Абандон 11 страница
страхование с оценкой дополнительного взноса assessment insurance В страховых операциях: вид страхования, при котором страховщик может взимать с держателей полисов дополнительные страховые премии в том случае, если величина происшедших убытков превышает ожидаемую при выпуске страхового полиса величину убытков. Когда окончательная сумма премиальных платежей по полису не установлена (как это принято в практике товариществ взаимопомощи), оценка страховщиком страховых взносов увеличивает общую сумму страховых премий, которую страхователи должны оплачивать всякий раз, когда это необходимо для урегулирования заявленных претензий. Синонимы: · полис с оценкой взноса (assessable policy)
страхование совпадающее concurrent insurance В страховых операциях: два или более страховых полиса с одинаковыми условиями, которые защищают один и тот же интерес, связанный с одним и тем же имуществом страхователя. Обычно если страхователь имеет более одного такого рода полиса по страхованию имущества и поскольку они являются совпадающими (подобными), это может свидетельствовать о том, что страхователь не был застрахован должным образом. В страховании ответственности: страховая защита, обеспечиваемая по двум или более полисам, каждый из которых идентичен другим, за исключением того, что они могут отличаться по страховой сумме или полисному периоду.
страхование социальное social insurance Обязательная по закону программа страхования, которая проводится в целях обеспечения минимальной экономической стабильности для больших групп лиц, особенно лиц с низкими доходами. Это, прежде всего, имеет отношение к расходам и потерям дохода, возникающим в результате болезни, причинения вреда здоровью в результате несчастного случая, наступления преклонного возраста, отсутствия занятости или вследствие преждевременной смерти главы семейства. Типичной социальной страховой программой является программа, которая осуществляется под контролем правительства. Примерами таких программ являются программа "Социальное обеспечение" и "Страхование для выплаты компенсации работникам".
страхование специальное specific insurance В страховании имущества: полис, который обеспечивает страховую защиту определенных видов или единиц имущества, в отличие от полиса, защищающего все имущество, находящегося в одном или нескольких местах расположения собственности, на условиях общей страховой защиты. Обычно полис специального страхования рассматривается как первичное страхование в случае оформления полисов перекрывающего страхования.
страхование чрезмерное overinsurance В страховых операциях: ситуация, при которой: 1) обеспечивается страхование риска на сумму, превышающую его обоснованную стоимость (например, фактическую стоимость наличными или стоимость замены (замещения)); страховая защита обеспечивает излишние лимиты ответственности страховщика; 2) действующего страхования оформлено так много, что его достаточно для покрытия морального или нравственного рисков.
страхование эксцедентное excess insurance В страховых операциях: страхование, доступное для страхователя в качестве дополнительного. Страховая защита, которая обеспечивается сверх первичного полиса или удержания по самострахованию. Превышает предыдущие страховые покрытия по объему ответственности, однако по условиям данной формы страхования убыток возмещается страховщиком только в том случае, если его размер превысит указанную сумму.
страхователь insured В страховых операциях: 1. Лицо, интерес которого, подлежащий страхованию, защищен. по страховому полису. 2. Сторона по договору страхования, которой или по распоряжению которой страховщик возмещает убытки, выплачивает льготы или предоставляет другие предусмотренные договором услуги. Использование данного термина является более предпочтительным, чем приме некие таких определений, как "владелец страхового полиса" или "держатель страхового полиса". В страховании жизни наиболее употребим термин "застрахованное лицо" (assured).
страховщик insurer (underwriter, assurer) Сторона по договору страхования, которая принимает на себя обязательство возместить другой стороне убытки, обеспечить финансовые льготы или предоставить другие страховые услуги. Использование термина "страховщик" является более предпочтительным, чем "компания", "андеррайтер", "лицо, несущее ответственность по риску", поскольку он применим как к частным лицам, так и к организациям, осуществляющим страховую деятельность.
страховщик кэптивный captive insurer В страховых операциях: официально признанная страховая компания, которая создана и принадлежит определенной корпорации или фирме, целью которой является использование ее зависимости от родительской компании для оформления страхований по более низким ставкам, чем у других страховщиков
страховщик непризнанный (недопущенный) nonadmitted insurer В страховых операциях: страховая компания, не имеющая лицензии на осуществление деятельности в каком-либо конкретном штате США.
страховщик "ослабленный" impaired insurer В страховых операциях: В правовом регулировании: страховщик, испытывающий финансовые трудности в результате уменьшения (вследствие потерь) капитала либо в результате ухудшения структуры капитала, что может привести его к неспособности отвечать по обязательствам. В соответствии с правовыми нормами большинства штатов США ухудшение финансового положения страховщика является основанием для прекращения его деятельности.
страховщик первичный primary insurer В страховых операциях: страховщик, который несет ответственность по заявленной претензии до соответствующего лимита до наступления ответственности другого страховщика по всему или части того же самого риска. В перестраховании: передающий страховщик.
страховщик передающий ceding insurer В перестраховании: первоначальный или первичный страховщик, осуществляющий перестрахование, т.е. уступающий часть принятого на страхование дела перестраховщику. Синонимы: · перестрахователь (reassured, reinsured) · цедент (cedent)
страховщик признанный (допущенный) admitted insurer В правовом регулировании: страховая компания, уполномоченная осуществлять свою деятельность в определенном штате Департаментом по страхованию данного штата. Так как процедура допуска может быть разной в разных штатах, то для получения права на осуществление страховой деятельности страховщик должен представить информацию, подтверждающую его финансовую надежность. В международных страховых операциях: страховая компания уполномоченная проводить деятельность в той стране, где она имеет лицензию и деятельность которой в данной стране санкционирована властями.
страховщик прямой direct writer В страховых операциях: страховая компания, которая заключает договоры страхования (реализует страховые полисы) только при содействии собственных оплачиваемых служащих (агентов с лицензией), а не через независимых местных агентов, представляющих нескольких страховщиков. Страховщик, который реализует страховые полисы в основном при помощи своих служащих или кэптивных агентов, а не при содействии независимых агентов или брокеров. В перестраховании: перестраховщик, деятельность которого напрямую связана со страховыми компаниями, а не осуществляется через посредника по перестрахованию.
суброгация subrogation В страховых операциях: 1. Право одного лица принять на себя законную претензию другого лица; право лица, оплатившего долг или исполнившего обязательство другого лица, требовать от него выплаты возмещения; замещение страхователя страховщиком в случае предъявления претензии против третьего лица о компенсации ущерба, произведенной страховщиком. 2. Юридический процесс, в результате которого страховщик реализует предоставленное ему право требования о взыскании суммы страхового возмещения с третьего лица, ответственного за причинение ущерба. В поручительстве: право поручителя добиваться компенсации убытков по бонду от принципала или любой другой стороны, ответственной за причинение убытков. Также называется правом освобождения от обязательств.
сумма на риске amount at risk В страховании жизни: сумма средств, которые страховая компания имеет на риске по полису пожизненного страхования; разница между номинальной стоимостью полиса и стоимостью наличными. В страховании ответственности: В страховании имущества: лимит ответственности по полису или максимальный вероятный ущерб.
сумма на риске чистая net amount at risk В страховании жизни: разница между страховой суммой, указанной в полисе, и суммой резерва или стоимостью при выплате наличными по полису.
сумма номинальная face amount В финансовом планировании: стоимость, обозначенная на ценной бумаге. Для бонда данная сумма обычно представляет собой основную сумму или сумму погашения, для акции - стоимость по номиналу. В страховых операциях: страховая сумма, обеспечиваемая по условиям страхового полиса, которая, как правило, приводится на первой странице или в заявительной части полиса. В страховании жизни: посмертная льгота по полису страхования жизни. Синонимы: · стоимость, номинальная (face value)
сумма основная principal sum В финансовом планировании: сумма долга, подлежащая погашению, номинальная стоимость кредитного обязательства или баланс по задолженности без учета процентов. В страховании здоровья: В страховании жизни: сумма, указываемая в полисе по страхованию дохода на случай нетрудоспособности, которая выплачивается в случае смерти, наступившей в результате несчастного случая, увечья или потери зрения.
сумма, подлежащая выплате (сумма к выплате) amount subject В управлении ущербом: В страховании имущества: максимальная сумма ожидаемого ущерба, возникающего в результате пожара или другого случайного происшествия, которая определяется в зависимости от степени использованной защиты и характера проявления риска, а также от совокупной стоимости имущества, подвергающегося риску. Определение вышеуказанной суммы является основной обязанностью специалистов по предотвращению ущерба и страховщиков имущества.
сумма установленная stated amount В автомобильном страховании: лимит ответственности страховщика, устанавливаемый при оформлении страховой защиты средства автотранспорта на случай физического повреждения, который в случае полной гибели застрахованного автомобиля не должен выходить за пределы конкретно установленной для него страховой суммы. Такой способ принятия на страхование используется для старых автомобилей, стоимость которых после причиненного им ущерба трудно установить.
схема оценки премии опытная experience rating plan В управлении ущербом: В практике выплаты компенсаций работникам: схема оценки страховой премии, применяемая для анализа и учета опыта происшедших у страхователя убытков при разработке текущих ставок страховой премии по полису. Обычно для определения ставок премии по оцениваемому риску используется анализ убыточности за период от трех до пяти лет.
схема оценки премии перспективная prospective rating plan В страховых операциях: метод расчета ставок страховой премии на определенный будущий период времени. Оценка основывается на анализе фактических убытков по аналогичным рискам за равный промежуток времени в прошлом.
схема оценки премии ретроспективная retrospective rating plan В страховых операциях: схема, в соответствии с которой окончательная сумма страховой премии не определяется до истечения срока действия страхового покрытия и основывается на анализе фактических убытков, понесенных страхователем в течение действующего срока страхования. Согласно этой схеме, страховая премия за текущий полисный период основывается на убытках, происшедших за этот же полисный период, хотя расчет окончательной премии может занять не один месяц или даже год после истечения срока страхования по полису. Формула оценки премии приводится в договоре страхования. Схема этого типа может использоваться в различных видах страхования, особенно в страховании, обеспечивающем выплату компенсаций работникам в страховании ответственности и обычно избирается только очень крупными страхователями. В перестраховании: формула, применяемая для оценки премии по договору перестрахования, при использовании которой окончательная премия основывается на опыте убытков передающего страховщика, происшедших в течение определенного периода времени.
схема оценки премии ретроспективная - с учетом оплаченных убытков paid loss retrospective rating plan В страховании ответственности: В практике выплаты компенсаций работникам: используемая в соответствии с договором схема ретроспективной оценки, которая содержит положение о внесении поправок в премиальные платежи. Страховая премия, оплачиваемая авансом, остается неизменной, причем обычно страховщик соглашается принять в оплату значительно меньшую сумму наличными, а остаток при расчете обеспечивается простым векселем, гарантированным безотзывным аккредитивом или поручительским бондом. В случае если страховщику приходится оплачивать претензии, страхователь производит дальнейшие премиальные платежи (обычно ежемесячно) до тех пор, пока все претензии не будут оплачены. Используемый в данном случае аккредитив периодически корректируется в зависимости от величины установленного страховщиком резерва.
траст trust В финансовом планировании: В юридической практике: соглашение о доверительном управлении имуществом, на основе которого одно лицо (доверитель) передает имущество другому лицу или субъекту права (попечителю, опекуну, доверенному лицу) для того, чтобы обеспечить владение и управление этим имуществом в интересах определенного лица (бенефициара). При этом доверенное лицо использует переданное ему имущество только в соответствии с целями, указанными доверителем.
требование в отношении работодателя обязательное employer mandate В страховании здоровья: требование закона, предъявляемое к работодателям, о предоставлении основных льгот, связанных с обеспечением здоровья, для своих служащих. Работодатель может соблюсти данное требование путем непосредственного приобретения схемы страхования или использования схемы по обеспечению страхования здоровья на основе самофинансирования или путем осуществления платежей в платный пул, управление и финансирование которого осуществляется под руководством правительства. Синонимы: · либо дело, либо плата (play or pay)
требования, предъявляемые к страховым полисам, содержащим оценку valued policy law В правовом регулировании: предписывающая норма, принятая в некоторых штатах США, с целью воспрепятствовать продаже страхования в большем объеме, чем это необходимо для обеспечения имущества страховой защитой. Норма предусматривает требование, согласно которому в случае полной гибели застрахованного имущества страховое возмещение должно быть обеспечено всеми страховщиками, принявшими данный риск на страхование, в размере полной страховой суммы, указанной в договоре страхования, несмотря на то, что традиционно страховое возмещение призвано обеспечивать восстановление финансового положения пострадавшего лица в состояние, предшествующее наступлению ущерба.
требования справедливого подхода к страхованию Fair Access to Insurance Requirements (FAIR plan) В страховании имущества: В правовом регулировании: государственная программа, требующая от страховщиков, проводящих операции страхования имущества, принимать на страхование риски в районах экономической депрессии в том же объеме, который составляет их доля от всего рынка имущественного страхования. В большинстве штатов действующими законами предусматривается возможность распределения рисков среди участвующих в программе страховщиков.
убытки документальные paper losses В морском страховании: вид убытков по грузу, не включающий в себя естественный убыток, а скорее такие убытки, которые возникают в результате неправильно произведенных замеров груза во время погрузки или разгрузки или совершения других ошибок, связанных с оформлением документации
убытки ожидаемые expected losses В страховых операциях: оценка убытка и расходов по претензии, основанная на актуарных расчетах вероятности. Страховщик использует данную оценку в процессе финансового планирования своей деятельности.
убытки, ожидающие урегулирования outstanding losses В страховых операциях: перечень известных страховщику, но не урегулированных им убытков.
убытки оплаченные paid losses В страховых операциях: общая сумма, фактически выплаченная по понесенным убыткам предъявителям претензий за определенный период.
убытки понесенные incurred losses В управлении риском: убытки, которые произошли в определенный период времени, независимо от того, были они урегулированы или нет, включая оплаченные убытки и резервы по известным убыткам, происшедшим в течение того же периода.
убытки понесенные, но не заявленные incurred but not reported (IBNR) В управлении риском: убытки, происшедшие в определенный период времени, о которых не было заявлено страховщику. Такие убытки показываются в годовом отчете страховщика, определяются обычно в процентом отношении от общей суммы оплаченных претензий и претензий, ожидающих урегулирования. Перестраховщики устанавливают резервы по таким убыткам с использованием схем оценки, применяемых ими по договорам факультативного перестрахования.
убыток (ущерб) loss 1. Уменьшение или утрата стоимости, особенно в том случае, если они вызваны наступлением застрахованной опасности. 2. Основа претензии для получения возмещения от страховщика или возмещения убытков другим лицам. 3. Сумма, на которую уменьшается стоимость имущества страхователя в результате наступления застрахованной опасности. 4. Сумма, полученная страхователем (застрахованным лицом) по претензии или выплаченная страховщиком от его имени в соответствии с договором страхования. В страховых операциях: претензия либо оплаченная, либо подлежащая оплате; льготы, оплаченные в соответствии с обязательствами страховщика по страховому полису.
убыток катастрофический shock loss В страховых операциях: убыток настолько большой, что имеет существенное влияние на результаты деятельности страховой компании
убыток чистый net loss В страховых операциях: сумма убытка, которую понес страховщик с учетом всех возмещении, полученных им в результате перестрахования, спасания и суброгации.
убыток чистый окончательный ultimate net loss В страховых операциях: 1. Общая сумма возмещения ущерба, которую страхователь или любая компания, выступающая как его страховщик, или они оба обязаны оплатить на основе законного урегулирования дела или компромисса, включая среди прочих юридические, медицинские расходы и расходы на проведение расследования обстоятельств причинения ущерба. 2. Общая сумма выплат, произведенных страховщиком по претензии, включая все связанные с претензией расходы, за вычетом любых сумм взысканий, связанных со спасанием, перестрахованием и реализацией суброгационных прав или других прав против третьих лиц
уведомление об ущербе notice of loss В страховых операциях: установленная форма бланка или заявления, с помощью которого страхователь ставит в известность страховщика о том, что произошел случай, который может повлечь за собой предъявление претензии. Уведомление включает в себя сведения о том, как, когда и где произошел ущерб. Уведомление, касающееся ущерба, от наступления которого обеспечивается страховая защита, должно быть представлено на рассмотрение страховщику, как правило, в пределах установленного периода времени.
удержание retention В перестраховании: сумма, представляющая собой часть принятой страховщиком на себя ответственности, которую он не перестраховывает, а удерживает на собственном счете. В управлении риском: принятие всего или части риска вместо использования для этой цели страхования или иной формы передачи риска. Один из четырех способов управления риском. Запланированное принятие на себя риска страхователем, осуществляемое путем использования различных форм собственного удержания или самострахования. Причиной, по которой страхователь удерживает риск на своей ответственности, обычно является уменьшение расходов и улучшение поступления наличных средств, повышение уровня управления резервируемыми средствами, предназначенными на оплату претензий, и уровня управления средствами для урегулирования претензий или для финансирования возможных потерь, которые не могут быть застрахованы. В практике выплаты компенсаций работникам: часть страховой премии, удерживаемая страховщиком для покрытия расходов, связанных с оформлением страхового полиса (например, административные расходы, расходы по контролю за размером прибыли и расчетом дивидендов). Синонимы: · принятие ответственности за ушерб (loss assumption) · удержание ущерба (loss retention) · принятие ответственности по риску (risk assumption) · удержание риска (risk retention, retention of risk)
удержание пассивное passive retention В управлении риском: принятие на себя риска возникновения ущерба лицом или организацией, т.е. отказ от услуг страхования или непринятие мер по образованию резервного фонда в целях возмещения ущерба, который может произойти в результате проявления потенциального риска. Причинами такого решения могут быть неосведомленность о риске, высокая стоимость расходов на финансирование предупредительных мероприятий или незначительность любого возможного убытка. удержание по самострахованию self-insured retention (SIR) В страховых операциях: часть риска или возможного ущерба, остающаяся незастрахованной, которую организация принимает на свою ответственность. Удержание по самострахованию отличается от собственного удержания страхователя, поскольку организация в этом случае выполняет все действия, которые осуществляет страховщик для страхования от ущерба: регулирование убытков; аудит; финансирование и оплату претензий при соблюдении всех правовых норм.
удержание собственное страхователя (удерживаемое) deductible В страховых операциях: доля в сумме ущерба, защищенного страхованием, которую должен нести на своей финансовой ответственности сам страхователь, пока страховщиком обеспечивается предусмотренная условиями полиса страховая защита. Хотя собственное удержание обычно выражается в денежной форме, период ожидания, предусмотренный условиями страхования, может выполнять функцию собственного удержания. Например, льготы, предусмотренные по полису страхования на случай нетрудоспособности, выплачиваются нетрудоспособному лицу обычно не ранее 30-дневного периода после наступления нетрудоспособности.
удержание собственное страхователя выкупаемое buy-back deductible В страховых операциях: собственное удержание, которое может быть исключено из страхового полиса путем оплаты дополнительной страховой премии с целью получения страхового покрытия, обеспечивающего выплату возмещения в полном размере в случае убытка.
удержание собственное страхователя исчезающее disappearing deductible В страховых операциях: собственное удержание, сумма которого уменьшается с увеличением суммы убытка. В случаях, когда сумма убытка равна или превышает установленную величину, собственное удержание вообще не применяется.
удержание собственное страхователя привилегированное franchise deductible В индивидуальном страховании: собственное удержание страхователя, которое широко применяется в полисах по страхованию средств автомобильного транспорта и для домовладельцев. Применяется при урегулировании небольших убытков, с постепенным сокращением размера удержания пропорционально увеличению суммы убытка, таким образом, что в случае большого убытка страховщик обеспечивает страховую защиту в размере всей суммы возникшего убытка.
удержание чистое net retention В страховых операциях: сумма страховой ответственности, которую страховщик оставляет на собственном счете и не передает в перестрахование. Синонимы: · удержание по первому убытку (first loss retention) · чистая удерживаемая ответственность (net retained liability)
удержание эффективное effective retention В управлении риском: сумма удержания по самострахованию, используемая для предварительной оценки ущерба, которая (сумма) была установлена с учетом последствий от развития ущерба и его дальнейших тенденций.
уровень буферный buffer layer В страховании ответственности: страховое покрытие, которое находится между верхними лимитами первичного страховщика и началом действия страхового полиса, обеспечивающего страхование на условиях эксцедента убытков или всеобъемлющего полиса ("зонтика"). Например: общая сумма лимитов по полису составляет 10 млн. долл. США. При этом они установлены следующим образом: первичный уровень - 1 млн; буферный уровень - 1 млн. сверх 1 млн. и уровень по полису, обеспечивающему страхование на условиях эксцедента убытков - 8 млн. сверх 2 млн. долл. США. В управлении риском: одна из трех основных категорий, обозначающих величину убытка. Включает в себя сравнительно крупные, происходящие с определенной регулярностью убытки, которые обычно не подпадают под первичный или катастрофический уровень страховой за щиты. Синонимы: · промежуточный уровень (gap layer)
уровень вреда критический threshold of injury В автомобильном страховании: в соответствии с некоторыми действующими законами, регулирующими систему автомобильного страхования "без вины", степень вреда, причиненного лицу, пострадавшему в результате аварии (дорожно-транспортного происшествия), предоставляет данному лицу право на предъявление иска. Например, предъявление иска пострадавшим может быть признано обоснованным в том случае, если медицинские расходы превышают определенную сумму (2,5 тыс. долл. США), или в том случае, если автотранспортное происшествие привело к смерти, увечью или постоянной утрате трудоспособности.
уровень действующий working layer В перестраховании: В управлении риском: один из трех уровней, по которым распределяются происходящие убытки. Действующий уровень является первым или первичным уровнем убытков, которые происходят с достаточной регулярностью и средства на покрытие которых могут быть обеспечены за счет финансирования или запланированы в пределах действующего бюджета организации.
уровень катастрофический catastrophe layer В управлении риском: один из трех уровней распределения убытков. Как самый высокий он включает убытки, которые не происходят регулярно, а также могут не произойти вообще, но если происходят, то являются наиболее разрушительными.
ущерб выше обычного above-normal loss (ANL) В страховых операциях: ущерб, размер которого увеличивается в результате влияния дополнительных условий или обстоятельств, например, под воздействием погодных условий.
ущерб, защищенный страхованием covered loss В страховых операциях: заболевание, причинение вреда здоровью, смерть, имущественный ущерб, наступление ответственности или любое другое событие, повлекшее за собой ущерб, который страховая компания будет возмещать по условиям страхового полиса в том случае, если это событие произойдет
|
