Словник нових термінів і понять. 1. Активні операції – це операції, які проводять банки з метою прибуткового використання і розміщення залучених у ході пасивних операцій коштів.

 

1. Активні операції – це операції, які проводять банки з метою прибуткового використання і розміщення залучених у ході пасивних операцій коштів.

2. Банківські операції – це операції, спрямовані на вирішення завдань банків, тобто ті, що відображають банківську діяльність і, як правило, пов’язані з рухом особливого товару – грошей.

3. Грошово-кредитна політика (монетарна) – це система заходів у сферах грошового обігу та кредиту, спрямованих на регулювання економічного зростання, стримування інфляції, забезпечення зайнятості у країні.

4. Грошово-кредитний мультиплікатор – це процес створення нових банківських депозитів при кредитуванні на основі додаткових (вільних) резервів, що надійшли ззовні.

5. Депонування грошей – це внесення грошей чи інших цінностей до кредитних установ на зберігання.

6. Комерційний банк – це інститут кредитної системи, що є посередником у кредиті, розрахунках і випускає кредитні знаряддя обігу.

7. Надлишкові резерви – це різниця між фактичними і обов’язковими резервами.

Обов’язкові резерви – це резерви, що їх вимагає нагромаджувати центральний банк. Частина отриманої суми, яку банк зобов’язаний зберігати в якості резервів у національному банку відповідно до нормативів.

9. Операції на відкритому ринку – купівля або продаж державних цінних паперів на відкритому ринку.

10. Основні функції банку: 1) емісійний центр держави; 2) банк банків; 3) банкір уряду; 4) грошово-кредитне регулювання.

11. Пасивні операції – це операції, за допомогою яких утворюються банківські ресурси.

12. Політика «дешевих грошей» – це система заходів з метою збільшення пропозиції грошей в обігу.

13. Політика «дорогих грошей» – це система заходів з метою обмеження пропозиції грошей в обігу.

14. Регулювання норми облікової ставки – інструмент грошово-кредитного регулювання, який полягає у збільшенні або зменшенні вартості банківських кредитів.

15. Регулювання норми обов’язкових резервів – збільшення або зменшення норми обов’язкових резервів з метою регулювання грошової пропозиції.

16.

17. Фактичні резерви – це вся сума готівки, якою розпоряджається банк.

18. Функції банку – це основні напрями його діяльності.

 

 

Контрольні питання

1. Розкрийте основні функції національного банку.

2. Проаналізуйте структуру балансового звіту національного банку.

3. Які основні інструменти грошово-кредитної політики національного банку ви знаєте?

4. В чому полягає суть поняття «операції на відкритому ринку»?.

5. Яким чином купівля цінних паперів призводить до змін у грошовій пропозиції?

6. Які наслідки продажу цінних паперів?

7. До чого призводить збільшення та зменшення резервної норми?

8. Як впливає зміна процентної ставки на грошову пропозицію?

9. Розкрийте суть політики «дорогих грошей».

10. Розкрийте суть політики «дешевих грошей».

11. Які методи селекційного регулювання грошової ви знаєте?

12. Яку грошову політику необхідно використати в умовах економічного піднесення?

13. Яку грошову політику необхідно використати в умовах економічного спаду?

14. В чому полягає суть ефекту зворотнього зв’язку?

15. Які сильні сторони грошово-кредитної політики ви можете назвати?

16. Що ви можете віднести до недоліків грошово-кредитного регулювання?

17. Який зв’язок фіскальної та грошово-кредитної політики?

18. Які методи грошово-кредитного регулювання може використати Національний банк України?

19. Розкрийте структуру банківських рахунків. З чого складається активна і пасивна частини банківських рахунків?

20. Розкрийте поняття резервів і резервного відношення.

21. Чому комерційні банки зобов’язані мати резерви? Види банківських резервів.

22. Яке значення у процесі грошотворення мають надлишкові резерви?

23. Які банківські операції ви знаєте і як відбувається зміна банківських рахунків?

24. Розкрийте суть депозитних та платіжних банківських операцій.

25. Яким чином позика грошей впливає на формування депозитних грошей?

26. Яким чином впливає на формування депозитних грошей купівля та продаж цінних паперів?

27. Який вплив має грошовий мультиплікатор на формування депозитних грошей? Розкрийте суть грошового мультиплікатора.

28. Чим обмежується здатність комерційного банку створювати гроші?

29. Поясніть, чому окремий комерційний банк може, не ризикуючи, надавати позику лише на ту суму, що дорівнює надлишковим резервам, а система комерційних банків може багаторазово надавати в кредит свої надлишкові резерви.

30. Яким чином держава через регулювання резервної норми може впливати на зміну обсягів пропозиції депозитних грошей?

31. Чим пояснюються проблеми формування депозитних грошей в економіці України?

Задачі

1. На основі наведених даних необхідно скласти балансовий звіт національного банку (млрд. грн.):

а) цінні папери 100;

б) інші зобов’язання і власний капітал 5;

в) випущені в обіг банкноти 90;

г) резерви комерційних банків 30;

д) інші активи 10;

е) депозити казначейства 5;

є) позики комерційним банкам 10;

ж) золоті сертифікати 10.

2. Складіть балансовий звіт і покажіть, що буде відбуватись, якщо національний банк продасть на відкритому ринку цінні папери на суму в 1,5 млрд. дол. Зробіть висновки.

3. Які зміни відбудуться в балансовому звіті і яким чином зміниться пропозиція грошей в країні при умові, що національний банк змінить норму резервування з 10 % до 20 %. Зробіть висновки.

4. На основі балансового звіту, який ви складете, покажіть, які зміни відбудуться у ньому, якщо національний банк збільшить на 3 %, або зменшить на 2 % облікову ставку. Яким чином це вплине на грошову пропозицію?

5. Побудуйте графік кривої сукупної пропозиції та проаналізуйте політику «дешевих» грошей на проміжковому відрізку кривої сукупної пропозиції.

6. Побудуйте криву сукупної пропозиції та проаналізуйте політику «дорогих» грошей на кейнсіанському (горизонтальному) відрізку кривої сукупної пропозиції.

7. Використовуючи графік, проаналізуйте політику «дорогих» грошей на проміжковому та класичному (вертикальному) відрізку кривої сукупної пропозиції.

8. На основі балансового звіту комерційного банку зробіть такі розрахунки:

Активи	Зобов’язання та власний капітал
Резерви 40 Позики та цінні папери 80	Внески до запитання 90 Акції 30

 

а) припустимо, що норма обов’язкових резервів становить 12 %. Як буде виглядати балансовий звіт, якщо він надасть позики на максимально можливу суму та гроші за позиками зараховуються на рахунки в інших банках?

б) припустимо, що норма обов’язкових резервів зросте до 15 %. Яким буде балансовий звіт при цих умовах?

9. Балансовий звіт комерційного банку виглядає таким чином:

 

Активи (тис. дол.)	Зобов’язання і власний капітал (тис. дол.)
Резерви 27 Цінні папери 43 Кредити 45	Безстрокові вклади 115

 

а) яку максимальну кількість кредитів може надати банк? Які зміни відбудуться в колонці 1?

б) яким чином це вплине на пропозицію грошей?

в) яким буде баланс, якщо йому будуть пред’явлені чеки на оплату на всю суму вкладів? Покажіть, які зміни відбудуться в балансі?

г) як зміниться цей баланс, якщо резервна норма буде дорівнювати 15 %?

10. Комерційний банк має 20 тис. дол. на поточних рахунках. Резервна норма – 20 %. Приватна особа вкладає в банк 5 тис. дол. готівковими грошима які поповнюють резерви. Яка сума надлишкових резервів тепер у банку?

11. Балансовий звіт складений для системи комерційних банків (млрд. дол.).

12. Резервна норма дорівнює 20 %. На основі цього балансу необхідно дати відповідь на такі питання:

а) скільки надлишкових резервів має система комерційних банків?

б) яку максимальну кількість кредитів може надати банківська система?

в) що відбудеться в колонці 1, коли ця сума буде видана?

Активи	Зобов’язання та власний капітал
Резерви 52 Цінні папери 48 Кредити 100	Безстрокові вклади 200

 

Поясніть, чому окремий комерційний банк може без ризику надавати в кредит лише суму, яка дорівнює надлишковим резервам, в система комерційних банків може багаторазово надавати в кредит свої надлишкові резерви.

 

Тести

1. Термін «операції на відкритому ринку» означає:

 

а) діяльність комерційних банків з кредитування комерційних банків та населення;

б) діяльність центрального банку щодо надання позик комерційним банкам;

в) діяльність центрального банку щодо купівлі та продажу цінних паперів;

г) операції центрального банку, які призводять до збільшення загальної величини поточних рахунків комерційних банків.

 

2. Якщо центральний банк хоче збільшити обсяги ВНП, то які заходи він повинен виконати?

 

а) збільшити інвестиційні видатки;

б) підвищити процентні ставки, щоб зацікавити вкладників;

в) збільшити банківські резерви, щоб стимулювати збільшення банками своїх активів;

г) збільшити доступність кредиту.

 

3. До яких наслідків призведе політика національного банку щодо купівлі цінних паперів у населення?

 

а) збільшення коштів у населення;

б) зменшення кредитів, які надаються комерційними банками;

в) збільшення загальної суми депозитів комерційних банків;

г) збільшення кількості грошей в обігу.

 

4. Політика «дешевих грошей»:

 

а) збільшує чистий експорт;

б) зменшує чистий експорт;

в) експорт збільшується, а імпорт зменшується;

г) не впливає ніяким чином.

 

5. Активні операції банків - це:

 

а) комісійні послуги, які надає банк;

б) власні операції, що проводить банк;

в) операції, за допомогою яких утворюються банківські ресурси;

г) кредитні операції.

 

6. Пасивні операції банків - це:

 

а) операції, за допомогою яких утворюються банківські рахунки;

б) операції з цінними паперами;

в) операції, які проводять банки з метою прибуткового використання та розміщення банківських ресурсів;

г) правильних відповідей немає.

 

7. Норма обов’язкових резервів використовується для:

 

а) обмеження та розширення грошової маси;

б) захисту інтересів клієнтів;

в) кращого залучення грошових вкладів у комерційний банк;

г) правильних відповідей немає.

 

8. Загальна грошова маса зростає, коли комерційні банки:

 

а) купують цінні папери;

б) збільшують свої вклади у національному банку;

в) приймають вклади від населення;

г) збільшують обсяги позик, які надаються населенню.

 

9. Комерційний банк може збільшувати безготівкові гроші в межах:

 

а) готівки, яка знаходиться в касі;

б) безстрокових вкладів клієнтів;

в) свого надлишкового резерву;

г) нормованих резервів у національному банку.

 

10. При системі 100 % резервування який прибуток отримує комерційний банк?

 

а) досить високий;

б) зовсім не отримує прибутку;

в) рівний загальній сумі депозитів;

г) правильної відповіді немає.

 

11. Якщо комерційний банк купує цінні папери, то це призводить до:

 

а) збільшення грошової пропозиції;

б) зменшення грошової пропозиції;

в) пропозиція грошей залишиться без змін;

г) немає правильної відповіді.