Понятие и признаки банка, виды банков. Функции банков второго уровня

Банк - это юридическое лицо (коммерческая организация), зарегист­рированное в порядке, установленном законодательством, и имеющее на основании лицензии на осуществление бан­ковской деятельности исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

♦ привлечение денежных средств физических и (или) ЮЛ во вклады (депозиты);

♦ размещение привлеченных денежных средств от свое­го имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

♦ открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц.

Признаки банка:

1) банк является юридическим лицом, коммерческой организацией, основная цель его деятельнос­ти - извлечение прибыли;

2) среди других коммерческих организаций он выделя­ется видом деятельности: банк - это организация, созданная в целях осуществления сделок определен­ного типа (банковских операций), только банк может в совокупности осуществлять определен­ные законодательством банковские операции;

3) банк действует на основании лицензии, выданной Национальный банком;

4) банк, являясь элементом денежно-кредитной систе­мы, наделен определенными властными полномочия­ми по отношению к клиентам, то есть его статус со­четает черты субъекта частного и публичного права.

Одной из особенностей правового положения банков яв­ляется прямой запрет на осуществление определенных видов деятельности:

♦ производственной и (или) торговой деятельности, за исключением случаев, когда такая деятельность осу­ществляется для их собственных нужд, а также слу­чаев, предусмотренных законодательными актами Рес­публики Беларусь;

♦ страховой деятельности в качестве страховщиков.

Публично-правовые функции банка:

контроль за ведением клиентами кассовых операций; функции агента валютного контроля; предотвращение легализации доходов, полученных незаконным путем.

1) функции в сфере кассовых операций: контроль за обращением валютных денег; за поступлением и выдачей наличных денег ЮЛ и ИП; за соблюдением клиентами порядка и размера расчетов наличными.

2) как агент вал. контроля: контроль за своевременностью пред­ставления отчетности по валютным операциям и со­ответствием ее требованиям валютного законодатель­ства; за соответствием проводимых клиентами валютных операций требованиям валют­ного законодательства; контроль за представлением клиентами документов по валютным операциям; осуществление регистрации сделки; уведомление органов валютного контроля о поступле­нии клиентам денежных средств по валютным опера­циям, проводимым с нарушением законодательства; представление информации по валютным и внешне­торговым операциям в НБ.

3 ) в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, банк обязан: регистрировать финансовые операции, подлежащие особому контролю; приостанавливать финансовую операцию, если хотя бы одной из ее сторон является лицо, участвующее в террористической деятельности; представлять но запросу органа финансового монито­ринга информацию, необходимую для выполнения возложенных на него функций; определять и выполнять правила внутреннего конт­роля, назначать должностных лиц, ответственных за их выполнение, принимать иные внутренние организационные меры в целях осуществления внут­реннего контроля.

В зависимости от видов совершаемых операций:

♦ универсальные банки, имеющие лицензию на осуще­ствление всех видов банковских операций;

♦ специализированные банки, деятельность которых на­правлена на осуществление отдельных банковских операций.

По орг.-пр. форме: в форме АО или УП.

По форме собственности: гос. и частные. В РБ все банки 2-го уровня – частные, т.к. созданы в форме АО, а не УП.

По составу уставного капитала банки подразделяют­ся на те, уставный фонд которых образован полностью за счет взносов белорусских ЮЛ и ФЛ - резидентов РБ, и банки с иностранными инвестициями.

По структуре выделяют банки с развитой сетью филиалов (отделений) и без таковой.