Требования об идентификации личности при купле-продаже физическими лицами наличной иностранной валюты и чеков.

Необходимо учитывать последнюю редакцию Федерального закона о ПОД/ФТ

С одной стороны, законодатель недвусмысленно указывает на недопустимость установления требования об идентификации личности физического лица при совершении сделок купли-продажи наличной иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте. С другой — необходимо учитывать, что такой подход рассматривается лишь в качестве общего правила, установленного Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» для такого рода операций. При этом законодатель оговаривает альтернативу, в соответствии с которой исключения из этого общего правила могут быть предусмотрены федеральными законами.

В настоящее время таким законом является Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — Федеральный закон о ПОД/ФТ). Федеральный закон о ПОД/ФТ указывает на обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в таких организациях (подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона о ПОД/ФТ). При этом уполномоченные банки (в широком смысле являющиеся кредитными организациями), только через которые и могут производиться операции купли-продажи наличной иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в соответствии со статьей 5 Федерального закона о ПОД/ФТ относятся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом.

Возникает необходимость в понимании того, кого законодатель рассматривает в качестве лица, находящегося на обслуживании в кредитной организации, а также каким образом толковать термин (что понимать под термином) «находится на обслуживании».

С этой целью представляется целесообразным осуществить краткий сравнительный анализ правовых норм в отношении требований по идентификации, действовавших в первоначальной редакции Федерального закона о ПОД/ФТ (вступил в силу 1 февраля 2002 г.) и соответствующих правовых норм с учетом Федерального закона от 30.10.2002 № 131-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем”» (вступил в силу 3 января 2003 года).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 первоначальной редакции Федерального закона о ПОД/ФТ обязанность по идентификации у кредитной организации возникала лишь в случае, если:

1) совершаемая субъектом операция с денежными средствами или иным имуществом относилась к операциям, подлежащим обязательному контролю (исчерпывающий перечень таких операций указан в ст. 6 Федерального закона о ПОД/ФТ);

2) субъект обратился в кредитную организацию для открытия банковского счета (банковского вклада) (в терминологии Федерального закона о ПОД/ФТ — для открытия счета (депозитного вклада));

3) с учетом нормы пункта 3 статьи 7 первоначальной редакции Федерального закона о ПОД/ФТ в отношении операции субъекта в результате реализации кредитной организацией собственных правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, независимо от того, относится или не относится эта операция к операциям, подлежащим обязательному контролю.

Применительно к операциям покупки или продажи наличной иностранной валюты следует сделать вывод, что субъекты, осуществлявшие такие операции, подлежали идентификации в вышеуказанных случаях (1) и (3), поскольку применительно к случаю (1) операции покупки или продажи наличной иностранной валюты, если они совершаются на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, являются операциями, подлежащими обязательному контролю, а применительно к случаю (3) в отношении такой операции при определенных обстоятельствах могут возникнуть подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.