ПоследствияЕсли заемщик был извещен об уступке и получил документы, подтверждающие уступку, то он должен исполнять обязательства по кредитному договору в пользу нового кредитора. Перед новым кредитором заемщик отвечает в том же объеме, что и перед первоначальным кредитором (ст. 384 ГК РФ). То есть новый кредитор не может изменить ставку по кредиту, ввести какие-либо дополнительные комиссии или штрафы. Обеспечение, предоставленное по кредитному договору (поручительство или залог), сохраняет свое действие. Заемщик вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (ст. 386 ГК РФ).
"Электронный журнал "Азбука права", 26.02.2015
КАК ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ?
Вы можете столкнуться с коллекторским агентством в двух случаях: - если банк временно привлек такое агентство для проведения мероприятий, направленных на погашение заемщиком просроченной задолженности по кредиту (в данном случае договор уступки права требования между банком и коллекторским агентством не заключается); - если банк уступил задолженность заемщика коллекторскому агентству на основании соответствующего договора. При этом вы можете быть как самим заемщиком по кредитному договору, так и лицом, предоставившим обеспечение по кредитному договору иного заемщика. При общении с коллекторами обратите внимание на следующее. 1. Правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) и в установленном порядке. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания. Они вправе лишь вести переговоры. Более того, коллекторским агентствам запрещено осуществлять мероприятия, направленные на досрочный возврат заемщиком задолженности, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору предусмотрено законодательством (п. 1 ст. 15 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ). 2. В процессе возврата задолженности во внесудебном порядке коллекторы вправе: вести с вами переговоры при личной встрече или по телефону, направлять вам письма и уведомления по почте, а также сообщения по электронной почте, смс-сообщения и т.п. При этом любые контакты с вами допустимы только в период с 8 до 22 часов (по местному времени вашего места жительства) в рабочие дни и с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни. Взаимодействовать с вами иными способами коллекторы могут только при наличии вашего письменного согласия (п. 3 ст. 15 Закона N 353-ФЗ). 3. При непосредственном общении с вами коллектор обязан сообщить наименование коллекторского агентства, его место нахождения для направления корреспонденции, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность. Если коллекторское агентство привлечено банком временно (т.е. задолженность не была ему уступлена), коллектор обязан назвать также наименование банка-кредитора (п. 5 ст. 15 Закона N 353-ФЗ). 4. Коллекторы не имеют права приходить к вам домой или на работу без вашего добровольного согласия. Приглашать или не приглашать коллекторов войти - ваш выбор. Неприкосновенность жилища - это конституционное право человека и гражданина (ст. 25 Конституции). 5. При личной встрече с коллекторами вы вправе потребовать, а коллекторы обязаны представить: - документ, удостоверяющий личность; - доверенность, подтверждающую полномочия коллекторов, подписанную руководителем коллекторского агентства; - если банк-кредитор уступил право требования по кредитному договору коллекторскому агентству - копию договора уступки права требования (цессии). С договором уступки права требования вы также сможете ознакомиться, обратившись в само коллекторское агентство. Если коллекторы отказываются представить перечисленные документы, немедленно прекратите с ними общение. 6. Убедитесь в соответствии действий коллекторов правам, предоставленным им согласно имеющейся у них доверенности. Так, коллектор не имеет права изымать какое-либо имущество, проводить его опись, оценку и т.п. Это могут совершать только судебные приставы-исполнители в порядке исполнительного производства. Если коллекторы превышают полномочия, предусмотренные доверенностью, а также изымают имущество, немедленно прекратите с ними общение и вызовите полицию. 7. Не рекомендуется оправдываться, высказывать какие бы то ни было эмоции. Внимательно выслушайте все, что говорят коллекторы. Все необходимые документы добросовестные коллекторы вам оставят.
Обратите внимание! Ни в коем случае не подписывайте какие-либо документы, предъявленные коллекторами, не показав их юристу.
8. Если коллекторы ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, хамят и т.п., постарайтесь привлечь внимание соседей, прохожих и немедленно вызовите полицию. Как правило, к моменту приезда полиции коллекторы уезжают, но вы все равно вправе написать заявление. Указанные действия коллекторов могут повлечь административный штраф, а также уголовную ответственность по ст. 119 "Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью" УК РФ.
Вопрос: Банк и гражданин заключили договор об обслуживании банковской карты. Для целей, связанных с исполнением указанного договора, гражданин заполнил анкету с указанием персональных данных. Вправе ли в рассматриваемом случае банк передать персональные данные гражданина без его согласия третьему лицу (коллекторскому агентству по заключенному между банком и указанным агентством соглашению об обмене информацией)? Если не вправе, но передал, может ли банк быть привлечен к административной ответственности?
Ответ: Банк не вправе передавать персональные данные клиента без его согласия третьему лицу, так как обработка персональных данных гражданина без его согласия может осуществляться только в целях исполнения заключенного с ним договора, а не договора с иными лицами. За передачу персональных данных гражданина третьим лицам банк может быть привлечен к административной ответственности в виде предупреждения или наложения штрафа в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.
Обоснование: На основании ст. 7 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" (далее - Закон N 152-ФЗ) операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. Из ч. 1 ст. 9 Закона N 152-ФЗ следует, что субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 6 Закона N 152-ФЗ обработка персональных данных допускается в случае, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем. Как следует из Методических рекомендаций по выполнению законодательных требований при обработке персональных данных в организациях банковской системы Российской Федерации (утв. Банком России, АРБ, Ассоциацией региональных банков России (Ассоциация "Россия")), предоставление персональных данных третьим лицам без согласия субъекта персональных данных является одной из типовых ошибок кредитных организаций, допускаемых при реализации законодательства о персональных данных, которые выявляются Роскомнадзором, ФСТЭК России и ФСБ России в процессе исполнения ими функций государственного контроля и надзора (п. 4 таблицы 3 Приложения 17). ФАС Западно-Сибирского округа в Постановлении от 20.03.2013 по делу N А27-13226/2012 отметил, что из содержания ч. 1 и 2 ст. 5 Закона N 152-ФЗ следует, что обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе, обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных. Указанной банком в анкете-заявлении целью обработки персональных данных, на реализацию которой выразил свое согласие гражданин, является получение и дальнейшее использование банковской карты. Следовательно, обработка персональных данных гражданина могла быть осуществлена без его согласия (в одностороннем порядке) в целях исполнения заключенного с ним договора, а не договора с иными лицами. Аналогичный вывод следует из Постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 12.09.2012 по делу N А27-2239/2012. На основании ст. 13.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных) влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Таким образом, в рассматриваемом случае банк не вправе передать персональные данные гражданина без его согласия третьему лицу, так как обработка персональных данных гражданина без его согласия может осуществляться только в целях исполнения заключенного с ним договора, а не договора с иными лицами. За передачу персональных данных гражданина третьим лицам банк может быть привлечен к административной ответственности в виде предупреждения или наложения штрафа в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.
П.С.Долгополов Юридическая компания "Юново" 06.05.2013
______________________________________ (наименование уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных) адрес: _______________________________
от ___________________________________ (Ф.И.О. субъекта персональных данных) адрес: ______________________________, телефон: __________, факс: __________, адрес эл. почты: _____________________
Жалоба
|
Ситуация: Как вести себя с коллекторами? ("Электронный журнал "Азбука права", 2015)
