Страхование инвестиционно - строительной деятельности

 

Для проведения опроса была составлена следующая Анкета.

1. Пол.

Мужской.

Женский.

2. Возраст.

21-35.

36-50.

51-65.

3. К какой социально-профессиональной группе Вы себя относите?

Руководитель среднего звена или выше.

Сотрудник, исполнитель.

Независимый работник.

Неработающий.

4. Ваша семья имеет доход...

Выше среднего.

Средний (150-200 долл. в месяц на члена семьи).

Ниже среднего.

5. Где Им живете?

В Москве,

В Московской области.

В Центральном регионе России.

В других регионах.

6. Как часто Вы пьете водку?

Вообще не пью.

Один-два раза в месяц.

Один-два раза в неделю.

Три и более раз в неделю.

7. В каких трех странах, на Ваш взгляд, производится настоящая водка<

Германия.

Финляндия.

Россия.

Канада.

Польша.

Дания.

Голландия.

Украина.

США.

Швеция.

8. Сколько литров водки Вы покупаете в среднем за месяц?

Ноль.

0,5.

1-1,5.

2-2,5.

3-3,5.

4-5.

5 и более.

9. Бутылку какого объема Вы считаете наиболее удобной?

0,1.

0,25.

0,33.

0,5.

0,66.

0,75.

1,0.

1,5.

2,0 литра.

10. Какие три из перечисленных компаний, по Вашему мнению, являются основными производителем и поставщиком русской водки на российский рынок?

"Распутин".

"П. Смирновъ".

"Хьюблайн".

"Довгань".

"Бинитек",

"Союзплодоимпорт"

"Кристалл".

"Кеглевипк

"Бастон Барэн".

11. Бутылка ВОДКИ объемом 1 литр должна, но Вашему мнению, стоить в пределах...25-35.36-49.50-70.71-99.100-150 тыс. руб.

12. Какие три, из перечисленных ниже, российских марок водки являются, на Ваш взгляд, самыми известными в России?

"Московская".

"Столичная".

"Смирновская".

"Кубанская".

"Русская рулетка".

"Привет".

"Посольская".

"Сибирская".

"Русская"." ";Пшеничная".

"Довгань".

"Лимонная".

13. Какие три, из перечисленных ниже, зарубежных марок водки являются, на Ваш взгляд, самыми известными в России?

"Кремлевская".

"Распутин".

"Абсолют".

"Финляндия".

"Белый орел"

"Смирнофф".

"Демидофф".

"Кеглевич".

"Барэн".

"Даньцка".

"Урсус".

14. Какие вкусовые добавки Вы предпочитаете?

Лимон.

Перец.

Смородина.

Клюква.

Ментол.

Фруктовые.

Никакие.

15. Какой крепости водку Вы предпочитаете?

32-38.

39-42.

43-50 (градусов).

16. Где Вы обычно покупаете водку?

Киоск, палатка.

Фирменный магазин.

Продуктовый магазин.

Кафе, бар, ресторан.

Оптовый рынок.

17. Какое значение Вы придаете внешнему оформлению бутылки?

Большое.

Среднее.

Малое.

Никакого.

18. Вы пьете водку для того, чтобы...

Расслабиться после работы.

Поддержать компанию.

Получить удовольствие.

Просто так.

19. Реклама какой водки, за последние два года, произвела на Вас наибольшее впечатление, лучше всего запомнилась, встречалась чаще всего?

"Абсолют".

"Урсус".

"Смирнофф".

"Кремлевская".

"Демидофф".

"Довгань".

"Зверь".

"Финляндия".

"Мннту".

"Белый орел".

20. Бывали ли Вы за границей до 1992 года? (До распада СССР)

Нет.

Да, в социалистических странах.

Да, в капиталистических странах.

21. Вспомните, пожалуйста, в 1991 году (при Горбачеве, до распада СССР) была ли лично Вам известна водка иностранного производства, если да, то какая из нижеперечисленных, и откуда Вы ее узнали?

Нет.

"Абсолют".

"Белый орел".

"Кремлевская".

"Паленка".

"Смирнофф".

Видел (пробовал) за границей.

От друзей, бывавших за границей.

Видел (пробовал) в валютной гостинице.

Из телерекламы.

"Видел (покупал) в "Березке".

Из российской прессы.

Она была в свободной продаже.

Не помню.

22. Не могли бы Вы указать (хотя бы приблизительно) название предприятия, которому принадлежит товарный знак:

ABSOLUT.

KREMLYOVSKAYA.

BAREN.

FINLANDIA.

SMIRNOFF.

Приложение 2

Вопросы для фокус-группы

Часть 1. "Знакомство".

01. Имя.

02. Возраст.

03. Кем и как работает.

04. Семейное положение.

05. Как часто и при каких обстоятельствах пьете водку?

06. Сколько бутылок водки Вы покупаете в месяц?

07. Бутылку какого объема Вы считаете наиболее удобной?

08. Какие вкусовые добавки Вы предпочитаете?

09. Какой крепости водку Вы предпочитаете?

10. Какое значение Вы придаете внешнему оформлению бутылки?

11. Где Вы обычно покупаете водку?

12. Какая информация с этикетки является важной?

Часть 2. "Известность"

13. И каких странах (стране), на ваш взгляд, может производится настоящая водка?

14. Из какого сырья она может производиться? (Пшеница, рожь, ячмень,, рис, кактус)

15. Какие водки являются, на Ваш взгляд, сегодня наиболее известны в России?

16. Почему именно они?

17. Как вообще приходит известность к водке?

18. Реклама какой водки за последние два года произвела на Вас наибольшее впечатление?

19. Реклама какой водки за последние два года лучше всего Вам запомнилась'

20. Реклама какой водки за последние два года встречалась Вам чаще всего

21. Какие компании, поставляющие водку на российский рынок, являют" на Ваш взгляд, наиболее известными?

22. Что является, в Вашем понимании, товарным знаком?

23. С какими странами и компаниями-производителями у Вас ассоциируются эти водки?

24. Не могли бы Вы указать (хотя бы приблизительно) название предприятий, которым принадлежат следующие товарные знаки? (Выставляем па ста бутылки)

25. Выскажите, пожалуйста, мнение о качестве продукции, обозначенной этими товарными знаками.

Часть 3. "Ретроспективная".

26. Вспомните, пожалуйста, начало 1991 года (при Горбачеве, до распада СССР). Была ли лично Вам известна водка иностранного производства? Если да, то какая?

27. Откуда Вы узнали об этой водке?

28. Бывали ли Вы за границей до 1992 года? Где?

29. Брали ли Вы с собой какие-нибудь товары/продукты? Какие и для чей

30. Видели ли Вы там (за границей) водку, и какую?

31. Покупали ли Вы водку за границей?

32. Угощали ли Вас там водкой, и какой?

33. Привозили ли Вы водку в Россию?

34. Как Вы думаете можно ли вообще говорить об общеизвестности каких бы то ни было иностранных водок, водочных товарных знаков в Советском Союзе в 1991 году?

Страхование инвестиционно - строительной деятельности

Инвестиционно-строительная деятельность - это практическая деятельность государства, юридических и физических лиц по аккумулированию финансовых ресурсов в виде инвестиций и их эффективному использованию в процессе воспроизводства основных средств (фондов) производственного и непроизводственного назначения.

Эффективная деятельность фирм, предприятий и организаций в долгосрочной перспективе, обеспечение высоких темпов их развития и повышения конкурентоспособности в значительной мере определяется уровнем их инвестиционной активности и диапазоном инвестиционной деятельности. Физическое или юридическое лицо, осуществляющее инвестиции от своего имени и за свой счет, называют инвестором.

В настоящее время субъектами инвестиционно-строительной сферы выступают:

- инвесторы (заказчики, застройщики) в лице государства, частных предприятий и предприятий иных форм собственности, граждан, иностранных фирм и граждан, вкладывающих инвестиции в создание или поддержание в рабочем состоянии основных фондов;

- предприятия собственно строительного комплекса, осуществляющие основные этапы реализации инвестиционных проектов - проектирование, изготовление строительных конструкций и материалов, возведение зданий и сооружений;

- учреждения центрального и коммерческих (инвестиционных, ипотечных) банков, проводящие взаиморасчеты между всеми субъектами инвестиционного процесса;

- предприятия тех отраслей народного хозяйства, которые поставляют материалы, товары и услуги для участников инвестиционного проекта;

- посреднические, информационные, рекламные, страховые фирмы.

Основу рыночных отношений между субъектами инвестиционно-строительной сферы составляют устойчивые договорные отношения, направленные на реализацию экономических интересов и удовлетворение определенных потребностей участников проекта. При этом спрос на строительную продукцию определяется направлениями и объемами инвестиций, выражающих интересы потребителей этой продукции. Предложение же строительной продукции формируется под воздействием ресурсных рынков и в зависимости от наличия, состояния и уровня использования всех природных, трудовых и произведенных человеком ресурсов, обеспечивающих строительный процесс.

Инвесторы - юридические и физические лица, осуществляющие вложения собственных, заемных или привлеченных имущественных, финансовых, интеллектуальных и других средств в форме инвестиций, в виде капитальных вложений для достижения коммерческих, социальных, благотворительных или других целей.

Инвестором может быть государство (федеральный и городской бюджеты), кредитные организации (банки, финансово-инвестиционные компании), строительные компании (которые становятся инвестиционными компаниями), предприятия и организации (в том числе и некоммерческие, общественные) и т.п.

Заказчик - юридическое лицо, наделенное инвестором организаторскими функциями для реализации строительного проекта от начала строительства до ввода объекта в эксплуатацию.

Если заказчик выполняет строительные работы с привлечением строительно-монтажных организаций (подрядчиков), он называется заказчиком-застройщиком. Деятельность заказчиков-застройщиков по организации строительства объектов осуществляется на основании договоров строительного подряда, заключаемых между заказчиками-застройщиками и подрядными строительно-монтажными организациями.

Подрядная организация - юридическое лицо, выполняющее подрядные работы для застройщика по договору подряда.

При исследовании рисков инвестиционно-строительной деятельности необходимо обратить внимание на особенности ее осуществления. Во-первых, инвестиционно-строительной деятельности присуща значительная отдаленность результатов запланированным стратегическим решениям инвестора. Во-вторых, взаимодействия субъектов инвестиционно-строительной деятельности направлены на создание основного капитала путем объединения реальных инвестиционных и строительных ресурсов. В-третьих, конечный продукт инвестиционной деятельности в большинстве случаев представляет собой сложные наукоёмкие объекты производственного назначения, способствующие развитию рынков прогрессивной, конкурентоспособной продукции. В-четвертых, инвестиционно-строительная деятельность не ограничивается непосредственно строительным производством, а охватывает стадии прединвестиционных исследований, НИОКР, проектирования, ввода в действие и освоения производственных мощностей. В-пятых, инвестиционно-строительная деятельность осуществляется в условиях информационной неопределенности и изменчивости экономической среды, способствующей возникновению рисковых ситуаций.

Возможным механизмом защиты прав инвестора от различных рисков в связи с инвестиционно-строительной деятельностью является страхование. Данная услуга осуществляется страховыми компаниями (страховщиками).

Деятельность страховых компаний регламентируется ГК РФ, Законом РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон об организации страхового дела), рядом других законов и постановлений Правительства РФ.

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий) (ст. 2 Закона об организации страхового дела).

Страхование как неотъемлемая часть инвестиционно-строительной деятельности позволяет не только возмещать клиенту внезапные и непредвиденные убытки, возникающие при строительстве, но и защищать капиталовложения в строительство, экономить финансовые средства предприятия за счет отказа от создания резервных фондов на случай возникновения ущерба, что дает возможность подрядчику использовать эти средства в качестве рабочего капитала. Страховые суммы по строительно-монтажным операциям, как правило, значительны, поэтому строительство крупного объекта в страховом аспекте обычно делится между многими страховыми организациями или передается в перестрахование.

Страхование инвестиций в более широком понимании данного термина - защита имущественных интересов субъектов инвестиционной деятельности от различного рода рисков по утрате или обесцениванию инвестированных средств.

Таким образом, страхование инвестиций напрямую помогают какой-либо стране, в частности России, привлечь дополнительные объемы инвестиционных средств. И там, где плохо развита страховая защита инвестиционных вложений, ситуация с внедрением и реализацией каких либо инвестиционных проектов или просто привлечение средств в банковскую сферу или на фондовый рынок остается сложной. Из этого вытекает актуальность изучения данной тематики - развитие системы страхования инвестиций особенно важно для роста инвестиционных вложений, и соответственно для развития экономики страны в целом, что для России особенно важно в данный период, особенно, принимая во внимания поставленные цели и задачи руководством страны по модернизации экономики.

Объекты страхования представляют собой различные виды долгосрочных и среднесрочных финансовых вложений, осуществляемых как иностранными инвесторами так и инвесторами-резидентами с целью получения инвестиционного дохода. А именно сюда можно отнести: прямые инвестиции (основные фонды и другие материальные активы предприятий, включая здания, землю, оборудование, воздушные, водные суда, нефте - и газопроводы и т.д.); фондовые (портфельные) инвестиции (акции и другие виды ценных бумаг, права участия,); имущественные права, связанные с лицензированием, международным лизингом и другими нематериальными ценностями; ссуды и кредиты. Принято выделять три наиболее значимых направления в области страхования инвестиций: базовое страхование основных и оборотных средств и иных материальных ценностей инвестора от взрывов, пожаров, аварий и других разного рода стихийных бедствий (классические риски); страховая защита иностранных инвесторов от материальных потерь, в результате проведенной национализации, конфискации собственности инвестора, гражданскими беспорядками, экспроприацией, революцией, военными действиями, ограничением конвертируемости национальной валюты, срывом контрактов из-за действий государственных органов, изменение режима экспорта и импорта капитала и прибыли и т.д. (политические риски); страхование банковских ссуд и инвестиционных кредитов от риска невозврата и банкротства заемщика (коммерческие риски).

Страховыми рисками при страховании инвестиций являются риски, приводящие к: частичной или полной потере (невозвращению) инвестиции; неполучению (недополучению) запланированной прибыли от инвестиции; ликвидации юридического лица (смерти гражданина - частного предпринимателя) - получателя инвестиции; банкротства субъекта предпринимательской деятельности - получателя инвестиции; дополнительных расходов при реализации застрахованной инвестиционной деятельности.

Существуют процентный, валютный, коммерческий, рыночный, катастрофический страховые риски.

Процентный риск возникает при колебании процентных ставок в случае наступления следующих факторов:

· предполагаемого темпа экономического роста и инфляционных процессов;

· объема государственных краткосрочных или долгосрочных займов, стимулирующих увеличение спроса на капитал.

Валютный риск возникает при колебании обменных курсов валют в случае наступления следующих факторов:

· увеличения или снижения процентных ставок;

· изменения состояния текущего торгового баланса;

· увеличения или снижения уровня инфляции;

· изменения политических и экономических условий;

· изменения фискальной политики и степени вмешательства органов государственного контроля и управления, Национального банка Украины в деятельность валютных рынков;

· спекулятивной игры на валютном рынке ее наиболее влиятельных участников.

Коммерческий риск возникает, когда фактическая коммерческая и хозяйственная деятельность субъекта хозяйствования стала хуже, чем была раньше или чем предусматривалась инвестиционным проектом, в случае наступления следующих факторов:

· конкуренты уменьшили цену на аналогичный товар или на рынке появился новый конкурентный товар, заменяющий его;

· ошибки во внутрифирменном планировании, организации производства, маркетинговой стратегии и сбыте продукции или в экспертной оценке инвестиционного проекта в целом;

· невыполнение подрядчиком плановых строительных (монтажных, инженерных, пусковых и т.п.) работ вследствие случайных ошибок при организации и финансировании данных работ;

· невыполнение партнерами по инвестиционному проекту обязательств при его реализации;

· аварийный выход из строя машин и оборудования;

· выявление несоответствия/недействительности прав собственности на объект инвестиционной деятельности.

Рыночный риск, как правило, непосредственно не связан с микроэкономическим положением предприятия и определяется:

· изменением цен на драгоценные металлы и недвижимость;

· дивидендной политикой и размером процентной ставки;биржевой

· спекуляцией;

· результатами выборов в стране;

Катастрофический риск связан с проявлением стихийной силы природы, а также с деятельностью человека в процессе производства и потребления материальных благ. К нему относятся:

· стихийные явления в виде землетрясения, наводнения, цунами, урагана и т.п.;

· промышленные аварии в связи с пожаром, взрывом, аварией (тепло-, водо-, отопительных и канализационных систем), приведших к чрезвычайной ситуации на территории ведения застрахованной инвестиционной деятельности.

Можно выделить несколько видов договоров страхования инвестиций в зависимости от различных этапов инвестиционной деятельности и распространения, а именно:

· страхование предмета залога;

· страхование ответственности получателя инвестиции перед инвестором;

· страхование инвестиционных рисков инвестором или получателем инвестиции;

· страхование ответственности инвестора перед получателем инвестиции;

· страхование ответственности разработчика инвестиционного проекта перед заказчиком;

· страхование ответственности экспертов инвестиционного проекта перед инвестором;

· страхование имущественных и неимущественных прав собственности, являющихся инвестицией.

 

При определении размера страховой суммы и страхового платежа, подлежащего уплате по договорам страхования инвестиционных рисков, страховщики должны соблюдать законодательство по вопросам инвестиционной деятельности, правила и тарифы, утвержденные Комитетом по делам надзора за страховой деятельностью, при этом:

а) страховая сумма определяется по согласованию между страховщиком и страхователем, в пределах фактических инвестиций страхователя, связанных с финансированием застрахованной деятельности. По согласованию сторон размер страховой суммы может быть увеличен на величину оговоренной сторонами ожидаемой прибыли от реализации застрахованного проекта;

б) страховой тариф определяется с учетом срока, объема инвестиции, характера деятельности и компетентности страхователя по реализации инвестиционного проекта, вида и характера продукта инвестирования, количества и репутации участников (партнеров, подрядчиков, поставщиков и т.п.) инвестиционного проекта и других существенных факторов в каждом конкретном случае.

Застраховать инвестицию необходимо до начала выполнения работ.

При заключении договоров страхования инвестиционных рисков важно иметь в виду следующее:

· такой договор не может быть заключен позднее дня, предшествующего дню начала выполнения работ, инвестируемых страхователем;

· срок действия такого договора должен устанавливаться в соответствии со сроком полного выполнения инвестиционного проекта, т.е. получения ожидаемого дохода или социального эффекта.

После выплаты страхователю страхового возмещения к страховщику переходят в пределах выплаченной суммы все права требования страхователя к лицу, ответственному за нанесенный убыток или причиненный ущерб.

В случае выплаты страхового возмещения в размере полной суммы расходов по инвестируемому проекту страховщик приобретает право инвестора на него. При выплате страхового возмещения в размере ниже расходов страховщик имеет право по согласованию с заинтересованными лицами выплатить сумму в размере разницы между полной суммой расходов и выплаченным страховым возмещением и таким образом приобрести права инвестора на проект.

В случаях отказа страховщика в выплате страховых сумм страхователь может обжаловать такие действия страховщика только в судебном порядке. Поэтому страхователям следует предусмотреть при заключении договоров страхования, в т. ч. инвестиционных рисков, более широкие возможности по отстаиванию своих законных прав, а именно при помощи внесения в такие договоры нормы о возможности рассмотрения споров арбитражным и третейским судами.

Продление срока окупаемости проекта необходимо согласовать со страховой компанией.

Страхователь не должен включать в проект инвестирования условия о продлении срока окупаемости проекта, установленного для реализации проекта и указанного в договоре страхования. При необходимости продления данного срока страхователь обязан до наступления срока окупаемости инвестиционного проекта получить предварительное согласие страховщика. Без такого согласия действие договора страхования может приостанавливаться с момента внесения изменений в инвестиционный проект.

В случае продления срока окупаемости инвестиционного проекта страхование дополнительных условий осуществляется путем заключения дополнительного договора страхования. Если такой договор не заключен, страховщик не принимает на себя обязательства по страхованию дополнительных условий.