Ипотечное кредитование

 

В целом, в 2011 году продолжалась положительная тенденция по восстановлению рынка ипотечного кредитования, сопровождавшаяся активизацией деятельности участников ипотечного рынка и усилением конкуренции между ними, появлением новых ипотечных продуктов, соответствующих тенденциям и потребностям рынка.

В 2011 году Банк не только продолжал реализацию всех ранее действовавших программ ипотечного кредитования, но и предложил рынку ряд новых, зачастую новационных, программ:

 

Ø «Ипотека + Материнский капитал» - позволяет получить ипотеку без собственных накоплений и в большей сумме за счет использования материнского капитала. С апреля 2011 года (старт программы) предоставлено более 3 тыс. кредитов на сумму около 3,8 млрд. рублей.

Ø «Победа над формальностями» - уникальное предложение на рынке, позволяющее при наличии первоначального взноса более 50% получить решение по 2-м документам и в кратчайшие сроки. С мая 2011 года (старт программы) предоставлено более 8,3 тыс. кредитов на сумму около 9,3 млрд. рублей.

Ø «Военная ипотека» - специальное предложение для военнослужащих – участников накопительной ипотечной системы (НИС). Программа стартовала в декабре 2011 года и уже приняты первые решения по заявкам.

 

В настоящее время ипотечное продуктовое предложение Банка является одним из самых широких на рынке, охватывает все его сегменты и способно удовлетворить практически любую потребность клиентов.

Продукты:

Ø приобретение готового и строящегося жилья, в том числе в рамках программ:

- кроме вышеперечисленных программ также «Ипотека с государственной поддержкой» - государственная Программа инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010-2012 годах;

- «Ипотечный кредит с первоначальным взносом 10%» - представление ипотечного кредита на приобретение готового жилья с первоначальным взносом 10%;

- «Витрина залогового имущества» - предоставление ипотечных кредитов на приобретение залогового жилья у заемщиков Банка, испытывающих сложности с погашением своего кредита;

Ø приобретение машиномест в готовых и строящихся гаражных комплексах, в том числе в рамках программы «Победа над формальностями»;

Ø рефинансирование ипотечного кредита, полученного в другом банке, в том числе в рамках программы «Победа над формальностями»;

Ø нецелевой ипотечный кредит под залог имеющегося жилья;

Ø кредиты заемщикам, испытывающим временные затруднения с надлежащим обслуживанием ипотечных кредитов;

Ø «Накопительная программа ипотечного кредитования» - предоставление дисконта к процентной ставке по ипотечному кредиту при осуществлении накопления первоначального взноса в Банке.

Ипотечные кредиты предоставляются в рублях РФ, долларах США, и евро с фиксированными и переменными/комбинированными (только в рублях РФ) процентными ставками.

 

По состоянию на 01.01.2012 ипотечный портфель Банка составил свыше 165 тыс. действующих ипотечных кредитов.

Географическая структура ипотечного портфеля по итогам 2011 года не претерпела существенных изменений. Свыше 60% ипотечного портфеля сконцентрировано в восьми регионах-лидерах (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Красноярск, Кемерово, Тюмень, Челябинск).

Основная доля выдач ипотечных кредитов приходится на региональную сеть Банка – 73%. При этом около 58% выдач сконцентрировано в 10 регионах: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Красноярск, Кемерово, Тюмень, Челябинск, Алтайский край, Приморский край.

Ипотечная сеть продаж насчитывает 146 ипотечных подразделений, расположенных в 116 городах России.

Лучшие показатели по доле рынка (более 20% рынка жилищного кредитования) по состоянию на 01.12.2011 наблюдаются в таких регионах как: Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Кемеровская, Вологодская области, Приморский край, Алтайский край.

В качестве значимого инструмента оптимизации процентных рисков по формируемым долгосрочным ипотечным активам следует отметить предоставление ипотечных жилищных кредитов с переменными/комбинированными ставками.