Классификация краткосрочных кредитов.

Краткосрочный кредит служит одной из форм образования и движения оборотного капитала предприятий. Краткосрочные кредиты делятся на:

краткосрочные кредиты юридическим лицам;

краткосрочные ссуды физическим лицам;

микрокредиты для населения, потребительские микроссуды;

овердрафт на карте или кредитный лимит. Овердрафт- это кредитование расчетного счета при отсутствии или недостатке на нем денежных средств.

Для физических лиц краткосрочные и микрокредиты одни из самых распространенных, т.к. они удобны для покупки небольших вещей, техники, авто-мото техники.

Для предприятий краткосрочная ссуда — способ ненадолго увеличить оборотный капитал, рефинансировать имеющиеся обязательства перед другими кредиторами.

 

Кредитование в порядке кредитной линии.

Под открытием кредитной линии понимается заключение договора (соглашения), на основании которого заемщик приобретает право получать и использовать средства в течение обусловленного срока при соблюдении одного из следующих условий:

-общая сумма предоставленных заемщику средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в кредитном договоре (так называемого лимита выдачи);

-в период действия кредитного договора размер единовременной задолженности заемщика не превышает установленного ему в данном договоре лимита (так называемого лимита задолженности).

Для получения кредита в форме кредитной линии заемщик представляет в банк обычный пакет документов, который требуется в любом случае при оформлении ссуды. При положительном решении вопроса об открытии кредитной линии и согласовании величины лимита между банком и клиентом заключается кредитный договор, после чего кредитный отдел банка выписывает распоряжение бухгалтерии об открытии заемщику отдельного ссудного счета для кредитования в форме кредитной линии.

В течение срока действия договора клиент-заемщик может получать в банке ссуду (транш) в любой момент без представления стандартного пакета документов. Кредит выдается каждый раз по заявке клиента-заемщика установленной формы, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора. В заявке указываются сумма очередного транша (кредита) и желательная дата его предоставления банком.

Лимит выдач по кредитной линии считается полностью использованным, если оборот суммарной выдачи кредита по всем траншам равен сумме, предусмотренной в кредитном договоре.

Погашение кредита может происходить двояко:

-по каждой отдельной выдаче кредита устанавливается свой конкретный срок погашения, но в пределах общего срока пользования кредитной линией;

-погашение всех траншей приходится на один срок, т.е. на срок окончания кредитного договора.

 

Овердрафтное кредитование.

овердрафтное кредитование может предоставляться банком только для своих постоянных клиентов. Такой вид кредитования осуществляется на следующих условиях: банк устанавливает лимит или максимальную сумму денежных средств, на которую будет выдаваться кредит, а также максимальный период времени, на который предоставляется овердрафтное кредитование. При увеличении оборотов по соответствующему счету процент кредитования может быть увеличен по решению банка. Сам процент кредитования рассчитывается исходя из среднего оборота по счетам клиента за месяц.

Кредитование осуществляется на основании:

Генерального соглашения об овердрафтных кредитах, излагающего общий порядок и условия взаимоотношения сторон. Действие Генерального соглашения не может быть прекращено до полного погашения клиентом всей ссудной задолженности по овердрафтному кредитованию;

Договоров об овердрафтном кредитовании, устанавливающих конкретные основные условия кредитования.

При условии полного погашения всей задолженности перед банком по договору овердрафтного кредитования заемщик вправе по своему заявлению прекратить его действие.