Роль денег в национальной экономике, закон денежного обращения, денежный рынок, денежные агрегаты

Денежное обращение - процесс движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающих обращение в товарах и капиталах.

Для оценки состояния денежного обращения исполь-зуются различные показатели, или денежные агрегаты.

Современные денежные агрегаты, определяющие денежную массу, образуют ряд Мо, М1,..., Мп.

Наибольшей ликвидностью обладают наличные день-ги, находящиеся в обращении и в кассах предприятий — Мо. Мо (денежная база) отражает состояние налично-денежного оборота в национальной валюте. Агрегат М1 включает Мо, а также «горячие деньги» — деньги на текущих счетах клиентов банка и его вкладах населения до востребования.

Депозит до востребования — это денежный вклад, который банк обязан вернуть вкладчику по первому требованию. Безналичная прибавка к агрегату Мо призвана обслуживать текущие платежи предприятий и населения.

М1 и срочные депозиты юридических и физических лиц составляют денежный агрегат М2 (совокупная рублевая масса).

Срочные депозиты отличаются от вкладов до вос-требования тем, что в данном случае клиент берет на себя обязательство обратиться в банк за вкладом только по наступлении конкретного срока.

При расчете агрегатов М3 кроме М2 учитывается масса ценных бумаг, депозитный сертификатов, обращающих-ся на рынке финансовых средств. При доминировании в экономике здоровых тенденций неуклонно снижается удельный вес наличных денег и повышается удельный вес безналичных расчетов. Наоборот высокий удельный вес наличности позволяет предположить о сильных позициях «теневой экономики» и «черного» рынка, о наличии устремлений избежать налогов и официально не фиксировать хозяйственную деятельность.

Закон денежного обращения

Согласно Марксистской теории кол-во денег, необхо-димых для обращения, определяется по формуле:

Д=Р/С0.

Д- кол-во денег, Р- сумма цен, С0- скорость оборота денежных единиц

С учетом кредитных отношений и выполнение день-гами, функции средства платежа. Количество денег необходимых для обращения опред-ся:

Д=(Р-К+П-ВП)/С0

где Р- сумма цен реализуемых товаров, П- сумма цен товаров по которым наступили сроки платежей, ВП- сумма взаимопологаемых платежей, С0 - скорость оборота одноименных денежных единиц

Уравнение обмена. (Фишира)

МV=РQ

где М- находящаяся в обращении денежная масса, Р- уровень цен,V- средняя скорость обращения денежной единицы, Q- реальный обмен национ. продукта. Формула Фишера показывает зависимость уровня цен от денежной массы, увеличение М (при V,Q=const) должно сопровождаться ростом Р. Данная формула позволяет в первом приблежении объяснять феномен инфляции (с т.зр. нарушений в сфере бумажно-денежного обращения). Существует такая ф-ла денежного обращения, определ-я кол-ва денег в обращении.

Кол-во денег =? цен всех товаров и услуг/число оборотов одной денеж.единицы= стоимость ВВП/кол-во оборотов 1-й денеж. единицы.

Из формулы видно: 1.кол-во денег зависит от размера произведен. продукта и цен на товары. С ростом ВНП и ростом цен должно увеличив. и кол-во денеж. знаков. 2.увелич. кол-ва денеж. знаков при неизменном ВНП приведет к росту цен.

Денежный рынок

Основными элементами денежной системы являются: 1) наименование денежной единицы (рубль, доллар, франк и т.п.); 2) масштаб цен; 3) виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и т.д.). Определяющий элемент деньги. Они покупаются и продаются на денежном рынке, который включает финансовые институты, обеспечивающие взаимодействие спроса на деньги и их предложения, а также денежные потоки, входящие и исходящие из этих учреждений.

Элементами механизма функционирования денежного рынка являются спрос на деньги, предложение и цена денег (процентная ставка). Общее количество денег, которое домохозяйства, бизнес, правительство желают иметь в данный момент, представляет собой совокупный спрос на деньги. Он распадается на две составляющие: спрос на деньги для сделок; спрос на деньги как средство сохранения богатства.

 

62. Денежно-кредитная система: сущность, структура

Деньги - общепризнанные платежные средства, функционирующие в качестве эквивалента в рыночной экономике.

Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, кот. сложилось исторически и закреплено в национальном законод-ве.

Существ-т различные типы денеж. систем, кот. завис. от того в какой форме функционир. деньги:

1) система металлического обращения при кот. золото и серебро обращаются и выполняют все функ-ии денег, а кредитные деньги размениваются на металлические;

2) система обращения кредитно-бумажных денег, при кот. золото и серебро вытеснены из обращения - это современ. тип денеж. обращения.

Денежная система включает в себя следующие элементы:

1) национ. денежную единицу, это установленный в законод-ве, денежный знак, кот. служит для соизмерения и выражения цен всех товаров;

2) масштаб цен фиксирующих все денежные металлы;

3) виды наличных денег;

4) валютный паритет или соотношение национ. денежной единицы с иностран. валютой;

5) порядок эмиссии денег, т.е выпуск денег национ. или центральным банком.

6) институционное (организованное обеспечение денежных отношений), выделение национ. банка страны коммерческим банком.

Кредитно-денежная система рассматривается с двух позиций: функциональной и институциональном.

С позиции функциональной: под кредитно-денежной системой поним.- совокупность кредитно - отношенческих форм, т.е она предназначена для: коммерческих кредитов, банковских кредитов, потребителя, государством, международным.

С позиции инстуционального: кредит-денеж. система- совокупность кредитных институтов, создающих аккумулятивные и представленческие денежные средства в соответствии с основами применения кредитования.

Кредитный институт - это особое юридическое лицо, кот. для извлечения прибыли может осуществить все или часть банковских мероприятий (привлечение денеж. средств по вкладам, размещение средств от своего имени и за свой счет, инкассация денежных документов средств и кассового обслуживания, иностранная валюта).

Структурно кредит-денеж. сист. включает 3 звена: центральные(национальные), коммерческие, специализованные кредитно-денеж. учреждения. Основным звеном явл. банковская система.

Банковская система сост. из 2-х уровней:

1) составл-т централ-й банк, выполн-т функции (эмиссию денег, хранение государств. золото валютных ресурсов, хранение резервного фонда других кредитных учреждений, кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания учреждений)

2) составл-т коммерческие банки и специальные кредитно-финансовые институты, коммерч. банки обслуживающие фирмы. Операции коммерч. банков дел. на: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств).

К специал. кредитно-финансов. учрежден. относ: инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, фондовые биржи, финансовые карпорации.)

 

65. Потребление - завершающая фаза воспроизводственного процесса Потребление это использование произведённых продуктов труда и услуг. В усл. Рыночных отношений товары и услуги поступают в потребление через обмен. Уровень потребления определяют потребительские расходы на которые оказывают влияние различные факторы, важнейшими из которых явл. доход после уплаты налогов, а поскольку уровень доходов у различных слоёв населения неодинаковы, то и структура расходов их различна. По закону Энгеля, чем беднее семья, тем больше дохода она тратит на необходимые средства существования - пищу и жильё. Существуют пределы денежных средств, которые будут расходоваться на пищу по мере роста доходов. В связи с этим доля расходов на питание снижается по мере роста доходов и стабилизируется доля затрат на жильё у большинства населения опр. Часть дохода, которая остаётся у населения после уплаты налогов и не потребляется составляет сбережения В зап. Эк. лит-ре рассматривается функция потребления как отношения общего потребительского расхода к уровню дохода. (график) Линия, расположенная на графике под углом 45 показывает уровень потребления и свидетельствует о том, что уровень собственного дохода в такой семье позволяет жить без убытка. Факторы, оказывающие влияние на потребление и сбережения:1. Уровень благосостояния 2. Уровень цен 3. Ожидание 4. Потребительская задолженность 5. Налогообложение. Инвестиции-вложения в основной капитал (осн. Средства произ-ва) в запасы, резервы, а также др. экономические объёкты, требующие отвлечения материальных и денежных средств в течении продолжительного времени. Инвестиции играют важную роль в макроэкономике. Во-первых: они оказывают решающее воздействие на совокупный спрос (на занятость и объём произ-ва) во-вторых: инвестиции ведут к накоплению капитала. Источником инвестиций явл. сбережения населения и накопления предприятий. Уровень расходов на инвестиции опред. След. Факторами:1. Доходы 2. Ожидаемая норма чистой прибыли 3.ставка процента 4. Издержки 5.применяемые технологии Показателем эффективности капитальных вложений(инвестиций) явл. мультипликатор(множитель) Модели мультипликатора - увеличение(уменьшение инвестиций) ведёт к уменьшению или к увеличению объёма произ-ва и занятостью. Мультипликатор показывает размер роста объёма произ-ва в результате воздействия в каждой единицы увеличения инвестиций. Пример: Если в произ-во вложено 100млн., а объём произ-ва через год сост. 300млн., то коэф. мультипликатора будет равен 3.

 

66. Финан и финансовая система гос-ва: сущность, структура.

Финансы возникли с развитием государства и товар-но-денежных отношений. Финансы – сов-ть ден-ых отн-ий, воз-никших в процессе распределения, перераспределения части стоимости нац продукта.

Функции: 1. Распределительная (фонды государства и доходы населения); 2. Контрольная (налоги); 3. Регуля-торная.

Финансовая система страны - вся сфера экономиче-ских отношений всех субъектов хозяйствования и государственных органов.

Структура:В зависимости от форм собственности выделяют: государственные и негосударственные предприятия.

По отраслевому признаку: промышл., с/х, транспорт, торг, мед. и т.д.

Госуд. финансы – задача обеспечить гос-во ден-ми средствами, необходимыми для выполнения политиче-ских и экономических ф-й (гос.бюджет, внебюдж-е фонды, гос. кредиты).

Внебюджетные фонды – денежные средства регио-нальных и местных органов власти. Делятся на социаль-ные и экономические; госуд-е, региональные и местные.

Гос. кредиты. Осн. элементы: гос. займы, гарантиро-ванные займы, заимствование правительством средств в гос. кредитных учреждениях, гос. казначейские ссуды.

Гос. займы: внутренние – аккумуляция свободных денежных средств населения, путем выпуска ценных бумаг; внешние – гос. получает кредиты от иностранных правительств. Могут быть краткосрочными, среднесроч-ными, долгосрочными.

Казначейские ссуды – когда государство может вы-ступать не только в роли заемщика, но и в роли кредито-ра.

 

69. Инфляция: сущность, причины, источник, виды.

Инфляция - избыток денег в обращении, что ведёт к их обесцениванию и росту цен на товары и услуги.

Это сложный социально-экономический процесс. Цены не растут одновременно, на одни товары они могут не меняться, а на другие снижаться. Поэтому инфляция означает рост общего уровня цен, измеряемого индексом цен. Она прежде всего проявляется в обесценивании денег по отношению к золоту, товарам, иностранным валютам.

Выделяются внешние и внутренние факторы инфляции.

К внешним относятся: 1) интернационализация хозяйственных связей, она усиливает роль внешних факторов в развитии инфляции; 2) падение курса национальной денежной единицы по отношению к валютам др.стран. В результате растут внутренние цены на импортируемые товары; 3) мировые экономические кризисы; валютная и внешняя политика страны.

Внутренние факторы обусловлены состоянием экономики данной страны. Среди них выделяются: 1) дефицит госбюджета. 2) расходы на военные цели; 3) расходы на социальные цели; 4) инфляционные ожидания, когда население планирует свои действия в ожидании дальнейшего роста цен; 5) чрезмерные инвестиции в отдельные отрасли экономики, не дающие необходимого эффекта; 6) непропорцианальность в накоплении и потреблении, спросом и предложением и др.

Выделяют 2 вида инф-и: спроса и предложения.

Инфляция спроса возникает в результате увеличения спроса в условиях полной загрузки производственных мощностей, а значит, невозможности отреагировать увеличением выпуска продукции. Причинами увеличения спроса могут быть увеличения гос.заказов, рост зар.платы и увеличение покупательной способности населения. В результате появляются деньги не обеспеченные товарами. Растут цены, возникает инфляция.

Инфляция предложения (издержек) возникает из-за роста цен вследствие увеличения издержек производства. Причинами роста издержек могут быть увеличения цен на сырьё, действия профсоюзов по повышению зар.платы и др. Рост цен ухудшает жизненный уровень населения, поэтому профсоюзы требуют повышение зар.платы, а гос-во начинает проводить политику социальной защиты населения от последствий инфляции путём компенсации их доходов. Рост номинальных доходов увеличивает издержки, что приводит к новому повышению цен и требует дальней-шего повышения доходов населения.

Последствия: 1) потери несут те, кто получает фиксированные доходы; 2) падают реальные доходы населения, так как цены растут; 3) потери несут те субъекты экономики, которые дают деньги в кредит.

 

70. Безработица: сущность, причины, последствия, классификация, гос.регулирование занятостью.

Безработица означает прямые экономические из-держки для всего общества. Она, прежде всего, пред-ставляет собой потерю экономических ресурсов. Товары и услуги, которые могли быть произведены безработны-ми, навсегда потеряны.

За период длительной безработицы теряется возмож-ность дальнейшего совершенствования и углубления знаний на рабочем месте, результатом чего является более низкий уровень заработной платы.

Безработица влечет за собой значительные социаль-ные и психологические проблемы для тех, кого она поражает. Это не только снижение доходов, но и страдания человека, вызванные потерей профессиональ-ной пригодности, он чувствует себя ненужным и лишним.

Одна из издержек безработицы — повышение нало-гов, которое необходимо для того, чтобы были средства для выплаты пособий по безработице.

Безработица также углубляет проблему неравномер-ного распределения накопленных средств. Безработные получают более низкие доходы, чем работающие.

Политика занятости. Ее цель состоит в повышении эффективности рынков труда таким образом, чтобы при любом данном уровне совокупного спроса уровень безработицы был бы минимальным.

Можно выделить четыре основных направления государственного регулирования рынка труда. Во-первых, это программы по стимулированию роста занятости и увеличению числа рабочих мест, во-вторых, программы, направленные на подготовку и переподго-товку рабочей силы, в-третьих, программы содействия найму рабочей силы. И наконец, программы по социаль-ному страхованию безработицы.

Государство имеет возможность увеличить общий объем расходов на товары и услуги, чтобы создать новые рабочие места. При этом следует отметить, если рост расходов вызовет рост цен и заработной платы, то это мало повлияет на уровень занятости.

Большая часть разницы выросшего спроса идет на компенсацию более высоких цен и заработной платы, а не на увеличение объема производства. Поэтому правительство идет на увеличение спроса неохотно из-за опасности инфляции.

Возникает еще одна проблема: довольно большая доля потребительских расходов идет на импорт товаров и услуг. Это означает, что создаются рабочие места не дома, а за границей.

Одно из направлений политики занятости — социаль-ная защита безработных. Социальная политика даст реальный эффект, если будет строиться на основе реальных возможностей экономики, будет исключено ускорение инфляции и повышение институциональной безработицы.

Государственная социальная помощь должна быть избирательной и распределяться в зависимости от того, к какой группе безработных принадлежит претендент на ее получение. Например, добровольно безработный человек, который сделал свой осознанный выбор, несмотря на все усилия государства по его трудоустрой-ству, не должен содержаться за счет средств, предназна-ченных для выплаты пособий по безработице.

 

72. Социальная политика как инструмент гос.регулирования в рыночной экономике: сущность, основные направления реализации.

Социальная п-ка – это деятельность государства, других экономических субъектов, направленная на обеспечение благоприятных условий жизни и труда.

Связь социальной политики и экономического роста взаимообусловлена. С одной стороны она является целью экономического роста, а с другой – его фактором.

Соц.п-ка на микроуровне - это соц.политика фирм, корпораций, различных организаций.

На макроуровне осуществляется региональная и об-щегосударственная социальная политика.

Основные функции соц.п-ки: создание системы соци-альной защиты, условий для роста благосостояния и т.д. Решаются задачи по реализации программ занятости, помощь слабым слоям населения, развитие сфер образо-вания, медицины и т.д.

Результативность соц.п-ки проявляется в уровне и качестве жизни населения.

Уровень жизни – степень обеспеченности населения материальными и духовными благами. Для оценки уровня жизни используются количественные показате-ли, такие как потребление продуктов питания на душу населения, продолжительность рабочего и свободного времени, величина реальных доходов и др.

К обобщающим показателям относятся общий объём потребляемых благ и услуг, распределение населения по уровню доходов и т.п.

К показателям качества жизни относятся условия и безопасность труда, возможности использования свободного времени, состояние экологии, здоровье граждан. Факторами, обусловливающими количествен-ные и качественные показатели результативности соц.п-ки, являются состояние экономики в стране, политиче-ская ситуация, природно-климатические условия, географическое положение и др.

 

71. Цикл-ть эк развития: причины, фазы цикла и их особенности.

Экономисты давно обратили внимание на то, что в макроэкономике изменения совокупного спроса, совокупного предложения, объема производства и совокупного дохода осуществляются циклически.

Экономическим циклом называется промежуток времени между двумя одинаковыми состояниями экономики (экономической конъюнктуры).

Причины, вызывающие изменения экономической активности общества во времени, исследует теория экономических циклов.

Изменения совокупности показателей, характеризую-щих развитие народного хозяйства, называются эконо-мической конъюнктурой. Поэтому теорию экономиче-ских циклов называют также теорией экономической конъюнктуры.

Виды экономических циклов. Выделяют три типа экономических циклов в зависимости от причин и сроков длительности:

1) краткосрочные циклы продолжительностью 3-4 года, получившие название циклов Китчина. Их причи-ны экономисты связывали с колебаниями мировых запасов золота, а также с закономерностями денежного обращения.

2) среднесрочные циклы продолжительностью 10-20 лет. В качестве причин средних циклов одни экономисты называли кредитную сферу (Жуг-ляр), а также периоди-ческое обновление производственных сооружений и жилья (так называемые строительные циклы Кузнеца). Другие экономисты основную причину видели в износе и периодичности обновления основных фондов.

3) долгосрочные циклы (большие экономические циклы Кондратьева) продолжительностью 48 — 55 лет. Причину больших циклов Н.Д.Кондратьев объяснял нарушением долгосрочного равновесия, в основе которого лежит механизм накопления и распределения капитала, и последующим восстановлением этого равновесия.

Фазы экономического цикла.

Цикл ~ это волнообразные колебания различной дли-тельности вокруг положения равновесия.

Выделяют четыре фазы цикла:

1) пик цикла. Здесь наблюдаются наиболее высокая занятость, полная загруженность производственных мощностей, наивысший уровень деловой активности. Очень высокие уровень цен, ставки зарплаты и процента.

2) спад. В этой фазе производство и занятость сокра-щаются, в результате предложение превышает спрос, возникают инфляция и другие негативные явления в экономике. Длительный спад называется депрессией. Она характеризуется застоем в производстве, низким уровнем цен и ссудного процента, наличием свободного денежного капитала. Во зремя спада меняется структура производства: вымываются нерентабельные предприятия и неперспективные отрасли, продукция которых не находит сбыта.

3) низшая точка спада. Здесь производство и заня-тость самые минимальные. Предприятия стараются выйти из застоя, приспособиться к низким ценам путем снижения издержек производства. В этой фазе обновля-ется основной капитал, растет спрос на него, что стимулирует развитие отраслей, производящих средства производства, а затем оживляется вся экономика.

4) оживление.

73. Эк-й рост: сущность, факторы, типы и основные показатели.

Параметры экономического роста, их динамика широ-ко используются для характеристики развития нацио-нальных хозяйств, в государственном регулировании экономики.

Экономический рост, его темпы, качество и другие показатели зависят не только от ресурсов национального хозяйства, но в значительной степени от внешнеэконо-мических и внешнеполитических факторов.

Так, неоднократное повышение цен на нефть на миро-вых рынках существенно сказалось на изменении приоритетов научно-технического прогресса, на динами-ке экономических показателей мирового промышленно-го производства.

Под «экономическим ростом» принято понимать увеличение объемов созданных за определенный период товаров и услуг.

Экономический рост принято измерять относительно предшествующего периода в процентах или в абсолют-ных величинах. Конечной целью экономического роста является потребление, рост благосостояния.

Типы и факторы их содержание. Мировая экономи-ческая история знает два основных типа экономического роста.

Во-первых, это экстенсивный тип. Его суть состоит в том, что увеличение национального продукта осуществ-ляется за счет привлечения дополнительных факторов производства.

Во-вторых, интенсивный экономический рост, кото-рый осуществляется за счет применения более совер-шенных факторов производства и технологии. Результа-том интенсификации может явиться не только увеличе-ние объема продукции, но и повышение ее качества. Экономическая история не знает интенсивного или экстенсивного типа экономического роста в чистом виде. Всегда имеет место преимущественно интенсивный или экстенсивный экономический рост.

К осн факторам (ресурсам) экономического роста относятся труд, земля, капитал.

К числу внешних факторов экономического роста следует отнести и совокупный спрос общества, ибо именно он выступает «основным локомотивом» эконо-мического роста как в количественном, так и в структур-ном и качественном аспектах.

Модели экономического роста: 1) Однофакторная - в ней учтены лишь инвестиции и один продукт произ-водства. Она решается посредствам предложения, спроса и макроэкономического равновесия. 2) Двухфакторная, учитывает эффект влияния на показатель производст-венной деятельности двух факторов, например труда и капитала. Следует иметь ввиду, что в подобном случаи возможно появление побочно воздействующего фактора. Двухфакторная модель мгновенно может превратиться в многофакторную. 3) Многофакторная чаще проявляется чем однофакторная. Производственный процесс весьма сложен в техническом или в экономическом плане. В ней проявляются те или иные новшества, которые начинают воздействовать на результат производства.

Поэтому, когда вычленяется действие какого-то одного фактора, обычно делается допуск, что иные стабильны, не вносят дополнительных изменений в результат. Анализируя экономический результат, необходима вычленять все наиболее результативно действующие факторы и находить