Анализ состояния банковской инфраструктуры

Дальнейшие развитие и повышение доступности банковских услуг для населения и бизнеса Зауралья являются одним из важных факторов устойчивого роста экономики региона. Вместе с тем в силу объективных причин (незначительное количество эффективных предприятий с достаточным уровнем рентабельности, низкий уровень заработной платы населения) кредитные организации по-прежнему не имеют рыночных стимулов для значительного наращивания объемов кредитования экономики. Финансовые проблемы в экономике делают исключительно важным формирование и проведение региональными и муниципальными органами власти активной политики по поддержке инвестиций с использованием инструментов предоставления гарантий, субсидирования процентных ставок, а также по проведению мероприятий по финансовому оздоровлению предприятий.

На территории Зауралья по состоянию на 1 января 2011 года действуют филиалы и представительства 6 кредитных организаций (ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Сбербанк России», ОАО «УралСиб», ОАО «Социнвестбанк», ОАО «Мой банк. Ипотека», ООО «КБ “Кольцо Урала”»), имеющих 96 подразделений:
2 филиала, 3 представительства, 3 операционных офиса, 2 кредитно-кассовых офиса, 34 дополнительных офиса, 50 операционных касс и 2 передвижных пункта кассового обслуживания. Указанные банки, как и другие кредитные организации, функционирующие на территории республики, в ближайшей перспективе не планируют открытие новых структурных подразделений на территории городов и районов Зауралья. Такая ситуация характерна для большинства сельских районов республики.

В среднем на 1 банковский офис Зауралья на 1 января 2011 года приходится 3,6 тыс. человек, что хуже среднереспубликанских показателей (3,2 тыс. человек на 1 банковский офис в целом по республике, в том числе 2,4 тыс. человек по городам республики и 4,3 тыс. человек по районам республики). При этом в Абзелиловском районе на 1 банковский офис приходится 4,2 тыс. человек, в Баймакском районе – 3,5 тыс. человек, в Бурзянском – 6,1 тыс. человек, в Зианчуринском – 3,0 тыс. человек, в Зилаирском – 2,4 тыс. человек, в
Учалинском – 4,1 тыс. человек, в Хайбуллинском – 2,9 тыс. человек, в г.Сибае – 3,6 тыс. человек. Основными видами банковских услуг, предоставляемых населению и хозяйствующим субъектам района, являются кредитование, осуществление платежей и расчетов, депозитные операции.

В настоящее время уровень обеспеченности банковских услуг в Зауралье остается одним из самых низких в республике. Так, при среднереспубликанской задолженности по кредитам юридических лиц на одного хозяйствующего субъекта в 1,5 млн. руб. и размере депозита юридических лиц в 950 тыс. руб. значения данных показателей по районам и городам Зауралья составляют соответственно: Учалинский район и г.Учалы – 1,3 млн. руб. и 49,2 тыс. руб., г.Сибай – 237,6 тыс. руб. и 29,6 тыс. руб., Баймакский район – 269,7 тыс. руб. и 28,0 тыс. руб., Абзелиловский район – 92,0 тыс. руб. и 9,6 тыс. руб., Зианчуринский район – 81,4 тыс. руб. и 6,8 тыс. руб., Бурзянский район - 3,1 тыс. руб. и 2,6 тыс. руб. Если на 1 тысячу жителей по республике в среднем приходится 14,1 тыс. руб. задолженности по кредитам физических лиц и 27,9 тыс. руб. вкладов в банках, то в Учалинском районе и г.Учалы – 15,2 тыс. руб. и 15,5 тыс. руб., г.Сибае – 16,1 тыс. руб. и 16,6 тыс. руб., Баймакском районе –
9,5 тыс. руб. и 5,5 тыс. руб., Абзелиловском районе – 4,3 тыс. руб. и 2,6 тыс. руб., Зианчуринском районе – 9,4 тыс. руб. и 6,0 тыс. руб., Зилаирском районе –
9,2 тыс. руб. и 8,0 тыс. руб. соответственно.

Инфраструктура расчетов банковскими картами Зауралья состоит из
99 банкоматов и 283 платежных терминалов (POS-терминалы), установленных в торгово-сервисных предприятиях. Доля Зауралья по банкоматам и терминалам в общем объеме данных устройств, предназначенных для обслуживания населения, составляет 4,2 и 3,0% соответственно. В среднем в Республике Башкортостан на 1 тысячу жителей приходится 0,58 банкомата и 2,3 POS-терминала. Аналогичные показатели по районам Зауралья значительно ниже: в Абзелиловском районе - 0,11 и 0,35 ед., Зианчуринском – 0,2 и 0,4 ед., Зилаирском – 0,3 и 0,1 ед. устройств соответственно.

Доля безналичной оплаты товаров и услуг платежными картами в общем объеме операций, совершаемых картами в республике, составляет 5% на протяжении многих лет. При этом в районах республики данный показатель с трудом достигает 1-1,5%. По информации кредитных организаций, в районных центрах Зауралья имеется значительная часть торгово-сервисных предприятий, не оснащенных POS-терминалами.