К о н т р о л ь н ы е в о п р о с ы1. Охарактеризуйте субъектов страхового рынка. 2. Каковы взаимосвязи функционирования страхового рынка? 3. Раскройте сущность экономической категории «страхование». 4. В чем сущность страховой деятельности? 5. Дайте определения понятиям: страхователь, страховщик, застрахованный, выгодоприобретатель. 6. Охарактеризуйте следующие понятия: страховые агенты, страховые брокеры, страховые актуарии, андеррайтер. 7. Дайте определения понятиям: объект страхования, страховые события, страховой риск, страховой случай. 8. Охарактеризуйте следующие понятия: страховые выплаты, страховые суммы, страховая премия (взнос), страховой тариф. 9. Дайте определения понятиям: сострахование, перестрахование, 10. Охарактеризуйте функции страхования на макро- и микроуровне. 11. Объясните сущность понятия «страховой тариф». 12. Назовите виды страховых тарифов и объясните их сущность. 13. Перечислите основные виды страхования жизни. 14. Какие показатели отражаются в таблицах смертности? 15. Каковы признаки классификации имущественного страхования? 16. Охарактеризуйте правоотношения при имущественном страховании. 17. Что такое франшиза? Перечислите и охарактеризуйте каждый из видов франшизы. 18. По каким признакам классифицируется страхование ответственности? 19. Какова структура страхового тарифа по ОСАГО? Задачи Задача 5.1 Страховая компания намерена осуществлять страхование граждан от несчастных случаев. Вероятность наступления риска 0, 05. Гарантия безопасности - 0, 95; средняя страховая сумма 300 тыс. руб.; среднее страховое возмещение 100 тыс. руб.; количество договоров 5000. Доля нагрузки в тарифной ставке 30%, средний разброс страхового возмещения 50 тыс. руб. Рассчитайте: 1) основную часть нетто-ставки со 100 руб. страховой суммы; 2) рисковую надбавку; 3) нетто-ставку; 4) тарифную ставку со 100 руб. страховой суммы (брутто-ставку).
Задача 5.2 Страховщик организует страхование загородных домов. Среди 100 загородных домов ежегодно наблюдается 2 пожара и 2 случая причинения ущерба противоправными действиями третьих лиц. Средняя страховая сумма 1100 тыс. руб. Среднее страховое возмещение 400 тыс. руб. Планируется заключение договоров по 6800 загородным домам. Доля нагрузки в тарифной ставке 22%. Средний разброс страхового возмещения 100 тыс. руб. Гарантия безопасности - 0, 95. Рассчитайте: 1) основную часть нетто-ставки (%); 2) рисковую надбавку (%); 3) нетто-ставку (%); 4) брутто-ставку (%); 5) величину страховой премии, которую должен уплатить страхователь, если стоимость его загородного дома составляет 1500 тыс. руб.
Задача 5.3 Для женщины в возрасте 41 год определите: 1) вероятность прожить еще один год; 2) вероятность умереть в течение предстоящего года жизни; 3) вероятность прожить еще два года; 4) вероятность умереть в течение предстоящих двух лет; 5) вероятность умереть на 44-м году жизни; 6) вероятность, что женщина умрет в возрасте 60 лет, прожив еще 19 лет.
Задача 5.4 Заключается договор страхования мужчины в возрасте 40 лет на дожитие до 60 лет. Норма доходности – 8%, страховая сумма – 300 тыс. руб., доля нагрузки в брутто-ставке – 10%. Рассчитайте: 1) нетто-ставку единовременного взноса, используя коммутационные числа; 2) брутто-ставку единовременного взноса за страхование; 3) единовременную брутто-премию. 4) ежегодную нетто-ставку; 5) ежегодную брутто-ставку; 6) ежегодную брутто-премию; 7) суммарную брутто-премию за срок действия договора, сравните полученные результаты с п. 3.
Задача 5.5 Заключается договор страхования мужчины в возрасте 42 года на случай смерти. Срок действия договора страхования – 3 года. Норма доходности, учитываемая страховщиком, составляет 8%, страховая сумма – 400 тыс. руб., доля нагрузки в брутто-ставке – 15%. Рассчитайте: 1) нетто-ставку единовременного взноса за страхование по двум вариантам: а) используя таблицы смертности и дисконтирующий множитель; б) используя коммутационные числа; 2) брутто-ставку единовременного взноса за страхование; 3) единовременную брутто-премию. 4) нетто-ставку ежегодного взноса; 5) ежегодную брутто-ставку; 6) ежегодную брутто-премию. 7) суммарную брутто-премию за срок действия договора, сравните полученные результаты с п. 3.
Задача 5.6 В результате пожара сгорел цех готовой продукции. После пожара имеются остатки: фундамент, стоимость которого составляет 15% стоимости здания. Цех был возведен 6 лет назад, балансовая стоимость 5 млн. руб. Для расчистки территории после пожара привлекались люди и техника, затраты составили 21 тыс. руб. Норма амортизации 2, 2% в год. Определите ущерб от страхового случая.
Задача 5.7 Имущество застраховано по системе пропорциональной ответственности. Фактическая сумма ущерба 40 тыс. руб., стоимостная оценка объекта страхования 440 тыс. руб., страховая сумма по договору 220 тыс. руб. Определите величину страхового возмещения. Задача 5.8 Страховая сумма 100 млн. руб., франшиза - 1% от страховой суммы. Ущерб: а) 500 тыс. руб.; б) 1500 тыс. руб. Рассчитайте сумму страхового возмещения, если: 1 вариант: франшиза условная; 2 вариант: франшиза безусловная.
Задача 5.9 Страховая сумма - 800 тыс. руб., стоимостная оценка объекта страхования - 1 млн. руб. Объект застрахован по системе первого риска. Определите величину страхового возмещения, если фактическая сумма ущерба составляет: а) 200 тыс. руб.; б) 1, 2 млн. руб.
Задача 5.10 Технологическое оборудование стоимостью 400 тыс. руб. было застраховано от хищения по ставке 3%. Уровень страхового обеспечения 75%. Срок договора – 1 год. Начало действия договора - 1 марта. 14 мая в результате пожара оборудование сгорело. Определите величину страховой премии и величину возврата премии в связи с досрочным окончанием договора.
Задача 5.11 Судно стоимостью 15 млн. руб. было застраховано по ставке 3, 5% при страховом покрытии «с ответственностью за гибель и повреждения». Уровень страхового обеспечения - 80%. Срок договора – 1 год. Начало действия договора – 10 марта. С 14 августа и до окончания действия договора страхователем было заявлено изменение района плавания судна. Это вызвало требование страховщика увеличить на 0, 5% тарифную ставку и уплатить дополнительную премию. Определите величину страховой премии, уплаченной при заключении договора, и дополнительной премии.
Задача 5.12 Имущество предприятия стоимостью 14 млн. руб. застраховано в двух страховых организациях: у страховщика № 1 на страховую сумму 10 млн. руб. у страховщика № 2 на 4 млн. руб. Ущерб по страховому случаю 9 млн. руб. Определите, в каком размере возместит ущерб страхователю каждая страховая организация.
Задача 5.13 Соколов П.С., владелец легкового автомобиля мощностью 73 л.с., проживающий в г. Москве, заключил договор ОСАГО 12 июля сроком на один год. К управлению был допущен один водитель (Соколов П.С.) в возрасте 45 лет, со стажем вождения 7 лет. Имеется информация о присвоении Соколову П.С. второго класса для расчета коэффициентов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущие периоды. 5 декабря этого же года Соколов П.С. подал заявление на включение в список допущенных к управлению транспортным средством Соколовой А.П. в возрасте 20 лет, со стажем вождения 3 месяца. Определите первоначально уплаченную страховую премию и дополнительную премию с учетом изменения условий договора.
Задача 5.14 Петров К.А. 1 октября заключил договор ОСАГО сроком на 1 год. Автомобиль «Ауди-100» эксплуатируется в г. Санкт-Петербурге. Количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, - один человек, возраст водителя - 29 лет, стаж - 10 лет. Мощность двигателя автомобиля - 178 л. с. Договор ОСАГО заключается четвертый год подряд, имеется информация об отсутствии страховых случаев с водителем в предыдущие годы. 1 ноября этого же года автомобиль был продан. Определите размер страховой премии, подлежащей уплате по договору ОСАГО и величину возврата страховой премии.
Задача 5.15 Общая сумма кредита по кредитному договору 12 млн. руб. выдана компании под 17% годовых сроком на шесть месяцев (181 день). Погашение кредита и процентов за него осуществляется равными долями ежемесячно. Кредитор застраховал ответственность непогашения кредита в страховой организации. Страховой тариф - 2% от страховой суммы. Предел ответственности страховщика 80%. Заемщик перестал погашать задолженность по кредиту и проценты по нему, начиная со 121 дня. К этому моменту он уже успел погасить 8 млн. руб. от суммы кредита и соответствующую часть процентов за него. Определите: 1) сумму страховой премии; 2) ущерб; 3) страховое возмещение.
Задача 5.16 В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрены: страховая сумма — 60 тыс. руб., условная франшиза — 4 тыс. руб. В результате упущения, совершенного при выполнении служебных обязанностей, нанесен ущерб клиенту в размере: а) 42 тыс. руб., б) 70 тыс. руб. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 2 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом с согласия страховщика — 0, 5 тыс. руб. Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком клиенту нотариуса по вариантам «а» и «б».
|
