Арест на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть наложен судом.

 

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.

 

Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством РФ.

 

Наложение ареста на денежные средства осуществляется исключительно судом в ходе досудебного производства, при этом операции с денежными суммами, находящимися на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях, прекращаются полностью или частично в пределах денежных средств, на которые наложен арест.

 

Кредитная организация, ЦБ РФ не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов. Кроме того, если физическому или юридическому лицу был причинен вред в результате незаконного наложения ареста, его возмещение осуществляется за счет казны РФ, за счет казны субъектов РФ или казны муниципального образования в полном объеме независимо от вины должностных лиц органов дознания, предварительного следствия, прокуратуры и суда.

 

Приостановление операций по счетам в банке определяется Налоговым кодексом РФ как один из способов обеспечения исполнения обязанности по уплате налогов и сборов. Приостановление операций по счетам налогоплательщика-организации в банке означает прекращение банком всех расходных операций по данному счету. При этом указанное ограничение не распространяется на платежи, очередность исполнения которых в соответствии с гражданским законодательством РФ предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов.

 

Б-23

1)работа банка по управлению банк.рисками

2)содержание расчетных правоотношений.субъекты расчетных правоотношений.

Расчетные обязательства-процесс осуществления платежа за переданное имущество(за выполнение работы,оказание услуг) или по иным основаниям, предусмотренных законодательством.

Цель РО: надлежащее оформление передачи денег от должника кредитору.

Расчеты: наличный/безналичный.

Предельный размер расчетов наличными деньгами в рамках 1го договора, когда хотя бы одна сторона преприниматель = 100 тыс. руб.

Расчеты с участием граждан, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Принципы организации расчетов в РФ:

1) организации правового режима осуществ-ния расчетов и платежей.

Его сущность: платеж система-неотъемлемый атрибут эконом-ого оборота, где главный регулирующий орган ЦБ РФ, который и определяет порядок и способы осуществления расчетов в РФ.

2) осущ-ние расчетов преимущественно по счетам кредитных организаций.

3) контроль участников за правильностью совершения расчетов с соблюдением установл-х положением о порядке проведения расчетов.

4) пруденциальный надзор ЦБ за организацией платежно-расчетных операций на территории РФ.

Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов. Последние представляют собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или, в установленных случаях, электронного платежного документа:

 

– распоряжение плательщика о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;

 

– распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств.

 

Основные субъекты расчетных правоотношений:

 

1) плательщик;

 

2) получатель платежа;

 

3) посредник (кредитная организация).

 

Б-24

1)способы,формы и порядок расчетов.

Под формой расчетов понимаются предусмотренные правовыми формами условия безналичных платежей, отличающиеся способом зачисления средств на счет кредитора, видом расчетного документа и порядком документооборота. При осуществлении безналичных расчетов допускаются следующие расчеты.

1. Платежное поручение -документ, установленнго банком образца, преставляющий собой распоряжение владельца счета его банку перевести определенную сумму на счет получателя.

Основные этапы осущ-я расчета:

- направление плательщикомв банк платежных поручений о списании средств со счета и зачисление на счет получателя

- контроль правильности поручения банком

- списание средств со счета плательщика и передача расчетных документов в расчетный банк

- зачисление исполнительным банком денежных средств на счет получателя

- информирование банка плательщика о расчетной операции своего клиента путем направления выписки по счету.

2. Расчеты по инкассо, при которых получатель средств дает своему банку инкассовое поручение, к которому прилагает документы, свидетельствующие об исполнении им своего обязательства перед плательщиком денежных средств.

Порядок расчета: банк – эмитент(обслуживающий получателя средств) принимает их и передает в банк, исполняющий платеж(т.е. банк плательщика).

Расчет по инкассо осущ-ся на основании платеж-х требований, оплата которых производится распоряжением плательщика в акцептном и безакцептном порядке.

Обязательные участники расчета по инкассо:

-получатель средств

-банк-эмитент

-представляющий банк(банк, представляющий плательщику документы для оплаты при акцепте платежа).

3. Аккредитив -твердое обяз-во банка, выпустившего аккредетив по поручению покупателя выплатить продавцу определенную сумму денег при своевременном представлении последним транспортных и иных коммерческих документов, подтверждающих исполнение им договорных обязательств, за которые он получает вознаграждение.

Порядок расчетов:

1) покупатель и продавец заключают договор

2) покупатель обращается в свой банк с просьбой открыть аккредетив в пользу продавца

3) банк покупателя открывает аккредетив и отправляет в банк продавца

4) Авизирующий банк направляет получен-й аккредитив продавцу, чтобы он проверил его на соответствие договору.

5) продавец отправляет товар получателю и в исполняющий банк предоставляет товарораспределяющие документы

6) Исполняющий банк проверяет документы и осуществляет платеж, при этом направляет данные документы в банк эмитент.

4. Чеком признается письменное предложение чекодателя плательщику произвести платеж определенной суммы денег чекодержателю.

Чек может быть выдан или на предъявителя (предъявительский чек), или приказу определенного лица (ордерный чек), или на имя определенного лица (именной чек). Чек может быть выдан приказу или на имя чекодателя. Если в чеке не указано, что он выдан приказу или на имя определенного лица, чек считается выданным на предъявителя.

 

2)особенности банкротства кредит.органийзаций.

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Признаками банкротства кредитной организации являются:

– неспособность ее удовлетворить требования кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти обязанности не исполнены ею в течение 1 месяца с даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии стоимость ее имущества недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами;

– требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом.

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

1) финансовое оздоровление кредитной организации;

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

3) реорганизация кредитной организации.

Указанные меры осуществляются в случаях, когда кредитная организация:

1) не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних 6 месяцев требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до 3 дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корсчетах;

2) не удовлетворяет требования или не исполняет обязанность в сроки, превышающие 3 дня с момента наступления даты их удовлетворения или исполнения по тем же причинам;

3) допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ;

4) нарушает норматив достаточности собственных средств, установленный ЦБ РФ;

5) нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный ЦБ РФ, в течение последнего месяца более чем на 10%;

6) допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала.

При возникновении таких оснований кредитная организация, ее участники (учредители) обязаны принять меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации (ЦБ РФ вправе требовать от кредитной организации осуществления таких мер, а также назначить временную администрацию).

Меры, принимаемые в целях финансового оздоровления кредитной организации:

1) оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

2) изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

3) приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);

4) изменение организационной структуры кредитной организации.

Временная администрация — специальный орган по управлению кредитной организацией, назначаемый ЦБ РФ (в период ее действия ЦБ РФ вправе ограничить либо приостановить полномочия исполнительных органов кредитной организации) (назначается на срок не более 6 месяцев; если к моменту окончания по-прежнему имеются основания для ее назначения — она направляет в ЦБ РФ ходатайство об отзыве лицензии; руководитель — служащий ЦБ РФ).

Основания назначения временной администрации:

1) кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 7 дней с момента наступления даты их удовлетворения или исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корсчетах;

2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ;

3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный ЦБ РФ, в течение последнего месяца более чем на 20%;

4) кредитная организация не исполняет требования ЦБ РФ о замене руководителя или реорганизации кредитной организации;

5) в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии.

Реорганизация кредитной организации (исключительно в форме слияния или присоединения в порядке, установленном ФЗ о банкротстве и НА ЦБ РФ).

Дело о банкротстве кредитной организации рассматривается арбитражным судом (правом на обращение обладают — сама кредитная организация; конкурсные кредиторы, включая ф/л; ЦБ РФ).

Заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производству по делу о банкротстве возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на основании заявления указанных лиц (если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее 1000-кратного размера МРОТ, и если эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва лицензии стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей).

Дела о банкротстве кредитных организаций рассматриваются арбитражным судом в срок, не превышающий 2 месяцев со дня принятия судом заявления (включая срок на подготовку дела к СР и принятия решения по делу) (предварительное СЗ не проводится; проверка обоснованности требований лица-заявителя проводится в том же заседании, что и рассмотрение дела о банкротстве) (решение суда направляется в ЦБ РФ и В ФНС для внесения в реестр записи о том, что кредитная организация находится в стадии ликвидации).

Арбитражный суд выносит решение об отказе в признании кредитной организации банкротом (если отсутствуют признаки банкротства или установлен факт фиктивного банкротства (кредитная организация подлежит принудительной ликвидации)).

Конкурсное производство (вводится сроком на год, может продлеваться не более чем на 6 месяцев) (осуществляется конкурсным управляющим (должен быть аккредитован при ЦБ РФ в качестве конкурсного управляющего; при отсутствии лицензии на привлечение денежных средств ф/л во вклады утверждается в порядке ФЗ о банкротстве, при наличии лицензии — конкурсным управляющим является Агентство по страхованию вкладов)).

Конкурсный управляющий или Агентство должны опубликовать в «Российской газете», «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту нахождения кредитной организации объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (со дня публикации начинается течение срока предъявления требований кредиторов — не менее 60 дней).

Конкурсный управляющий обязан использовать только один корсчет кредитной организации — банкрота для денежных средств в валюте РФ (а также необходимое число корсчетов для денежных средств в иностранных валютах) (при осуществлении Агентством полномочий конкурсного управляющего — сета кредитной организации открываются в Агентстве).

После проведения инвентаризации и оценки имущества конкурсный управляющий приступает к его продаже на открытых торгах в порядке, определенном ФЗ о банкротстве (при продаже имущества права требования по договорам займа, кредита и факторинга могут быть выставлены на торги единым лотом (продажа кредитного портфеля кредитной организации); единым лотом также может выставляться имущество, переданное по договорам лизинга с одновременной уступкой права требования по таким договорам; принадлежащие кредитной организации ц/б могут быть проданы через организатора торговли на РЦБ).

Из имущества кредитной организации, составляющего конкурсную массу, исключается имущество, составляющее ипотечное покрытие, отдельно учитывается имущество, являющееся предметом залога.

Исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной ФЗ о банкротстве (вне очереди исполняются — судебные расходы; расходы на опубликование сообщений; обязательства по выплате вознаграждения конкурсному управляющему; обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие со дня отзыва лицензии до дня открытия конкурсного производства, а также возникшие в ходе конкурсного производства).

В первую очередь удовлетворяются:

1) требования ф/л, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, а также осуществляется компенсация морального вреда;

2) требования ф/л, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорами банковского вклада или банковского счета (за исключением ИП, если такие счета открыты в связи с их ПрД);

3) требования Агентства по договорам банковского вклада и банковского счета, перешедшие к нему в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов ф/л в банках РФ»;

4) требования ЦБ РФ, перешедшие к нему в соответствии с ФЗ в результате осуществления выплат ЦБ РФ по вкладам ф/л в признанных банкротами банках, не участвовавших в системе обязательного страхования вкладов ф/л в банках РФ.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами (за исключением обязательств перед кредиторами 1-й и 2-й очереди).

Требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов, включенных в реестр.

После завершения расчетов с кредиторами, согласования с ЦБ РФ ликвидационного баланса конкурсный управляющий представляет в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства (по итогам его рассмотрения суд выносит определение о завершении конкурсного производства, а в случае погашения требований кредиторов учредителями кредитной организации или третьими лицами — определение о прекращении производства по делу о банкротстве) (конкурсный управляющий в течение 30 дней представляет данное определение и другие документы в ЦБ РФ).

Б-25

1)виды валютных рынков и валютных операций банка.

Валютные рынки можно классифицировать по целому ряду признаков:

по сфере распространения, по отношению к валютным ограничениям, по видам валютных курсов, по степени организованности, виды валютных рынков подразделяются:

1) по сфере распространения: Международный валютный рынок охватывает валютные рынки всех стран мира. Под международным валютным рынком понимается цепь тесно связанных между собой системой кабельных и спутниковых коммуникаций мировых региональных валютных рынков. Между ними существует перелив средств, в зависимости от текущей информации и прогнозов ведущих участников рынка относительно возможного положения отдельных валют. Внутренний валютный рынок - это валютный рынок одного государства, т.е. рынок, функционирующий внутри данной страны.

2 ) по отношению к валютным ограничениям можно выделить свободный и несвободный валютные рынки. Валютный рынок с валютными ограничениями называется несвободным рынком, а при отсутствии их - свободным валютным рынком.

3) по видам применяемых валютных курсов:

Рынок с одним режимом - это валютный рынок со свободными валютными курсами, т.е. с плавающими курсами валют, котировка которых устанавливается на биржевых торгах.

В России фиксинг осуществляется Центральным банком России на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ) и представляет собой определение курса доллара США к рублю.

Валютный рынок с двойным режимом - это рынок с одновременным применением фиксированного и плавающего курса валюты. Введение двойного валютного рынка используется государством как мера регулирования движения капиталов между национальным и международным рынком ссудных капиталов. Эта мера призвана ограничить и контролировать влияние международного рынка ссудных капиталов на экономику данного государства.

4) по степени организованности:

Биржевой валютный рынок - это организованный рынок, который представлен валютной биржей. Валютная биржа - предприятие, организующее торги валютой и ценными бумагами в валюте. Биржа не является коммерческим предприятием. Ее основная функция заключается не в получении высокой прибыли, а в мобилизации временно свободных денежных средств через продажу валюты и ценных бумаг в валюте и в установлении курса валюты, т.е. ее рыночной стоимости.

Биржевой валютный рынок имеет ряд достоинств: является самым дешевым источником валюты и валютных средств; заявки, выставляемые на биржевые торги, обладают абсолютной ликвидностью.

Внебиржевой валютный рынок организуется дилерами, которые могут быть или не быть членами валютной биржи и ведут его по телефону, телефаксу, компьютерным сетям.

Закон относит к валютным операциям:

 

а) операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе операции, связанные с использованием в качестве средства платежа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

 

б) ввоз и пересылка в Российскую Федерацию, а также вывоз и пересылка из Российской Федерации валютных ценностей;

 

в) осуществление международных денежных переводов;

 

г) расчеты между резидентами и нерезидентами в валюте Российской Федерации.

Валютные операции можно разбить на следующие группы:

 

-операции с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте;

-операции с драгоценными металлами, драгоценными камнями, жемчугом;

-операции, связанные с расчетами в валюте РФ, между резидентами и нерезидентами.

 

Первую группу валютных операций Законом подразделяет н а текущие операции и валютные операции, связанные с движением капитала. В отношении второй и третьей групп операций такое деление неприменимо, и Закон устанавливает специальные правила осуществления таких операций.

 

Квалификация валютной операции является важной задачей, так как неправильное отнесение операции к какой-либо группе влечет за собой применение санкций со стороны органов валютного контроля. Как свидетельствует судебно-арбитражная практика, большинство споров, связанных с применением валютного законодательства, возникает по поводу определения валютной операции как текущей или капитальной и сводится к применению ответственности к лицу за совершение капитальной операции без соответствующего разрешения Банка России.

 

Закон приводит закрытый (исчерпывающий) перечень текущих операций:

 

а) переводы в Российскую Федерацию и из Российской Федерации иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), а также для осуществления расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 90 дней;

 

б) получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней;

 

в) переводы в Российскую Федерацию и из Российской Федерации процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала;

 

г) переводы неторгового характера в Российскую Федерацию и из Российской Федерации, включая переводы сумм заработной платы, пенсии, алиментов, наследства, а также другие аналогичные операции.

В отличие от текущих операций Закон перечисляет операции, связанные с движением капитала, в следующем открытом перечне:

 

а) прямые инвестиции, то есть вложения в уставный капитал предприятия с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении предприятием;

 

б) портфельные инвестиции, то есть приобретение ценных бумаг;

 

в) переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и иное имущество, включая землю и ее недра, относимое по законодательству страны его местонахождения к недвижимому имуществу, а также иных прав на недвижимость;

 

г) предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 90 дней по экспорту и импорту товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности);

 

д) предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней;

 

е) все иные валютные операции, не являющиеся текущими валютными операциями.

 

2)работа банка при расчетах платежными поручениями.

Платежным поручением является оформленное расчетным документом распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку о переводе определенной денежной суммы на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

 

Платежное поручение оформляется на типовом бланке.

 

В число обязательных реквизитов платежного поручения включаются:

 

– ИНН плательщика и получателя средств;

 

– наименования и номера счетов в кредитной организации (филиале) или подразделении расчетной сети Банка России;

 

– наименования и местонахождение кредитных организаций, их банковские идентификационные коды (БИК) и номера счета для проведения расчетных операций.

 

При несоответствии платежного поручения установленным правилам банк может уточнить его содержание запросом, который должен быть сделан плательщику незамедлительно для получения поручения. При неполучении ответа в срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику.

 

Платежные поручения действительны в течение 10 дней со дня выписки. По общему правилу они принимаются к исполнению независимо от наличия денежных средств на счете.

 

Платежными поручениями могут производиться:

 

– перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

 

– перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

 

– перечисление денежных средств в целях возврата (размещения кредитов (займов, депозитов) и уплаты процентов по ним);

 

– перечисления денежных средств в других целях.

В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей.

 

В рамках расчетов с использованием платежных поручений можно выделить следующие этапы:

 

– направление плательщиком в обслуживающий его банк платежного поручения о списании с его счета определенной денежной суммы и зачислении ее на счет получателя средств;

 

– осуществление банком плательщика контроля правильности оформления платежного поручения, списание средств со счета плательщика и направление расчетных документов в исполняющий банк;

 

– зачисление денежных средств исполняющим банком на счет получателя средств и направление информации о совершенной расчетной операции – выписки с расчетного счета – клиенту. Моментом исполнения обязательства банка плательщика перед клиентом по платежному поручению является зачисление соответствующей денежной суммы на счет банка получателя.

 

В отличие от указанного правила, при перечислении кредитной организацией налоговых платежей клиентов в бюджет и внебюджетные фонды обязанность налогоплательщика – юридического лица, индивидуального предпринимателя считается выполненной при направлении им платежного поручения на перечисление налоговых платежей в обслуживающий его банк.

 

В настоящее время сохраняется возможность осуществления расчетов плановыми платежами, в основе которых лежит встречное движение денег и товаров. Подобные расчеты применяются при наличии постоянных хозяйственных связей покупателей и товаропроизводителей вне зависимости от форм их собственности на поставленную продукцию.

 

Б-26

1)межбанк.расчеты на территории России.

Межбанковские расчеты — это расчеты, которые осуществляются между банками на основе корреспондентских отношений, то есть договорными отношения между банками об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.

Корреспондентские отношения между коммерческими банками устанавливаются добровольно, между коммерческими и Центральным Банком — обязательно.

Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов:

1) централизованный – расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета (этот счет выполняет те же функции, что и расчетный счет предприятия), открываемые в ЦБ;

2) децентрализованный – основан на корреспондентских отношениях банков друг с другом.

Межбанковские операции – сделки, которые кредитные организации заключают друг с другом. Подразделяются на два основных вида: межбанковский кредит и межбанковские валютные сделки.

В России межбанковские операции регулируются ст. 28 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой «кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России».

При этом банки обязаны ежемесячно сообщать в ЦБ РФ о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом. Причем для заключения соглашений с кредитными организациями, зарегистрированными в офшорных зонах, устанавливается особый порядок, согласно указанию Банка России от 7 августа 2003 года № 1317-У "О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)".

Участником межбанковских операций является и Банк России. Действия ЦБ на межбанковском рынке направлены на проведение денежно-кредитной политики, на стабилизацию курса национальной валюты, а также на подержание ликвидности банковского сектора.

 

ЕСЛИ ОСТАНЕТСЯ ВРЕМЯ