Формы кредита и их классификация (банковский, государственный, коммерческий, потребительский, международный кредит).

1.коммерческий кредит- предоставляемый пр-ями друг другу в виде продажи тов.с отсрочкой платежа. Цель: ускорить реализ. тов.и получение прибыли. Оформляется векселем: простой, переводной.

2.банковский-предоставляется банками своим клиентам в виде ден.ссуды. Оформляется кредитным договором.

3.потребительскийпредоставл.для приобретения тов.длительного пользования.

4.гос.кредит

5.междунар.кредит-это совокупность кред.отношений, функционирующих на междунар.уровне.

21. Банковская система РФ, принципы ее организации. Факторы, влияющие на процесс развития банковской системы.

Банковская система - это совокупность банков всех типов в рамках экономического субъекта (района, города, государства, объединения государств, мира в целом). Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — коммерческими банками. Сейчас стали выделять Специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные и так далее) - оперируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала, где требуются специальные знания и особые технические приемы.

В действующем законодательстве закрепле­ны основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие: ● двухуровневая структура ● осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком

● универсальность деловых банков ● коммерческая направ­ленность их деятельности.

Принцип двухуровневой структуры реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.

Принцип осуществления банковского регулирования и надзора Центральным банком находит свое отражение в том, что в РФ ор­ганом банковского регулирования и надзора является Централь­ный банк РФ. Банк России как регулирующий орган устанавливает правила и нормы банковской деятельности. Он же осуществляет надзор за соблюдением установленных норм и правил, проводит инспекционные проверки банков. Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы (Министерство РФ по антимонопольной полити­ке и поддержке предпринимательства, Федеральная ко­миссия по рынку ценных бумаг, Министерство финансов РФ, Министерство по внешнеэкономи­ческим связям РФ и другие).

Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, иными словами, имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банков­скими лицензиями операции — краткосрочные коммерческие и дол­госрочные инвестиционные.

Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является по­лучение прибыли.

Основными позитивнымифакторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются:

1. растущая диверсификация банковского бизнеса, особенно в рознице;

2. повышение профессионализма и качества управления, в том числе контроля рисков;

3. последовательное изменение модели развития банков, четкое позиционирование себя на рынке;

4. постепенный переход на международные стандарты оценки и планирования бизнеса;

5. поддержка государства банковского бизнеса.

К негативнымфакторам можно отнести:

1. несовершенство системы банковского регулирования и надзора;

2. рост расслоения банков, увеличение разрыва между частными и государственными банками;

3. риски, связанные с непрозрачностью структуры собственности;

4. значительную концентрацию кредитных портфелей и ресурсной базы в нескольких отраслях экономики;

5. неустойчивость показателей прибыльности, обусловленная высокой концентрацией бизнеса в отдельных сегментах и высоким удельным весом доходов от операций с ценными бумагами;

6. понижение доверия к банкам и спад спроса на банковские услуги со стороны предприятий и населения;

7. неблагоприятная экономическая обстановка на мировых финансовых рынках;