Тема 14. Правовая основа организации страхового дела

 

14.1

 

Страхование как предмет правового регулирования

 

┌───────────────────┐ ┌────────────────┐ ┌──────────────────┐

│Гражданско-правовое│ │Административно-│ │Финансово-правовое│

│регулирование │ │правовое регули-│ ┌┤регулирование │

│ │ │рование │ ││ │

└─────────────────┬─┘ └───────────────┬┘ │└──────────────────┘

┌───────────────┐ │ ┌────────────────┐ │ │ ┌──────────────────┐

│Добровольное ├─┤ │Страховой надзор├─┘ │ │Обязательное госу-│

│страхование │ │ └────────────────┘ ├─┤дарственное стра-│

└───────────────┘ │ ┌────────────────────────┐ │ │хование │

┌───────────────┐ │ │Обязательное страхование├─┤ └──────────────────┘

│Перестрахование├─┤ └────────────────────────┘ │

└───────────────┘ │ ┌────────────────────────┐ │ ┌──────────────────┐

┌───────────────┐ │ │Обеспечение финансовой│ │ │Обязательное меди-│

│Договор страхо-│ │ │устойчивости страховщи-│ ├─┤цинское страхова-│

│вания ├─┘ │ков ├─┘ │ние │

└───────────────┘ └────────────────────────┘ └──────────────────┘

 

14.2

 

Система страхового права

 

┌────────────────────────┐

┌────────┤Система страхового права├───┐

▼ └────────────────────────┘ ▼

┌─────┴─────┐ ┌───────┴───────┐

┌────────┤Общая часть├─────────┐ ┌───────────┤Особенная часть├──────────┐

│ └───────────┘ │ │ └───────────────┘ │

│ - Организация страхового дела│ │ - Личное страхование │

│ - Правовое положение участни-│ │ - Имущественное страхование │

│ков страховых отношений │ │ - Страхование юридической ответст-│

│ - Страховой договор │ │венности │

│ - Страховой надзор │ │ - Страхование предпринимательских ри-│

│ - Обеспечение финансовой ус-│ │сков │

│тойчивости страховщиков │ │ - Специальные виды страхования │

└──────────────────────────────┘ │ - Обязательное страхование │

│ - Обязательное государственное стра-│

│хование │

│ - Обязательное медицинское страхова-│

│ние │

│ - Перестрахование │

└──────────────────────────────────────┘

 

14.3

 

Принципы страхового права

 

┌───────────────────────────────────────┐ ┌──────────────────────────┐

│Недопущение неосновательного обогащения│ │Недопустимость страхования│

│ страхователя за счет страховщика │ │ противоправных интересов │

└────────────────────────┬──────────────┘ └─┬────────────────────────┘

▲ ▲

│ │

┌─┴─────────────────────┴─┐

│Принципы страхового права│

└───────────┬─────────────┘

▼

│

┌───────────────────────────────┴─────────────────────────────────┐

│Преимущественное применение добровольного страхования, применение│

│ обязательного страхования только в исключительных случаях │

└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘

 

14.4

 

Функции страхования

 

┌───────────────────┐

│Функции страхования│

└┬─────────────────┬┘

Страховые Смежные со страхованием

отношения общественные отношения

┌───────────────┐ │ ┌───────────┐ │

│Компенсационная├──────┤ │Контрольная│ │ ┌──────────────────────┐

│ функция │ ├──┤ функция ├──┤ │ Аккумулятивно - │

└───────────────┘ │ └───────────┘ ├───┤инвестиционная функция│

┌───────────────────────┐ │ ┌─────────────┐ │ └──────────────────────┘

│ Сберегательная функция│ │ │Превентивно -│ │

│(характерна для личного├──┤ │охранительная│ │

│ страхования) │ └─┤ функция ├─┘

└───────────────────────┘ └─────────────┘

 

14.5

 

Страховая система

 

┌─────────────────────────┐

│Классификация страхования│

┌───────────┤ по объекту ├────────────┐

│ └─────────────────────────┘ │

│Объектом страхования являются имущественные│

│интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспо-│

┌──────────┤собностью, имуществом, юридической ответственно-├─────────┐

│ │стью, предпринимательской деятельностью и т.п. │ │

│ └──────────────────────────────────────────────────┘ │

│┌───────────┐┌────────────────┐ ┌───────────────┐ ┌───────────────────┐│

││Страхование││ Страхование │ │ Страхование │ │ Страхование ││

││ имущества ││жизни и здоровья│ │ юридической │ │предпринимательских││

│└───────────┘└────────────────┘ │ответственности│ │ рисков ││

│ ┌────────────────────┐ └┬──────────────┘ └───────────────────┘│

│ │Страхование договор-│ │ ┌──────────────────────────────────┐│

│ │ной ответственности ├───┤ │Страхование внедоговорной ответст-││

│ └────────────────────┘ ├─┤венности ││

│┌────────────────────────────┐ │ └──────────────────────────────────┘│

││Страхование административной│ │ │

││ ответственности ├───┘ ┌────────────────────────────┐ │

│└────────────────────────────┘ │Специальные виды страхования│ │

│ └────────────┬───────────────┘ │

│ ┌─────────────┬─────────────┬─────────────┬───┴───────────┐ │

│┌─────┴─────┐ ┌─────┴─────┐ ┌─────┴─────┐ ┌─────┴─────┐ ┌──────┴─────┐│

││Пенсионное ├─┤Медицинское├─┤ Морское ├─┤Страхование├──┤Страхование ││

││страхование│ │страхование│ │страхование│ │ банковских│ │иностранных ││

│├───────────┘ └───────────┘ └───────────┘ │ вкладов │ │ инвестиций ││

││К данным видам страхования общие положе-└───────────┘ │от некоммер-││

││ния о страховании применяются постольку, поскольку зако-│ческих рис-││

││нами об этих видах страхования не установлено иное │ков ││

││ └─────┬──────┘│

│└──────────────────────────────────────────────────────────────┘ │

└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

 

14.6

 

Ограничения в области страхования

 

┌────────────────────────────────────────────┐

┌─────────────┤Интересы, страхование которых не допускается├────────────┐

│ └────────────────────────────────────────────┘ │

│ - Противоправные интересы │

│ - Убытки от участия в играх, лотереях и пари │

│ - Расходы, к котрым лицо может быть принуждено в целях освобождения│

│заложников │

└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

 

14.7

 

Обязательное страхование

 

┌─────────────────────────────────┐

┌──────────────────┤Объекты обязательного страхования├──────────────────┐

│ └─────────────────────────────────┘ │

│ - жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на│

│случай причинения им вреда │

│ - риск своей гражданской ответственности, которая может наступить│

│вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц│

│или нарушения договоров с другими лицами │

│ ┌────────────────────────────────────────────────────────────┐ │

│ │Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть│ │

│ │ возложена на гражданина по закону │ │

│ └────────────────────────────────────────────────────────────┘ │

└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

 

14.8

 

Размер выплат по обязательному государственному личному
страхованию (на примере сотрудников органов внутренних дел)

 

┌────────────────────────────────────────────┬──────────────────────────────────┬──────────────────┐

│ Основание производства выплат │Рамер страхового обеспечения│Размер страхового│

│ │по ФЗ от 28.03.1998 г. N 52-ФЗ│обеспечения по ФЗ│

│ │"Об обязательном государственном│от 20.04.1995 г.│

│ │страховании жизни и здоровья воен-│N 45-ФЗ "О госу-│

│ │нослужащих, граждан, призванных на│дарственной защите│

│ │военные сборы, лиц рядового и на-│судей, должностных│

│ │чальствующего состава органов вну-│лиц правоохраните-│

│ │тренних дел Российской Федерации,│льных и контролир-│

│ │государственной противопожарной│ующих органов" │

│ │службы, органов по контролю за│ │

│ │оборотом наркотических средств и│ │

│ │психотропных веществ, сотрудников│ │

│ │учреждений и органов уголовно-ис-│ │

│ │полнительной системы и сотрудников│ │

│ │федеральной налоговой полиции │ │

├────────────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────┼──────────────────┤

│Гибель (смерть) сотрудника ОВД либо смерть в│ │ │

│течении одного года после увольнения со слу-│ │ │

│бы вследствие повреждения здоровья в период│ │ │

│прохождения службы: │ │ │

│а) семье погибшего │25 ОДС/м * на каждого члена семьи │ │

│б) наследникам │ │180 СМРДС ** │

├────────────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────┼──────────────────┤

│получение сотрудником ОВД в связи с осущест-│5 ОДС/м │36 СМРДС │

│влением служебной деятельности телесных по-│ │ │

│вреждений, исключающих для него возможность│ │ │

│дальнейшего прохождения службы │ │ │

├────────────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────┼──────────────────┤

│установление застрахованному лицу инвалидно-│ │ │

│сти в период прохождения службы либо до ис-│ │ │

│течения одного года после увольнения со слу-│ │ │

│жбы вследствие повреждения здоровья, имевше-│ │ │

│го место в период прохождения службы: │ │ │

│инвалиду I группы │75 ОДС/м │ │

│инвалиду II группы │50 ОДС/м │ │

│инвалиду III группы │25 ОДС/м │ │

├────────────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────┼──────────────────┤

│получение застрахованным лицом в период про-│ │ │

│хождения службы: │ │ │

│тяжелого ранения (контузии, травмы, увечья) │10 ОДС/м │ │

│легкого ранения (контузии, травмы, увечья) │5 ОДС/м │ │

├────────────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────┼──────────────────┤

│причинение сотруднику ОВД в связи с его слу-│ │12 СМРДС │

│жебной деятельностью телесных повреждений│ │ │

│или иного вреда их здоровью, не повлекших│ │ │

│стойкой утраты трудоспособности, не повлияв-│ │ │

│ших на возможность заниматься в дальнейшем│ │ │

│профессиональной деятельностью │ │ │

├────────────────────────────────────────────┴──────────────────────────────────┴──────────────────┤

│* ОДС/м - оклад денежного содержания │

│** СМРДС - среднемесячный размер денежного содержания │

└──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

 

14.9