Небанковские кредитные организации

Небанковская кредитная организация - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. При этом определено, что допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций должен устанавливать Банк России. Пользуясь предоставленными ему полномочиями, Банк России в настоящее время выделил три типа небанковских кредитных организаций:

· расчетные,

· депозитно-кредитные,

· небанковские кредитные организации инкассации.

Следует обратить внимание на то, что российское законодательство узко трактует понятие кредитной организации, понимая под ней только такие организации, которые имеют лицензии Банка России. Фактически же в настоящее время в Российской Федерации существуют две разновидности кредитных организаций:

- кредитные организации, входящие в банковскую систему и имеющие лицензию Банка России, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций;

- кредитные организации, не входящие в банковскую систему (кредитные кооперативы, кредитные союзы, ломбарды, а также компании потребительского кредитования, факторинговые, лизинговые фирмы и т.п.). Вторую группу кредитных организаций иногда называют парабанковскими (околобанковскими, похожими на банковские) кредитными организациями. Они осуществляют свою деятельность, не получая лицензии Банка России.

Расчетные небанковские кредитные организации могут иметь различное функциональное назначение: обслуживать юридические лица, в том числе кредитные организации, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг; проводить расчеты по пластиковым картам; инкассировать денежные средства, платежные и расчетные документы; осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также другие сделки, предусмотренные их уставами. Банком России установлено, что расчетные небанковские кредитные организации могут выполнять следующие банковские операции:

· открывать и вести банковские счета юридических лиц;

· осуществлять расчеты по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

· предоставлять кредиты клиентам - участникам расчетов на завершение таковых по совершенным сделкам;

· размещать временно свободные денежные средства, что может происходить либо в виде вложений в ценные бумаги Правительства РФ, отнесенных Банком России к вложениям с нулевым риском, либо в форме остатков на корреспондентских счетах в Банке России и кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.

Небанковские депозитно-кредитные организации на основании лицензии Банка России имеют право привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок) размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме, выдавать поручительства за третьих лиц, приобретать права требования от третьих лиц, осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом клиентов, проводить лизинговые операции и др.

При любой лицензии небанковской депозитно-кредитной организации запрещено выполнять следующие банковские операции:

· привлекать денежные средства физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;

· открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

· осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

· проводить инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме;

· привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

· осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

· небанковским кредитные организации инкассации на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять только инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.