Вопрос № 4. Классификация банковских операций

Банки – специфические предприятия, производящие продукт, отличающейся от продукта, сферой материального производства.

Особенность состоит в том, что они имеют свойство самовозрастающей стоимости.

Банки – это основная структурная единица сферы денежного обращения.

Коммерческий банк – это высокоорганизованная кредитная организация, создаваемая для привлечения и размещения денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг.

Кредитные операции –это отношения между кредиторами и заемщиками по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях:

Платности;

Срочности;

Возвратности.

Банковские кредитные операции подразделяются на 2 большие группы:

Активные, когда банк выступает в лице кредитора, выдавая ссуды, т.е. операции по размещению денежных средств.

Пассивные, когда банк вступает в лице заемщика, привлекая деньги от клиентов: физических и юридических лиц, других банков в банк на условиях платности, возвратности, срочности (вклады).

Активные кредитные операции состоят:

Во-первых, из ссудных операций с клиентами и операций по предоставлению межбанковского кредита.

Во-вторых, из депозитов, размещенных в других банках.

Различия между кредитными и ссудными операциями:

Кредит – более широкое понятие, предполагающее наличие разных форм организации кредитных отношений.

Кредит бывает:

Товарный;

Денежный;

Смешанный.

Ссуда – является одной из форм организации кредитных отношений, возникновение которых сопровождается открытием ссудного счета (денежная форма кредита).

Депозитами – называют операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенный срок, либо до востребования. На долю депозитных операций приходится основная часть их пассивов.

Дополнительные операции банка, которые относят к активным:

Активные операции (сделки) банка включают в себя, в частности комиссионные и гарантийные операции, которые относятся к дополнительным, которые приносят банку доход. Их могут проводить банки, так и не банковские кредитные организации.

Комиссионные операции банков, - которые они проводят по поручению, от имени и за счёт клиентов и которые дают банкам доход в виде комиссионного вознаграждения.

К ним относятся:

Операции инкассирования;

Переводные операции;

Покупка и продажа для клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов и камней;

Лизинговые операции (приобретение оборудования, транспортных средств и т.д.);

Факторинговые операции (покупка банком счетов-фактур поставщика на отгруженною продукцию);

Форфейтинговые операции (покупка банком долга, выраженного в ценных бумагах (векселя));

Операции доверительного управления;

Услуги депозитного хранения;

Консультационные услуги;

Образовательные услуги;

Управленческие услуги.

Гарантийные операции – операции выдачи банком поручительства или специальной гарантии уплатить долг клиента третьему лицу при наступлении определенных условий, так же приносят доход в виде комиссионных.