Студопедия — Вопрос 41: Структура Центрального банка и полномочия его подразделений.
Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Вопрос 41: Структура Центрального банка и полномочия его подразделений.






Организационная структура ЦБР представляет собой централизованную систему с вертикальной структурой управления, в которую входят:

- центральный аппарат;

- территориальные учреждения;

- расчётно-кассовые центры.

Центральный аппарат ЦБР состоит из 26 структурных подразделений, осуществляющих работу по основным направлениям его деятельности. Этими подразделениями являются: департаменты (сводный экономический департамент; департамент исследований, информаций и статистики и т.д.); управления (главное управление недвижимости Банка России и т.д.); и главной инспекции кредитных организаций.

Территориальные учреждения ЦБР – не имеют статуса юридических лиц, и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии, поручительства, вексельные обязательства и т.д. без разрешения Совета Директоров. Примерами территориальных учреждений ЦБР могут служить национальные банки республик, чьи задачи и функции определяются Положением о территориальных учреждениях, утверждаемым Советом Директоров.

Расчётно-кассовые центры ЦБР – это структурные подразделения Банка России, действующие в составе их территориальных учреждений, осуществляющие банковские операции с денежными средствами, и занимающиеся с обеспечением эффективного, надёжного и безопасного функционирования платёжной системы ЦБР. Если рассматривать их конкретней, то основными функциями расчётно-кассовых центров являются: осуществление расчётов между кредитными организациями (филиалами); кассовое обслуживание этих организаций (филиалов); хранение наличных денег и других ценностей; обеспечение учёта и контроля осуществления расчётных операций и выверки взаимных расчётов через корреспондентские счета, открываемые кредитным организациям; расчётно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, счетов бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных уровней и т.д.

Кроме того, некоторые эксперты включают в структуру Центрального банка РФ его полевые учреждения (т.е. учреждения, предназначенные для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, а также других государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ); а также его вычислительные учреждения и учебные заведения.

Вопрос 43: Лицензирование совершения банковских операций.

Банковская лицензия – это бессрочное разрешение в форме индивидуально определенного документа Банка России, выданное банку или небанковской кредитной организации в подтверждение их соответствия требованиям, предъявляемым для осуществления указанных в нём банковских операций, и обязывающее к проведению этих операций.

Признаками банковской лицензии являются:

- официальность;

- обязательность,

- бессрочность;

- индивидуальная определенность (персонифицированный характер лицензии);

- непередаваемость;

- единообразность.

Виды лицензий для банков:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) с конкретным указанием банковских операций;

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Виды лицензий для небанковских кредитных организаций:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте (для расчётных небанковских организаций);

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и в иностранной валюте (для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции).

Вопрос 44: Правовое регулирование страхования вкладов физических лиц.

Страхование вкладов физических лиц – это защита их денежных средств в банках путём страхования, т.е. гарантированием их возврата Агентством по страхованию вкладов.

Каждый банк на территории РФ, привлекающий денежные средства населения, должен являться участником системы обязательного страхования вкладов. Каждый вкладчик такого банка имеет право в кратчайшие сроки получить страховое возмещение, предусмотренное соответствующим федеральным законом (сейчас это, кажется, закон от 23.12.2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

Страховое возмещение составляет 100% суммы всех вкладов в одном банке (не превышающей 700.000 рублей), и выплачивается каждому вкладчику при наступлении страхового случая, не дожидаясь процедуры банкротства банка. Что же касается депозитов в разных банках, то они страхуются независимо друг от друга – это значит, что при наступлении страховых случаев по вкладам в разных банках, вкладчики получат обратно свои деньги в пределах 700.000 рублей по каждому из банков.

При этом означенная выше сумма – 700.000 рублей – складывается из:

- самой суммы вклада;

- и полагающихся процентов, рассчитанных на день, предшествующий дню наступления страхового случая, по ставке, зафиксированной в договоре вклада.

Расчёт суммы страхового возмещения, в случае вкладов в долларах или евро, рассчитывается по курсу ЦБР на день наступления страхового события.

Выплата страхового возмещения по вкладам производится в рублях – либо наличными, либо банковским переводом на счёт, указанный вкладчиком. Если у вкладчика имеются перед банком обязательства (например, кредит) – сумма денежных средств по этим обязательствам вычитается из суммы полагающегося возмещения.

Вопрос 45: Эмиссионное право ЦБ РФ.

Центральный банк РФ является эмиссионным центром – это означает, что только он может заниматься печатью денежных знаков РФ. Деньги, с этой стороны вопроса, будут делиться на наличные (банкноты и монеты – выпуск которых монопольно лежит на ЦБР) и безналичные (выпуск которых также осуществляется ЦБР при помощи депозитарно-чековой эмиссии).

Также говоря об эмиссии, необходимо понимать, что, например, обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпускаются и изымаются из оборота, однако такого рода операции не влияют на конечное увеличение денежной массы, а потому не считаются эмиссией, потому что результатом фактической эмиссии денег должно быть увеличение их массы.

Что же касается собственно эмиссии, то здесь нужно сказать, что её размер определяется Банком России на основе кассовых оборотов банков и составляемой аналитической отчётности.

В самом процессе эмиссии принимает участие не только ЦБР, но и его региональные расчётно-кассовые центры, содержащие оборотные кассы и резервные фонды, в которых хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Если же сумма поступлений наличных денег на счёте банков превышает установленный лимит для данного расчётно-кассового центра, то деньги изымаются из обращения и переходят в резервный фонд. Эти действия отражаются в ежедневном балансе, составляемом Правлением ЦБР на основе сведений по сети расчётно-кассовых центров.

Вопрос 47: Понятие, значение и функции страхования.

Страхование – это совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения ущерба.

Сущность и значение страхования проявляются в его основных чертах:

1. денежные отношения в страховании связаны с возможностью наступления страховых случаев, наносящих ущерб;

2. при страховании нанесённый ущерб распределяется между участниками страхования;

3. при страховании ущерб перераспределяется между территориями и во времени;

4. страхование характеризуется возвратностью средств, внесённых в страховой фонд.

Функции страхования:

- превентивная (в соответствии с законодательством РФ, страховые компании имеют право тратить часть страховых платежей на экономическую поддержку предупредительных мероприятий по снижению риска чрезвычайных ситуаций, осуществляемых государственными органами исполнительной власти, органами местного самоуправления, предприятиями и т.д.);

- восстановительная (при наступлении страхового случая и последующей выплате определённой суммы, происходит полное или частичное погашение убытков, понесённых страхователем);

- индикаторная (страхование играет роль своеобразного индикатора разного рода рисков);

- компенсационная (механизм страхования направлен на возмещение экономического ущерба в случае возникновения чрезвычайных ситуаций);

- контрольная (страховые платежи аккумулируются в стразовые фонды на строго определённые цели, и использоваться должны только в конкретных случаях строго определённым кругом субъектов).

Вопрос 47: Участники страховых отношений и взаимодействие страховщиков.

Участниками страховых отношений являются:

- страхователи (физические или юридические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе двустороннего соглашения, оформленного договором страхования);

- страховщики (юридические лица любой определенной законом организационно-правовой формы, имеющие лицензию на проведение операций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фонда. Страховщиками могут быть государственные страховые организации, акционерные страховые общества, общества взаимного страхования или перестраховочные компании);

- страховое свидетельство (документ, удостоверяющий заключение договора страхователем. В свидетельстве – иначе говоря, полисе, – оговариваются правила страхования, перечень страховых рисков, размер страховой суммы и премии, и т.д.);

- страховые агенты (физические и юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Они предоставляют интересы одной компании и получают за работу комиссионное вознаграждение);

- страховые брокеры (физические или юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие независимую деятельность по страхованию от своего имени, и представляющие интересы страхователя или страховщика).

Формы взаимодействия страховщиков:

1. сострахование (объект застрахован по одному договору несколькими страховщиками);

2. перестрахование (защита одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым перестрахователем по договору осинового страхования обязательств по страховым выплатам);

3. объединения (создаются страховщиками для координации своей деятельности, защиты своих интересов и осуществления совместных программ);

4. страховые пулы (появляются, когда на основании договора о совместной деятельности страховщики действуют совместно, но без образования юридического лица, в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования).

Вопрос 49: Виды и объекты страхования. Лицензия на осуществление страховой деятельности.

Объект страхования – это страховой интерес, определяемый как потенциальный убыток, угрожающий страхователю от наступления страхового случая.

Основными видами страхования в РФ являются:

1. личное страхование – к данному виду относят страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское и пенсионное страхование. Каждый подвид страховой деятельности в личном страховании самостоятельный объект страхования и ряд страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование.

2. имущественное страхование – включает в себя риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определённого имущества; и риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу других лиц. Соответственно, подвидами могут являться договоры страхования в отношении средств водного, воздушного или наземного транспорта, грузов или иного имущества.

3. страхование ответственности – это вид страхования, где объектом страхования выступает ответственность перед 3-ми лицами, которым может быть причинён ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия. В таких случаях, страхование ответственности можно рассматривать как вид, включающий в себя как имущественное, так и личное страхование.

Отдельным видом страхования можно назвать перестрахование – при котором страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передаёт другим страховщикам для создания сбалансированного страхового портфеля.

Лицензия на осуществление страховой деятельности – это документ, удостоверяющий право её владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении условий, оговоренных при выдаче лицензии. При этом нужно заметить, что лицензированию подлежит как страховая деятельность вообще, так и конкретные виды страхования. Поэтому страховым организациям, в течение долгого времени работающим на рынке, при введении нового вида страхования приходится получать новую лицензию на его осуществление.

Вопрос 50: Порядок лицензирования страховой деятельности.

Лицензия на осуществление страховой деятельности – это документ, удостоверяющий право её владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении условий, оговоренных при выдаче лицензии. Лицензирование страховой деятельности на территории РФ является обязательным.

Следует учитывать, что существуют отдельные лицензии на различные виды страхования: добровольное, обязательное, обязательное медицинское (которое выдаётся только специализированным медицинским страховым организациям) и т.д. Даже на проведение перестрахования требуется получение особой лицензии.

Если создаваемая страховая компания хочет получить лицензию, то на день подачи ею документов и заявления для получения лицензии, они должна иметь оплаченный за счёт денежных средств уставный капитал применительно к видам страховой деятельности. Кроме того, она обязана предоставить такие документы, как:

- заявление в установленной форме;

- учредительные документы;

- свидетельство о государственной регистрации учрежденной страховой организации;

- документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, приходный ордер);

- экономическое обоснование страховой деятельности (бизнес-план, бухгалтерский баланс и т.д.)

После принятия решения о выдаче лицензии, с компании взимается плата в федеральный бюджет в сумме, равной 50-и МРОТ. Данный лицензионный сбор уплачивается только после принятия решения о выдаче лицензии.

Вопрос 50: Правовое регулирование обязательного государственного страхования.

Обязательное государственное страхование предусматривается для отдельных категорий граждан Гражданским кодексом РФ (ст. 969), в соответствии с которым, в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства законом может быть установлено обязательное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определённой категории.

Таким образом, можно сказать, что обязательному государственному страхованию подлежат жизнь, здоровье и имущество военнослужащих и приравненных к ним государственных служащих.

Данный вид страхования является одной из частей общей государственной социальной политики защиты определённых категорий граждан РФ и членов их семей.

Денежные средства на него выделяются из соответствующего бюджета министерствам и иным федеральным органам исполнительной власти, на которых законодательством РФ возлагаются обязанности страхователей.

Вопрос 51: Правовое регулирование страхового надзора.

Страховой надзор – это контроль за деятельностью страховых учреждений, осуществляемый государственными органами. Его необходимость определяется существенностью роли страхования в экономической жизни России, связанного с ликвидацией последствий неблагоприятных событий и аккумуляцией инвестиционных ресурсов, а также с потребностью защиты интересов страхователей.

Основные цели государственного надзора в сфере страхования:

- контроль за соблюдением законодательства с использованием проверок деятельности субъектов страхового дела и достоверности представляемой ими отчетности;

- предупреждение и пресечение нарушений участниками страховых отношений законодательства;

- обеспечение защиты прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и т.д.;

- создание организационных, экономических, технических и информационных условий для свободного и эффективного развития страхового рынка и его инфраструктуры.

Принципы страхового надзора:

1. стабильность системы органов надзора;

2. прозрачность и ясность законодательства, обеспечивающего осуществление надзорных функций;

3. соответствие функций, структуры и методов надзора его задачам, установленным в законодательстве;

4. обеспечение эффективного взаимодействия с другими органами исполнительной и законодательной власти;

5. неотвратимость и обязательность применения предусмотренных законодательством санкций.

Формы (мероприятия) страхового надзора:

- лицензирование деятельности субъектов страхового дела (сюда входит и ведение Единого государственного реестра субъектов страхового дела);

- контроль за обеспечением финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков;

- пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке;

- выдача разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счёт иностранных инвесторов;

- общий государственно-финансовый контроль за деятельностью страховщиков;

- иные надзорные мероприятия в сфере страхования.

По своему содержанию страховой надзор подразделяется на 2 вида:

предварительный (проверка надзорным органом соответствия страховых организаций требованиям, установленным законодательством, и выдача лицензий на право осуществления определённых видов страховой деятельности; а также и регистрация объединений страховщиков и внесение в реестр страховых брокеров);

текущий (проверка соблюдения требований законодательства профессиональными участниками страхового рынка при осуществлении ими деятельности по сбору и анализу отчётности, приостановлению и отзыву лицензий и т. д.)

Вопрос 52: Правовые основы регулирования денежного обращения в РФ.

Денежное обращение – есть движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах. Денежное обращение обслуживает товарное производство и товарное обращение (при этом деньги меняют форму стоимости по формуле «товар-деньги-товар»), кругооборот и оборот капиталов, а также движение ссудного и фиктивного капиталов и доходов различных социальных групп. Следовательно, денежное обращение опосредует обмен всего совокупного общественного продукта, а также его части – национального продукта.

Правовое регулирование денежного обращения осуществляют:

- Конституция РФ (в соответствии с ней, исключительно к компетенции РФ отнесены денежная эмиссия (осуществляемая Центральным банком РФ) и установление правовых основ единого рынка, устанавливается единая денежная единица страны);

- гражданско-правовые нормы (например, к ним можно отнести различные федеральные законы – «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О валютном регулировании и валютном контроле» и т.д.);

- ведомственные нормативные акты Центрального банка РФ;

- нормы уголовного права (т.к. на всех банковских билетах имеется надпись: «Подделка денежных знаков преследуется по закону», то, в соответствии со ст. 186 УК РФ, к лицам, участвующим в изготовлении в целях сбыта поддельных банковских билетов Банка России, металлической монеты либо иностранной валюты, применяются различные наказания, предусмотренные Уголовным кодексом).

Вопрос 53: Правовые основы регулирования наличного денежного обращения.

Денежное обращение – есть движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах. Денежное обращение обслуживает товарное производство и товарное обращение (при этом деньги меняют форму стоимости по формуле «товар-деньги-товар»), кругооборот и оборот капиталов, а также движение ссудного и фиктивного капиталов и доходов различных социальных групп.

Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими функций средства платежа и средства обращения.

Наличные деньги используются для:

- кругооборота товаров и услуг;

- расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий;

- выплаты страховых возмещений по договорам страхования;

- оплаты ценных бумаг и выплат по ним дохода;

- расчетов по платежам населения за коммунальные услуги.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между:

1. физическими лицами;

2. юридическими лицами;

3. юридическими лицами и государственными органами;

4. населением и государственными органами;

5. населением и юридическими лицами.

Налично-денежное обращение осуществляется при помощи различных видов денег: банкнот, металлических монет и иных кредитных инструментов (векселей, чеков и т.д.)

Обращение наличных денег с участием граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, осуществляется без ограничения суммы; между юридическими лицами, а также с участием физических лиц, ведущих предпринимательскую деятельность, расчеты наличными денежными средствами возможны только в пределах сумм, установленных ЦБР – в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 20 июня 2007 г. № 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя» он установлен в сумме 100.000 рублей по одной сделке.

Вопрос 54: Правовые основы регулирования безналичного денежного обращения.

Денежное обращение – есть движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах. Денежное обращение обслуживает товарное производство и товарное обращение (при этом деньги меняют форму стоимости по формуле «товар-деньги-товар»), кругооборот и оборот капиталов, а также движение ссудного и фиктивного капиталов и доходов различных социальных групп.

Безналичное денежное обращение представляет собой процесс движения стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам в банках и зачетов взаимных требований.

По безналичному денежному расчету происходят расчеты между:

- предприятиями, учреждениями и организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

- юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

- юридическими лицами и населением при выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

- физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Безналичные расчеты должны производиться только через кредитные организации, которые имеют соответствующие лицензии и открывают банковские счета.

Безналичное обращение способствует:

1. ускорению оборачиваемости оборотных средств;

2. сокращению массы наличных денег;

3. снижению издержек обращения.

Гражданским кодексом РФ установлены следующие формы безналичных расчетов:

платежные поручения;

чеки;

аккредитивы;

по инкассо.

Формы расчетов между плательщиком и получателем средств в каждом конкретном случае определяются договором (соглашением, либо отдельными договоренностями)

Вопрос 55: Правовое регулирование расчётов в РФ.

{по моему мнению, вопрос 56 является, в какой-то мере, отсылочным к предыдущему, либо его расширенной в некоторых моментах версией – поскольку регулирования наличных расчётов как такового в России попросту не имеется.}

В настоящее время подавляющее большинство расчётов в мировой (и российской) практике проходят в безналичной форме – т.е. через банк, в котором открыт соответствующий счёт.

В РФ предусмотрены следующие формы безналичных расчётов:

- платёжные поручения;

- чеки;

- аккредитивы;

- по инкассо.

Суть расчётов платёжными поручениями заключается в поручении владельца счёта обслуживающему его банку перечислить определённую сумму с указанного счёта. При этом, предприятие-плательщик предоставляет в банк платёжное поручение, которое принимается к исполнению, если на счёте плательщика имеются денежные средства. Стоит заметить, что платежные поручения принимаются банком к исполнению только при наличии подписей, учиненных должностными лицами организаций, имеющими право подписи для совершения расчетно-денежных операций по счетам в банке.

Чеком – признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве основных участников данных отношений выступают чекодатель (лицо, выписавшее чек), чекодержатель (лицо, являющееся владельцем выписанного чека) и плательщик (банк, производящий платеж по предъявленному чеку).

Аккредитив – есть условное денежное обязательство, принимаемое банком-эмитентом по поручению плательщика по аккредитиву, осуществить платеж в пользу получателя денежных средств по аккредитиву (бенефициара) указанной в аккредитиве суммы по предоставлении оговоренных документов в заранее определённые сроки, либо оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, либо предоставить полномочия другому (исполняющему) банку произвести такие платежи или выполнить ранее означенные действия с переводным векселем.

Инкассо – есть посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк, с зачислением этих средств на счёт получателя. При этом для выполнения соответствующего поручения клиента банк-эмитент вправе привлечь иной (исполняющий) банк. Существуют следующие виды инкассо:

- чистое (инкассо финансовых документов (т.е. переводных и простых векселей, чеков и прочих документов, используемых для получения платежей), не сопровождаемых коммерческими документами);

- документарное (инкассо финансовых документов, сопровождаемых документами коммерческими, либо инкассо только коммерческих документов).

Исполнение инкассового поручения состоит в том, что исполняющий банк должен представить плательщику документы взыскателя в той форме, в которой они были получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.

Вопрос 56: Правовое регулирование расчётов аккредитивами.

Аккредитив – есть условное денежное обязательство, принимаемое банком-эмитентом по поручению плательщика по аккредитиву, осуществить платеж в пользу получателя денежных средств по аккредитиву (бенефициара) указанной в аккредитиве суммы по предоставлении оговоренных документов в заранее определённые сроки, либо оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, либо предоставить полномочия другому (исполняющему) банку произвести такие платежи или выполнить ранее означенные действия с переводным векселем.

Основные отличия аккредитивной формы расчетов от расчетов платежными поручениями состоят в том, что:

- при использовании аккредитивной формы расчетов суть поручения плательщика (аккредитиводателя) заключается не в переводе денежных средств на счет получателя, а в открытии аккредитива, т.е. в выделении, «бронировании» денежных средств, за счет которых будут вестись расчеты с получателем;

- получение денежных средств при открытии аккредитива обусловлено для их получателя необходимостью соблюдения условий аккредитива, которые определяются его договором с плательщиком, а также дублируются в поручении аккредитиводателя банку на открытие аккредитива.

На исполняющий банк возлагается обязанность проверить соблюдение бенефициаром всех условий аккредитива. Правда, такая проверка должна осуществляться банком лишь по внешним признакам представляемых бенефициаром документов.

Ответственность перед плательщиком несет банк-эмитент, а, соответственно, исполняющий банк отвечает перед банком-эмитентом.

Вопрос 57: Правовое регулирование расчётов инкассо.

Инкассо – есть посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк, с зачислением этих средств на счёт получателя. При этом для выполнения соответствующего поручения клиента банк-эмитент вправе привлечь иной (исполняющий) банк. Существуют следующие виды инкассо:

- чистое (инкассо финансовых документов (т.е. переводных и простых векселей, чеков и прочих документов, используемых для получения платежей), не сопровождаемых коммерческими документами);

- документарное (инкассо финансовых документов, сопровождаемых документами коммерческими, либо инкассо только коммерческих документов).

Исполнение инкассового поручения состоит в том, что исполняющий банк должен представить плательщику документы взыскателя в той форме, в которой они были получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.

Банк-эмитент несет ответственность перед клиентом за исполнение его поручения. Речь идет об ответственности в размере и по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом, – т.е. об ответственности, наступающей в общем порядке. Что касается исполняющего банка, то на него может быть возложена ответственность перед клиентом только в том случае, если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций именно с его стороны.

К сожалению, в настоящее время расчёты по инкассо являются не самыми популярными, т.к. они имеют серьёзный недостаток, заключающийся в отсутствии надёжности в оплате документов (т.к. плательщик может по различным причинам отказаться от оплаты товарных документов, либо оказаться неплатёжеспособным). Частично данный недостаток преодолевается путём использования инкассо с предварительно выданной банковской гарантией, либо через применение телеграфного инкассо, что позволяет увеличить надёжность платежа.

Вопрос 58: Правовое регулирование расчётов чеками и платежными поручениями.

Платёжное поручение – это распоряжение владельца счёта обслуживающему его банку перечислить определённую сумму с данного счёта. При этом, предприятие-плательщик предоставляет в банк платёжное поручение, которое принимается к исполнению, если на счёте плательщика имеются денежные средства. Стоит заметить, что платежные поручения принимаются банком к исполнению только при наличии подписей, учиненных должностными лицами организаций, имеющими право подписи для совершения расчетно-денежных операций по счетам в банке.

Срок исполнения обязательств банка по переводу денежных средств на основании платежного поручения плательщика исчисляется с момента получения банком такого платежного поручения и до зачисления соответствующей денежной суммы на счет получателя средств. Общий срок безналичных расчетов не должен превышать 2-х операционных дней в пределах территории одного субъекта РФ и 5-и операционных дней в пределах РФ в целом.

Необходимым условием принятия банком платежного поручения о переводе денежных средств к исполнению является его соответствие требованиям, предъявляемым к содержанию и форме платежного поручения; а именно – в бланке платёжного поручения должны содержаться:

- наименование расчетного документа;

- номер платежного поручения (а также число, месяц и год его выписки);

- номер банка плательщика и его наименование (или фирменное обозначение);

- наименование плательщика и номер его счета в банке;

- наименование получателя средств и номер его счета в банке;

- наименование банка получателя и его номер;

- назначение платежа;

- сумму платежа, обозначенную цифрами и прописью.

Кроме того, на первом экземпляре платежного поручения (а вообще, экземпляров обычно бывает 4) должны быть проставлены подписи представителей организации-плательщика и оттиск печати.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк обязан возместить клиенту (кредитору) все причиненные этим убытки, определяемые в соответствии с правилами, предусмотренными Гражданским кодексом РФ.

Что касается расчётов чеками, то, в первую очередь, чеком – признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

В качестве основных участников данных отношений выступают чекодатель (лицо, выписавшее чек), чекодержатель (лицо, являющееся владельцем выписанного чека) и плательщик (банк, производящий платеж по предъявленному чеку).

При этом, выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан, т.к. чек лишь заменяет, но не устраняет прежнее долговое обязательство чекодателя, которое остается в силе вплоть до момента оплаты чека плательщиком.

Требования к форме чека и порядку его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Вопрос 59: Понятие и структура валютных правоотношений.

Валютные отношения – это одна из разновидностей денежных отношений, которая возникает при функционировании денег в международном обороте. Кроме того, валютные отношения включают в себя и те повседневные связи, в которые вступают частные лица, фирмы, банки на валютных и денежных рынках с целью осуществления международных расчётов, а также кредитных и валютных операций.

В структуру валютных правоотношений входят: валютный режим, субъекты и объекты налоговых правоотношений, и содержание валютных правоотношений.

Для проведения валютной политики внутри страны государство может установить один из следующих валютных режимов:

- государственной валютной монополии;

- государственного валютного регулирования;

- свободной конвертации (обмена) валюты.

Субъектами валютных правоотношения являются:

- резиденты (физические и юридические лица, имеющие постоянное местонахождение в РФ, дипломатические и иные официальные представительства РФ за её пределами, и т.д.);

- нерезиденты (физические и юридические лица, имеющие постоянное местонахождение за пределами РФ, дипломатические и иные официальные представительства других стран или международных организаций, находящиеся в РФ, и т.д.)

Объектами валютных правоотношений признаются:

- валюта (как РФ, так и иностранная);

- ценные бумаги в валюте РФ;

- валютные ценности (например, ценные бумаги в иностранной валюте, драгоценные металлы и камни, и т.д.).

Содержание валютных правоотношений образуют права субъектов на совершение валютных операций и связанные с этим обязанности.

Вопрос 60: Понятие, направления и органы валютного регулирования в РФ.

Валютное регулирование представляет собой законодательную форму осуществления валютной политики государства. В свою очередь, валютная политика государства – является составной частью общеэкономической (в том числе и денежно-кредитной) политики государства, направленной на укрепление валютно-финансового положения страны, поддержание её платежеспособности и кредитоспособности на высоком уровне, обеспечение поступления валюты из-за рубежа по внешнеэкономическому обороту, приостановку утечки капитала за границу, привлечению в Р







Дата добавления: 2015-10-01; просмотров: 271. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!



Шрифт зодчего Шрифт зодчего состоит из прописных (заглавных), строчных букв и цифр...

Картограммы и картодиаграммы Картограммы и картодиаграммы применяются для изображения географической характеристики изучаемых явлений...

Практические расчеты на срез и смятие При изучении темы обратите внимание на основные расчетные предпосылки и условности расчета...

Функция спроса населения на данный товар Функция спроса населения на данный товар: Qd=7-Р. Функция предложения: Qs= -5+2Р,где...

Опухоли яичников в детском и подростковом возрасте Опухоли яичников занимают первое место в структуре опухолей половой системы у девочек и встречаются в возрасте 10 – 16 лет и в период полового созревания...

Способы тактических действий при проведении специальных операций Специальные операции проводятся с применением следующих основных тактических способов действий: охрана...

Искусство подбора персонала. Как оценить человека за час Искусство подбора персонала. Как оценить человека за час...

Определение трудоемкости работ и затрат машинного времени На основании ведомости объемов работ по объекту и норм времени ГЭСН составляется ведомость подсчёта трудоёмкости, затрат машинного времени, потребности в конструкциях, изделиях и материалах (табл...

Гидравлический расчёт трубопроводов Пример 3.4. Вентиляционная труба d=0,1м (100 мм) имеет длину l=100 м. Определить давление, которое должен развивать вентилятор, если расход воздуха, подаваемый по трубе, . Давление на выходе . Местных сопротивлений по пути не имеется. Температура...

Огоньки» в основной период В основной период смены могут проводиться три вида «огоньков»: «огонек-анализ», тематический «огонек» и «конфликтный» огонек...

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2024 год . (0.008 сек.) русская версия | украинская версия