Студопедия — Предпринимательский риск и виды страхования предпринимательских рисков, применяемых на практике
Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Предпринимательский риск и виды страхования предпринимательских рисков, применяемых на практике






 

Гражданским кодексом Российской Федерации под стра­хованием предпринимательского риска подразумевается «риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нару­шений своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск не­получения ожидаемых доходов» (ст. 929 ГК РФ). На практи­ке страхованием предпринимательской деятельности охватывается также широкий круг финансовых рисков. Согласно ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Целью предпринимательской деятельности является по­лучение максимальной прибыли, увеличение вложенного в предприятие капитала. Все причины, вызывающие потери ожидаемой прибыли или неполучение предполагавшегося до­хода, обусловливаются двумя группами факторов:

- нарушением процесса производства при наступлении сти­хийных бедствий, аварий и других аналогичных событий;

- изменением рыночной конъюнктуры, невыполнением контрактов со стороны поставщиков или потребителей продукции (услуг) и т.п.

Эти группы факторов и составляют сферу страхования предпринимательской деятельности.

Страхование, как было сказано, выступает способом ог­раждения предпринимателя от рисков его деятельности. Вме­сте с тем страхование в условиях рыночной экономики само становится сферой коммерческой деятельности. Поэтому стра­ховщик, заключая договор, беря на себя ответственность за риски, думает прежде всего о том, что дает ему, страховщи­ку, заключаемый договор страхования. Отсюда следует, что страховщик не может браться за те виды страхования, где существует повышенная опасность крупных рисков. Поэто­му многие из них могут стать предметом взаимного страхо­вания (не на коммерческой основе).

По мере расширения рыночного хозяйствования в орбиту страхования вовлекается все более широкий круг рисков, свя­занных с предпринимательской деятельностью. Назовем наи­более распространенные виды страхования предприниматель­ской деятельности. Это страхование коммерческих рисков, объектом страхования в котором выступают денежные сред­ства и другие ресурсы, инвестируемые в какой-либо вид про­изводства; страхование от потерь прибыли вследствие пере­рывов в производстве; страхование рисков внедрения новой техники и технологии; страхование финансовых рисков, свя­занных с неисполнением обязательств контрагентами стра­хователя; страхование биржевых и валютных рисков.

Классификация предпринимательских рисков

Страхование предпринимательских рисков — это страхование пред­принимателями рисков своих убытков и неполучения ожидаемых до­ходов при нарушении обязательств контрагентами или изменении условий деятельности по независящим от страхователя обстоятель­ствам.

Большинство авторов кладут в основу классификации страхования в промышленности понятие страхового риска, отличая его от понятия страхового случая. Вот как определяют их «Методические рекоменда­ции по страхованию строительных рисков». Страховым риском явля­ется предполагаемое событие, на случай наступления которого прово­дится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю), третьим лицам.

В названнойметодике определены следующие страховые риски:

- пожар, взрыв, попадание молнии;

- падение летательных аппаратов;

- сход снежных лавин, селей;

- смерч;

- ураган, буря, тайфун;

- наводнение, паводок, ливень;

- обвал, оползень, просадка грунта, подтопление грунтовыми во­дами;

- землетрясение;

- противоправные действия третьих лиц, кража со взломом, раз­бой;

- авария инженерных сетей (водопровода, канализации, теплоснаб­жения, электроснабжения);

- ошибки при монтаже;

- обрушение или повреждение объекта, в том числе обваливающи­мися или падающими частями.

В данной методике назван ущерб, не подлежащий возмещению, частности в итоге военных действий, террористических актов, забастовок, мятежа, воздействия ядерной энергии в любом виде и др.

Существуют и другие классификации страховых рисков предпринимательской деятельности, например:

- воздействие огня (пожар, взрыв газа и пр.);

- воздействие воды, жидкости (авария водопровода, отопительной системы и пр.);

- механические воздействия (столкновение, наезд, посадка на мель, бой стекол и т. д.);

- воздействие стихии (землетрясение, цунами и пр.);

- воздействие природных явлений (дожди, гололед, недостаток и избыток тепла, солнечный ожог и др.);

- несчастные случаи и другие Непредвиденные обстоятельства (удушение, заражение инфекцией, пропажа без вести, Нарушение срока поставки и платежа);

- злоумышленные действия третьих лиц (кража, похищение и др.);

- производственные и конструктивные обстоятельства (дефекты литья, производственные аварии, ошибки в проектировании, не­платежеспособность, взрыв котлов и пр.);

- воздействие войн и гражданских волнений (военные действия,
гражданские волнения, арест, конфискация имущества, ядерный
взрыв, радиоактивность).

Собственно экологические риски могут быть сгруппированы следующим образом: естественно-природные и техногенные (последствия йоты предприятия):

- токсический, пожарный, радиационный (вид опасности на объекте);

- индивидуальный и групповой (риск для жизни и здоровья лю­дей).

Наконец, применяются и такие объекты и риски предпринимательской деятельности:

- страхование финансовых инвестиций (от политических рисков и коммерческих рисков);

- страхование депозитных вкладов;

- страхование коммерческих и экспортных кредитов от экономических рисков.

При страховании предпринимательской деятельности в промышленности необходимо рассмотрение рисковой ситуации по данному конкретному предприятию. Это касается следующих аспектов:

- процесса производства и производственного оборудования;

- особо опасных агрегатов;

- системы управления производством;

- системы безопасности и предотвращения убытков;

- подверженности данного предприятия различного рода опасностям;

- расчета приблизительного максимального убытка.

Важно принять во внимание при оценке рисковой ситуации производственный, технический и управленческий факторы.

Производственный фактор — это опасности, связанные с процес­сом производства, и в первую очередь с используемыми в нем матери­алами.

Технический фактор учитывает соответствие принятым стандар­там расстояния между производственными объектами и существу­ющие предохранительные системы. Управленческий фактор связан с квалификацией персонала и эффективностью работы системы управления.







Дата добавления: 2014-11-10; просмотров: 670. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!



Картограммы и картодиаграммы Картограммы и картодиаграммы применяются для изображения географической характеристики изучаемых явлений...

Практические расчеты на срез и смятие При изучении темы обратите внимание на основные расчетные предпосылки и условности расчета...

Функция спроса населения на данный товар Функция спроса населения на данный товар: Qd=7-Р. Функция предложения: Qs= -5+2Р,где...

Аальтернативная стоимость. Кривая производственных возможностей В экономике Буридании есть 100 ед. труда с производительностью 4 м ткани или 2 кг мяса...

В эволюции растений и животных. Цель: выявить ароморфозы и идиоадаптации у растений Цель: выявить ароморфозы и идиоадаптации у растений. Оборудование: гербарные растения, чучела хордовых (рыб, земноводных, птиц, пресмыкающихся, млекопитающих), коллекции насекомых, влажные препараты паразитических червей, мох, хвощ, папоротник...

Типовые примеры и методы их решения. Пример 2.5.1. На вклад начисляются сложные проценты: а) ежегодно; б) ежеквартально; в) ежемесячно Пример 2.5.1. На вклад начисляются сложные проценты: а) ежегодно; б) ежеквартально; в) ежемесячно. Какова должна быть годовая номинальная процентная ставка...

Выработка навыка зеркального письма (динамический стереотип) Цель работы: Проследить особенности образования любого навыка (динамического стереотипа) на примере выработки навыка зеркального письма...

Потенциометрия. Потенциометрическое определение рН растворов Потенциометрия - это электрохимический метод иссле­дования и анализа веществ, основанный на зависимости равновесного электродного потенциала Е от активности (концентрации) определяемого вещества в исследуемом рас­творе...

Гальванического элемента При контакте двух любых фаз на границе их раздела возникает двойной электрический слой (ДЭС), состоящий из равных по величине, но противоположных по знаку электрических зарядов...

Сущность, виды и функции маркетинга персонала Перснал-маркетинг является новым понятием. В мировой практике маркетинга и управления персоналом он выделился в отдельное направление лишь в начале 90-х гг.XX века...

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2024 год . (0.012 сек.) русская версия | украинская версия