Абандон 5 страница

 

договор присоединения

contract of adhesion

В юридической практике:

договор, составленный на основе типовых условии; договор, который одна сторона должна принять или отклонить в целом, без ведения переговоров по его формулировке. Примером может служить договор страхования, так как он разработан страховщиком, а страхователь должен принять его таким, как он есть.

 

договор страхования

insurance contract

В страховых операциях:

договор между страхователем и страховщиком о передаче риска, предусматривающий согласие страховщика возместить страхователю ущерб, который наступит в том случае, если произойдет определенное событие; договор, в соответствии с условиями которого страховщик соглашается компенсировать страхователю ущерб, обеспечивать другие льготы или предоставлять услуги для страхователя или от имени страхователя. Договор страхования часто называют "страховым полисом", но "полис" является лишь письменным доказательством соглашения.

Синонимы:

· страховой полис (insurance policy)

 

договор страхования групповой

group contract

В страховании жизни:

В страховании здоровья:

договор страхования, оформленный с работодателем или другим юридическим лицом, который обеспечивает страховой защитой группу лиц, находящихся в определенных правоотношениях с юридическим лицом, заключившим договор страхования; главный договор страхования, заключенный с работодателем или другим юридическим лицом, который обеспечивает страхование жизни или здоровья участников схемы страхования. Индивидуальные свидетельства о групповом страховании оформляются на основе договора о групповом страховании или главного страхового полиса в качестве доказательства того, что конкретное лицо является застрахованным.

 

доля квотная

quota share

В страховании имущества:

программа страхования, по условиям которой подверженность риску возникновения ущерба разделяется по нескольким страховым полисам различных страховщиков на основе процентного соотношения или квоты. Страховые компании обычно

Синонимы:

· доля передачи (переуступки) (assignment quota)

 

доля передачи (переуступки)

assignment quota

В страховании имущества:

разделение убытков в процентом отношении (квотах) между страховщиками по страховому полису, покрывающему один и тот же риск.

В перестраховании:

соглашение, посредством которого передающий страховщик перестраховывает определенный процент по любому счету убытков.

 

доход (или убыток) от операций страхования

underwriting profit (or loss)

В страховых операциях:

1. Денежные средства, заработанные или потерянные страховщиком в результате проведения операций страхования, в отличие от средств, заработанных или потерянных в результате проведения операций по инвестированию активов.

2. Доход - превышение общей суммы заработанной страховой премии над общей суммой понесенных убытков и расходов. Убыток- превышение сумм понесенных убытков и расходов над общей суммой заработанной страховой премии. Формула: страховые премии заработанные - (убытки + расходы по регулированию убытков + другие расходы от операций страхования).

 

доход (или убыток) от операций страхования, рассчитанный в соответствии с нормативными требованиями

statutory underwriting profit (or loss)

В страховых операциях:

страховые премии, заработанные минус убытки и расходы.

 

доход (или убыток) от операций страхования чистый

net underwriting profit (or loss)

В страховых операциях:

доход от операции страхования минус (или убытки от операций страхования плюс) дивиденды держателям страховых полисов.

 

доходы от операций страхования

underwriting income

В страховых операциях:

прибыль или убыток страховщика по результатам операций страхования. Формула: страховая премия, заработанная минус (убытки, понесенные + расходы по регулированию убытков + прочие расходы от операций страхования + дивиденды держателям страховых полисов).

 

доходы от операций страхования в расчете на акцию

underwriting income per share

В страховых операциях:

прибыль, рассчитанная в соответствии с нормативными требованиями на долю участия в капитале в той сумме, которая подлежит выплате, или полученная путем деления резерва незаработанной страховой премии на число обычных долей участия в капитале, находящихся на руках владельцев на конец года.

единица, подвергающаяся риску

exposure unit

В страховых операциях:

1. Единица измерения, которая используется для расчета суммы страховой премии по полису.

2. Индивидуальный риск или местонахождение объекта страхования.

единицы, подвергающиеся риску, однородные

homogeneous exposure units

В страховых операциях:

объекты, являющиеся подобными по размеру, объему, характеру использования или другим характеристикам, одинаково подверженные ущербу.

 

емкость

capacity

В страховых операциях:

1. Общая сумма страхового покрытия, доступного на определенном рынке (например, в регионе, стране или в мире) по виду страхования или отдельному риску.

2. Максимальная страховая сумма, которую позволяют обеспечить возможности отдельного страховщика (включая, перестраховочные возможности страховщика) по виду страхования или отдельному риску.

3. Максимальная страховая сумма, которую может обеспечить отдельный страховщик, исключая возможности перестрахования (по так называемой чистой линии) для вида страхования или отдельного риска.

 

емкость при отсутствии опыта

naive capacity

В страховых операциях:

1. Потенциальная страховая емкость по определенному виду страховой деятельности тех страховщиков, которые обычно не специализируются на проведении операций в этом виде деятельности.

2. Развитие страховщиком деятельности по новым для него видам или операциям страхования (перестрахования), в связи с тем, что деятельность в этих видах операций оказалась рентабельной для другого страховщика.

 

"застраховано чрезмерно"

over-insured

В страховых операциях:

определение, которое используется для описания состояния, при котором страхователь располагает страховой защитой на большую страховую сумму, чем составляет его обоснованная стоимость (фактическая стоимость наличными или стоимость замены (замещения)). Это определение используется также для обозначения ситуации, при которой объем действующей страховой защиты настолько велик, что ее вполне достаточно для покрытия моральной или нравственной опасности, сопряженной с риском.

зачет

offset/setoff

В правовом регулировании:

аннулирование или компенсация взаимных обязательств путем уменьшения какого-либо требования на сумму встречного требования. В процедурах ликвидации компании зачеты могут осуществляться в тех случаях, когда неплатежеспособная компания имеет встречное требование против кредитора, но в некоторых случаях зачеты запрещаются для того, чтобы обеспечить соблюдение интересов всех кредиторов в одинаковой степени.

В страховых операциях:

форма положения о другом страховании, которая предусматривает уменьшение платежа по убытку одного страховщика в пределах лимитов по полису на сумму всех возмещении по страхованиям других страховщиков, обеспечивающих страховое покрытие того же самого убытка.

 

защита на случай причинения вреда личности

personal injury protection (PIP)

В автомобильном страховании:

виды страховой защиты на случай причинения телесных повреждений, требуемые в соответствии с действующими законами "без вины". Страховые льготы, предусмотренные законом, могут включать основные медицинские расходы, расходы на реабилитацию, потерянный доход, расходы на похороны и выплату пособий оставшимся в живых лицам.

 

защита страховая (страховое покрытие)

coverage

В страховых операциях:

границы страхового покрытия, определенные договором страхования. Данный термин может применяться как для обозначения суммы обеспечиваемого возмещения, так и для обозначения опасностей, от которых обеспечивается страхование.

 

защита страховая всесторонняя

comprehensive coverage

В автомобильном страховании:

традиционное наименование вида страховой защиты от убытков, наступающих в результате повреждения транспортного средства по разным причинам, от которых страхование проводится отдельно от страхования на случай столкновения. К причинам ущерба относятся: пожар, возгорание, взрыв, противоправные действия (вандализм, кража) и др. В практике индивидуального автомобильного страхования этот вид страхового покрытия называется "кроме аварии".

 

защита страховая ответственности, связанной с использованием средства автомобильного транспорта

automobile liability coverage

В автомобильном страховании:

страхование от финансового ущерба, вызванного наступлением ответственности за причинение телесных повреждений и имущественного ущерба третьему лицу в связи с использованием страхователем средства автомобильного транспорта.

 

защита страховая первичная

primary coverage

В страховых операциях:

страховое покрытие, обеспечивающее защиту в полном размере, возможно, после применения собственного удержания страхователя, независимо от страхового покрытия эксцедента убытков, которое осуществляется в случае, если какое-либо первичное покрытие уже использовано.

 

инерция

persistency

В страховых операциях:

процент страховых полисов, которые остаются действующими, или страховых полисов, которые не были расторгнуты из-за неуплаты страховых премий в течение периода их действия.

 

капитал, устанавливаемый на основе риска

risk-based capital

В страховых операциях:

минимальный размер капитала и эксцедента для страховых компаний, устанавливаемый исходя из величины рисков, связанных с деятельностью страховщика, особенно по рискам андеррайтерских и инвестиционных операций. В большинстве штатов США с этой целью используются схемы расчетов, определяющие требования и стандарты, которые применяются раздельно для страховых компаний, специализирующихся на операциях страхования имущества и от случайных происшествий, и для страховщиков, специализирующихся на операциях страхования жизни и здоровья. Невыполнение требований о поддержании минимального размера капитала и эксцедента, которые необходимы для обслуживания определенных рисков страховщиком, является основанием для принятия соответствующих регулирующих мер со стороны уполномоченных государственных органов.

 

катастрофа

catastrophe

Случай, причиняющий серьезный ущерб, вред или убыток. Наиболее часто данный термин применяется по отношению к стихийным бедствиям, хотя также используется для обозначения происшествий, при которых проявление ущерба носит сконцентрированный характер или широкое распространение.

 

класс оценки

rating class

В страховых операциях:

группа рисков, имеющих одинаковые общие характеристики и расположенных в одном классе в целях оценки. По отношению ко всем рискам одного класса может применяться единая ставка страховой премии.

 

классификация

classification

В страховых операциях:

классификация на основе установленных критериев в целях оценки рисков, определения ставок страховых премий и разработки таблиц статистического опыта. Группы застрахованных лиц, с одинаковой общей характеристикой, объединенные в различные категории для целей страховой оценки.

классификация рисков

risk classification

В страховых операциях:

андеррайтерская деятельность по определению характеристик лица, подавшего заявление на страхование, принадлежащей ему собственности либо его деятельности, которая может быть оценена с точки зрения вероятности наступления ущерба. Классификация является основой оценки риска, принимаемого на страхование, и размера страховой премии. Страховщики постоянно видоизменяют классификации рисков с учетом фактического опыта по урегулированию претензии, стремясь обеспечить однородность риска в каждом из классов при сохранении общего числа классов в пределах, доступных для практического использования.

В практике выплаты компенсаций работникам:

отнесение работающих лиц к различным классификационным группам по видам профессиональной деятельности для установления разряда, который учитывается при определении страховой премии по полису страхования, обеспечивающему выплату компенсаций работникам.

ковер открытый

open cover

В перестраховании:

договор перестрахования, по условиям которого цедент может объявлять и перестраховывать риски определенной категории (например, факультативно-обязательный договор перестрахования).

 

кодекс классификационный

classification code

Кодекс, используемый в различных видах коммерческого страхования для определения ставок страховой премии. "Руководство по коммерческим видам страхования", издаваемое Ведомством страховых услуг, включает в себя таблицы более чем по тысяче видов операций, каждая из которых имеет свой классификационный код.

Синонимы:

· кодекс по классу (class code)

 

комиссия агентская

agents commission

В страховых операциях:

сумма, выплачиваемая агенту страховщиком в качестве платы за его услуги по размещению и обслуживанию его страховых полисов. Обычно выражается в виде процента от суммы страховой премии. Новые комиссии представляют собой оплату за первый полисный год, возобновительные -оплату за последующие полисные годы.

 

комиссия обратная

return commission

В страховых операциях:

часть комиссионного вознаграждения, полученная агентом, которая должна быть возвращена страхователю в случаях: расторжения договора страхования до установленной даты истечения срока страхования, изменения (сокращения) объема страховой защиты, перерасчета суммы первоначальной страховой премии.

 

комиссия обусловленная

contingency commission

В перестраховании:

комиссия, выплачиваемая перестраховщиком передающему страховщику, которая основывается на предварительно определенном проценте от прибыли, получаемом перестраховщиком по переданному делу.

Синонимы:

· комиссия от прибыли (profit commission)

 

комиссия основная

overriding commission

В страховых операциях:

комиссионное вознаграждение, выплачиваемое агенту или брокеру по любому страхованию, оформленному субагентами на территории, по отношению к которой агент или брокер имеют исключительные права на реализацию услуг.

В перестраховании:

сумма, представляющая собой вознаграждение в установленном размере или в виде процента от премии, которая оплачивается стороне, ответственной за размещение перестраховочной ретроцессии.

 

комиссия передаточная

ceding commission

В перестраховании:

комиссия, оплачиваемая перестраховщиком передающему страховщику по договору перестрахования за получение дела.

Синонимы:

· перестраховочная комиссия (reinsurance commission)

 

комиссия переменная

variable commission

В страховых операциях:

дополнительное вознаграждение, выплачиваемое агентам помимо обычного комиссионного вознаграждения. Величина дополнительной комиссии обычно зависит от коэффициента убыточности по проведенным агентом операциям страхования или их объема. Применяется страховщиками в целях повышения заинтересованности агентов в увеличении объема операций или оформлении страхований от определенных видов рисков, являющихся в этот момент для страховщика более предпочтительными.

Синонимы:

· комиссия, бонусная (bonus commission)

· комиссия, предусматривающая разделение доходов (profit-sharing commission)

комиссия по праву

vested commissions

В страховых операциях:

комиссионные вознаграждения по возобновляемым страхованиям, первоначально оформленным агентом. Выплачиваются агенту независимо от того, работает ли он в данное время для страховой компании или нет.

 

координирование льгот

coordination of benefits (COB)

В страховании здоровья:

положение в полисе группового страхования здоровья, которое помогает определить первичного страховщика в ситуациях, когда лицо застраховано более чем по одному полису. Данное положение предотвращает возможность получения застрахованным лицом излишних выплат по претензии; положение предусматривает, что страховщик не будет производить платежи по льготам, предусмотренным другими полисами или по тем страховым покрытиям, которые будут обеспечиваться в определенной последовательности в случаях, когда заявленная претензия относится более чем к одному действующему страховому полису.

 

коэффициент дивиденда

dividend ratio

В страховых операциях:

формула, которая используется страховыми компаниями при расчете соотношения суммы доходов с суммой дивидендов держателям страховых полисов. Часто дивиденды держателям полиса учитываются при расчете коэффициента расходов. Формула: сумма дивидендов держателям полисов в пропорции к сумме заработанных страховых премий.

 

коэффициент объединенный

combined ratio

В страховых операциях:

сумма коэффициента расходов и коэффициента убыточности. Прибыль от операций страхования образуется, когда объединенный коэффициент находится в пределах 100 %, а убыток - когда коэффициент превышает 100 %

 

коэффициент ожидаемых убытков

expected loss ratio

В страховых операциях:

формула, которая используется страховыми компаниями для того, чтобы сопоставить ожидаемые доходы с ожидаемыми убытками. Представляет собой математическое отношение суммы ожидаемых понесенных убытков и расходов по регулированию ожидаемых убытков к ожидаемым заработанным страховым премиям.

 

коэффициент понесенных убытков

incurred loss ratio

В страховых операциях:

процентное отношение суммы понесенных убытков к сумме заработанной страховой премии

 

коэффициент прекращенных страхований

termination rate

В страховых операциях:

коэффициент, используемый страховщиком для оценки отношения числа расторгнутых договоров страхования или страховых полисов, утративших силу, к общему числу действующих страховых полисов.

 

коэффициент преобразования убытка

loss conversion factor (LCF)

В страховании ответственности:

В практике выплаты компенсаций работникам:

коэффициент (например, 1.10, 1.15, 1.20), на который умножается сумма понесенных убытков для того, чтобы учесть расходы по регулированию претензии и стоимость услуг страховщика по претензии. Полученный результат представляет собой преобразованные убытки, величина которых используется в расчетах схем ретроспективной оценки и схем удержания (дивиденда).

 

коэффициент развития убытка

loss development factor (LDF)

В страховых операциях:

В управлении риском:

коэффициент (выражаемый в виде процента), предназначенный для исправления ошибок в оценке резервов по известным, но неурегулированным убыткам и принимаемый во внимание при рас чете понесенных, но не заявленных убытков.

 

коэффициент расходов

expense ratio

В страховых операциях:

формула, которая используется страховыми компаниями для соотнесения доходов с административными расходами (например, расходами на выплату комиссионных вознаграждений, налоговых сборов, на оплату рекламных услуг и других административных расходов). Представляет собой математическое отношение расходов (исключая убытки, расходы на регулирование убытков и дивиденды держателям полисов) к сумме заработанных страховых премий.

 

коэффициент страхований, утративших силу

lapse ratio

В страховых операциях:

В страховании жизни:

коэффициент, который используется страховщиками жизни для того, чтобы оценить эффективность маркетинга. Представляет отношение числа договоров страхования жизни, утративших силу в течение определенного периода времени, к общему числу действовавших договоров страхования на начало этого периода.

 

коэффициент убыточности

loss ratio

В страховых операциях:

формула, которая используется страховщиками для сравнения расходов по убыткам с доходами. Представляет собой отношение суммы понесенных убытков и расходов по регулированию убытков к сумме заработанных премий. Другими словами, представляет собой сумму убытков, разделенную на сумму оплаченной страховой премии, где в качестве делителя дроби (сумма убытков) может быть принята сумма понесенных убытков или сумма оплаченных убытков, а в качестве знаменателя (сумма страховых премий) может быть принята сумма заработанных страховых премий или сумма страховой премии по принятым страхованиям в зависимости от цели применения коэффициента убыточности.

 

коэффициент удержания

retention ratio

В страховых операциях:

расчет математического отношения, который используется страховщиком для того, чтобы оценить результаты андеррайтинга и уровня обслуживания держателей страховых полисов. Представляет собой отношение числа возобновленных страховых полисов к числу страховых полисов с истекшим сроком страхования (в течение определенного периода времени). Неблагоприятный результат указывает на недостаточный уровень услуг в работе по претензиям или на неконкурентоспособность применяемых при страховании ставок премии.

 

коэффициент успеха

success ratio

В страховых операциях:

расчет математического отношения, который используется страховщиком для того, чтобы оценить конкурентоспособность страховых полисов. Представляет собой отношение количества новых оформленных страховых полисов к котируемому количеству предложений на страхование, поданных на рассмотрение страховщику (в течение определенного периода времени). Неблагоприятный процент указывает на неконкурентоспособную оценку рисков или чрезмерно ограниченную форму обеспечиваемого страхового покрытия. С другой стороны, высокий процент коэффициента успеха может указывать на неадекватную оценку риска или обеспечение более широкого страхового покрытия по сравнению с другими страховщиками.

ликвидация

liquidation

В правовом регулировании:

обращение активов неплатежеспособной страховой организации в наличные денежные средства с целью оплаты в порядке предпочтительности кредиторам всех неисполненных обязательств. Такие действия проводятся Департаментом по страхованию штата после того, как будет установлено, что деятельность неплатежеспособного страховщика не может быть возобновлена. Деятельность страховщика прекращается, а все принадлежащие ему активы, оставшиеся в наличии на момент ликвидации, используются для урегулирования претензий владельцев страховых полисов и других кредиторов.

 

лимит основной

basic limit

В страховании ответственности:

обычный лимит полиса по страхованию ответственности, указывающий минимальную сумму объема ответственности страховщика, на которую страховой полис может быть оформлен. Эта сумма может устанавливаться в соответствии с требованиями закона, либо самим страховщиком согласно условиям страхования по данному полису. Основной лимит- это лимит, для которого разработана базовая ставка. В тех случаях, когда страхователь запрашивает лимит на большую сумму, страховщик применяет показатель, увеличивающий размер базовой ставки, или учитывает другие показатели для расчета необходимой суммы страховой премии.

Синонимы:

· лимит, типовой (standard limit)

 

лимит ответственности

limit of liability

В страховых операциях:

максимально возможная сумма, которую страхователь может получить или в пределах которой страхователю обеспечивается страховая защита в соответствии с условиями страхования по полису.

 

лимит по страховому полису

policy limit

В страховых операциях:

максимальная сумма выплаты, предусмотренная в страховом полисе по всем либо по отдельному виду страхового покрытия

 

лимиты индексированные

indexed limits

В страховых операциях:

метод оценки по полису, используемый с целью обеспечения защиты от инфляции, который заключается в том, что страховщик устанавливает лимит ответственности по страховому полису в соответствии с определенным ценовым индексом, что автоматически увеличивает его страховую ответственность. Данное положение может предусматриваться по некоторым полисам, используемым в практике международного страхования, которые обеспечивают страховую защиту от различных рисков в странах с высоким уровнем инфляции.

 

лимиты ответственности первичные

underlying limits

В страховых операциях:

лимиты ответственности страховщика по операциям страхования или перестрахования, действующие до тех пор, пока другая операция страхования или перестрахования не обеспечит следующий уровень ответственности.

Синонимы:

· лимит, лежащий в основе (underlier)

льгота по преобразованию страхового полиса

conversion privilege

В страховании жизни:

В страховании здоровья:

право застрахованного лица преобразовать полис по групповому страхованию здоровья или жизни в индивидуальный в том случае, если данное лицо больше не является членом группы. Обычно это может быть выполнено без проведения обследования его физического состояния или представления доказательств страховой приемлемости в установленный срок (не более 31 дня).

 

льгота посмертная дополнительная

additional death benefit

В страховании жизни:

дополнительный уровень страховой защиты, предусмотренный по полису. Данный термин используется в основном применительно к двойному страховому возмещению.

 

льготы обязательные

mandated benefits

В страховании здоровья:

В практике обеспечения льгот для служащих:

страховая защита или выплата на минимально необходимую сумму (в минимально необходимом размере), которая в соответствии с законом должна включаться в любой полис по страхованию здоровья. Характер обязательного страхового покрытия может быть различным в зависимости от требований местного законодательства в различных штатах. Например, оно может включать услуги по проведению исследований на наличие ракового заболевания и др.

 

льготы основные

basic benefits

В страховании здоровья:

минимально допустимые льготы, требуемые при дополнительном страховании по программе "Медицинское попечение". Обычно для части "А" ("Госпитализация") этой программы страховое покрытие должно обеспечиваться на условиях сострахования плюс страховая защита в течение следующего года после того, как прекращается предоставление льгот, предусмотренных программой. Для части "В" ("Дополнительные медицинские расходы") страховая защита также обеспечивается на условиях сострахования (как правило, в размере 20 % от расходов, оплачиваемых программой) плюс определенное количество донорской крови ежегодно.

Синонимы:

· страховое покрытие, минимальное (minimum coverage)

 

маржа от операций страхования

underwriting margin

В страховых операциях:

сумма коэффициента расходов и коэффициента убытков, взятая в отношении к условной величине, выражаемой 100 %. Результат может быть либо положительным (указывает на доход от операций страхования) либо отрицательным (указывает на убыток от операций страхования).

 

метод расчета резерва с учетом коэффициента убыточности

loss ratio reserve method

В страховых операциях:

способ оценки убытков и расходов по регулированию убытков в виде процента от суммы страховой премии. Происшедшие убытки и расходы по их регулированию оцениваются для того, чтобы определить величину резервов, которые должны быть обеспечены для покрытия будущих убытков и связанных с ними расходов.

 

методы контроля риска

risk control techniques

В управлении риском:

способы управления риском, используемые для того, чтобы минимизировать частоту или серьезность ущерба, который может произойти в результате случайных событий, а также для того, чтобы сделать возможный ущерб более предсказуемым.