Тема 21. Обеспечение исполнения обязательств

1. Понятие и способы обеспечения исполнения обязательств.

2. Неустойка.

3. Залог.

4. Поручительство.

5. Задаток.

6. Удержание.

7. Банковская гарантия.

 

Индивидуальная работа:

1. Составьте проект соглашения об уплате неустойки.

2. Составьте проект договора о залоге.

3. Составьте проект договора поручительства.

4. Составьте проект соглашения о задатке.

 

Практические задания:

1. Акционерное общество «Крокус» обратилось в банк «Три семерки» с просьбой о выдаче кредита. В первую очередь управляю­щий банком поинтересовался тем, как общество намерено обеспечить воз­врат кредита.

Директор «Крокуса» предложил включить в кредитный договор следую­щее условие: «Исполнение обязательств заемщика обеспечивается всем при­надлежащим ему имуществом». Однако представитель банка посчитал, что он не вправе принять такое обеспечение, поскольку оно не указано в законе. «Но ведь и не запрещено, а значит, может быть предусмотрено в договоре» — заметил директор «Крокуса». Представитель банка задумался.

Дайте понятие способа обеспечения исполнения обязательств. Справедлив ли довод представителя банка? Можно ли считать предложенное директором «Крокуса» условие — условием об обеспечении обязательства из кредитного до­говора?

2. Акционерное общество «Колосок» передало фирме «Флагман» в аренду сроком на 10 месяцев складское помещение. Обязан­ность по уплате арендных платежей была обеспечена поручительством учре­дителя фирмы «Флагман». По истечении срока договора аренды он был за­ключен на новый срок на тех же условиях. Через 8 месяцев после этого АО «Колосок» обратилось к поручителю с требованием об уплате суммы аренд­ных платежей, поскольку фирма «Флагман» в течение пяти месяцев не ис­полняла эту обязанность. При этом АО «Колосок» сослалось на то, что пору­чительство было выдано сроком на 20 месяцев и действительно еще в тече­ние 2 месяцев.

Дайте понятие акцессорного обязательства. В чем проявляется свойство акцессорности? Должен ли поручитель исполнить требование арендодателя?

3. Писатель Привалов передал научному сотруднику Бузыкину10 тыс. руб. с условием, что сумма долга вместе с процентами в размере 18% годовых будет возвращена через три месяца. Бузыкин обязал­ся также «уплатить займодавцу пеню в размере 0, 5% от невозвращенной в срок суммы за каждый день просрочки». Договор был составлен в пись­менной форме и подписан сторонами.

Бузыкин, не сумевший вернуть долг в оговоренный срок, старательно избегал Привалова. А тот, забыв обо всем, работал над очередным романом. Только через год и три месяца после заключения договора займа Привалов обратился в суд с иском о взыскании суммы долга, процентов из расчета 18% годовых и пени за 365 дней просрочки, начисленной на сумму долга и проценты. Бузыкин в отзыве на иск просил на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить взыскиваемую пеню по следующим основаниям: 1) у Привалова нет никаких убытков, так как он получит большие проценты на сумму долга; 2) его, Бузыкина, заработная плата мала, а сумма пени — очень велика.

Как соотносятся понятия неустойки и пени? Дайте определение неустой­ки. Можно ли начислять неустойку на проценты, которые уплачиваются за пользование суммой займа? Оцените аргументы, которые приводит Бузыкин в обоснование своей просьбы. Может ли суд принять их во внимание? Есть ли у суда основания для снижения размера взыскиваемой пени?

4.Артель «Вольные каменщики» предоставила начальнику отдела кадров А. П. Романову заем под залог принадлежащей ему кар­тины. Картина была перенесена в помещение артели. В обусловленный срок заем не был возвращен. Бухгалтер заявил, что права артели как залогодержа­теля реализовать невозможно, поскольку вырученная от продажи картины сумма за вычетом расходов на организацию торгов не покроет долг Романо­ва. В результате обсуждения проблемы было принято решение оставить кар­тину за артелью и зачесть в счет ее стоимости долг заемщика. Романову очень не хотелось, чтобы картина досталась «Вольным каменщикам».

Какие права имеет залогодержатель по договору о залоге? Зависит ли су­ществование субъективного права залогодержателя от стоимости предмета залога? В чем смысл слов бухгалтера «права общества как залогодержателя реализовать невозможно»? В каких случаях залогодержатель может оста­вить предмет залога за собой? Какие права имеет Романов как залогодатель в сложившейся ситуации?

5.Акционерное общество «Винил» купило оборудование у ООО «Завод № 333». В договоре купли-продажи было предусмотрено условие об отсрочке оплаты на месяц. АО получило оборудование и начало его использовать. Однако через месяц покупатель вместо платежа направил продавцу письмо, в котором описал проблемы, вставшие перед обществом, и пообещал перечислить нужную сумму в течение двух недель. В ответ было получено исковое заявление об обращении взыскания на оборудование как на предмет залога. Заявление вызвало недоумение у руководства АО «Ви­нил», поскольку было доподлинно известно, что договор о залоге с заводом не заключался.

Из каких юридических фактов возникают залоговые правоотношения?

Назовите примеры возникновения залога в силу закона. Является ли «Завод № 333» залогодержателем оборудования?

6. Банк «Мезальянс» готов предоставить акционерному обществу «Люцерна» кредит под залог золотых монет, принадлежащих лично директору «Люцерны». В юридический отдел банка передан на экс­пертизу договор о залоге следующего содержания: «Залогодатель — ОАО «Люцерна» предоставляет банку «Мезальянс», Залогодержателю, 50 золотых монет в обеспечение обязательства по возврату 100 000 рублей, полученных ОАО «Люцерна» сроком на один год по кредитному договору, заключенному с банком «Мезальянс» 15 сентября 2004 года. Стоимость предмета залога оценена сторонами в 120 000 рублей. Подписи: управляющий банком «Ме­зальянс», директор ОАО «Люцерна».

Перечислите существенные условия договора о залоге. Какие дефекты Вы усматриваете в предложенном варианте договора? Как их исправить?

7. Между акционерным обществом «Антик» и фирмой «Борей» был заключен договор подряда, в силу которого «Борей» обязал­ся принять и оплатить работы, выполненные для него «Антиком». Обеспече­нием будущей оплаты должен был служить залог документарных облигаций, принадлежащих «Борею». Договор о залоге, заключенный сторонами, преду­сматривал условие о том, что «в целях сохранности предмета залога он под­лежит передаче залогодержателю». Поскольку «Борей» хранил облигации в банковском сейфе, «Антик» решил на время действия договора оставить их в этом безопасном месте. Через некоторое время стало известно, что «Бо­рей» продал облигации банку.

Каковы правовые последствия заключения договора о залоге? Каковы право­вые последствия возникновения у залогодержателя права залога? В какой мо­мент у залогодержателя возникает право залога? Что происходит с правом залога при отчуждении залогодателем предмета залога? Обременены ли облига­ции, проданные фирмой «Борей» банку, правом залога? Объясните свой вывод.

8. В обеспечение возврата выданного фирме «Лютик» кредита ком­мерческий банк «Ва-банк» заключил с ней договор о залоге при­надлежащего фирме автомобиля. В п. 5 договора о залоге было предусмотре­но, что залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога путем направления заемщику соответствующего заявления. Поскольку фир­ма «Лютик» не вернула кредит в срок, банк направил ей письмо следующего, содержания: «На основании п. 5 заключенного между нами договора о зало­ге обращаем взыскание на предмет залога. Предлагаем Вам передать автомо­биль судебному приставу-исполнителю для реализации на торгах».

В ответе заемщик указал следующее: «Обращение взыскания на имуще­ство должника осуществляется судебным приставом-исполнителем и состоит из ареста (описи), изъятия и принудительной реализации имущества (ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»). Таким образом, ваше заявление о том, что вы сами обращаете взыскание на заложенную ав­томашину, противоречит закону. Мы готовы рассмотреть заявление, если оно будет приведено в соответствие с законом».

В чем состоит обращение взыскания на предмет залога, предусмотренное ст. 349 ГК? Каковы правовые последствия обращения взыскания на заложенное имущество? Назовите предусмотренные законом способы обращения взыскания на предмет залога. Проанализируйте заявление банка и ответное письмо заем­щика с точки зрения их соответствия закону. Какие действия Вы бы посове­товали предпринять банку, получившему такой ответ от заемщика?

9. В обеспечение возврата кредита заемщик заложил принадлежа­щий ему автомобиль. Предмет залога был выставлен на торги в связи с обращением на него взыскания банком-залогодержателем. Автомо­биль был продан за сумму, которая как раз равнялась долгу заемщика перед банком. Однако из этой суммы были вычтены 10 тыс. руб. — расходы на про­ведение торгов, а банку перечислен лишь остаток.

На требование банка об уплате 10 тыс. руб. в погашение задолженности по кредитному договору заемщик ответил отказом и указал следующее: «Банк имел право удовлетворить из стоимости заложенного имущества тре­бования по обеспеченному обязательству. Поскольку вырученной суммы бы­ло достаточно для погашения задолженности, обязательство из кредитного договора следует считать прекращенным».

Что происходит с залогом в случае реализации заложенного имущества на торгах? Что происходит с основным обязательством в случае реализации зало­женного имущества на торгах? Законно ли требование банка? Проанализируй­те ответ заемщика банку и укажите, в чем состоит ошибка, допущенная им при формулировании своей правовой позиции.

10. Банк «Новый» предоставил акционерному обществу «Колиб­ри» кредит под залог товаров в обороте. В договоре о залоге подробно описано обеспечиваемое залогом обязательство, а также указано следующее: «Предметом залога является продукция акционерного общества «Колибри» на сумму 100 тысяч рублей, находящаяся на складе общества, рас­положенном по адресу: Санкт-Петербург, Апраксин двор, сооружение 2Д. Продукция перестает быть предметом залога с момента перемещения ее за пределы указанного склада».

В чем особенность договора о залоге товаров в обороте? Каковы сущест­венные условия договора о залоге товаров в обороте? Оцените условия договора с точки зрения их законности. Можно ли считать договор о залоге заключен­ным?

11. Завод по производству металлоизделий заключил с механиче­ской мастерской договор поручительства, в котором было указа­но: «Завод обязуется отвечать за исполнение техническим училищем обяза­тельства по возврату металлоизделий, указанных в приложении к настояще­му договору, и полученных училищем взаймы по договору № 17 от 3 мая 2004 г.». В связи с невозвратом училищем предмета займа мастерская обра­тилась к поручителю с требованием о передаче оговоренных металлоизде­лий. Поручитель, ссылаясь на то, что он должен нести ответственность за должника, а не исполнять его обязанность, предложил перечислить на счет мастерской стоимость металлоизделий.

Проанализируйте определение поручительства. Что законодатель имеет в виду, употребляя выражение «отвечать за исполнение...обязательства»? Обоснованны ли требования мастерской и доводы завода?

12. Банк «Наследие» выдал предпринимателю Торчилину кредит под поручительство г-на Качалина. Договор поручительства был сформулирован следующим образом:

«Я, М. Качалин, обязуюсь отвечать за возврат Н. Торчилиным кредита, который будет получен им от банка «Наследие» в сентябре 2004 г. по кредит­ному договору на сумму 100 тысяч рублей под 18% годовых сроком на 6 ме­сяцев. Настоящий договор заключен 15 сентября 2004 г.». Далее в тексте до­кумента следовали подписи сторон.

Кредит не был возвращен в срок, в связи с чем банк предъявил иск к по­ручителю. В отзыве на исковое заявление г-н Качалин указал, что считает за­явленное требование неосновательным по следующим причинам:

1) банк не попытался получить долг непосредственно с Торчилина, хотя тот, как известно ему, Качалину, из достоверных источников, имеет необхо­димую сумму на одном из своих банковских счетов;

2) банк поступил недобросовестно, поскольку до обращения в суд не предъявил требования об исполнении договора поручительства непосредст­венно ему, Качалину.

Можно ли считать договор, текст которого приведен в задаче, заключен­ным? Основательны ли возражения г-на Качалина?

13. Действие кредитного договора было пролонгировано на месяц, в результате чего надлежащим сроком возврата кредита стало 1 апреля. Поскольку кредит не был возвращен и к новому сроку, банк предъ­явил требование к поручителю. Поручитель отказался исполнить свою обя­занность, ссылаясь на то, что кредитный договор был изменен без его ведо­ма. Банк-кредитор полагал возражения неосновательными, поскольку в дого­воре указано, что поручительство действует до 1 июня.

В чем выражается правовая связь между договором поручительства и обеспечиваемым им обязательством? Решите спор.

14. Кредит, выданный общественному объединению «Экология», был обеспечен поручительством садово-паркового хозяйства. По истечении срока кредита поручителю пришлось исполнить обязательство за несостоятельного заемщика, выплатив банку-кредитору сумму основного долга в размере 60 тыс. руб. и проценты за пользование кредитом из расчета 20% годовых за 10 месяцев. Через два месяца поручитель, ссылаясь на то, что к нему перешли права банка-кредитора по основному обязательству, по­требовал от заемщика возмещения суммы основного долга (60 тыс. руб.) и процентов на эту сумму из расчета 20% годовых за 12 месяцев. Также пору­читель хотел получить проценты за пользование чужими денежными средст­вами на основании ст. 395 ГК РФ за те два месяца, которые прошли с мо­мента погашения им долга объединения «Экология» перед банком.

В чем разница между регрессом и суброгацей? Какой порядок установлен для перехода прав кредитора к исполнившему свою обязанность поручителю? Дайте заключение по поводу обоснованности предъявленных поручителем тре­бований.

15. ОАО «Парнас» поручилось за исполнение договора его дочер­ней фирмой «Орфей». Поскольку «Орфей» не смог исполнить свои обязанности в срок, т. е. к 20 сентября 2003 г., его кредитор, банк, обра­тился к «Парнасу» с требованием об уплате долга. Несколько месяцев сторо­ны вели безрезультатную переписку по этому вопросу. Наконец, в августе 2004 г. «Парнас» направил банку письмо с обещанием перечислить требуе­мую сумму до 20 сентября 2004 г. Не дождавшись платежа, банк в октябре 2004 г. предъявил поручителю иск об истребовании суммы долга. В иске бы­ло отказано «в связи с пропуском срока для взыскания суммы». Банк со ссылкой на письмо о признании долга оспорил решение.

Есть ли материально-правовые основания для отмены решения суда первой инстанции? Обоснуйте свой вывод.

16. Банк «Терция» выдал банковскую гарантию в пользу банка «Ка­мертон». На полученное от бенефициара требование об оплате гарантии банк «Терция» ответил следующее: «По полученной от принципала информации, его обязательство перед вами уже исполнено в результате обра­щения взыскания на предмет залога. Этот факт дает нам основания для от­каза от платежа». Через некоторое время банк «Терция» получил от банка «Камертон» повторное требование об оплате банковской гарантии. На сове­щании по вопросу об удовлетворении требования бенефициара мнения раз­делились. Начальник кредитного отдела считал, что банк обязан платить, по­скольку это прямо следует из закона. Главный бухгалтер был уверен, что банк не должен платить, поскольку «Камертон» ведет себя недобросовестно. Решающее мнение должен был высказать начальник юридического отдела. Какое бы решение на его месте приняли Вы?

Литература:

Агарков М.М. Обязательства по советскому гражданскому праву. М., 1940.

Андреева Е. Анализ норм бюджетного и гражданского законодательства о государственной гарантии как способе обеспечения обязательства // ХП. 2004. № 6.

Берник В. Р., Гринемаер Е. А., Баженов О. И. Обеспечение исполне­ния обязательств. М., 1998.

Витрянский В. Гражданский кодекс РФ с учетом изменений и новых законодательных актов. Поручительство // ХП. 1998. № 8 -9.

Гаврилов Э. Ответственность за неисполнение денежного обязатель­ства // РЮ. 1997. № 11.

Донцов С. Способы обеспечения исполнения обязательств // Совет­ская юстиция. 1973. № 8.

Завидов Б. Договор поручительства // ХП. 1997. № 12.

Иоффе О. С. Обязательственное право. М., 1975.

Капустин С. Древнее русское поручительство. Казань, 1855.

Катков М. М. Понятие права удержания в римском праве. Киев, 1910.

Колобов В., Милкин-Скопец М. Сумма пени не может определяться должником // РЮ. 2000. № 5.

Неустойка должна быть соразмерной // Экономика и жизнь. 2000. № 13 (март).

Петров М. Обязательственное право: общие положения // РЮ. 1994. № 4.

Садиков О. Гарантийные обязательства в гражданском праве // ХП. 2004. № 9.

Сарбаш С.В. Некоторые аспекты применения права удержания // ВВАС РФ. 1997. № 11.

Сарбаш С.В. Право удержания как способ обеспечения исполнения обязательств // ВВАС РФ. 1997. № 9.

Сарбаш С. Обеспечение исполнения кредитных обязательств // Закон 1997. № 2.

Свердлык Г.А., Страунинг Э.Л. Понятие и юридическая природа са­мозащиты гражданских прав // ГП. 1998. № 5.

Свириденко О. О некоторых вопросах судебной практики, связанных с поручительством // ХП. 2000. № 1.

Удинцев В.А. Понятие права удержания в римском праве. Киев, 1910.

Фильченко Д.Г., Ящинский М.В. Купля-продажа под условием как один из способов обеспечения исполнения обязательств // Юрист. 2002. № 12.

Щенникова Л.В. Вещные права в гражданском праве России. М., 1996.

Южанин Н.В. Удержание как способ обеспечения исполнения обязательств // Юрист. 2003. № 2.

Нормативный материал:

Федеральный закон РФ от 16.07. 98 г. № 102-ФЗ (в ред. от 30.12.2004 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Федеральный закон РФ от 11.11.2003 г. № 152-ФЗ (в ред. от 29.12.2004 г.) «Об ипотечных ценных бумагах».

О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним: Федеральный закон РФ от 21.07.1997. № 122-ФЗ (в ред. от 30.12.2004 г.).

Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге» (в ред. от 16.07.1998 г.).

Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 г. № 28 (в ред. от 08.05.2002 г.) «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (вместе с «Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», «Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации») // СЗ РФ. 2000. № 3. Ст. 278.

Закон Омской области от 27.12.2002 г. № 417-ОЗ (в ред. от 05.10.2004 г.) «О государственной поддержке ипотечного жилищного кредитования в Омской области».

Положение о порядке реализации форм государственной поддержки ипотечного жилищного кредитования в Омской области. Утв. Указом Губернатора Омской области от 04.08.2003 г. № 139 (в ред. от 30.03.2004 г. № 76) // Омский вестник. 2003. 5 сент.; Омская правда – Намедни. 2004. 7 апр.

 

Судебная практика:

Способы обеспечения исполнения обязательств. Залог. (Извлечения из постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ по конкретным делам) // ХП. 2000. № 1-4.

Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 9 сен­тября 1998 г. № С5-7/43-694 // ВВАС РФ. 1998. № 11.

Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением ар­битражными судами норм Гражданского кодекса РФ о залоге: Информа­ционное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998г. № 26 // ХП. 1998. № 6.

Информационное письмо от 09.09.98.№ С5-7/УЗ-694 «О Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // ВВАС РФ. 1998. № 11.

Обеспечение исполнения обязательств. Поручительство. Извлечения из постановлений Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ // ХП. 1999. № 10-11.

Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 26 ян­варя 1994г. № ОЩ-7/ОП-48 // ВВАС РФ. 1994. № 3.

Информационное письмо от 21.01.2002 г. № 67 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с применением норм о договоре залога и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами» // ВВАС РФ. 2002. № 3.

О нотариальном удостоверении ипотеки: Рекомендации Научно-методического совета Московской областной нотариальной конторы // РЮ. 2000. № 6.