Кредитный договор как основа взаимоотношений банка и заемщикаКредитный договор – это разновидность договора займа. Но у него есть ряд особенностей: 1/ Одной стороной обязательно выступает банк; 2/ Он предусматривает ссужение только денежных средств; 3/ В кредитном договоре предусматриваются особые формы обеспечения возвратности кредита; 4/ Обязательно указывается цель использования ссужаемых средств. Банки самостоятельно разрабатывают сначала, как правило, типовые формы кредитных договоров. Затем уже непосредственно при заключении сделок с учетом ее специфики, особенностей заемщика, класса его кредитоспособности должны придавать договору индивидуальный характер. Конечно, кредитный договор должен быть детализированным. надежность договора тем выше, чем качественнее и детальнее проработаны в нем основные условия кредитования. Кредитный договор, как правило, содержит следующие разделы: Общие положения (или предмет договора) Порядок выдачи и погашения кредита Порядок начисления и уплаты процентов Права и обязанности сторон Обеспечение возврата кредита Ответственность сторон, санкции Порядок изменения договора и рассмотрения споров. В 1 разделе указываются названия договаривающихся сторон, уполномоченные лица, вид кредита, его цель, сумма, срок возврата, процентная ставка, срок представления. Во 2 разделе – основные положения, определяющие выдачу и погашение кредита. В 3 разделе находит отражение принцип платности кредита. Здесь предусматривается частота начисления процентов, способ начисления, расчетный период, порядок уведомления заемщика о сумме начисленных процентов, срок уплаты. 4 раздел " Обеспечение возврата кредита" должен ссылаться на обеспечительное обязательство, его номер и дату, которое предварительно согласовано с банком как дополнительное обязательство Права и обязанности сторон вытекают из действующего законодательства, а также определяются особенностями каждой конкретной кредитной сделкой, ситуацией на рынке кредитных ресурсов, кредитоспособностью заемщика. Независимо от формы и объема, кредитный договор содержит ряд обязательных реквизитов, таких как: 1/ цель, на которую предоставляется кредит; 2/ сумма кредита; 3/ срок погашения; 4/ цена кредита и порядок внесения платы за кредит; 5/ вид ссудного счета и режим его функционирования; 6/ порядок выдачи и способ погашения кредита; 7/ способы обеспечения кредитного обязательства; 8/ права и обязанности сторон 9/ перечень информации, предоставляемый заемщиком банку и сроки представления; 10/ подписи, печати и адреса субъектов договора.
|