Кредитные организации
┌────────────────────────────────┐ │Российские кредитные организации│ ┌─────────────────┴────────────────────────────────┴─────────────────┐ │Российские юридические лица, которые для извлечения прибыли как│ │основной цели своей деятельности на основании специального│ │разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка│ │России) имеют право осуществлять банковские операции │ │Российские кредитные организации образуются на основе любой формы│ │собственности как хозяйственные общества │ └───────────────────────────────┬────────────────────────────────────┘ ┌────────────┴────────────────────────┐ ┌────────┴────────┐ ┌───────────┴──────────┐ │Коммерческий банк│ │Небанковская кредитная│ ┌──────────┴─────────────────┴───────────┐ │ организация │ │кредитная организация, которая имеет│ ┌──┴──────────────────────┴──┐ │исключительное право осуществлять, в│ │кредитная организация, имею-│ │совокупности, следующие банковские│ │щая право осуществлять от-│ │операции: │ │дельные банковские операции.│ │- привлечение во вклады денежных средств│ │Допустимые сочетания банков-│ │физических и юридических лиц, │ │ских операций для небанковс-│ │- размещение указанных средств от своего│ │ких кредитных организаций│ │имени и за свой счет на условиях│ │устанавливаются Банком Рос-│ │возвратности, платности, срочности, │ │сии │ │- открытие и ведение банковских счетов│ └────────────────────────────┘ │физических и юридических лиц │ └────────────────────────────────────────┘
16.6
Правоспособность кредитных организаций
┌──────────────────────────────────────┐ │Правоспособность кредитных организаций│ └─────────────────┬────────────────────┘ ┌───────────────┴────────────────────┐ ┌─────────┴─────────┐ ┌────────────────┴───────────────┐ │Банковские операции│ │ Иные сделки, которые вправе │ ┌────────┴───────────────────┴───────┐ │ совершать кредитные организации│ │- привлечение денежных средств│ ├────────────────────────────────┤ │физических и юридических лиц во│ │- выдача за третьих лиц│ │вклады (до востребования и на│ │поручительств, предусматривающих│ │определенный срок) │ │исполнение обязательств в│ │- размещение указанных привлеченных│ │денежной форме │ │средств от своего имени и за свой│ │- приобретение от третьих лиц│ │счет │ │права требования исполнения│ │- открытие и ведение банковских│ │обязательств в денежной форме │ │счетов физических и юридических лиц │ │- доверительное управление│ │- осуществление расчетов по│ │денежными средствами и иным│ │поручению физических и юридических│ │имуществом по договору с│ │лиц, в том числе банков-корреспон-│ │физическими и юридическими│ │дентов по их банковским счетам│ │лицами │ │инкассация денежных средств,│ │- осуществление операций с│ │векселей, платежных и расчетных│ │драгоценными металлами и драго-│ │документов и кассовое обслуживание│ │ценными камнями в соответствии с│ │физических и юридических лиц│ │законодательством Российской│ │купля-продажа иностранной валюты в│ │Федерации │ │наличной и безналичной формах │ │- предоставление в аренду│ │- привлечение во вклады и размещение│ │физическим и юридическим лицам│ │драгоценных металлов │ │специальных помещений или│ │- выдача банковских гарантий│ │находящихся в них сейфов для│ │осуществление переводов денежных│ │хранения документов и ценностей │ │средств по поручению физических лиц│ │- лизинговые операции │ │без открытия банковских счетов (за│ │- оказание консультационных и│ │исключением почтовых переводов) │ │информационных услуг │ └────────────────────────────────────┘ └────────────────────────────────┘
16.7
Государственная регистрация и лицензирование
┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи│ │лицензии на осуществление банковских операций │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ │ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ ┌┴─────┐ Предоставление документов, необходимых для государственной│ ├─┤1 этап│ регистрации кредитной организации и получения лицензии на│ │ └┬─────┘ осуществление банковских операций: │ │ │- заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной│ │ │организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;│ │ │в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения)│ │ │постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации,│ │ │по которому осуществляется связь с кредитной организацией │ │ │- учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная│ │ │копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом устав│ │ │(подлинник или нотариально удостоверенная копия) │ │ │- бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников)│ │ │кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников),│ │ │содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а│ │ │также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной│ │ │организации и главного бухгалтера кредитной организации │ │ │- документы об уплате государственной пошлины за государственную│ │ │регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на│ │ │осуществление банковских операций при создании кредитной организации│ │ │- копии документов о государственной регистрации учредителей -│ │ │юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их│ │ │финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами│ │ │выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед│ │ │федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за│ │ │последние 3 года │ │ │- документы (согласно перечню, установленному нормативными актами│ │ │Банка России), подтверждающие источники происхождения средств,│ │ │вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал│ │ │кредитной организации │ │ │- анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации,│ │ │главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной│ │ │организации, а также на должности руководителя, заместителей│ │ │руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера│ │ │филиала кредитной организации │ │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ │ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ ┌┴─────┐ Принятие решения о государственной регистрации кредитной│ ├─┤2 этап│ организации и выдаче лицензии на осуществление банковских│ │ └┬─────┘ операций │ │ │- Принятие решения о государственной регистрации кредитной│ │ │организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций│ │ │или об отказе в этом производится в срок, не превышающий 6 месяцев с│ │ │даты представления всех необходимых документов │ │ │- После принятия Банком России решения о государственной регистрации│ │ │кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских│ │ │операций Банк России в трехдневный срок уведомляет об этом│ │ │учредителей кредитной организации с требованием произвести в│ │ │месячный срок оплату 100% ее объявленного уставного капитала и│ │ │выдает учредителям свидетельство о государственной регистрации│ │ │кредитной организации │ │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ │ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ ┌┴─────┐ │ └─┤3 этап│ Оплата уставного капитала │ └┬─────┘ │ │- Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный│ │срок является основанием для аннулирования решения о государственной│ │регистрации кредитной организации │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ ┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и│ │выдаче лицензии на осуществление банковских операций │ ├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ │ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ │Несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к│ ├──┤предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных│ │ │органов и (или) главного бухгалтера │ │ │ │ │ │Под несоответствием квалификационным требованиям, предъявляемым к│ │ │указанным лицам, понимается: │ │ │- отсутствие у них высшего юридического или экономического│ │ │образования и опыта руководства отделом, иным подразделением│ │ │кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением│ │ │банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства│ │ │таким отделом, подразделением │ │ │- наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики │ │ │- совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в│ │ │Банк России документов для государственной регистрации кредитной│ │ │организации, административного правонарушения в области торговли и│ │ │финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением│ │ │органа, уполномоченного рассматривать дела об административных│ │ │правонарушениях │ │ │- наличие в течение 2 лет, предшествовавших дню подачи в Банк России│ │ │документов для государственной регистрации кредитной организации,│ │ │фактов расторжения с указанными лицами трудового договора│ │ │(контракта) по инициативе администрации │ │ │- предъявление в течение 3 лет, предшествовавших дню подачи в Банк│ │ │России документов для государственной регистрации кредитной│ │ │организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных│ │ │кандидатов находился на должности руководителя кредитной│ │ │организации, требования о замене его в качестве руководителя│ │ │кредитной организации в порядке, предусмотренном ФЗ "О Центральном│ │ │банке Российской Федерации (Банке России)" │ │ │- несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям,│ │ │установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с│ │ │ними нормативными актами Банка России │ │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ │ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ │Несоответствие документов, поданных для государственной регистрации│ ├──┤кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных│ │ │законов │ │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ │ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ │Неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной│ │ │организации или невыполнение ими своих обязательств перед│ ├──┤федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за│ │ │последние 3 года │ │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ │ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │ │Несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов│ │ │совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным│ └──┤требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в│ │соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них│ │судимости за севершение преступления в сфере экономики │ └────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ ┌──────────────────────────────────────────────────────────────┐ │Основания отзыва лицензии на осуществление банковских операций│ └─────────────────────────────┬────────────────────────────────┘ ┌─────────────────────┴───────────────┐ ┌─────────┴────────┐ ┌────────────┴───────────┐ │Право Банка России│ │Обязанность Банка России│ ┌─┤отозвать лицензию ├──┐ ┌──────────┤ отозвать лицензию ├─────────┐ │ └──────────────────┘ │ │ └────────────────────────┘ │ │- установление недосто-│ │- достаточность капитала кредитной организа-│ │верности сведений, на│ │ции становится ниже 2% │ │основании которых вы-│ │- размер собственных средств (капитала)│ │дана указанная лицензия│ │кредитной организации ниже минимального│ │- задержка начала осу-│ │значения уставного капитала, установленного│ │ществления банковских│ │на дату государственной регистрации кредитной│ │операций, предусмотрен-│ │организации │ │ных этой лицензией, бо-│ │- кредитная организация не исполняет в срок,│ │лее чем на один год со│ │установленный ФЗ "О несостоятельности (банк-│ │дня ее выдачи │ │ротстве) кредитных организаций", требования│ │- установление фактов│ │Банка России о приведении в соответствие│ │существенной недосто-│ │величины уставного капитала и размера│ │верности отчетных дан-│ │собственных средств (капитала) │ │ных │ │- кредитная организация не способна удовлет-│ │- задержка более чем на│ │ворить требования кредиторов по денежным│ │15 дней представления│ │обязательствам и (или) исполнить обязанность│ │ежемесячной отчетности│ │по уплате обязательных платежей в течение 14│ │(отчетной документации)│ │дней с наступления даты их удовлетворения и│ │- осуществление банков-│ │(или) исполнения │ │ских операций, не пре-│ │- банк, размер собственных средств (капитала)│ │дусмотренных лицензией │ │которого на 1 января 2007 г. равен сумме│ │- неисполнение феде-│ │рублевого эквивалента 5 млн. евро или выше│ │ральных законов, регу-│ │этой суммы, в течение 3 месяцев подряд│ │лирующих банковскую де-│ │допускает снижение размера собственных│ │ятельность, а также│ │средств (капитала) ниже суммы рублевого│ │нормативных актов Банка│ │эквивалента 5 млн. евро, за исключением│ │России │ │снижения вследствие изменения методики│ │- неоднократное в│ │определения размера собственных средств│ │течение одного года│ │(капитала), и не подает в Банк России│ │виновное неисполнение│ │ходатайство об изменении своего статуса на│ │содержащихся в исполни-│ │статус небанковской кредитной организации │ │тельных документах су-│ │- банк, размер собственных средств (капитала)│ │дов, арбитражных судов│ │которого на 1 января 2007 г. ниже суммы│ │требований о взыскании│ │рублевого эквивалента 5 млн. евро, в течение│ │денежных средств со│ │3 месяцев подряд допускает снижение размера│ │счетов (с вкладов) кли-│ │собственных средств (капитала) ниже уровня,│ │ентов кредитной органи-│ │достигнутого им на 1 января 2007 г., за│ │зации при наличии дене-│ │исключением снижения вследствие изменения│ │жных средств на счетах│ │методики определения размера собственных│ │(во вкладах) указанных│ │средств (капитала), и не подает в Банк России│ │лиц │ │ходатайство об изменении своего статуса на│ │- наличие ходатайства│ │статус небанковской кредитной организации │ │временной администра-│ │- банк, имевший на 1 января 2007 г.│ │ции, если к моменту│ │собственные средства (капитал) в размере,│ │окончания срока дея-│ │равном сумме рублевого эквивалента 5 млн.│ │тельности указанной ад-│ │евро и выше, и допустивший снижение размера│ │министрации, установ-│ │собственных средств (капитала) ниже│ │ленного ФЗ "О несостоя-│ │минимального размера, установленного│ │тельности (банкротстве)│ │статьей 11.2 ФЗ "О банках и банковской│ │кредитных организаций",│ │деятельности", вследствие изменения методики│ │имеются основания для│ │определения размера собственных средств│ │ее назначения, предус-│ │капитала), в течение 12 месяцев не достиг│ │мотренные указанным Фе- │ │указанного минимального размера собственных│ │деральным законом │ │средств (капитала) и не подал в Банк России│ │- неоднократного непре-│ │ходатайство об изменении своего статуса на│ │дставления в установ-│ │статус небанковской кредитной организации │ │ленный срок кредитной│ │- банк, имевший на 1 января 2007 г.│ │организацией в Банк│ │собственные средства (капитал) в размере ниже│ │России обновленных све-│ │суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро и│ │дений, необходимых для│ │допустивший снижение размера собственных│ │внесения изменений в│ │средств (капитала) по сравнению с уровнем,│ │единый государственный│ │достигнутым на 1 января 2007 г., вследствие│ │реестр юридических лиц,│ │изменения методики определения размера│ │за исключением сведений│ │собственных средств (капитала), в течение 12│ │о полученных лицензиях │ │месяцев не достиг размера собственных средств│ │- неисполнение кредит-│ │(капитала), имевшихся у него на 1 января│ │ной организацией, явля-│ │2007 г., и не подал ходатайство об изменении│ │ющейся управляющим ипо-│ │своего статуса на статус небанковской│ │течным покрытием, тре-│ │кредитной организации │ │бований ФЗ "Об ипотеч-│ │ │ │ных ценных бумагах" и│ │ │ │изданных в соответствии│ │ │ │с ним нормативных│ │ │ │правовых актов Российс-│ │ │ │кой Федерации │ │ │ └───────────────────────┘ └─────────────────────────────────────────────┘
Тема 17.
17.1
Соотношение категорий "валюта" и "деньги";
┌─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┐ ┌──────┴──┐ │ │Национа- │Законное пла- │льная │тежное средство│ │валюта (в│данного госу- ┌ ─ ─ ─ ─ ─┐ ┌───────┐ ┌───────┐ │юридичес-│─────── ├◄─ ┐ │ ┌───────┤все ин-│ │ │┌►┤ком и │дарства (группы│ ┌ ─ ┘ ─┐ │ │стру- │ │ ││ │экономи- │государств) │ │ │ │ │менты, │ │Валюта ││ │ческом │ │ │ │ │способ-│ │(в юри-││ │смыслах) │ │ │Закон- Деньги│ ─ ─ ─ ─ ─┐ │ │ные вы-│ │дичес- ││ └──────┬──┘ │ ные │в(юри- │с точки │ │полнять│┌►┤ком ├┤ └ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┘ ┌─ ─ │плате- дичес-└◄─ ┐ зрения │ │Валюта │эконо- ├┤ │смысле)││ ┌ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┐ жные │ком │эконо- │(в эко-│мичес- ││ │ ││ ┌──────┴──┐ │ │средс- смыс- │ │ мики - ┌─┴ ─ ┐ │номиче-│кие фу-││ │ ││ │Иностран-│ │ тва │ле) │все ин- День-│ │ском │нкции ││ └───────┘│ │ная валю-│Законное пла- │ │ │ │ струме-│ги (в │смысле)│денег в││ │ │та (в │тежное средство│ │ │нты, эко- │ │ │между- ││ │ │юридичес-│иностранного │ │ │ │ способ-│номи- │ │народ- ││ └►┤ком и │──────────── ├◄─ ┘ ─ ─ ┌ ─┘ └ ┤ные вы- чес- │ │ │ных ра-││ │экономи- │государства │ └─ ─ ─ ─ ─ ┘ полнять│ком └───────┤счетах ││ │ческом │(группы госу- │ │эконо- смы- │ └───────┘│ │смыслах) │дарств) │ мичес- │сле) │ └──────┬──┘ ┌ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ │ │кие фу-└ ┬ ─ ┘ │ └ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┘ │ │ нкции │ │ ┌─────────┐ векселя, ─ ─ ┘ ─ ─┐ │ │денег │ │Иностран-│ │чеки, дру- Обращаю- └ ─ ─ ─ ─ ┘ │ │ная валю-│ выраженные в гие ценные│щиеся └◄─ ┘ └───────────►┤та (в ├─иностранной─────►┤бумаги и инстру- │ │экономи- │ валюте т.п. инст-│менты │ческом │ │рументы └ ─ ┐ ─ ─┘ │смысле) │ └─────────┘ └ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┘
17.2
|
