Классификация лизинга

По сост. участников: прямой(2хсторонняя сделка), косвенный (ч/з поср-ка), групповой(несколько комп выст. лизингодателями)

По типу имущества: лизинг движ-го и недвиж-го имущества.

По способу заключения контракта: обычный, генеральный (лизингополуч-ль получает право доп-ть список аренд-го оборуд-ия), сублизинг(когда по лизинг-му дог-ру предусм-ся возм-ть передачи лизингопол-ем лизинг-го им-ва 2му польз-лю)

По способу приобретения имущества: станд-ый (изготовитель оборудования продает его лизинговой компании, кот. сдает это оборуд-ние в аренду потреб-лю), возвратный (собственник имущ-ва продает его лиз-ой компании, а затем берет его в лизинг, то есть превращается в лизингопол-ля), производителя (поставщика) (отношения, при кот. лизингодатель финансирует производителя, выполняющего две функции — продавца объекта лизинга и лизингополучателя с правом сублизинга), возобновляемый (периодическая замена ранее сданного в лизинг оборудования однородными, новыми образцами), револьверный (позволяет лизингодателю по истечении определенного срока обменять используемое оборудование на другое, необходимое пользователю).

По степени окупаемости, условиям амортизации объекта лизинга: оперативный, финансовый.

Оперативный лизинг — это отношения, при кот. расхо­ды лизингодателя, связ-ые с приобрет-ем и содерж-ем сдаваемого в лизинг имущ-ва, не покрыв-тся лизинг-ми плат-ми в теч. 1 лизинг-го контракта.

Финансовый лизинг – лизинговые платежи в теч. дог-ра лизинга возместят лизингодателю полную (или большую — не <75%) часть первонач-ой стоимости объекта лизинга.

По объему обслуживания: «чистый», с полным, частичным набором услуг, «мокрый»

"Чистый"; лизинг предусматривает, что осн-ые обяз-ти, связан. с экспл-ей оборуд-ия и др. предметов лизинга, ложатся на лизингополуч-ля. Лизинг с полным обслуживанием предусм-ет оказание лизингодателем полного набора услуг, обсл-ние имущества лизинга, поставку запчастей для предмета лизинга, кон­сультации по эксплуатации и др. Лизинг с частичным набором услуг предполагает заранее соглас-ое разделение функций по обслуживанию объекта лизинга между сторонами договора.

"Мокрый" лизинг включает выполнение лизингодателем технического обслуживания, ремонта, страхования, услуг по эксплуатации для лизингополучателя, а также поставку необ­ходимого для работы сырья, подготовку квалифицированного персонала, маркетинг, рекламу готовой продукции и др.

По территории действия: внутренний и международный.

Внутренний лизинг — это финансовая сделка, при которой субъекты лизинга находятся на территории одного государства.

Лизинг международный — договор, направленный на меж­дународные ценности, имущественные отношения между субъ­ектами лизинга, находящимися в разных странах.

45. Сущность и структура рынка ссудных капиталов

Рынок ссудных капиталов представляет собой сфе­ру функционирования специфических товарно-денежных отно­шений, посредством которых происходит образование и осу­ществляется движение ссудного капитала.

На рынке ссудных капиталов (РСК) аккумулируются временно свободные денежные капиталы хозяйствующих субъектов, личные сбережения, населения и средства государства, которые транс­формируются в ссудный капитал и перераспределяются на осно­ве возвратности в соответствии со спросом и предложением.

С институциональной точки зрения, РСК - это совокупность кредитно-финансовых учреждений и фондовых бирж, организующих движение ссудного капитала.

Участники РСК:кредитор (ФЛ, гос-во), заемщик (хоз.субъекты, гос-во,население.), финансовые посредники (банки, биржи..).

Распространено такое деление рынка ссудных капиталов:

· на денежный рынок и рынок капиталов;

· кредитный рынок (депозитно-ссудный рынок) и рынок ценных бумаг (фондовый рынок);

· организованный и неорганизованный рынки;

· национальные и международный рынки.

Денежный рынок — это совокупность операций по размеще­нию краткосрочных вложений главным образом в оборотный капитал хозяйствующих субъектов, а также операций, обслу­живающих движение краткосрочных ресурсов кредитно-фи­нансовых организаций, государства и частных лиц. На этом рынке осуществл-ся кредитные операции сроком от 1 дня до 1г.

Рынок капиталов — это совокупность операций по разме­щению среднесрочных и долгосрочных вложений в основной капитал и операций, обслуживающих движение среднесрочных и долгосрочных ресурсов кредитно-финансовых организаций, государства и частных лиц.

На этом рынке осуществляются кредитные операции сроком свыше одного года, то есть на нем формируется предложение и реализуется спрос на среднесрочные и долгосрочные фи­нансовые активы (кредитные ресурсы).

В зависимости от характера финансовых инструментов сделок на рынке ссудного капитала в его составе можно выделить кредитный (депозитно-ссудный) рынок и рынок ценных бумаг (фондовый рынок).

В отличие от долговых обязательств, которыми оформляются сделки на кредитном рынке (депозитные, кредитные договоры и т.д.), долговые обязательства в виде ценных бумаг, как правило, могут выступать самостоятельным объектом купли-продажи на рынке ссудных капиталов, то есть обращаться на вторичных фондовых рынках. Таким образом, ценные бумаги выступают как особая форма приложения ссудного капитала.

Организованным является рынок, который функционирует по определен­ным правилам, установленным его участниками (фондовые, валютные, товарные биржи).

На неорганизованных рынках операции осуществляются либо путем установления непосредственных контактов между контрагентами, либо при помощи брокеров. К неорганизован­ным рынкам относятся, например, межбанковский рынок, вне­биржевой рынок ценных бумаг и т.п.

В зависимости от страновой принадлежности контрагентов сделок рынки ссудных капиталов подразделяются на национальные и международный.

46. Ценные бумаги (ЦБ)и их виды

ЦБ – док-нт, удостовер-щий право влад-ца на получ дохода.

Классификация ценных бумаг:

По эмитентам: правительственные, местных органов власти, акционерных обществ, других хоз. субъектов, прочих ЮЛ.

По цели эмиссии: Выпуск гос. ценных бумаг обеспеч. фин-ие расх. гос. бюджета, гос. цел-ых программ, рег-ние экон. акт-ти.

Выпуск корпоративных ценных бумаг для привлеч-ия инвестиций в эк-ку п/п. Банковские векселя служат ср-ом привл-ия инвестиций, накопления, платежа.

По срокам сущ-вания и обращения: 1) Бессрочные 2) Срочные (краткоср-ые(до 1г), среднеср-ые(1-5 лет), долгоср-ые(>5 лет)

По территории обращения: м/днар-ые, нац-ые, региональные.

По уровню риска: с низким риском, умеренным, полным.

По степ. ликв-ти: высоколик-ые, лик-ые, низкол-ые, нелик-ые.

По форме выпуска: эмиссионные(акции, облигации), неэмис-ые (екселя, банк-ие серт-ты). Последние имеют документарную форму в отличие от эмиссионных ценных бумаг.

По типу исп-ия: инвестиц-ые(акции), неинвест-ые (чеки)

По принадлежности прав по ценной бумаге: именные, предъявительские, ордерные.

По обращ-сти: рын-ные и нерын-ые, отзывные и безотзывные.

По форме вложения средств: долевые(акции), долговые(облигации, казначейские сертификаты и векселя, депозитные сертификаты банка и др.)

По виду имущественных прав:

· Основные (акции и облигации)

· Производные (опционные, фьючерсные, форвардные контракты, ордера, варранты и др.)

· Прочие ценные бумаги (векселя, чеки, депозитные серт-ты)

Опцион дает право покуп-лю и закрепляет обяз-во продавца на протяжении срока, устан-го дог-ом, либо в точно указ-ую дату и по соглас-ой цене исполнения купить (продать) оговоренное количество (сумму) ценностей.

Форвардный контракт - это срочное согл-ие об обяз-ой покупке-продаже базисного актива по фикс-ой цене в установл-ый срок.

Фьючерс - это срочный биржевой контракт, содержащий равные права и обяз-ти сделки купить-продать оговоренный V базиса поставки по согласованной цене в определенный срок.

Ордером наз-ся сертификат удостоверяющий собственность на ЦБ, либо сертификат, удостоверяющий право держателя на покупку дополнительных акций этой компании.

Варрант -это ЦБ на покупку 1 ЦБ в устан-ый срок по фикс цене.

СВОП - это дог-ор, кот. предост-ет контраг-ам =ые права и обяз-ти на взаимный обмен по истеч. устан-го срока опр-ми ден. дох

По форме собств-ти: гос-ые (выпуск-ся гос-ом: казначейские векселя, казн. обяз-ва, облигации гос. и сберег-ых займов) и негос-ые (вып-ся хоз-щими субъектами: акции, облиг и векселя.

Акция - ЦБ, удостоверяющая внесение ДС на цели развития АО и дающая право ее владельцу на участие в управлении, на часть собственности общества при его ликвидации, на получение части прибыли хоз. субъекта в форме дивидендов, на информацию о деятельности общества, преимущественное право на покупку новых акций и другие права.

Облигация - это срочная ЦБ, удостоверяющая внесение ДС на цели развития предприятия либо для выполнения государством и местными органами власти их функций и дающая право ее владельцу на получение процентного дохода на срок до погашения этой облигации.

47. Фонд. рынок (ФР) и перспект. его развития в РБ.

ФР (или Рынок акций, облигаций и др ЦБ) – составная часть рынка капиталов; рынок торговли ЦБ, как допущенными к торгам на какой-л.о бирже, так и торгуемыми вне биржи.

ФР – совок-ть действий и мех-ов, делающих возм-ми торговлю ЦБ (акции, облигации, производные фин инструменты и т. д.). ФР - не фондовая биржа!! (орг-ция, целями кот явл. Предост-ие места для совершения торг. сделок и сведение вместе покупателей и продавцов цен бумаг.

Функции ФР:

1. аккумулирования и перераспределения капиталов;

2. страхования финансовых рисков;

3. стимулирования иностранных инвестиций;

4. внешн. контроля эф-ти деят-ти хозяйствующих субъектов;

5. информационная.

Уровни функционирования:

1. глобальный

2. региональный (наиболее интенсивные потоки капиталов).

3. национальный

Субъекты рынка:

1) эмитенты (государство и ЮЛ);

2) инвесторы (ФЛ, ЮЛ, гос-во, купившие ценные бумаги);

3) посредники (брокеры– посредники м/д прод-ми и покуп-ми, дилеры– члены фонд. биржи, от своего имени и за свой счет).

Фондовый рынок состоит:

Первичный –объединяет фазу конструир-ния нового выпуска ЦБ и их перв-ое размещение. Вторичный, на кот обращаются ранее эмитированные на первич рынке цен бумаги (биржевой; небиржевой (организованный/неорганизованный)).

Классификация фондовых рынков:

по видам ценных бумаг (р-к акций и др), по видам сделок (кассовый р-к, форвардный р-к и др), по эмитентам (р-к ЦБ п/п, р-к госуд ЦБ и др), по срокам (р-к кратко-, средне-, долгосроч и бессроч ЦБ), по отраслевому и др критериям.

В наст время ФР РБ динамично разв-ся. Заверш-ся форм-ие его инфрастр-ры: с-мы гос. регу-ния, депозитарной с-мы, расч-клиринг-ой с-мы, с-мы бирж торг, правового обесп деят-ти р-ка.

Создана прав-ая база, опред-щая усл. работы р-ка ЦБ и его уч-ков («О ценных бумагах и фондовых биржах» (1992 г.) и др)

Инфраструктура ФР РБ: 1) Комитет по ЦБ при Совмине 2) НБРБ 3) Фонд гос-го имущества при Минэк-ки 4) Респ-ий центр-ый депозитарий ЦБ 5) Бел-ая вал-фонд-ая биржа 6) Бел-ая ассоциация уч-ков р-ка ЦБ.

Наи> высокими темпами разв-ся р-к гос. ЦБ. Расш-ся номенкл-ра выпуск-ых ЦБ, внедр-ся новые способы их размещения.

Биржевые обороты по гос. ЦБ= > 90% всех обращающихся ЦБ.

МинФин от имени Правительства выпускает госуд цен бумаги:

- для юридических лиц -

• государственные краткосрочные облигации,

• государственные долгосрочные облигации,

• госуд облигации, номинированные в СКВ,

• векселя Правительства Республики Беларусь.

- для физических лиц -

• облигации госуд выигрышного валютного займа РБ,

• облигации госуд сберегательного займа РБ.

Наи> привлек-ми для инвесторов явл гос. краткоср облигации РБ на срок до 1г и гос. облигации РБ на 1г и >, номинир-ые в BYR. Эти ЦБ выпуск-тся в бездокументарной форме в виде записей на счетах и м б с дисконтным или %-ным доходом.

ФР исп-ся гос-ом в целях макроэк-го регулирования.

48. Кредитная система (КС) и ее звенья

КС можно рассм-ть в 2ух аспектах проявления:

1. КС как совокупность кред. отн-ний, форм, способов и типов кредитования (понятие связ. с движением ссудного капитала в стоимостной и товарной формах в виде банк., коммерч., госуд. и др. разновидностей кредита);

2. КС как совокупность банковских и иных кред. орг-ций, работающих в правовом поле, определенном законодат. актами (КС, используя свои кред. институты, накапливает свободные ден. ср-ва и направляет их как ссудный капитал предприятиям, правительству и другим заемщикам).

КС функц-ет посредством кред. рынка, к-й предст. собой:

1) с-му связей по аккумуляции ДС и мобилизации ссудного капитала м/д кред. институтами и разл. секторами экономики;

2) отн-ния, связ-е с перераспр-ем ссудного капитала между кред. институтами в рамках действующих фин. рынков;

3) взаимоотн-ния между нац. кред. институтами и международными валютно-кред. организациями.

Субъектами отношений могут выступать коммерческие организации, население, государство, сами банки.

В кредитных отношениях каждый субъект рынка может выступать в 2ух лицах:как кредитор и как заемщик.

Кред. орг-ции взаимосв. между собой и реализуют потребности участников рын. отн-ний — коммерч. орг-ций, ФЛ, институтов гос-ва в ден. ср-вах или услугах связанных с финансами и ден. оборотом.

В РБ сформировалась 2ухуровневая кредитная система: 1 ур – центр. банк страны (НБРБ), 2 ур – КБ и др небанковские фин-кред учреждения.

Звенья кредитной системы:

Банковское звено - осн составляющая КС, т.к. через ее составляющие проходит осн. масса ден. ср-в участвующих в ден. обороте, и именно банки оказываю подавляющую массу услуг на фин. рынке.

Небанк. звено – сост. из учреждений, к-е оказывают специфич. услуги, или меньший спектр услуг, чем банки:

– лизинговые фирмы; ссудно-сберегат. общества; кред. союзы; инвестиц. компании (фонды); факторинговые компании; фин. компании; страх. общества, взаимные (паевые фонды); пенсионные фонды; инкассаторские фирмы; ломбарды; орг-ции фин. рынков; трастовые компании; расчетные, клиринговые центры; пункты проката; дилинговые п/п и др.

49. Банковская система (БС), ее структура и роль.

Банк - фин орг-ция, к-я сосредотачивает временно своб ден ср-ва (вклады), предоставляет их во врем польз-ние в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между п/п, учрежд-ми или отд лицами, регулирует ден обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

БС - совокупность разл видов нац банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего ден-кред мех-ма.

В РБ сложилась двухуровневая БС: НБРБ – КБ. НБ регулирует и координирует кред-ден отношения, стимулирует развитие кред-фин институтов, производит эмиссию денег, регулирует внешнеэкон банковскую деят-сть. КБ проводят активные и пассивные операции за счет собств и заемных ср-в, хранят свободные ден ср-ва на счетах в НБ, самостоятельно определяют порядок привлечения и использования ден. средств. Операции по продаже и покупке ресурсов могут производиться как в РБ, так и за ее пределами. Возможно создание банков со 100%-ым иностр капиталом, а также совместных банков, открытие филиалов и представительств иностр банков. Иностр. ЮЛ вправе иметь счета в уполномоченных банках на терр. РБ в рублях и иностр валюте.

Всего в стране функционирует 27 КБ, в их числе 1 филиал иностр банка и 8 совместных банков. Наи> крупными КБ явл: Белвнешэкономбанк, Сбере-ый банк "Беларусбанк", Белагропромбанк, Белпромстройбанк, Приорбанк, Белбизнесбанк. Кроме того, имеются представительства ряда зарубежных банков. В частности, "Дрезднербанка" и "Коммерцбанка" (Германия), "Мосбизнесбанка" (Россия), "Депозитно-Кредитового банка" (Люблин, Польша). Больш-во банков являются универсальными кред-ми учр-ми, осущ-ми шир-ий круг банко-их оп-ций в инт-ах отеч. и заруб-ых клиентов

Функции банков:

1. посредническая (посредничество в кредите – банки аккумулируют и мобилизуют ден капитал, временно высвобождающийся в процессе кругооборота фондов, и предоставляют во врем пользование тем, кто нуждается в дополнит капитале; посредничество в платежах своих клиентов нал и безнал ден ср-вами; посредники в операциях с цен бумагами)

2. стимулирование накоплений в хозяйстве (в виде вкладов с выплатой депозитного процента);

3. регулирование ден оборота.

Роль банков в экономике:

Банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных ден. ср-в п/п, орг-ций, населения, гос-ва и передают (на условиях возвратности) ден капитал из сфер накопления в сферы использования. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям пр-ва; через банки м.б. мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки произв-в, строительства жилья и др. Банки способствуют экономии обществ. издержек обращения благодаря ускорению оборота денег, ускоренным расчетам через перевод денег, выпуск кред. орудий обращения вместо наличных денег (векселей, чеков, дебетовых и кредитовых карточек, сертификатов и др.). Велика роль банков и в осущ-нии ден-кред. политики гос-ва, т.к. инструментарии этой политики проходят через банки. Ден-кред политика осущ-ся непосредственно через центр. банк и воздействует на его отн-ния с коммерч банками и остальными звеньями кред системы. Банки опосредуют воздействие этой политики на др сферы нац экономики.

50. Принципы организации деятельности банков.

1. Обязательность получения лицензии на банковскую деят-ть.(генеральная доверенность)

2. Принцип независимости, т.е. невмешательство со стороны государства в деятельность КБ.

3. Разграничение ответственности между КБ и государством.

4. Принцип обязательного регулирования деятельности КБ НБРБ, путем установления экономических нормативов (коэффициенты ликвидности, коэффициенты достаточности капитала, к-ы максимального риска, к-ы максимального валютного риска).

5. Принцип обязательности осуществления банковского надзора за деятельностью КБ.

6. Принцип обеспечения банковской тайны по счетам и операциям клиента.

7. Принцип гарантии возврата вкладов.

8. Свобода выбора клиентом обслуживающего банка, кроме бюджетных организаций (их обслуж. НБРБ).

9. Работа КБ в пределах реально имеющихся ресурсов.

 

 

51. Банковские операции (БО) и их классификация

БО – опреации, напр-ые на вып-ие з-ч и ф-ций банков. В соотв.с Банк.кодексом все банк. операции дел. на 3 гр.:

1. Пассивные БО – опер., с помощью кот. банки аккумул-т своб. ден. средства и формир-ют собст.

Их функции: 1) функция стартового капитала(миним. Размер уставного фонда 25 000 000 евро) 2) защитно-гарантийная функция собств. Капитала 3) организационная функция 4) регулирующая функция. Операции по формированию СК: 1) операции по формир-ю уставного фонда 2) операции по формир-ю прибыли (в конце года) 3) операции по форм. Фондов банков (резервный, накопления, потребления)

2. Активные БО – опер., напр.на размещ-е финансовых р-сов банка. Включают: 1) депозитные операции (депозит – эк. отн-я м/у банком (заемщиком) и ЮЛ, ФЛ (кредитором) по поводу предоставлению банку временные возм-ти пользования свободными ден. средствами и их управления); заемные ресурсы – ресурсы, формируемые банком путем выпуска ценных бумаг (сберегательные и депозитные сертификаты, депозитные векселя). 2) учетно-ссудные операции – операции по предоставлению кредита ЮЛ и ФЛ.

3. Посреднические операции – операции, содействующие финансовому обороту между населением. Расчетные операции- операции банков по зачислению и перечислению со счетов и на счета своих клиентов. Операции банков: кассовые, трансфертные (перечисление валютных ценностей за границу и их начисление из-за границы), трастовые (управление имуществом клиента в его интересах на основании доверенности), дилинговые (купля-продажа иностр. валюты).

4. Прочие операции – операции, сопутс-щие деят-ти банков. Эти операции направлены на улучшение прибыльности и ликвидности банка. (хранение ценностей, сервисные услуги, совместную деят-ть банков и др.ЮЛ): 1) депозитарные операции – хранение и сохранность разл. ценностей клиентов в опред. месте (депозитный – банк платит клиенту; депозитарный – клиент платит банку за сохранность чего-либо в ячейке), 2) инкассаторские услуги, 3) консультационные услуги, 4) нумизматические (связаны с коллекционированием).

Валютные операции – связаны с валютными ценностями (драгметаллы, драгкамни, иностр. валюта). Они относятся ко всем группам.

52.Центр.банк гос-ва, цели его деят-ти и ф-ции.

Ден.-кредитная п-ка осущ-тся непосредственно ч/з ЦБ и воздействует на его отнош-я с КБ и остальными звеньями кредитной с-мы. Цели ЦБ: 1. обесп-е устойчивости покупательной спос-ти нац. ден. ед. и ее конвертируемости, 2 обесп-е эк. Роста страны, 3 обесп-е стабильности функц-я банковской системы, 4 обесп-е эфф-ти и надемности функц-я платежной системы.

Задачи ЦБ: 1 регистрация коммерч. банков, 2 контроль, надзор за коммерч. банками, 3 выдача лицензий коммерч. банкам, 4 обслуж-е коммерч банков.

Осн. ф-ции НБ составляют: 1) ден.-кред. и валютное регулир-е, а также регулир-е ВЭД и кредитного рынка; 2) выполнение ф-ций центрального депозитария; 3) консультирование, кредитование и осущ-ние ф-ций финн-ого агента правительства и местных органов власти, орг-ция совместно с Минфином кассового ис­полнения респуб-го и местного бюджетов; 4) регистрация банков, учет филиалов и представительств банков, выдача им лицензий на совершение банковских операций, надзор за их деят-тью по соблюдению ими безопасного и ликвидного функц-ния, орг-ция межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков; 5) обеспечение единого порядка бухг. учета и отчетности в бан­ковской с-ме республики, опред-е форм и правил орг-ции безналичных расчетов в нар/хоз. НБ пользуется монопольным правом эмиссии на тер-рии РБ нац-ной ден. ед-цы.

 

 

 

53. Ден-кред.политика (ДКП) ЦБ-ка.

ДКП - совок-ть мер-ий, напр-х на изм-ие ден. массы в обращ, объема кредитов, уровня %х ставок и др.параметров ден. рынка и рынка ссудн капиталов. ДКП ЦБ-ка яв-ся сост. частью единой гос. эк. п-ки. Ее главная задача - рег-ие предложения де­нег, поддержание покуп.спос-ти нац.ва­люты. В период произв-го спада, стагнации увелич-е ден предложения стимулирует рост расх; в период инфляции центр банки сокращают предложение денег. Осн-е напр-я взаимоувязываются с макроэк-ой гос.пол-ой: прогнозом соц-эк-го развития страны на очередной период, бюдж-налог пол-кой (гос бюджетом стра­ны), с внешнеэк-ой п-ой (прогнозом платежн баланса страны). В этих целях ЦБ-к взаимодействует с Минфином, и др.органами гос. упр-ия, ком. банками. Из сов-ти ф-ий ЦБ-ка выд-т ф-ю разработки ден.-кред. п-ки и ф-ю реализации п-ки, уста­н-я опр-х условий исп-я инстр-ов для достижения целей. Процесс формулир-я целей ДКП состоит из след этапов. На первом этапе устан-ся конечные цели ДКП в фор­ме контрольн цифр эк. роста, инфляции, состо­яния платеж. баланса. На втором этапе опр-ся промеж-ые цели ДКП в форме конкретн колич-х ден.-кред-х пок-лей (чистый внутренний рублевый кредит НБ, рублевая ден база, рублевая ден масса, валовые рублевые кредиты банков, чистые иностр активы органов ден-кред регулир-я, чистая эмиссия НБ). На третьем этапе устан-ся опер-е целиДКП. Опр-ся круг ден.-кред. показ-ей, к-е подвержены влиянию ЦБ-ка (% ставки, устан-е ЦБ, резервы ЦБи др.). На четвертом этапе - отбор инструментов ДКП. Содержанием ДКП ЦБ-ка в конкр фин году м б кредит экспансия, под которой понимается сов-ть мероприятий, напр-х на стимул-е кредита и эмиссии де­нег, либо кред. рестрикция, то есть п-ка сдержива­ния и ограничения объемов и темпов роста ден.-кред-х отн-ий. В сов-ти инструментов ден-кред регули­р-я выделяют след осн группы:•рефинансирование банков;• %ставки по опер центр банка; •обязательное резервирование; •вал опер; •опер на открытом рынке; •прямые кол-ные ограничения; •устан-е ориентиров роста ден массы.

54. Характеристика и виды ком.банков.

Банк — юл, к-е имеет искл-ое право осуществлять в сов-ти банк. операции. Бан­к. деят-ть связана с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением. В РБ сформировалась двухуровневая бан­к. система: I уровень — ЦБ-к страны (НБРБ); II уровень — ком. банки и др. фин-кред. учреждения, осущ-ие отдельные банк. операции. Термин "ком. банк" означает "деловой" характер банка, т.е. это банк, обсл-ий все виды хоз.деят-ти на ком. принципах. Банк. деят-сть — особая отрасль предпринима­тельства. Задачи банка как предприятия связаны с уд-ем потребностей в своих услугах народного хозяйства и населения. Банки могут быть классифицированы по:территории деятельности,признаку собственности, отраслевому признаку;набору банковских услуг; функциональным сферам деятельности, срокам выдаваемых ссуд;размеру, объему операций;организационной структуре и др. Класс-я по тер-ии деят-ти:-межд-е,-нац-е,-региональные,-межрегиональные. Классиф-ия банков по собственности: государственные банки с участием государственного капитала, частные, акционерные,банки с участием иностранного капитала, муниципальные. Классиф-я банков по функциональным признакам:- эмиссионные,- ипотечные -инвестиционные - депозитные - биржевые - трастовые - ссудосберегательные- внешнеторговые,- учетные -клиринговые. Класс-я по орг.стр-ре:единый банк, банк.группа, банк.объединения.

 

 

55. Ресурсы коммерческих банков и их структура.

Ресурсы – ден.ср. ценности, запасы, и источники доходов.

Банковские рес-ры- совокупность средств, включающих в себя собственные и привлеченные средства банка, находящиеся в распоряжении банка и использовании их для кредитования и осуществления других активных операций.

ФР-собственный капитал 10%-20%.(УФ,ФП,ФН,ДФ,нераспределенная прибыль.) Привлеченный капитал 80-90% (Депозитный, недепозитный характер).

Депозиты исходя из клиентуры: 1.ФЛ.2.ЮЛ.

По валюте во вклады: 1.В нац.валюте,2. в иностр-й.

По срокам привлечения: 1.Депозиты до востребования.2.Срочные.35,40,70 дней.

Депозиты довостребования имеют риск одновременного снятия 20%.

Ресурсы недепозитного характера (25%):

1. Привлечение свободных денежных капиталов на межбанковском рынке(покупка ресурсов у ЦБ, покупка-продажа ресурсов другим комбанкам)2.Ресурсы формируют комбанки путем продажи, выпускаемых этим банком ЦБ.

В составе депозитных операций на долю депозитов довостребования приходится 35%. Все ФР комбанков формируются путем проведения пассивных операций. Размещение ФР осуществляется путем проведения активных операций.

1.Активы приносящие доход банку(ссудные и инвестиционные операции)2. Активы неприносящие доход банку(наличие остатков кассе,на корр.счете банка,средства,хранящиеся в форме обязательных резервов в НБ)3.Вложения в основные средства и материалы. Кредитные операции осуществляются путем предоставления кредитов ЮЛ и ФЛ.

56. Направления ресурсов коммерческих банков.

Имея оборотные средства, КБ переходит к выполнению 2ой своей задачи: ему нужно найти для собранных капиталов производительное применение. Активные операции банков представляют собой использование собственных и привлеченных (заемных) средств, осуществляемое банками в целях получения прибыли при одновременном соблюдении законодательных норм, поддержания необходимого уровня ликвидности и рациональном распределении рисков по отдельным видам операций.

Виды операций:

· ссудные операции, как правило, приносят банкам основную часть их доходов. значение этих операций состоит в том, что посредством них банки превращают временно бездействующие денежные фонды в действующие, стимулируя процессы производства, обращения и потребления;

· инвестиционные операции, в процессе их совершения банк выступает в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права по совместной хозяйственной деятельности;

· депозитные операции, назначение активных депозитных операций банков заключается в создании текущих и длительных резервов платежных средств на счетах в Центральном банке (корреспондентский счет и резервный счет) и других коммерческих банках;

· Прочие активные операции, разнообразные по форме, приносят банкам значительный доход. К числу прочих активных операций относятся: операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, трастовые, агентские, товарные и др.

 

57. Регулир-ие и надзор за деятельностью КБ.

В РБ регулирование и надзор за деятельностью КБ яв-ся функцией Национального банка. НБРБ осуществляет:

1. регистрацию и выдает лицензии ком банкам,

2. следит и создает нормативы для безопасного функционирования банков,

3. вводит разнообразные запреты и ограничения,

4. организовывает надзор за д-тью банков и небанковских кредитно-фин орг-ий,

5. выявление нарушений и применения мер воздействия.

К основным нормативам, регулирующим банковскую дея-ть относ-ся:

- мин. размер уставного фонда (д.б. сформирован из ден. ср-в, выполняет защитную и оперативную функции 25 млн. $),

- норма обязательных резервов,

- коэф-т ликвидности (способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками),

- коэ-т достаточности капитала,

- коэф-ты риска (риск на одного заемщика, на одного инсайдера, валютный риск и др.)

 

 

58. Ликвидность и платежеспособность комм-го банка (КБ).

Банковская ликвидность ( БЛ ) – способность банка своевременно и в полном V выполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками. БЛ – обобщенная качественная характеристика деятельности КБ, от нее зависит надежность и платежеспособность другихбанков, всей ден-кредитной с-мы. БЛ включает:

1) ликвидность баланса КБ ( за счет быстрой реализации ср-ств по активу ( А ) покрывать срочные обязательства по пассиву ) 2) ликвидность КБ ( способность банка своевременно выполнять свои договорные обязательства, даже продажей ликвидных государственных ценных бумаг )

Ликвидность банковской с-мы (способность всей банк-ой с-мы своевременно и бесперебойно выполнять договорные обязательства, совершать платежи и обеспечивать необх-мый V кредитования).