Договор займа

Понятие договора займа. В договоре займа участвуют два контрагента — заимодавец и заемщик. Основные функции, ими выполняемые, определены в ч. 1 ст. 269 ПС,

В соответствии с нею заимодавец передает другой стороне деньги или определенные родовыми признаками вещи в собственность или в оперативное управление. Но он делает это не в порядке исполнения договорной обязанности, а в процессе заключения самого договора, который согласно ч. 3 ст. 269 ГК считается заключен­ным в момент, когда объект займа передан заемщику. И если договор совершен, то функция заимодавца состоит не в передаче перечисленных объектов, а в воз­можности требовать их возврата к определенному в договоре сроку. Ей соответствует основная функция заемщика — вернуть к установленному сроку такую же сумму, денег или такое же количество аналогичных вещей.

Исходя из сказанного, договор займа определяется как договор, в силу которого одна сторона, заимодавец, передавший в собственность или оперативное управле­ние другой стороне, заемщику, деньги или определен­ные родовыми признаками вещи, вправе требовать, а заемщик обязан возвратить полученную сумму денег или равное взятому взаймы количество вещей того рода и качества.

Приведенное определение выявляет общие юриди­ческие признаки, характеризующие договор займа. Заем: является реальным договором, так как признается заключенным в момент передачи заимодавцем заем­щику предмета займа. Он представляет собой один из конкретных видов одностороннего договора, ибо заимо­давцу принадлежат только права (право требовать возврата заемной суммы) при отсутствии каких-либо обязанностей, а на заемщика возлагаются только, обя­занности (обязанность погасить долг) при отсутствия каких-либо притязаний, которые он мог бы предъявить к заимодавцу. Для признания же займа возмездным или безвозмездным необходимо обратиться к конкрет­ному содержанию договора и к определяющим его правилам закона. Советский гражданский закон исхо­дит в принципе из недопустимости взимания процентов по договору займа, конструируя его, таким образом, как безвозмездный договор. Лишь в особо предусмот­ренных законом случаях начисления процентов на предоставленный заем он становится возмездным.

Заем обладает некоторым сходством с имуществен­ным наймом и ссудой, так как и по договору займа имущество одного лица передается другому с обязатель­ством возврата без вознаграждения (подобно ссуде) или иногда с уплатой вознаграждения (подобно имуще­ственному найму). Но ссудодатель и наймодатель передают имущество в пользование, а заимодавец — в собственность или оперативное управление другого контрагента. Ссудополучатель и наниматель обязаны возвратить ту же самую вещь, а заемщик — такое же количество аналогичных вещей. Поэтому предметом ссуды и имущественного займа являются непотребляе­мые индивидуально определенные, а предметом займа — потребляемые, определенные родовыми призна­ками вещи.

Будучи кредитной сделкой, заем выражает кредито­вание в чистом виде. Когда же кредит предоставляется посредством купли-продажи, мены, имущественного найма или иных сделок, порождаемое ими обязательство включает в свой состав и долговое требование, кото­рому стороны зачастую стремятся придать самостоятель­ное значение, «оторвав» его от исходного обязательства. Подобное стремление появляется, например, в связи с же­ланием отсрочить уплату долга, прервать исковую давность и т. п. Учитывая, что и заем, и долг, возник­ший из иных сделок, относятся к однопорядковым яв­лениям — кредиту в экономическом смысле, в форму займа можно облечь всякий долг, образовался ли он по купле-продаже, найму имущества или другому основанию. Такая замена есть не что иное, как нова­ция, в силу которой прежнее обязательство прекра­щается, сменяясь новым, заемным обязательством.

В том виде, в каком договор займа непосредственно регулируется ГК (ст. ст. 270—271), его применяют только граждане. Заемные отношения граждан с орга­низациями (банком, гострудсберкассами, ломбардами, кассами общественной взаимопомощи и фондами твор­ческих союзов) лишь упоминаются в ГК (ст. ст. 272—274) с выделением иногда некоторых видов этих отношений (например, краткосрочных и долгосрочных ссуд, выда­ваемых кассами взаимопомощи, так как первые всегда носят беспроцентный характер, а вторые предоставляют­ся под проценты, если иное не предусмотрено специаль­ными правилами). Непосредственное же регулирование отношений такого рода осуществляется при помощи специальных нормативных актов, в том числе уставов тех организаций (банка, ломбарда и т. п.,), от которых граждане получают кредит.

В отношениях между самими организациями нормы ГК о договоре займа используются разве только в слу­чаях натуральной помощи (семенами, кормами и т. п.), оказываемой одним колхозом другому. Во всех осталь­ных случаях, как уже было сказано, взаимное кредито­вание социалистических организаций запрещено, а их прямое банковское кредитование осуществляется на ос­нове специального законодательства.

Но наряду с договором займа в том узком смысле, в каком он непосредственно регулируется ГК, можно говорить о займе в широком смысле слова, поглощаю­щем любые сделки по предоставлению кредита в чистом виде. Такое широкое его понятие выражено в ст. 269 ГК³⁸¹, согласно которой сущность всякого договора займа состоит в том, что сторона,, получившая деньги или определенные родовыми признаками вещи, обязана вернуть такое же их количество своему контрагенту. Приведенная общая формула охватывает самые раз­нообразные виды заемных правоотношений, в том числе подпадающие под ст. ст. 270—271 ГК. А так как в ука­занных статьях речь идет вместе с тем и о простейшей разновидности этого родового явления, они должны быть изучены ранее всех других видов кредитных сделок.

Элементы договора займа. Поскольку договор займа в рамках непосредственного регулирования Граждан­ским кодексом применяется лишь в отношениях между гражданами, то и его субъектами — заимодавцем и заемщиком — являются граждане. Участниками рассмат­риваемого договора могут быть, по общему правилу, только дееспособные лица. Чтобы получить или пре­доставить заем от имени недееспособного, опекун нуж­дается в разрешении органов опеки, ибо выдача займа за счет имущества подопечного не вызывается его ин­тересами, а получение займа для недееспособного мо­жет отрицательно сказаться на его экономическом со­стоянии. Заем нельзя относить и к мелким бытовым сделкам, которые вправе самостоятельно совершать недееспособные и частично дееспособные граждане. Рабо­тающие подростки в возрасте от 15 до 18 лет, управомоченные на самостоятельное распоряжение заработком или стипендией, могут в этих пределах столь же само­стоятельно предоставлять деньги взаймы. Но, не имея права самостоятельно распоряжаться будущим зара­ботком, они не вправе выполнять в договоре займа функции заемщиков.

Материальный объект заемного правоотношения составляют либо вещи, определенные родовыми приз­наками, либо денежная сумма, выраженная в советских денежных знаках (ст. ст. 175, 269 ГК). Но чаще всего в этом качестве выступают именно деньги, хотя при чисто товарищеских отношениях, не облекаемых в четко выраженные правовые формы, предметом займа нередко становятся различного рода вещи повседневного потре­бления. Ввиду того, что договор займа признается за­ключенным в момент передачи заемщику денег или ве­щей, а в дальнейшем заимодавец вправе требовать пога­шения долга, действия, совершаемые заемщиком в этих целях, являются юридическим объектом заемного обяза­тельства.

Форма договора займа определена в ч. 2 ст. 269 ГК. Если, по общему правилу, в письменном оформлении ну­ждаются сделки, сумма которых превышает 100 руб., то заем уже на сумму более 50 руб. должен быть облечен в письменную форму. На практике договор займа обычно оформляется письменно путем выдачи заемщиком рас­писки заимодавцу. В момент погашения долга займодавец либо возвращает заемщику его расписку, либо выдает свою расписку, удостоверяя тем самым факт пре­кращения обязательства. Несоблюдение письменной формы - не делает договор займа недействительным, но в его обоснование стороны не вправе ссылаться на сви­детельские показания, а могут приводить лишь письмен­ные доказательства.

Заем — каузальная, а не абстрактная сделка. По­этому даже при наличии расписки ее действительность мо­жет быть оспорена по мотивам, относящимся к основа­ниям договора (ст. 271 ГК). Заемщик вправе оспаривать договор потому, что либо он вовсе лишен основания, по­скольку указанные в расписке деньги или вещи не были получены (безденежность, безвалютность договора), либо формальное выражение сделки не совпадает с ее фактическим основанием, так как на самом деле заем­щик.получил денежную сумму или вещи в количестве меньшем, чем указано в договоре. Но если договор по. своей сумме нуждается в письменном оформлении, его оспаривание свидетельскими показаниями не допус­кается, кроме случаев, когда оспаривающий ссылается на уголовно наказуемые действия другой стороны. На­пример, по одному из дел истица взыскивала 1500 руб., предъявив в обоснование своего требования подписан­ную ответчицей расписку. Ответчица же ссылалась на то, что на бланке, подписанном ею для другой цели, истица, похитившая его, сама составила текст расписки. Она утверждала также, что не только не брала денег взаймы, но и вообще не нуждалась в кредите, располагая крупными суммами, хранящимися на вкладе в сбере­гательной кассе. Ввиду постановки вопроса о преступных деяниях истицы суд привлек к рассмотрению дела свиде­тельские показания.

Срок, на который предоставляется заем, должен быть указан в договоре. Если такое указание отсутствует, до­говор считается заключенным до востребования, и заи­модавец в любой момент может потребовать погашения долга, предоставив для этих целей заемщику семидневный льготный срок (ст. 172 ГК). Следует также учиты­вать, что срок связывает кредитора в смысле невозмож­ности требовать досрочного исполнения, а должника — в смысле определения времени, к которому он обязан долг погасить. Этим, однако, не исключается досрочное погашение займа по инициативе должника, становяще­еся тем самым обязательным для кредитора.

Права и обязанности сторон ввиду односторонности этого договора могут быть рассмотрены в границах обя­занностей заемщика, определяющих также права заи­модавца.

Основная обязанность заемщика состоит в погаше­нии долга. Если договор займа заключен по поводу денег, и не предусматривает погашения долга по частям, заем­щик может быть признан исполнившим свою обязанность лишь в случае уплаты заимодавцу в установленный срок всей причитающейся ему денежной суммы. Когда же взаймы предоставляются вещи, определенные родовыми признаками, надлежащее исполнение договора предполагает своевременный возврат заимодавцу вещей, равных ранее полученным не только по количеству, но и по качеству.

Взимание процентов в заемных отношениях между гражданами запрещено. Проценты согласно ст. 270 ГК применяются лишь по заемным операциям ломбардов, долгосрочным ссудам касс общественной взаимопомощи и в таких предусмотренных законодательством Союза ССР случаях, как помещение гражданами или коопера­тивно-колхозными организациями денежных вкладов в банки и сберкассы, предоставление банками кредита гражданам или организациям, совершение внешнетор­говых кредитных сделок. Однако, если заемщик не по­гасил долг в установленный срок или в пределах семи дней после предъявления заимодавцем по бессрочному договору соответствующего требования, он всегда обя­зывается к уплате 3% годовых за весь период просрочки, поскольку для отношений данного вида не установлен иной размер процентов (ч. 1 ст. 226 ГК). Уплатой про«центов ограничивается возлагаемая на заемщика ответ­ственность за просрочку. Какие-либо другие формы его ответственности, включая возмещение убытков, действу­ющим законодательством не допускаются.