Деятельность коммерческих банков.Шахрай, який обдурив кілька підприємств на великі суми, заліг на дно. Спроби знайти його шляхом стеження за квартирантами, яким утікач здав своє житло, не принесли результатів — колишній працівник спецслужб так законспірував зв’язок з квартиронаймачами, що жодне стеження не могло встановити контакт. Через кілька місяців безуспішних пошуків квартиранти передали шахраєві лист з жеку з вимогою погасити заборгованість з оплати комунальних послуг у розмірі... 8 тис. грн. Знаючи, що жодних боргів бути не може, розгніваний власник квартири з’явився до жеку розбиратися з бухгалтерами. Ось тут його й зустріли працівники служби безпеки одного з ошуканих ним підприємств. А лист, зрозуміло, був підробним.
Деятельность коммерческих банков. Коммерческие банки предоставляют огромное количество услуг. Так, в США насчитывается до 155 видов банковских услуг, а в Японии - 174. Функции коммерческих банков: Предоставление кредитов - это главная экономическая функция банка. Основными принципами кредитования являются срочность (на определенный срок), возвратность, платность (за временное использование денежных средств выплачивается процент), гарантированность (обеспечение кредита). При предоставлении кредита учитываются: характер заемщика (честность, искренность, цель); наличие у заемщика юридического права подписывать кредитный договор; способность получить достаточную прибыль или поток наличности, чтобы погасить кредит в установленный срок; наличие обеспечения кредита (активы и другие ценности); анализ сферы деятельности заемщика; соответствие кредитной заявки стандартам банка и правилам, установленным регулирующими (контролирующими) органами. В банковской практике эти факторы (условия) получили название "Правила шести "си" (по первым буквам английских терминов). В зависимости от срока банковские кредиты подразделяются на краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (свыше одного года). В США, например, средний срок краткосрочных кредитов составляет 47 дней, долгосрочных - около 40 месяцев. Основную массу кредитов составляют краткосрочные кредиты. В России подавляющая часть кредитов пока краткосрочные, как правило, до трех месяцев. По целям кредитования выделяют: - ипотечные ссуды, т.е. ссуды, предназначенные на покупку домов, квартир, сельхозугодий, имущества за рубежом и т.п.; - ссуды финансовым учреждениям; - сельскохозяйственные ссуды, представляемые для проведения полевых работ, вскармливания скота и ухода за ним; -ссуды торговым и промышленным компаниям для покрытия расходов на покупку товарно-материальных запасов, уплату налогов и выплату зарплаты, покупку оборудования и т.д.; - потребительский кредит домохозяйствам. Трастовые услуги – это услуги по управлению собственностью и другими активами клиентов по их поручению. Инвестиционные услуги – вложения в различные ценные бумаги по поручению клиентов, в том числе андеррайтинг - купля-продажа ценных бумаг с целью получения прибыли. Факторинг – форма кредитования, когда банк перечисляет преприятию70-90% дебиторской задолженности, но право собственности на нее переходит к банку. После погашения этой задолженности банк выплачивает предприятию оставшуюся ее часть за вычетом комиссионных и процентов. Лизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества, которое может быть использовано для предпринимательской деятельности, и передаче его на основе договора лизинга физическим и юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок, на определенных условиях, в том числе с правом выкупа имущества лизингополучателем. В крупных банках развитых стран Запада для оценки риска платежеспособности используется, например, коэффициент Кука (КК):
Сумма активов банка рассчитывается с учётом соответствующих коэффициентов риска. Коэффициент Кука должен быть не менее 8 %. Критическим уровнем платежеспособности банка является КК, равный 4 %.
|
