000. № 1, 2, 3. 7. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства и арбитражной практики. - М., 2000. 8. Иоффе О. С. Обязательственное право. - М., 1975. Он же. Избранные труды: в 4 т. Т.III. Обязательственное право – СПб.: Юридический центр «Пресс», 2004. 9. Корнилова Н. В. Понятие и правовая природа договора банковского вклада // Закон. 2007. № 8. С. 19-26. 10. Корнилова Н. В. О признаках договора банковского вклада // Банковское право. 2007. № 4. 11. Курбатов А.Я. Банковские вклады (депозиты) // Хозяйство и право. 2004. № 8. 12. Павлодский Е. А. Судебные споры, вытекающие из договора банковского вклада // Комментарий судебной практики. Вып. 12 / под ред. К.Б. Ярошенко. - М.: Юридическая литература, 2006. 13. Сапожников Н. Правовой режим банковской тайны. // Законность. 2001. № 7. 14. Сидорова В. Соотношение договоров банковского вклада и банковского счета // Банковское право. 2007. № 4. 15. Суханов Е.А. Банковский вклад (глава 44) // В кн. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М. 1996. 16. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Комментарий к Федеральному закону " О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". – М.: Юристъ, 2004. 17. Романец Ю.М. Система договоров в гражданском праве России. - М., 2001. С. 460-465. 18. Соколова О. Доступ к банковской тайне // Законность. 2004. № 8; 19. Тимофеев С. В. Правовые особенности страхования банковских вкладов в России и за рубежом // Банковское право. 2006. № 5. 20. Чубаров В.В. Банковский вклад: правовые особенности с учетом положений части второй ГК РФ. // Законодательство. 1997. № 4. 21. Эрделевский Э. Договор банковского вклада. // Российская юстиция. 1998. № 9. 22. Эрделевский Э. Сберегательная книжка. // Российская юстиция. 2000. № 8. Материально-техническое обеспечение: задания для малых групп, список вопросов и предполагаемых ответов сократовского диалога.
Мозговой штурм: 1.Какие условия договора банковского вклада являются существенными?
Работа в малых группах: 1.Правовая природа договора банковского вклада. Творческие задания: 1. Решите задачи: Г-н Тарасов обратился в суд с иском о понуждении банка «Траст-кредит» к заключению договора банковского вклада, а также компенсации морального вреда в размере 25 000 руб. за неправомерный отказ от заключения договора на основании Закона «О защите прав потребителей». Банк в качестве возражений указывал на то, что г-н Тарасов сам отказался заключить договор на условиях банка «Траст-кредит». Клиента не устраивали предложенные банком условия о ставке годовых и праве банка на ее односторонний пересмотр. Кроме того, нормы Закона «О защите прав потребителей» не могут применяться в данном случае, т.к. договор банковского вклада направлен на получение выгоды клиентом и не является потребительским. Кто прав в споре? 2. Г-н Иванков заключил договор банковского вклада, оформленный выдачей сберегательной книжки на предъявителя. Эту сберегательную книжку он подарил своему племяннику на день рождения. Сберегательная книжка была предъявлена племянником в банк для получения суммы процентов. Однако банк отказался выплатить сумму процентов, сославшись на нарушения реквизитов сберегательной книжки. Кто и какие требования в данном случае может предъявить к банку? Страховая компания заключила депозитный договор с банком. По условиям договора сумма вклада могла пополняться за счет страховых платежей клиентов страховой компании. По истечении срока действия договора банк отказался возвратить сумму вклада, ссылаясь на то, что сама страховая компания деньги не вносила и поэтому правами на сумму вклада и процентов не обладает. Кроме того, в настоящий момент практически вся сумма вклада списана банком в качестве самозащиты и восстановления своих прав в счет погашения долга страховой компании по кредитному договору. Правомерны ли действия банка? ООО «Гермес» обратилось с письменным требованием к банку «Сибирский» о расторжении договора банковского вклада. ООО «Гермес» указало, что вправе требовать возврата вклада по первому требованию и одностороннего отказа от договора. Кроме того, банк не выполнил обязанности по обеспечению возврата вклада. При этом, условие договора о том, что вкладчик не имеет права на досрочное (до 12.03.2004г.) истребование внесенных денежных средств, по мнению вкладчика ничтожно, как противоречащее ГК РФ в связи с нарушением принципа равенства сторон. Отсутствие в договоре банковского вклада указания на конкретные способы обеспечения возврата вклада также нарушает нормы законодательства и права вкладчика. Подготовьте ответ банка.
5. Гражданин Васильев внес в банк вклад на сумму 15 тыс. рублей сроком на 4 месяца под 12 % годовых, однако обратился в банк с требованием о возврате вклада и уплате процентов лишь спустя год после заключения договора. Вкладчик полагал, что банк должен выплатить ему проценты за пользование денежными средствами по истечении 4 месяцев в размере, установленном банком по вкладу до востребования – 6%. Банк же считал, что должен выплатить проценты в размере ставки рефинансирования, т.е. 10, 25% годовых в соответствии с п. 1 ст. 838 ГК. Кто прав в споре? Какие виды вкладов существуют? В чем их особенности? Посчитайте общую сумму, подлежащую возврату банком Васильеву.
6. Предприниматель Суриков в связи с временным недостатком денежных средств для совершения сделки по покупке партии сахара у Антонова предложил рассчитаться сберегательными сертификатами на предъявителя в количестве 3 штук. Продавец согласился, т.к. сделка для него была выгодной. Но его не устраивал срок выплаты по сертификатам - 2 месяца. Суриков заверил Антонова, что банк выплатит ему деньги по первому требованию. Возможна ли передача права требования по сберегательным сертификатам? Возможен ли досрочный возврат денежных средств по требованию владельца сертификата? Изменится ли решение, если Суриков предложил расплатиться правом требования а) по сберегательной книжке на предъявителя; б) по именной сберегательной книжке?
|
