Центральный банк РФ. Характеристика современной кредитной системы

Банковское дело

Характеристика современной кредитной системы

3 части:

• ЦБ;
• Коммерческие банки;
• Другие кредитные организации.

Кредитная система имеет многообразную структуру, основными элементами которой являются ЦБ или эмиссионный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения.

ЦБ не ведет операции с деловыми фирмами и населением. Его клиентами являются коммерческие банки, другие кредитные учреждения, а также правительственные организации. Основная функция ЦБ – проведение денежно-кредитной политики.

Коммерческий банк – созданное в соответствии с законом юридическое лицо, которое в целях получения прибыли осуществляет банковскую деятельность, т.е. привлекает денежные средства юридических и физических лиц, размещает их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Бывают универсальные и специализированные коммерческие банки. Если рассматривать специализированные коммерческие банки, существует различные классификаций.

Виды специализации:

1. Функциональная (инновационные, учетные или клиринговые, коммунальные или муниципальные, инвестиционные, сберегательные);
2. Отраслевая (с/х-ые, строительные, транспортные, внешнеторговые);
3. Территориальная (региональные, межрегиональные, международные).

Специализированные кредитно-финансовые институты (СКиФИ) – это небанковские кредитные организации, для которых основной деятельностью является не кредитование, а какие-либо другие операции. СКиФИ оперируют в узкой сфере финансового рынка, где требуются специальные знания или особые технические приемы.

Например, инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, кредитные союзы и т.д.

Консорциумы, корпоративные и ассоциативные

объединения банков и парабанков

В ходе исторического развития банковской системы возникли сегментарные и универсальные банковские институты.

Сегментарная структура предполагает жесткое законодательное разделение сфер операционной деятельности.

При универсальной структуре закон не содержит ограничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания.

Банковская система Росси относится к универсальной структуре.

Центральный банк РФ

Наша система 2-х уровневая:

1 уровень – ЦБ РФ

2 уровень – коммерческие банки и другие кредитные учреждения.

История государственного банка Российской империи началась 31 мая 1860г., когда император Александр II подписал указ о его создании. Создание банка было обусловлено потребностями экономического развития страны и являлось составной частью реорганизации банковской системы России.

С октября 1924г. государственный банк вступил в новый этап своего существования. Сложившаяся в результате кредитной реформы 1930-1932гг. банковская система страны функционировала практически без изменений 55лет.

В 1987г. в ходе перестройки экономических отношений возникла необходимость в реорганизации системы государственного банка СССР.

Сначала на базе отдельных его управлений были созданы специализированные банки, предназначенные для обслуживания отдельных отраслей экономики. Наряду со специализированными банками стали учреждаться первые коммерческие банки и постепенно в стране сложилась 2-х уровневая финансовая система.

2 декабря 1992г. был принят закон о создании банка России, ставшего приемником государственного банка СССР. Нынешний статус банка России определен принятым 12 апреля 1995г. законом «О центральном банке РСФСР (банке России)».

ЦБ РФ находиться в федеральной собственности. По законодательству он не зависит от исполнительной и законодательной власти, но подотчетен государственной думе.

Основные цели деятельности ЦБ:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;
2. обеспечение эффективной и бесперебойного функционирования системы расчетов;
3. развитие и укрепление банковской системы России;

Функции ЦБ:

1. разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3. является кредитором последней инстанции для коммерческих банков;
4. устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
5. устанавливает правила проведения банковских операций, выдает и отзывает лицензии;
6. проводит регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии;
7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8. осуществляет валютное регулирование и контроль;
9. принимает участие в разработке и прогноза платеж. баланса РФ и организует его составление.

Функции ЦБ РФ формировались на протяжении десятилетий. С т.з. мировой практики можно выделить функции монополии денежной эмиссии, функцию банка банков (расчетный центр, кредитор последней инстанции), функцию банка правительства (исполнение бюджета и управление государственным долгом), функцию проведения денежно-кредитной и валютной политики и функцию органа надзора за банками.

Денежно-кредитная полтика - совокупность мероприятий, направленных на воздействие на валютный курс, количество денежной массы в обращении, уровень процентных ставок, на общий объем ликвидности банковской системы.

Кредитное регулирование ЦБ может осуществлять двумя способами:

1. административным;
2. экономическим.

Административный метод включает в себя установление прямых ограничений на деятельность кредитных организаций, т.е. принятие законов, рассылка инструкций, писем, проведение инспекций и ревизий и т.п.

Экономический метод основан на прямом воздействии на кредитный потенциал банков.

Основными методами, но не единственными являются:

1. Политика обязательных резервов. Он представляет собой хранение части ресурсов коммерческих банков в ЦБ РФ, размер которых устанавливается законодательно в определенном отношении к банковским обязательствам;
2. Политика открытого рынка. Этот метод заключается в купле и продаже ЦБ государственных ценных бумаг или других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу;
3. Политика рефинансирования или учетной справки. Установление ставки процентов по ссудам, которые ЦБ предоставляет коммерческим банкам.

Структура ЦБ