Порядок открытия, регистрации и получения лицензии коммерческим банком

Инициатор организации коммерческого банка являются учредители. Ими могут быть юридические и физические лица.

Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии учредители не позднее, чем за месяц после подписания учредительного договора ООО или договора о создании АО предоставляют в ГТУ ЦБ по месту предполагаемого открытия кредитной организации:

1. Ходатайство о государственной регистрации и выдачи лицензии;
2. Учредительный договор;
3. Устав кредитной организации (чем будете заниматься).

Минимальный УК коммерческого банка устанавливается ЦБ. В настоящее время – не менее 5 млн. руб.

1. протокол общего собрания учредителей;
2. свидетельство об оплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации;

Сбор в размере 1% от объявленного УК организации.

1. нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации учредителей юридических лиц;
2. декларация о доходах учредителей – физических лиц;
3. анкета кандидатов на должность руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
4. список учредителей кредитной организации.

В процессе создания коммерческого банка необходимо оплатить 100% УК в месячный срок после регистрации кредитной организации. Только после этого выдается лицензия.

Лицензия выдается без ограничения сроков деятельности. Максимальный срок принятия решения о государственной регистрации и выдаче лицензии или об отказе в этом - 6 месяцев с даты представления документов.

Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие лицензии:

1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения физических лиц);
2. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
3. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

Кредитная организация может расширить круг выполняемых операций, получив следующие виды лицензий:

1. см. п.2;
2. см. п.3;
3. лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рулях (может быть выдана проистечению 2-х лет работы);
4. лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рулях и иностранной валюте;
5. генеральная лицензия, которая может быть выдан банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций в рублях и валюте. Она не расширяет круга операций, а дает возможность открытия филиалов за рубежом или преображения доли в УК кредитной организации нерезидента.

Структура коммерческого банка

У каждого коммерческого банка существует своя структура, которая зависит от вида банковской лицензии и объема операций, которые осуществляет кредитное учреждение (см. схему в распечатке).

Порядок ликвидации кредитного банка

Ликвидация коммерческого банка осуществляется путем отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Решение об отзыве лицензии публикуется в печати.

Получив решение об отзыве лицензии, банк должен сформировать ликвидационную комиссию.

Отзыв лицензии означает запрещение каких-либо банковских операций, но не является решением о его ликвидации как юридического лица.

Лицензия может быть отозвана:

1. установлением недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия;
2. задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренного лицензией, более чем на 1 год со дня выдачи лицензии;
3. установление фактов недостоверности отчетных сведений;
4. осуществление банковских операций, не предусмотренных лицензией;
5. неисполнение федеральных законов и иных нормативных актов, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия;
6. неудовлетворительное финансовое положение, неисполнение своих обязательств является основанием для подачи заявления в суд для возбуждения дела о банкротстве кредитной организации.

Ликвидация коммерческого банка может осуществляться 2 путями:

1. добровольная (или внесудебная);

2. судебная.

Добровольная ликвидация банка производиться на основании решения общего собрания учредителей.

Основанием для отзыва может быть решение учредителей о реорганизации или ликвидации банка.

На момент принятия решения у банка должны быть погашены все его обязательства перед кредиторами.

При судебной процедуре ликвидации выноситься соответствующее решение суда, и формируется ликвидационная комиссия.

Ликвидационная комиссия проводит следующие мероприяти я:

1. помещает в печать объявление о ликвидации банка, в котором указывает адрес ликвидационной комиссии, реквизиты ее счета, порядок и срок предъявления кредиторами своих требований (не менее 2 мес.);
2. решение вопросов о создании подразделений комиссии по месту расположения филиалов;
3. выявление всех кредиторов ликвидируемого банка и персональное уведомление их о ликвидации банка;
4. принимает меры к сохранению наличного имущества, в т.ч. путем истребования имущества, находящего в обороте;
5. осуществление работы по выявлению и взысканию дебиторской задолженности;
6. принимает меры к реализации задолженного имущества по просроченным кредитам и исполнению иных форм обязательств 3-ми лицами (гарантия, поручительство, страховка);
7. оценивает имущество, имеющееся в наличии, составляет список активов и пассивов;
8. рассматривает требования, заявленные кредиторами;
9. составляет промежуточный баланс;
10. при недостаточности у ликвидируемого банка денежных средств – осуществляет продажу с публичных торгов (аукциона) имущества;
11. выплачивает кредиторам банка суммы по признанным требованиям;
12. составляет отчет, ликвидационный баланс и предоставляет указанные сведения на сбор учредителей, а за тем в ГТУ ЦБ и ЦБ РФ.

При недостаточности имущества ликвидируемого банка для удовлетворения всех признанных требований оно распределяется между кредиторами соответственно очереди пропорционально суммам требований.

Требования не удовлетворенные в виду недостаточности средств и имущества считаются погашенными.

Учредители ликвидируемого банка до завершения работ ликвидационной комиссии имеют право осуществлять реорганизационные процедуры (слияния, присоединение к другим и т.д.). Согласовав проведение указанных мероприятий с ГТУ ЦБ при наличии реальной возможности восстановления платежеспособности банка, его учредители могут осуществить процедуру санации.

Ресурсы коммерческого банка. Пассивные операции банка

Пассивные	Активные
Собственные средства: УК; Резервный фонд; Специальные фонды; Нераспределенная прибыль. Привлеченные средства: Счета физических и юридических лиц, депозиты. Заемные средства: Кредиты у других коммерческих банков; Кредиты у ЦБ РФ	Кредиты физических лиц; Кредиты юридических лиц; Эмиссия ценных бумаг (помощь); Инвестирование; Участие в капитале других организаций; Участие на валютном рынке.