Поручительство и банковская гарантия

Поручительство. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части С 1 июня 2015 года содержится следующее уточнение: договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, чего прежде в Гражданском кодексе РФ не было указано. Суть поручительства состоит в том, что поручитель несет перед кредитором солидарную с должником ответственность по основному обязательству. Однако солидарность их ответственности не является необходимым условием поручительства. Договором или законом может быть установлено условие о субсидиарной ответственности поручителя. Что же касается лиц, которые совместно дают поручительство (сопоручители), то они также перед кредитором отвечают солидарно, если не предусмотрено иное. Касательно сопоручителей с принятием нового Федерального закона от 8 марта 2015 в законодательство внесено следующее уточнение: сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части.Традиционно в юридической литературе договор поручительства считается односторонне обязывающим, консенсуальным (особенностью договора поручительства является возможность его заключения для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем) и возмездным. Возмездным он считается в силу того, что к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Основаниями прекращения поручительства являются: прекращение обеспеченного обязательства; изменение основного обязательства, если оно повлекло увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласия; перевод долга по обеспеченному поручительством обязательству на другое лицо, если отсутствует согласие поручителя отвечать за нового должника; отказ кредитора принять надлежащее исполнение обязательства, предложенное должником или поручителем; истечение срока договора поручительства; в случае отсутствия в договоре условия о сроке, то непредъявление кредитором иска в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного поручительством. Независимая гарантия (до 01.06.15 называлась банковской). По сути независимая гарантия просто является более широким понятием, нежели банковская гарантия. Первая может выдаваться банками или иными кредитными организациями (а это и есть банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями. Независимая и банковская гарантии соотносятся как род и вид соответственно. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Гарантом является лицо, которое берет на себя обязательство рассчитаться за другое лицо и отвечает перед кредитором за расчеты должника по контракту. Принципал - это лицо, поручающее гаранту совершать сделки от своего имени и за свой счет. Бенефициар - получатель выгоды, поскольку договор заключают в его пользу.На момент исполнения обязательства гарантом денежная сумма, подлежащая уплате третьему лицу, должна быть строго определена (то есть должна быть указана либо конкретная денежная сумма, либо порядок ее определения), в ином случае требование о выплате денежной суммы считается не соблюденным.. В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события. Письменная форма гарантии должна определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром. Независимая гарантия должна содержать следующие сведения: дата выдачи; принципал; бенефициар; гарант; основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией; денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.Обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается: уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия; окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана; вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии; по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.По правилам независимой гарантии принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное.

70. Залог: общая правовая характеристика.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя – лица, которому принадлежит это имущество. Наряду с ГК РФ, правовое регулирование данных обязательственных отношений осуществляется на основе Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ряда иных законов и подзаконных актов.

Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права. В качестве предмета залога не могут выступать требования, носящие личный характер (требования о возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни, требования об алиментах), а также права, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст.336 ГК РФ). Предметом залога может быть и имущество, которое залогодатель приобретет в будущем.

Субъектами в залоговом обязательстве являются залогодатель и залогодержатель. В качестве залогодержателя во всех случаях выступает кредитор по основному обязательству. Это может быть и специализированная организация – ломбард. А вот залогодателем может выступать и должник и третье лицо. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ (п.2 ст.335 ГК РФ), например, лицо, обладающее имуществом на праве хозяйственного ведения вправе отдать его в залог только с письменного согласия собственника этого имущества (п.2 ст.295 ГК РФ).

Залог может возникнуть в силу договора и в силу закона. Если залог возникает в силу закона, то примером такого залога может послужить залог объекта незавершенного строительства. В соответствии с российским законодательством при государственной регистрации права собственности застройщика на объект незавершенного строительства такой объект строительства считается находящимся в залоге у участников строительства с момента государственной регистрации права собственности застройщика на данный объект.

Если основанием залога является договор, то он должен быть заключен в письменной форме, независимо от того в какой форме заключен договор по основному обязательству. Согласно п.3 ст.339 ГК РФ договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Предмет залога, существо, размер, срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон находится заложенное имущество являются существенными условиями договора о залоге. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В зависимости от того, у кого находится залоговое имущество, различают: залог с передачей заложенного имущества залогодержателю; залог с оставлением имущества у залогодателя. Согласно ст.338 ГК РФ по общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя, но это только в том случае, если иное не предусмотрено ГК РФ, другим законом или договором. Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя. Основаниями прекращения права залога являются прекращение обеспеченного залогом обязательства; гибель заложенного имущества; истечение срока действия права, составляющего предмет залога, переход прав на предмет залога к залогодержателю. Данный перечень является открытым.