КОРПОРАТИВНЫЙ БАНКИНГ
Становление и развитие этого направления проходило параллельно с развитием экономики независимого Казахстана. В середине 1990-х, с началом процесса акционирования, в структуре банка зародилось и стало развиваться одно из важнейших направлений бизнеса, позже сформировавшееся в самостоятельное подразделение, предоставляющее услуги по кредитованию корпоративных клиентов. Долгосрочные отношения со многими корпоративными клиентами банка были заложены именно в тот период. Первоначально работу с корпоративными клиентами осуществлял коммерческий департамент. В 2000 году он был переименован в кредитный департамент, в 2001 году – в департамент по работе с корпорациями. Окончательное название, под которым это подразделение и сейчас действует в структуре Народного банка – департамент по работе с корпоративными клиентами, оно приобрело в 2005 году. При кредитовании корпоративных клиентов банк придерживался принципа разумного консерватизма. Основной задачей в работе с корпоративными клиентами является обслуживание корпоративных клиентов в диверсифицированных отраслях экономики. Кредиты предоставлялись преимущественно предприятиям и организациям реального сектора, имеющим надежную репутацию, положительную кредитную историю и устойчивое финансовое состояние. При этом клиентам предлагается разнообразный спектр услуг и продуктов: традиционное и торговое финансирование, услуги по выплате заработной платы, расчетно-кассовое обслуживание, а также продукты инвестиционного банкинга. на протяжении всего периода своей деятельности работа корпоративного подразделения была направлена на достижение общебанковских целей, в том числе увеличение кредитного портфеля корпоративных заемщиков, рост процентных и комиссионных доходов. Корпоративный бизнес занимает долю 60% в структуре кредитного портфеля и доходов банка.
Определенные коррективы в работу с корпоративным сегментом бизнеса внес кризис. Спад в экономике Казахстана в период 2008-2009 годов оказал существенное влияние на банки и на их клиентов. Заемщики корпоративного бизнеса, оперирующие в различных отраслях экономики, ощутили существенный спад объема продаж. Многие из них остро нуждались в поддержке народного банка. Благодаря консервативной политике в предыдущие годы и доверительным отношениям с клиентами, банк смог поддержать своих клиентов и продолжил активно развивать корпоративный бизнес. 2010 год для корпоративного бизнеса банка стал годом уверенного восстановления. Стабилизация банковского сектора способствовала оживлению корпоративного кредитования и росту межбанковской конкуренции, но развитие сегмента по-прежнему сдерживали низкие темпы восстановления экономики и связанные с этим высокие кредитные риски. В 2011 году продолжился рост в реальном секторе Казахстана и постепенный возврат многих из наших клиентов к объемам продаж докризисного уровня. В то же время, при росте конкуренции в банковском секторе Казахстана спрос на новые кредитные средства со стороны платежеспособных заемщиков по-прежнему оставался сдержанным. Существенную роль в восстановлении реального сектора сыграли программы государстной поддержки. Стремясь обеспечить заемщикам выгодные условия кредитования, народный банк Казахстана активно участвует в программах государственной поддержки предпринимательства, таких как: «Дорожная карта бизнеса – 2020», Программа посткризисного восстановления, программы субсидирования МСХ, Программа «Даму-Өндiрiс». Благодаря созданным долгосрочным отношениям с клиентами, банку удалось не только сохранить всех крупных корпоративных клиентов, но и планомерно увеличивать ссудный портфель за последние три года. Положительная динамика корпоративного бизнеса народного банка стала результатом продуманной консервативной политики предыдущих лет, устойчивых партнерских отношений с клиентами и эффективной реализации потенциала широкой продуктовой линейки. Благодаря созданному запасу прочности, банк сумел достичь запланированных показателей по корпоративному бизнесу в отчетном периоде. Базовыми факторами при работе с существующими и привлечении новых клиентов попрежнему остаются: индивидуальный подход, налаживание доверительных партнерских взаимоотношений при решении финансовых задач и расширение спектра высокотехнологичных банковских продуктов, отвечающих потребностям клиентов. Такой подход сказывается на количественном и качественном росте базы корпоративных клиентов банка. Народный Банк предлагает все виды корпоративного кредитования на льготных условиях корпоративным клиентам. Квалифицированные специалисты помогут быстро и эффективно использовать следующие виды услуг по кредитованию: · На увеличение оборотного капитала (приобретение сырья, товаров народного потребления и т.д.). · Осуществление крупных инвестиций в основной капитал. · Финансовый анализ и проектный анализ. · На осуществление малых инвестиций в основной капитал (приобретение недвижимости, патента, дополнительного оборудования и т.д.). · Кредитование работников клиента под его гарантию. · Краткосрочные кредиты в форме "Овердрафт". · Выпуск банковских гарантий. · Лизинг и факторинг. · Различные целевые программы кредитования. · Торговое финансирование, использование экспортно-импортных кредитных линий иностранных агентств и банков. · Иные услуги кредитования. В отраслевом разрезе основная часть кредитов банка приходится на предприятия торговли – 26,0%, услуг – 12,2%, строительства – 12,1% и сельского хозяйства – 7,8%.
Рисунок 1 – Структура кредитов Банка в отраслевом разрезе (%).
Для многих крупных компаний банк является лидирующим финансовым институтом, обеспечивающим поддержание роста бизнеса и операционное обслуживание. Поэтому, в целях укрепления имеющихся связей для корпоративного бизнеса банка, важными факторами в работе с существующими заемщиками, а также при привлечении новых надежных корпоративных клиентов, по-прежнему остаются индивидуальный подход и налаживание тесных партнерских взаимоотношений. В среднесрочной перспективе основные стратегические задачи кредитной политики корпоративного сегмента бизнеса Народного банка состоят в сохранении конкурентных позиций на рынке, увеличении кредитного портфеля при поддержании его качества, соблюдение адекватного баланса между темпами роста кредитного портфеля, доходностью и кредитными рисками. Особое внимание будет уделено сокращению проблемной задолженности, мониторингу и диверсификации кредитных рисков.
|