Договор банковского счета. В соответствии со ст. 774 ГК договор текущего банковского счета это такой договор, по которому одна сторона (банк) обязуется открыть второй стороне (владельцу

В соответствии с наиболее взвешенным научным подходом, закрепленным в настоящее время в Гражданском кодексе, договор банковского счета является самостоятельным видом гражданско-правового договора. Его своеобразие состоит в сложном сочетании в едином комплексе прав и обязанностей сторон, характерных для договоров займа, поручения, хранения и комиссии.

В соответствии со ст. 774 ГК договор текущего банковского счета это такой договор, по которому одна сторона (банк) обязуется открыть второй стороне (владельцу счета) текущий счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые банком услуги.

Договор текущего банковского счета является консенсуальным, двусторонним и возмездным. Он считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем его существенным условиям. Каждая из сторон в этом договоре наделена соответствующими правами и несет определенные обязанности. В законе прямо закреплена обязанность сторон по договору текущего банковского счета производить уплату процентов и вознаграждения за оказываемые услуги. Из этого следует, что данный договор является взаимно возмездным.

Договор текущего банковского счета следует также отнести к числу публичных договоров, поскольку его заключение связано с выполнением обеими сторонами публично-правовых обязанностей, вытекающих не только из договора, но и норм законодательства. Так, на основании статьи 200 Банковского кодекса банк обязан заключить договор текущего банковского счета с любым юридическим или физическим лицом, обратившимся с соответствующим предложением. С другой стороны, в соответствии с действующими правовыми нормами, субъекты хозяйствования различных форм собственности, а также индивидуальные предприниматели обязаны хранить свои денежные средства в банке. Таким образом, договор текущего банковского счета носит обязательный характер.

Сторонами договора текущего банковского счета являются:

банк или небанковская кредитно-финансовая организация (как сторона открывающая текущий счет), получившие у Национального банка лицензию на открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

владельцы текущего счета – юридические лица (резиденты и нерезиденты), индивидуальные предприниматели без образования юридического лица, а также физические лица, обладающие гражданской право- и дееспособностью.

Предметом рассматриваемого договора являются денежные средства владельцев, находящиеся на счетах в банке, в виде официальной денежной единицы – белорусских рублей или иностранной валюты, которые поступили на счета в безналичной или наличной формах.

Форма договора текущего банковского счета – письменная. Обычно договор текущего банковского счета заключается путем подписания сторонами единого документа - соответствующего договора, либо путем обмена документами (т.е. направления будущим владельцем счета заявления в банк, на котором делается разрешительная надпись). Подписанный сторонами договор текущего банковского счета дает право владельцу на расчетно-кассовое обслуживание в банке. Он, как правило, заключается без указания срока действия и хранится в банке в деле клиента. Одновременно банк открывает владельцу текущий счет, которому присваивается определенный номер, позволяющий установить его принадлежность.

Содержание договора текущего банковского счета составляют права и обязанности сторон, условия оплаты вознаграждения банку за оказываемые им услуги и выплаты банком процентов по остатку средств на счете, а также меры ответственности. Основными обязанностями владельца счета являются: предоставление банку права на использование находящихся на счете временно свободных денежных средств; соблюдение при совершении операций по счету действующего законодательства и банковских инструкций и правил; оплата услуг, оказываемых банком, в соответствии с условиями заключенного договора. В обязанности банка входит: открытие счета владельцу; обеспечение своевременного и точного зачисления и списания средств с текущего счета владельца в соответствии с полученными от него платежными инструкциями; хранение денежных средств на счете в соответствии с предъявляемыми к банкам РБ требованиями; осуществление контроля за использованием клиентами наличных денег и совершением по счету валютных операций в соответствии с действующим законодательством; выплата предусмотренных в договоре процентов по остатку средств на текущем счете; соблюдение банковской тайны по остаткам средств на счетах и проводимым по ним операциям клиентов.

Владельцы текущих банковских счетов имеют право распоряжаться денежными средствами, находящимися у них на счетах лично, либо через уполномоченных лиц.

Договора текущего банковского счета может быть прекращен, и счет закрыт по заявлению владельца счета, в том числе при переходе его на обслуживание в другой банк, а также по решению собственника или органа, создавшего данное юридическое лицо. При отсутствии средств на счете или записей по нему в течение срока, определенного Национальным банком, банк может ставить вопрос о прекращении договора текущего банковского счета. Договор также может быть прекращен в случае непредставления владельцем счета учредительных и иных, установленных нормами, документов в необходимый для этого срок; отмены решения о государственной регистрации юридического лица; ликвидации предприятия, иного юридического лица, либо прекращения деятельности предпринимателя. Текущий счет может быть закрыт при условии, что на него не наложен арест и к средствам на нем нет финансовых претензий.

На основании действующего законодательства, наряду с текущим (расчетным) счетом, как основным, предусмотрен вид других счетов, которые могут открываться клиентам банка. К ним относятся: контокоррентный счет (счет-контокоррент); депозитный счет; субсчет; специальный счет; корреспондентский счет; открываемый одним банком другому; временный счет; благотворительный счет; карт-счет (банковский счет) и другие. Отношения между банком и владельцами при открытии перечисленных счетов строятся не основе заключенных договоров, в соответствии с действующим законодательством.