ФОРМУЛЫ

Уровень оседания средств до востребования

У₀ = (О_к - О_н) / П, (1)

 

где: У₀ - уровень оседания депозитов до востребования;

О_к - остаток на конец периода;

О_н - остаток на начало периода;

П - поступление во вклады до востребования в течение периода.

Средний срок хранения депозитов до востребования

С = О_ср * Д / В, (2)

 

где: С - средний срок хранения;

О_ср - средний остаток в течение периода;

Д - количество дней в рассматриваемом периоде;

В - изъятие или перевод средств в течение периода.

Неснижаемый остаток депозитов до востребования

Н₀ = О_ср / П, (3)

 

где: Н₀ - неснижаемый остаток.

Sn=S0*(1 + n*i),

4. Проценты простые

(4)

 

где: S₀ - первоначальная сумма долга,

S_n - наращенная сумма долга,

i - процентная ставка,

n - период начисления (месяц, квартал, год и т.д.).

Sn=S0*(l+i)n ,

5. Проценты сложные

(5)

6. Сопоставление эффективности простых процентов со сложными:

 

(6)

где: I - эффективная ставка процента (сложный процент);

n - число периодов реинвестирования в год;

Т - число лет.

Ценообразование по методу общего фонда средств

Ya > Σ (Wdi * Ydi) / (l - Rdi), (7)

 

где: Ya - ставка размещения средств;

Wdi - удельный вес i-гo депозита в общей сумме привлеченных средств;

Ydi - расходы по i-тому депозиту (%);

Rdi - резервные отчисления по i-тому депозиту.

Ценообразование по методу предельных издержек

N = Δ Q / Δ V, (8)

(Ya - N) > 0, (9)

 

где: N - норма предельных издержек;

Q - процентные затраты по депозиту;

Δ Q - изменение затрат по депозиту;

V - объем привлеченных средств;

Δ V - прирост объема привлечения средств;

Ya - ставка размещения.