Правовое регулирование кредитно-денежной системы

 

Тема 9. Банковская система

 

Возрастание роли банков в финансовой системе. Положение Банка России в банковской системе РФ, особенности правового положения. Властные функции Банка России. Управление Банком России. Национальный финансовый совет. Председатель Банка России. Совет директоров. Главные управления ЦБ РФ по федеральным округам. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России. Понятие и виды кредитных организаций. Типы банковских операций, совершаемых в совокупности исключительно банками. Правовое обеспечение финансовой надежности банка. Требования к формированию уставного капитала. Минимальный размер собственных средств банка. Обязательность формирования резервов банком. Небанковские кредитные организации (НКО). ПНКО, РНКО, НДКО. Правовое положение кредитных организаций в банковской системе РФ. Регистрация кредитной организации и лицензирование банковских операций. Основания для отзыва лицензии у кредитной организации по усмотрению ЦБ РФ. Основания обязательного отзыва лицензии. Обязанности кредитной организации, направленные на обеспечение стабильности банковской системы, защиту прав, интересов вкладчиков и кредиторов. Права кредитной организации.

 

Тема 10. Правовое регулирование банковского кредитования

 

Понятие банковского кредитования. Кредитование – разновидность заемных отношений. Отличие банковского кредитования от займов, предоставляемых кредитными потребительскими кооперативами и микрофинансовыми организациями. Ставка рефинансирования Банка России. Виды банковских кредитов. Кредиты Банка России. Внутридневные кредиты. Кредит овернайт. Ломбардный кредит. Кредиты в зависимости от валюты договора, в зависимости от правового статуса клиента, в зависимости от сроков предоставления денежных средств. Овердрафт. Кредит на синдицированной (консорциальной) основе. Ипотечный кредит. Целевой кредит. Кредитная история. Функции бюро кредитных историй. Права субъекта кредитной истории. Особенности потребительского кредитования. Понятие потребительского кредитования. Разъяснительная работа с потребителями. Проблема законности действий банков по взиманию с заемщиков различных денежных сумм по заключенным договорам. Обеспечение возвратности кредитов. Способы обеспечения возврата кредитов. Права банка при нарушении заемщиком обязательств по договору. Возврат кредитов коллекторскими агентствами. Банковский факторинг – альтернатива кредитования. Взаимодействие сторон. Рисковые разновидности факторинга. Отличия факторинга от цессии. Отличия факторинга от кредитного договора.

 

Тема 11. Национальная платежная система

 

Общая характеристика национальной платежной системы (далее также "НПС"). Роль НПС в финансовой системе государства. Субъекты и участники НПС - разграничение понятий. Правила платежной системы как ее обязательный атрибут и регулятор. Оператор платежной системы - понятие, правовое положение, функции. Обязанности оператора платежной системы. Регистрация оператора платежной системы. Обязательные пункты Правил платежной системы, запреты на включение в Правила отдельных условий. Оператор услуг платежной инфраструктуры - понятие, правовое положение, функции. Операционный центр. Платежный клиринговый центр. Расчетный центр. Участники платежной системы. Состав участников. Оператор по переводу денежных средств, в том числе оператор электронных денежных средств - права, обязанности, особенности правового положения, функции. Банковские платежные агенты и субагенты - права, обязанности, функции. Организации федеральной почтовой связи - права, обязанности, функции.

 

Тема 12. Правовое регулирование безналичных расчетов

 

Понятия "перевод" и "расчеты". Виды переводов. Перевод по банковским счетам. Перевод без открытия банковских счетов. Формы (способы) перевода. Расчеты платежными поручениями. Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитива в зависимости от покрытия, от возможности изменения его условий. Расчеты инкассовыми поручениями. Сфера применения, взыскатели средств, инкассированные суммы. Расчеты чеками. Чек как ценная бумага. Действия плательщика (банка) при получении чека. Прямое дебетование. Участники расчетов, взаимодействие участников, перевод электронных денежных средств. Особенности перевода. Основание использования электронного средства платежа. Обязанности оператора. Права оператора. Возмещение клиенту суммы операции, о которой он не был проинформирован и которая была совершена без его согласия. Идентификация и персонификация.

 

Тема 13. Правовое регулирование наличного денежного обращения

 

Роль Центрального банка в организации наличного денежного обращения. Юридические лица, индивидуальные предприниматели - обязанности в сфере наличного денежного обращения. Организация наличного денежного обращения Банком России. Политика Банка России в области организации расчетов наличными деньгами. Роль резервного фонда РКЦ в организации наличного денежного обращения. Деятельность главных управлений Банка России по организации наличного денежного обращения в стране. Признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России. Допустимые повреждения банкнот и монеты Банка России. Порядок уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России. Правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций. Порядок ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенный порядок ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства. Контрольно-кассовая техника: понятие, сфера применения, права и обязанности организаций, индивидуальных предпринимателей. Контрольные полномочия налоговых органов в сфере применения контрольно-кассовой техники.