Организация кредитных отношений банка с заемщиками. Принципы

кредитования. Кредитный договор.

В настоящее время во внутриэкономическом обороте приме­няется в основном денежный кредит. Он представлен прежде всего в форме банковского кредита.

Банковский кредит — это движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное поль­зование. Он выражает экономические отношения между креди­торами (банками) и субъектами кредитования (кредитополуча­телями), в качестве которых могут быть как юридические, так и физические лица.

Банковский кредит предоставляется банками с заключени­ем кредитного договора для каждого кредитополучателя инди­видуально таким образом, чтобы степень риска кредитной сдел­ки была минимальной.

Принци­пы кредитования — главные положения, правила, которые должны соблюдаться при осуществлении кредитования.

принципы: экономичность, комплексность, дифференцированность.

Экономичность характеризует достижения наибольшей эф­фективности использования кредита при наименьших кредит­ных вложениях.

Комплексность предполагает такую кредитную поли­тику, которая проводится на основе учета закономерности раз­вития экономики в определенный период. Дифференцированностъ — различный подход к кредитованию отдельных катего­рий кредитополучателей, объектов и т.д.

Из самой сущности кредита вытекают такие принципы кре­дитования, как срочность и возвратность, целевой характер, материальная обеспеченность, платность. Срочность и возврат­ность означают, что кредиты, предоставляемые кредитополу­чателю, должны быть возвращены банку в срок, определенный кредитным договором.

Целевой характер кредита. Соблюдение принципа целевого направления кредита обеспечивает его возвратность в установ­ленные сроки, так как эти сроки рассчитаны на выполнение оп­ределенных хозяйственных операций в сфере производства и обращения.

Принцип материальной обеспеченности кредитования оз­начает, что кредитополучатель должен осуществить прокредитованный проект, приобрести те товарно-материальные ценнос­ти или осуществить затраты, под которые выдан кредит.