Объектные информационные технологииОбъектные информационные технологии являются результатом развития документарных систем. В процессе деятельности банка одни документы могут порождать другие. Ввод в систему или обработка одного документа может приводить к изменению состояний других документов. Документы могут выстраиваться в цепочки со сложными внутренними связями, т.е. документооборот банка в действительности не является простым множеством документов, каждый из которых проходит свой цикл обработки. Реальная модель банковского финансового документооборота - это совокупность банковских документов различных типов, которые, изменяя в процессе обработки собственное состояние, изменяют состояние других документов. Возможность технологии взаимосвязано реализовывать бизнес-процессы обработки различных документов определяется ее ориентацией на работу с объектами. Можно выделить три основных типа объектов. ¨ Первый тип, наиболее сложный, - это сделка. Под сделкой понимается отражение совершенных (или планируемых к совершению) операций привлечения или размещения средств, покупки или продажи каких-либо активов (ценных бумаг, валют, драгоценных металлов), а также других неплатежных операций банка. ¨ Второй тип - это бумажные документы, т.е. документы, которые являются основанием для совершения операций. ¨ Третий тип - это проводки, т.е. документы, которые необходимы для отражения операций в бухгалтерском учете. Схема отношений между тремя типами объектов представлена на рис.
Для того чтобы проиллюстрировать, каким образом сделки, документы и проводки связаны друг с другом, рассмотрим в качестве примера процедуру оформления депозитного договора в ИБС с использованием объектной технологии. Жизнь депозита начинается в тот момент, когда операционист заносит в ИБС информацию о заключенном депозитном договоре путем заполнения карточки сделки соответствующего вида, в которой указываются все основные реквизиты договора: срок, процентная ставка, сумма и т.д. ИБС автоматически генерирует кассовый документ, который нужен для исполнения первой операции, связанной с жизнью договора, - внесения наличных средств. После приема наличных денег кассир, который видит документ на экране своего рабочего места, помечает документ как исполненный. В этот момент система автоматически формирует проводку для отражения данной операции в бухгалтерском учете. Аналогичным образом с помощью документов оформляются операции до внесения средств на депозит, частичного или полного погашения депозита, выдачи процентов, т.е. любые платежные операции. Операции начисления процентов по депозитам оформляются в системе документами, которые тоже автоматически создаются ИБС с помощью специального механизма. По документам начисления процентов формируются проводки для отражения в бухгалтерском учете. Таким образом, депозитный договор отражается в ИБС с помощью одной сделки и нескольких документов и проводок, т.е. с помощью объектов трех различных типов, связанных между собой. Возможность использовать связные бизнес-процессы в технологии определяет еще одно требование, удовлетворение которому характеризует объектную технологию, а именно возможность проектирования бизнес-процессов и связей между ними в зависимости от потребностей и особенностей банка. Для этого ИБС, реализующая объектную технологию, должна содержать специальные механизмы, которые позволят описать бухгалтерские алгоритмы для документов каждого конкретного вида и для каждой конкретной ситуации, не прибегая к дополнительному кодированию. В качестве примера, иллюстрирующего объектную технологию, приведем технологическую схему, включающую обслуживание клиента на бирже с использованием удаленной системы обслуживания.
Примером объектной технологии и ее воплощением является система автоматизации банковской деятельности 5NT©DBANK компании «Диасофт». Одна из основных особенностей этой системы - комплексность автоматизации всех аспектов банковской деятельности. В ИБС 5NT©BANK автоматизирован наиболее полный спектр финансовых операций в рамках единого информационного продукта. Еще одной особенностью банковской технологии является необходимость применения единых универсальных методов и процедур обработки и поддержки реализации бизнес-процессов, которая обусловливается необходимостью настраиваемости системы под потребности конкретного банка. Данные функции обеспечивает отдельный выделенный модуль системы - финансовое ядро. Кроме обеспечения описанного единства методов и процедур ядро также выполняет ряд других функций. В отличие от обычного набора функциональных модулей, каждый из которых функционирует независимо от других, все элементы ИБС 5NT©BANK работают на единой программной и информационной платформе, в основе которой лежит универсальное финансовое ядро. Таким образом, все бизнес-процессы банка обрабатываются средствами одной системы, в рамках единого информационного пространства в режиме online. Благодаря этому сотрудники различных подразделений имеют возможность получать информацию о клиентской сети банка, результатах анализа, нормативно-справочные данные, свод технологий работы банка. Это позволяет им использовать в своей работе опыт и знания, накопленные во всех подразделениях банка. Принцип комплексности и единства программно-информационной платформы сохраняется не только по «горизонтали» (для всех отделов банка), но и по «вертикали» (обеспечивает работу всех филиалов и учреждений банка) в рамках единой базы данных его головного офиса. Система предусматривает три режима работы с филиалами и отделениями: ¨ online, т.е. работу филиалов банка в базе данных головного офиса как с поддержкой терминального доступа, так и в архитектуре «клиент-сервер»; ¨ offline, т.е. сбор и хранение данных из территориально отдаленных учреждений на уровне показателей консолидированной отчетности, остатков на счетах и платежных документов; ¨ двунаправленная репликация данных между учреждениями банка в режиме псевдореального времени. В любом режиме поддерживается формирование отчетности, как по каждому отдельному филиалу, так и консолидированной отчетности по банку в целом. Ядро системы включает: • администрирование системы: администрирование пользователей, аудит действий пользователя, администрирование операционных дней, общие настройки системы, настройки автонумерации; • справочники пользовательские (клиенты, котировки, виды операций, справочник пачек, справочник поисков, фильтров сортировок), служебные (банков, операционных дней, календарей, географический, оценки клиента); • план счетов; • финансовые операции - инструмент настройки бизнес-процессов и взаимосвязей между ними; • договоры обслуживания; • автоматические операции (настройка начисления процентов, переоценка остатков); • отчетность (настройка оперативной и сводной отчетности: генераторы отчетов и финансовые показатели); • связь с внешними системами - автоматическая загрузка информации в справочники, загрузка филиальных данных, взаимодействие с системой «Клиент-Банк», работа со S.W.I.F.T. Структура единой программно-информационной платформы представлена обеспечивает высокую централизацию и взаимосвязанность процессов обработки данных по операциям выпускаемых банком продуктов. На основе этой системы банкам легко будет перейти от интегрированных решений учреждений к единому информационному пространству банка в целом
12. Требования к АБС.
Требования к АБС: Функциональная полнота; Комплексный подход (все операции завершаются проводками по счетам) Открытость (способность интегрировать с другими приложениями через стандартные интерфейсы, поддержка мировых стандартов) Настраиваемость систем Централизованной управление системой Единая БД Работа в реальном времени Безопасность Достаточно объективным критерием выбора системы может быть их сравнение по функциональным возможностям, основанное на том, что все универсальные банковские программы выполняют сходный набор операций. Взяв модули, или наборы модулей, выполняющие одинаковую функцию, можно выяснить, с какой программой удобнее работать, где качественнее обеспечивается контроль данных, где лучше реализована защита, где лучше сервис, и какая, наконец, быстрее работает. Экспертно-консалтинговые компании выделяют около 800 базовых параметров, по Проблемы создания собственных абс Стоит отметить значительное сокращение числа банков, планирующих эксплуатировать собственные разработки. Объясняется это ужесточением требований банков к функционалу и масштабируемости решений, что значительно увеличивает финансовые и временные затраты на их разработку, сопровождение и дальнейшее развитие. С другой стороны, это связано с непрерывным ростом требований законодательства.
1. функциональная полнота. Это одна из главнейших характеристик АБС. Сложные АБС могут содержать десятки тысяч различных автоматизируемых функций и банковских операций. Функциональная полнота подразумевает наличие в программном изделии необходимого и достаточного числа компонентов для выполнения заданных функций с учетом возможности системы наиболее полно соответствовать информационным потребностям банка, охватывая все виды его деятельности. При формировании перечня функций, которые должна автоматизировать приобретаемая (разрабатываемая) АБС, следует исходить не только из потребностей сегодняшнего дня, но и учитывать будущие запросы в рамках стратегии развития банка, чтобы не оказаться в ситуации, когда придется приспосабливать стратегию к имеющейся АБС. 2. Комплексный подход. Только комплексная информационная банковская система, интегрирующая различные сферы деятельности банка, способна полностью автоматизировать и объединить в единое целое бизнес-процессы финансового учреждения. Работа с клиентами, участие в биржевых торгах должны быть увязаны с внутрихозяйственной деятельностью банка и бухгалтерией. 3. Масштабируемость системы. Способность системы адаптироваться к расширению предъявляемых требований и возрастанию объемов решаемых задач: числа обслуживаемых автоматизированных рабочих мест, обрабатываемых документов, а также быстроты реакции, общей производительности и пр., при добавлении к ней вычислительных ресурсов. 4. Открытость — способность интеграции с любыми внешними открытыми приложениями через стандартные интерфейсы межпрограммного взаимодействия, поддержка современных мировых стандартов в области информационных технологий наличие готовых индустриально поддерживаемых шлюзов к наиболее распространенным офисным и бизнес-приложениям, прозрачная интеграция со стандартными пользовательскими интерфейсами, такими как Windows Explorer и Internet Browser. 5- Настраиваемостъ системы. Это ее мобильность, динамичность, подвижность. Настраиваемость предполагает, что те или иные значимые параметры не жестко заданы, а могут быть адаптированы к потребностям и условиям конкретного банка. 6. - Централизованное управление системой. Настройка технологии функционирования системы сообразно технологии работы банка не с АРМ конечных пользователей, а из одного специального модуля. Все основные настройки делает квалифицированный технолог АБС, сотрудники банка могут сразу приступить к работе с программой. Автоматизированную банковскую систему, имеющую такую архитектур можно максимально быстро и качественно подготовить к эксплуатации Это дает возможность оперативно изменять условия выполнения любой операции, что очень важно при создании новых банковских продуктов +слайд
13. Online и offline-технологии.
Онлайновые системы более предпочтительны для клиентов, так как значительно экономят время. Офлайновые системы обрабатывают информацию сеансами, формируя в течения определенного промежутка времени посылки в зависимости от их количества. (технологии ЭДО, почта)
14. Системы управления взаимоотношением с клиентом: назначение, основные задачи, состав.
Удержание стабильных позиций на банковском рынке в условиях жесткой конкуренции предполагает перестройку бизнес-процессов банка в соответствии с клиентоориентированной стратегией, анализе информации о каждом перспективном клиенте. Данная стратегия реализуется с помощью внедрения систем по управлению взаимоотношении с клиентами. CRM (Customer Relationship Management). Система управления взаимоотношениями с клиентами представляет собой набор модулей, предназначенных для автоматизации различных бизнес-процессов взаимодействия с заказчиком. На рынке сегодня представлены западные продукты и их отечественные аналоги. такие системы стоит воспринимать скорее не как просто программный продукт, а как систему, позволяющую построить клиентское обслуживание, основываясь на уже апробированных технологиях. Хотя все они, конечно, имеют возможности гибкой настройки и способны приспосабливаться к специфике каждого конкретного банка. Системы CRM обеспечивают поддержку ведения баз данных клиентов, планирование и регистрацию различных типов взаимодействия с клиентами, управление кастомизированными списками рассылки маркетинговой и иной информации, автоматизацию процесса подготовки планов продаж и отчетов, позволяют анализировать эффективность проведения рекламных и маркетинговых кампаний. В базе данных систем CRM может храниться практически любая информация так или иначе связанная с процессом взаимоотношений с клиентами. Начиная от очевидного — клиентской базы — и заканчивая зеркалом банковских операций. Кроме того, в базе содержится огромное количество маркетинговой и аналитической информации. От данных об афилированности клиентов до планов продаж конкретных банковских продуктов. Ведется справочник текущих клиентов банка и потенциальных клиентов, с которыми велась какая-то работа (например, потенциальные ссудозаемщики, ожидающие решения кредитного комитета). При этом АБС содержит официальную информацию по клиентам. Их реквизиты, фамилии первых лиц и т. п. Очевидно, что база данных клиентов в системе CRM должна быть гораздо шире. Во-первых, она должна содержать информацию не только о текущих клиентах, но и потенциальных, а во-вторых, задача системы управления отношениями с клиентами — хранить в первую очередь не официальную информацию, а наоборот. К примеру, дни рождения клиентов или информацию об их родственниках. Системы позволяют управлять информацией о клиенте. Информация фиксируется в единой БД, затем используется для индивидуальных платежных схем и анализа. Системы выполняют контролирующую, а менеджеры координирующую функции. Такой подход предполагает создание команды менеджеров по работе с клиентами и создание мощной ИС, включающей: БД ПО Мультимедийный кол-центр (компьтерная телефония, электронная рассылка, вап взаимодействия). Требования: Интегрированность (с аналитическими системами и системами поддержки принятия решений, с системой офисного документооборота) Защищенность информации (ограничение и контроль доступа, при передачи на каналам связи)
15. Преимущества и недостатки Интернет как среды передачи финансовой информации. Интернет-банкинг.
Internet как среда распространения финансовой информации в режиме реального времени предоставляет пользователю следующие несомненные преимущества: • Открытость и разработанность стандартов. Наличие надежного набора технических средств для конструирования сервиса. • Относительная дешевизна каналов связи. • Доступность. Возможность доступа пользователя к информации из любой точки без каких-либо дополнительных затрат. Тем не менее, существует ряд факторов, ограничивающих широкое использование Internet в качестве среды распространения финансовой информации. Перечислим проблемы, возникающие при использовании Internet, и приведем их возможные решения: • Неопределенность стандартов защиты данных от несанкционированного доступа и стандартов электронных платежей (можно ожидать утверждения необходимых стандартов в ближайшем будущем). • Перегруженность сети, необходимость в повышенных требованиях к производительности серверов и пропускной способности каналов связи из-за растущего объема передаваемых данных и необходимости их постоянного обновления (эта проблема иногда решается путем использования выделенной полосы пропускания в пределах каналов Internet общего назначения). • Различные ограничения возможностей обработки информации стандартными средствами доступа (существует несколько решений этой проблемы. Одно из них уже широко распространено в мире и заключается в написании специализированного программного обеспечения, использующего стандарты Internet, другое связано с использованием языка программирования Java, разработанного компанией Sun Microsystems специально для использования в среде Internet). Взаимодействие с клиентами банка через Internet. Безопасность расчетов. Использование глобальных коммуникаций и в частности Internet в качестве канала распространения финансовой информации - рискованная задача. При разработке таких проектов встает целый ряд новых проблем, например, как обеспечить доступ к унаследованным системам и как решить вопросы безопасности. Куда бы ни обратился клиент, ему необходимо обеспечить возможность доступа к одним и тем же базам данных. Среди основных возможностей, предоставляемых WWW-сервером банка клиенту, следует упомянуть возможность получения информации о текущем счете, взаимодействие с депозитарием и другими службами. Что же касается выполнения денежных переводов, то в нашей стране для реализации этой задачи потребуется время. Вопрос безопасности при реализации таких задач далеко не прост, хотя подходы зарубежных банков представляют значительный интерес. В современном мире банковские услуги на дому через Internet опираются на так называемые виртуальные частные сети (ВЧС). При помощи ВЧС организации используют Internet в качестве сети и программу просмотра в качестве интерфейса. Сегодня ВЧС обладают высокой степенью защищенности, но, поскольку они базируются на закрытых решениях, в рамках сети ограничены возможности их взаимодействия. Технология Web изначально не очень хорошо приспособлена для целей защиты информации. В то же время переход к защищенной среде еще более усложняет проблему. Необходимым условием развития второго способа оплаты услуг является обеспечение безопасности электронных транзакций в открытых сетях, а также защиты серверов от несанкционированного доступа. Интернет-банкинг — предоставление банковских услуг через Интернет. Он осуществляется прежде всего в целях расширения деятельности и охвата новых рынков банковских услуг. Полный спектр услуг, входящих в понятие интернет-банкинг, включает в себя практически все услуги, которые обычный банк оказывает клиенту, кроме, естественно, операций с наличными.
16. Межбанковские расчеты в Российской Федерации: системы, технологии, функции
Одним из составляющих АБС являются АС м/б расчетов. Организация межбанковских расчетов в Российской Федерации С использованием кор. счетов, открытых в центральном банке через расчетную сеть БР С использованием кор. счетов, открытых в других кредитных организациях (схема «Лоро»- «Ностро») прямые корреспондентские отношения С использованием счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных организациях
Информационная система расчетного центра состоит из модулей: ? электронного документооборота; ? операционного дня, ? хранилища информации; ? криптозащиты и идентификации отправителя; ? администрирования; ? электронной почты.
Прикладная система «операционный день» клирингового центра непосредственно выполняет функцию межбанковских расчетов. Система офисной автоматизации предназначена для организации электронного документооборота в КЦ и обеспечения взаимодействия сотрудников как с друг другом, так и с ответственными исполнителями в коммерческих банках — участниках системы расчетов. Система криптозащиты обеспечивает защиту данных при передаче и управлении связью и идентификацию отправителя. Система администрирования поддерживает настройку и управление функционированием всех систем. Система электронной почты позволяет организовывать сбор входных данных и рассылку сообщений банкам — участникам системы межбанковских расчетов. Технология взаимодействия расчетных центров по переводу средств может быть организована тремя способами: * через иерархическую трехуровневую схему взаимодействия (рис. 27.3 А), * через иерархическую двухуровневую схему взаимодействия (рис. 27.3 Б); * через двухуровневую кольцевую схему взаимодействия (рис. 27.3 В).
Главный РЦ Территориальный РЦ Кредитные организации
17. Назначение, функции, составляющие, технологии информационно-аналитических систем. Хранилища данных, репозиторий, витрины данных. OLTP- и OLAP-технологии
Основываясь на такой концепции построения ХД, была спроектирована и реализована информационно-аналитическая система банка. Она представляет собой сложный программно-аппаратный комплекс, основанный на трехуровневой технологии и базирующийся на компонентной модели. Три обязательных блока любой аналитической системы – ввод и хранение информации, обработка информации и ее представление реализованы следующими подсистемами Системы должна решать следующие задачи: 1. автоматическое пополнение Хранилища Данных неоднородной информацией из различных источников; 2. обеспечение непрерывности и целостности данных, алгоритмов их обработки и оценки (Поскольку анализируемые периоды времени исчисляются годами, доминантным является учет неизбежных изменений в структуре и семантике накапливаемой информации. Такие условия значительно усложняют стандартные статические требования целостности данных. Комплекс предоставляет механизмы учета таких требований. Ситуации с изменением организационной структуры банка (создание, расформирование, слияние подразделений), изменением плана счетов, изменением набора и состава рассчитываемых показателей и прочие являются штатными ситуациями в работе системы. Все изменения хранятся и учитываются в работе системы.); 3. контроль и анализ деятельности банка в соответствии с методологией, изложенной в «Инструкции о порядке регулирования и анализа деятельности коммерческих банков», утвержденной НБУ 14.04.98; 4. проведение рейтингового анализа внутренней филиальной сети и банков - конкурентов; 5. мониторинг краткосрочной и долгосрочной ресурсной позиции банка, а также динамику выполнения банком норм резервирования; 6. построение отчетов в максимально удобном виде; 7. предоставление информации в обобщенном или более детализированном виде
Информационно-аналитическая система банка предназначена для контроля и анализа деятельности банка, построения отчетов, а также мониторинга экономического состояния банка. Система обеспечивает автоматическое пополнение Хранилища Данных, непрерывность и целостность данных, алгоритмов их обработки и оценки. Для эффективного решения этих задач необходима многофункциональная информационная система, покрывающей нужды как менеджеров высшего звена, управляющих основными направлениями деятельности банка, так и групп аналитиков, занимающихся детальным анализом и прогнозированием отдельных позиций банка. Системы должна решать следующие задачи: 1. автоматическое пополнение Хранилища Данных неоднородной информацией из различных источников; 2. обеспечение непрерывности и целостности данных, алгоритмов их обработки и оценки (Поскольку анализируемые периоды времени исчисляются годами, доминантным является учет неизбежных изменений в структуре и семантике накапливаемой информации. Такие условия значительно усложняют стандартные статические требования целостности данных. Комплекс предоставляет механизмы учета таких требований. Ситуации с изменением организационной структуры банка (создание, расформирование, слияние подразделений), изменением плана счетов, изменением набора и состава рассчитываемых показателей и прочие являются штатными ситуациями в работе системы. Все изменения хранятся и учитываются в работе системы.); 3. контроль и анализ деятельности банка в соответствии с методологией, изложенной в «Инструкции о порядке регулирования и анализа деятельности коммерческих банков»; 4. проведение рейтингового анализа внутренней филиальной сети и банков - конкурентов; 5. мониторинг краткосрочной и долгосрочной ресурсной позиции банка, а также динамику выполнения банком норм резервирования; 6. построение отчетов в максимально удобном виде; 7. предоставление информации в обобщенном или более детализированном виде. Хранилища данных – предметно – ориентированная, интегрированная, вариантная по времени, изменяемая совокупность данных, предназначенная для поддержки и принятия управленческих решений. ХД – это специализир. набор инф-ии разного вида, созданной с помощью специализир. СУБД (СУБД ORACL). Требования: инф-я должна быть структурирована, защищена от изменений пользователями ХД; поддержка хронологич. данных; данные должны быть агрегированы для того, чтобы запросы выполнялись быстрее при подсчете общих сумм. Отличительными чертами хранилища данных являются: •ориентация на предметную область - в хранилище данных помещается только та информация, которая может быть полезной для работы аналитических систем; •защищенность - в хранилище можно добавлять информацию, но ее нельзя изменять, модифицировать и корректировать; •поддержка хронологических данных - для анализа требуется информация, накопленная за длительный период времени; •интеграция в едином хранилище ранее разъединенных данных, поступающих из различных источников, а также их проверка, согласование и приведение к единому формату; •агрегация - одновременное хранение в базе агрегированных и первичных данных, чтобы запросы на определение суммарных величин выполнялись достаточно быстро. Таким образом, хранилище данных представляет собой специализированную базу данных, в которой собирается и накапливается информация, необходимая менеджерам банка для подготовки управленческих решений (о клиентах банка, кредитных делах, процентных ставках, курсах валют, котировках акций, состоянии инвестиционного портфеля, операционных днях филиалов и т.д.). Данные загружаются в хранилище из оперативных систем обработки данных (OLTP-системы головной конторы и отдельных филиалов) и из внешних источников (официальные отчеты предприятий и банков, результаты биржевых торгов и т.д.). При загрузке данных в хранилище выполняется проверка целостности, сопоставимости, полноты загружаемых данных, а также проводятся их необходимое преобразование и трансформация. Хранилище данных ориентировано на высшее и среднее руководство банка, ответственное за принятие решений и развитие бизнеса. Это руководители структурных, финансовых и клиентских подразделений, а также подразделений маркетинга, управления анализа и планирования. Для работы с хранилищами данных используются специальные программные продукты, поскольку SQL-серверы не обеспечивают необходимого быстродействия по доступу к данным. Язык запросов при работе с хранилищем данных также отличается от SQL. Одним из вариантов реализации на практике хранилища данных является построение витрин данных (Data Marts). Иногда их называют также киосками данных. Витриной данных является предметно-ориентированная совокупность данных, имеющая специфическую организацию. Содержание витрин данных, как правило, предназначено для решения некоего круга однородных задач одной области или нескольких смежных предметных областей. Например, для решения задач, связанных с анализом кредитных услуг банка, используется одна витрина, а для работ по анализу деятельности банка на фондовом рынке - другая. Следовательно, витрина данных - это относительно небольшое специализированное хранилище данных, содержащее только тематически ориентированные данные и предназначенное для использования конкретным функциональным подразделением. Итак, функционально ориентированные витрины данных представляют собой структуры данных, обеспечивающие решение аналитических задач в конкретной функциональной области или подразделении компании (управление прибыльностью, анализ рынков, анализ ресурсов, анализ денежных потоков, управление активами и пассивами и т.д.). Таким образом, витрины данных можно рассматривать как маленькие хранилища, которые создаются в целях информационного обеспечения аналитических задач конкретных управленческих подразделений компании.
Из каких систем загружаются данные в хранилища данных? ? Подсистема расчета показателей, ? подсистемы конвертации и загрузки Витрина данных – небольшое специализированной хранилище данных, содержащее тематически-ориентированную информацию о какой-либо операции, сделки. (например, при реализации технологииИБ, витрина данных – депозитные опрации физич лиц) Часть информации из хранилища, сгруппированной по какому – то признаку. Особенностью информационной системы банка является необходимость обработки двух типов данных, а именно оперативных и аналитических. Поэтому в процессе функционирования ИБС приходится решать два класса задач: ? обеспечение повседневной работы банка по вводу и обработке информации и ? организация информационного хранилища в целях анализа данных для выявления тенденций развития, прогнозирования состояний, оценки и управления рисками и т.д. Задачи первого класса полностью решаются OLTP-системами (OnLine Transactional Processing - оперативная обработка транзакции). Для работы с аналитическими данными предназначены OLAP-системы (OnLine Analytical Processing -оперативная аналитическая обработка), которые построены по технологии хранилища данных и служат для агрегированного анализа больших объемов данных.
Особенностью информационной системы банка является необходимость обработки двух типов данных, а именно оперативных и аналитических. Поэтому в процессе функционирования ИБС приходится решать два класса задач: обеспечение повседневной работы банка по вводу и обработке информации и организация информационного хранилища в целях анализа данных для выявления тенденций развития, прогнозирования состояний, оценки и управления рисками и т.д. Задачи первого класса полностью решаются OLTP-системами (OnLine Transactional Processing - оперативная обработка транзакции). Для работы с аналитическими данными предназначены OLAP-системы (OnLine Analytical Processing -оперативная аналитическая обработка), которые построены по технологии хранилища данных и служат для агрегированного анализа больших объемов данных. Эти системы являются составной частью систем принятия решений или управленческих систем класса middle и top management, т.е. систем, предназначенных для пользователей среднего и высшего уровня управления банка.
18. Автоматизация клиринговых расчетов.
Клиринг - построен на взаимозачете встречных требований и обязательств, обеспечивающий рациональный платежный оборот, при этом гарантирует минимальные риски, а операционный день банка сокращается. Клиринговый центр - представляет собой совокупность информационных систем, которые обеспечивают основные процессы: прикладная система «операционный день», система офисной автоматизации, система криптозащиты, системы администрирования, система электронной почты. Современный РЦ должен пересылать банковские сообщения (оперативная пересылка и хранение в БД) обеспечивать м/б расчеты (производить урегулирование платежей) Автоматизированный клиринговый центр ? Прикладная система «операционный день» клирингового центра непосредственно выполняет функцию межбанковских расчетов. ? Система офисной автоматизации предназначена для организации электронного документооборота в КЦ и обеспечения взаимодействия сотрудников как с друг другом, так и с ответственными исполнителями в коммерческих банках — участниках системы расчетов. ? Система криптозащиты обеспечивает защиту данных при передаче и управлении связью и идентификацию отправителя. ? Система администрирования поддерживает настройку и управление функционированием всех систем. ? Система электронной почты позволяет организовывать сбор входных данных и рассылку сообщений банкам — участникам системы межбанковских расчетов. + документ
19. Операционный день банка. Задачи программного обеспечения по ведению операционного дня.
«Операционный день банка» - это программно-технический комплекс автоматизирует наиболее трудоемкие операции банковского учета. Составьте схему процессов операционного дня, учитывая электронные и бумажные документы. Отразите в схеме все виды документов. Операционный день банка: ?Подсистема «обслуживание юридических лиц» ?Подсистема «обслуживания частных лиц» ?Подсистема «административный документооборот и ведение кадрового учета» ?Подсистема «управление филиалами» ?Подсистема «планирование и анализ хозяйственных операций» ?Подсистема «операций с ин. валютой» ?Подсистема «анализ и планирование» ?Подсистема «ведение корреспондентских счетов»
В конце операционного дня проводятся начисления процентов по различным требованиям и обязательствам банка, взимание комиссий, а также различные расчеты в соответствии с технологией банка и в зависимости от дня месяца. После завершения формирования в системе документов дня осуществляется подведение итогов: проводится расчет оборотов и остатков по балансовым счетам и составляется баланс. В конце дня составляются отчеты, выполняются регламентные работы по обслуживанию базы данных, включая архивирование, загрузку новых версий справочников и курсов, котировок и т.д. Ведется подготовка к следующему операционному дню - проводится переоценка валютных счетов, остатков на счетах внутреннего учета и т.д.
Операционный день банка как программно-технологический комплекс автоматизирует наиболее трудоемкие операции банковского учета (рис. 7.4). Все операции по лицевым счетам клиентов осуществляются по платежным документам, а выписка лицевого счета отражает каждую проводку. Комплекс реализует фактическое и планируемое движение средств по лицевым счетам (по неоформленным проводкам документов). Документы проходят операции последующего контроля, при совпадении всех параметров составляется опись документов и формируется файл для отправки в расчетно-кассовый центр (РКЦ). Документы, прошедшие через корреспондентский счет, разносятся по счетам.
Рис. 7.4. Состав модулей операционного дня Движение кассовых документов имеет свои особенности, главной из которых является связь с другими службами банка. Эта же особенность характерна и для внутренних проводок. При этом в системе ведется план счетов, каталог лицевых счетов банка, каталог клиентов банка, подводится баланс, выполняются служебные сервисные функции. Комплекс «Операционный день банка» имеет мультивалютные свойства.
20. Понятие АРМ специалиста. Виды обеспечения АРМ. Классификация АРМ.
Автоматизированное рабочее место (АРМ) - это ПЭВМ с необходимым программным обеспечением, позволяющим решать задачи обработки банковской информации на рабочем месте специалиста. виды автоматизированных рабочих мест:По технической базе, ¦ АРМ, построенные на базе больших универсальных ЭВМ. Они обеспечивают специалистам организационно-экономического управления возможность работать с большими базами данных при технической и программной поддержке, осуществляемой силами профессионалов и области вычислительной техники — работников собственного информационно-вычислительного средства. ¦ АРМ, построенные на базе малых ЭВМ. Они несколько снижают стоимостные затраты на организацию и эксплуатацию АРМ, но сохраняют большинство недостатков, присущих АРМ, построенным на базе больших ЭВМ. ¦ АРМ, созданные на базе персональных компьютеров. Это наиболее простой и распространенный вариант автоматизированного рабочего места в современных информационных технологиях. В этом случае АРМ рассматривается как система, в которой пользователь сам непосредственно выполняет все функциональные обязанности по преобразованию информации. По специализации: ¦ АРМ руководителя ¦ АРМ специалиста. ¦ АРМ технического работника позволяет автоматизировать выполняемую пользователем ежедневную рутинную работу: ввод информации; ведение картотек и архивов; обработка входящей и исходящей документации; контроль ежедневного личного плана руководителя и т. д.
Виды обеспечения автоматизированных рабочих мест 1. Техническое обеспечение АРМ — это обоснованный выбор комплекса технических средств для оснащения рабочего места специалиста. Основу технического обеспечения АРМ составляют персональные компьютеры различных мощностей и типов с широким набором периферийных устройств. 2. Информационное обеспечение АРМ — это информационные базы данных, используемые на рабочем месте пользователя. 3. Математическое обеспечение АРМ представляет собой совокупность математических методов, моделей и алгоритмов обработки информации, используемых при решении функциональных задач. Математическое обеспечение включает средства моделирования процессов управления, методы и средства решения типовых задач управления, методы оптимизации исследуемых управленческих и производственных процессов и принятия решений. 4. Программное обеспечение АРМ определяет его интеллектуальные возможности, профессиональную направленность, широту и полноту осуществления функций, возможности применения различных технических устройств (блоков). 5. Лингвистическое обеспечение АРМ включает языки общения с пользователем, языки запросов, информационно-поисковые языки, языки-посредники в сетях. Языковые средства АРМ необходимы для однозначного смыслового соответствия действий пользователя и аппаратной части ПК. 6. Технологическое обеспечение АРМ представляет собой некоторую четко установленную совокупность проектных решений, определяющих последовательность операций, процедур, этапов в соответствующей сфере деятельности пользователя. 7.Организационное обеспечение включает комплекс документов, регламентирующих деятельность специалистов при использовании ПЭВМ или терминала на их рабочем месте. 8.Методическое обеспечение АРМ состоит из методических указаний, рекомендаций и положений по внедрению, эксплуатации и оценке эффективности их функционирования. Оно включает в себя также организованную машинным способом справочную информацию об АРМ в целом и отдельных его функциях, средства обучения работе на АРМ демонстрационные и рекламные примеры. 9.Эргономическое обеспечение АРМ представляет собой комплекс мероприятий, выполнение которых должно создавать максимально комфортные условия для использования АРМ специалистами, быстрейшего освоения технологии и качественной работы на АРМ. Комфортные условия предполагают выбор специальной мебели для размещения технической базы АРМ, организацию картотек для хранения документации и магнитных носителей. 10.Правовое обеспечение АРМ включает систему нормативно-правовых документов, которые должны четко определять права и обязанности специалистов в условиях функционирования АРМ, а также комплекс документов, регламентирующих порядок хранения и защиты информации, правила ревизии данных.
21. Автоматизация розничных операций, применение банкоматов.
Банкомат (АТМ - automated teller machine) - это многофункцио-налшый банковский автомат, предназначенный для обслуживания клиентов в отсутствие банковского персонала. Чаще всего банкомат используется для выдачи наличных денег. Помимо этого банкомат может выполнять следующие функции: • изменять параметры счета клиента (внесение денег на депозит); • сообщать баланс счета; • давать отчет о движении средств на счете за определенный период; • переводить средства со счета на счет; • выполнять периодические платежи; • предоставлять информационно-справочные услуги. При выполнении перечисленных выше операций происходит обмен информацией между клиентом и платежной системой при посредстве банкомата. Вообще говоря, этот обмен может осуществляться в одном из трех режимов. ? On-line (режим реального времени) - банкомат постоянно подключен к процессинговому центру, обмен информацией между банкоматом и процессинговым центром происходит непрерывно. В этом случае все необходимые данные о клиенте, движении средств и остатках на его счете могут находиться в процессинговом центре, все транзакции по карточному счету выполняются в реальном масштабе времени процессинговым центром. ? Off-line (автономный режим) - банкомат не имеет связи с процессинговым центром, и обмен данными между ними осуществляется с продолжительными интервалами, путем переноса информации на магнитных носителях. В этом случае возникает необходимость хранить данные о клиенте, движении средств и остатках на его карточном счете в самом банкомате. Транзакции по карточному счету также регистрируются и накапливаются в банкомате, и лишь после переноса очередной «порции» информации (например, за сутки) в процессинговый центр, там производится пакетная обработка этих транзакций и корректируется состояние карточного счета клиента. Способы построения сети банкоматов При использовании банкоматов необходимо выбрать один из двух вариантов организации телекоммуникационной среды: обслуживание собственной сети банкоматов; участие на долевых началах в эксплуатации уже существующей сети, которая используется совместно несколькими банками. При использовании собственной сети банк имеет полный контроль над этой сетью и предоставляемыми услугами. Недостатком такого подхода являются достаточно большие затраты на создание и эксплуатацию сети. Практика создания телекоммуникационной среды с применением банкоматов показывает, что более выгодным для банков является построение общих сетей банкоматов и объединение уже существующих сетей. Результатом этого становится стандартизация кредитных карточек, от которой выигрывают в конечном счете все - и банк и его клиенты. Несмотря на стремительное развитие таких средств удаленного доступа в банк, как Internet и специализированные системы "банк-клиент", банкоматы по-прежнему играют важную роль в этой области.
22. Электронный документооборот в банке. Основные понятия, задачи, системы
Электронный документооборот — процесс формирования, обработки, хранения и обмена электронными документами. Задачи электронного документооборота: 1. Обеспечение целостности и надежности хранения документации. 2. Контроль потоков документов и работ, выполняемых на предприятии. 3. Сокращение времени доступа пользователей к информации (получения из архива документов по запросу) и прохождения документов между исполните-лями. 4. Организация автоматизированного получения различных отчетов для руководства. 5. Снижение накладных расходов (количества распечатываемых документов, бумаги и расходных материалов для копировальной техники и др.). 6. Повышение экологической чистоты производственных процессов. В системе электронного документооборота исполнитель готовит проект документа на компьютере. При этом он использует типовые (трафаретные) формы документов, другие аналогичные документы по данному вопросу, имеющиеся как в его компьютере, так и доступные ему в сети. После этого исполнитель инициирует процесс движения документа. Сообщение о поступлении документа появляется на экране компьютера руководителя подразделения. Тот просматривает документ, делает в нем исправления и дает согласие на дальнейшее движение документа. Далее сообщение о документе появляется в компьютерах всех заинтересованных подразделений. Сотрудники этих подразделений добавляют свои замечания, исправления. При этом документ может поступать одновременно в несколько подразделений, либо последовательно в определенном порядке, и тогда каждый последующий видит правку сотрудников, рассматривающих документ до него. Завершение правки одним сотрудником сопровождается автоматической передачей документа другому сотруднику, указанному в списке на согласование. Внесение исправлений, добавлений и сокращений в документ не приводит к уничтожению исходного текста. В документе фиксируется, кто какую правку внес. Правка разных сотрудников может выделяться разным цветом. После рассмотрения документа всеми заинтересованными лицами, он автоматически возвращается к запустившему процесс исполнителю, который просматривает внесенные в документ исправления и либо соглашается с ними и исправления становятся частью текста документа, либо отказывается от того или иного исправления. Текст может быть вновь передан на согласование, после чего окончательный вариант документа распечатывается для подписания руководством либо направляется в виде факса или электронной почты адресату. При формировании электронного документооборота следует учитывать, что информация бывает структурированная, предполагающая, что за ее хранение и управление отвечают базы данных и прикладные информационные системы, и неструктурированная — просто документы.
Электронный документооборот может быть двух типов: • универсальный, то есть автоматизирующий существующие информационные потоки слабоструктурированной информации (беспорядочный документооборот); • операционный, то есть ориентированный на работу с документами, содержащими операционную атрибутику, вместе с которой ведется слабоструктурированная информация. Для решения основных задач документационного обеспечения управления на современном этапе применяется программное обеспечение компьютеров, разнообразное по своим задачам и функциям: • Для создания документов используются текстовые редакторы. Эта среда дает возможность оперативного редактирования документов, использования готовых форм (шаблонов) при составлении основных видов документов, оформления их с использованием фирменного стиля предприятия, возмож-ность многократного тиражирования созданных документов и многое другое. Специальные программы-переводчики Табличные процессоры позволяют включить в документы (отчеты, записки) фрагменты расчетов, различные диаграммы. • Для обмена информацией • Для регистрации документов и для контроля их исполнения используются программы по автоматизации управления и организации труда секретарей. • Для хранения и систематизации документации используются системы управления базами данных. С помощью подобных программ можно не только создавать электронные картотеки, но и осуществлять быстрый поиск необходимых документов, уничтожение устаревших и введение новых. Огромное количе-ство типовых форм для картотек дает широкие возможности выбора.
23. Понятие и состав корпоративной сети банка
Корпоративная сеть банка представляет собой частный случай корпоративной сети крупной компании. Предоставление банковских услуг, их программно-техническое и технологическое обеспечение осуществляется на уровне физических и юридических лиц вне банка, внутри банка и на межбанковском уровне. К первому уровню можно отнести: автоматизацию взаимодействия типа «клиент — банк», филиалов с банком, обменных пунктов; обслуживание с помощью пластиковых карт и расчетов в торговых точках; использование средств для работы с денежной наличностью (банкоматы и другие средства). На втором уровне находится управление денежными и другими операциями, которые формируют прикладные (потребительские) свойства АБС, реализуемые внутри банков. К третьему уровню относится деятельность расчетно-кассовых центров, автоматизированных расчетных палат, межбанковских расчетных палат, клиринговых центров, обеспечение межбанковских расчетов и т.п. Требования к банковской сети: 9. Специфика банковской деятельности предъявляет жесткие требования к системам защиты информации в компьютерных сетях банка. 10. Необходимость обеспечения безотказной и бесперебойной работы, поскольку даже кратковременный сбой в ее работе может привести к гигантским убыткам. 11. Требуется обеспечить быструю и надежную передачу большого объема данных, поскольку многие прикладные банковские программы должны работать в режиме реального времени. Существуют следующие методы защиты обеспечения информационной безопасности при передаче электронных платежных документов: Организационные меры защиты: - технологический процесс передачи электронных платежных документов по телекоммуникационным каналам и линиям связи должен быть регламентирован и обеспечен инструктивными и методическими материалами; - обмен электронными платежными документами должен проводиться с использованием специализированных автоматизированных рабочих мест, программное обеспечение которых должно выполнять только функции, регламентированные технологическим процессом; - в подразделениях, обеспечивающих обмен электронными платежными документами, должны быть назначены исполнители, ответственные за выполнение требований по информационной безопасности - администраторы информационной безопасности; - контур защиты передачи и контур защиты внутрибанковской обработки электронных платежных документов должны быть независимы друг от друга. Программные и программно-аппаратные средства защиты АРМ при передаче электронных платежных документов должны обеспечивать: - парольный вход; - проверку целостности программного и информационного обеспечения; -идентификацию абонентов телекоммуникационной сети при входе в автоматизированную систему; - криптографическую защиту передаваемой информации; - регистрацию действий оператора автоматизированного рабочего места и абонентов телекоммуникационной сети в специальном электронном журнале, доступном только администратору информационной безопасности данного технологического участка. Копия журнала должна храниться в течение трех лет. Перечень необходимых параметров регистрации должен включать в себя: - время входа (выхода) в систему и идентификатор пользователя; - факт обращения к ПО передачи электронных платежных документов; - факты попыток НСД; - информацию о сбоях и других нештатных ситуациях Опишите бизнес-процесс межбанковских расчетов через РКЦ (составьте схему) Схема бизнес-процесса 1. получение документов 2.проверка документа 2.1 возврат 3 ввод в программу 4 контроль правильного ввода (программный контроль) 5 оплата документа 5.1 списание средств 5.2 отражение в базе данных
24. Телекоммуникационная система Банка России
Для осуществления платежей и обслуживания кл, Б по поручения друг друга устанавливают между собой отношения, как правило, на договорной основе, получившие название корр. Корр отношения - это договорные отношения между 2 или неск Б об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. При этом банки открывают друг у друга счета «ЛОРО - НОСТРО». В практике корр сч открываются преимущественно теми банками, кот активно осуществляют переводные, аккредитивные, инкассовые и другие опер. по расчетам за товары и услуги. Для быстроты опер, удешевления стоим-ти банк. опер. в результате использования унифицир. по содержанию и формату сообщений исп-ся система SWIFT. Через SWIFT осущ-ся такие бо, как переводы ДС, передача инф-ии о состоянии сч в Б, подтверждение вал. сделок, расчеты по инкассо, аккред, торговле цб, согласование спорных вопросов, ведение электр. сч. клиентов и управл-е их ср-ми. Преимущества: Конкурентоспособность, Безопасность передачи, те защита от фальсификаций, потерь и оставления без ответа платежных поручений и фин. сообщений. Быстрота передачи сообщений улучшает возможности по ускорению переразмещения ср-в для банков и их кл. Возможность приоритетной посылки сообщения, поиска сообщений, посланных 10 дней назад и получение банков телеграфных сообщений. Ответственность в рамках системы. Возможности по рационализации внутри Б. Улучшение контроля за остатками на счетах «ностро» и ускорение переразмещения ср-в по счетам, что достигается за счет быстрой передачи через SWIFT выписок по счетам. Недостатки. Зависимость внутр. орг-ии от очень сложной технич. системы и связанные с этим технич. пробл. и сбои. Сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом. Обусловленное SWIFT сокращение вр на обработку и пробег док-ов сокращ. промежуток между Дт и Кт счетов, на кот отраж-ся данный перевод. Помимо расчетов с иностранными банками технологии SWIFT позволяют российским кредитным и финансовым организациям осуществлять автоматизированную и безопасную связь, использующую все возможности сети SWIFT, для своих филиалов и дочерних банков. Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. ВЭР, МЭР, БЭСП – сюда же, наверное
25. Обеспечение безопасности АБС по стандарту Банка России.
26. Обеспечение информационной безопасности в платежных системах и телекоммуникационных системах.
27. Автоматизация операций на фондовом рынке. Задачи и функции торговых и информационных систем.
Используемые технологии, способы обмена информацией с клиентом. Приведите примеры автоматизированных систем, обеспечивающих работу с ценными бумагами. Системы, автоматизирующие фондовый рынок делятся на информационные и торговые. Торговые системы обеспечивают механизм контроля за выполнением взятых участниками рынка на себя обязательств и договоров, а так же меры воздействия на нарушителей правил торговли. Правила торговли устанавливаются Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР). Основными задачами торговой системы являются: - обеспечение электронных торгов широким кругом финансовых инструментов, включая разнообразные инструменты валютного и срочного рынка; - формирование на базе единого торгового центра распределенной сети торговли финансовыми инструментами с установкой рабочих мест непосредственно в офисах участников; - создание единого общероссийского рынка финансовых инструментов на основе современных технологий путем объединения региональных торговых площадок в единую сеть; - использование мировых стандартов, технических и проектных решений, апробированных на фондовых биржах за рубежом; - обеспечение первичного размещения, вторичного обращения и депозитарного обслуживания самого широкого круга государственных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг различных видов, а также торговлю различными валютами и кредитными ресурсами. Торгово –депозитарный комплекс состоит из рабочих мест абонентов (трейдеров) и центрального звена, включающего торговую систему и электронный депозитарий. Он обеспечивает полную автоматизацию процесса торгов – от ввода заявок участниками торгов до ведения депозитария, расчетов по итогам торгов и клиринга. Модуль срочного рынка торгово–депозитарного комплекса обеспечивает полный жизненный цикл фьючерсных контрактов без поставки, введение контракта в обращение, торговлю контрактами, подсчет маржевых обязательств по итогам торгов и учет погашения этих обязательств, отслеживание открытых позиций участников, как в ходе торгов, так и между торгами, истечение контракта. Система позволяет реализовать электронные торги на основе сетевых решений для удаленного подключения участников торгов к центральному звену, а также организовать удаленные торговые площадки с использованием сетей передачи данных. При этом процесс торгов осуществляется центральным звеном, обеспечивает равноправное участие в торгах и доступ к информации для всех абонентов, не зависимо их местоположения. Информационные системы отражают информацию, полученную от участников фондового рынка и внешних источников. Своевременное наличие достоверной информации имеет огромное значение для принятия верных решений на фондовом рынке. В условиях общей ограниченности ресурсов каждой компании информационная работа передается специализированным фирмам – информационным агентствам. Крупнейшее в мире агентство Рейтер через частную спутниковую сеть доставляет финансовую информацию подписчикам в любой точке земного шара. На российском рынке Рейтер предлагает традиционные пакеты, такие как Markets 2000 или Rynki 1000, которые включают большинство необходимых оперативных данных. Служба новостей Рейтер на RXpress, является надежным информационным источником по фондовым рынкам России и СНГ. Собственные корреспонденты Рейтер работают во многих городах, включая большинство столиц бывших союзных республик. В настоящее время подписчики могут видеть внебиржевые котировки 30 ведущих российских и зарубежных участников по 50 наиболее популярным акциям (в т.ч. привилегированным). Приведите пример автоматизированных систем, обеспечивающих работу с ценными бумагами. a. GAMA (Global Asset Management Assistant) b. OnlineBROKER Triarch 2000
Системы, автоматизирующие фондовый рынок делятся на информационные и торговые. Торговые системы обеспечивают механизм контроля за выполнением взятых участниками рынка на себя обязательств и договоров, а так же меры воздействия на нарушителей правил торговли. Правила торговли устанавливаются Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР). Информационные системы отражают информацию, полученную от участников фондового рынка и внешних источников. Своевременное наличие достоверной информации имеет огромное значение для принятия верных решений на фондовом рынке. "Интегрированная Фондовая Система" (ИФС) - пакет программ, созданный специалистами ЦФТ для комплексной автоматизации фондовых операций. Программный продукт в своей основе является распределенной системой с централизованным хранением разделяемых данных. ИФС ориентирована на применение в инвестиционных институтах, занимающихся операциями с ценными бумагами. Состав ИФС Полный комплект ИФС включает в себя ядро Системы и несколько подсистем, работа которых невозможна без наличия ядра. «Интегрированная Фондовая Система» (ИФС), «Интегрированная Фондовая Система» (ИФС) – пакет программ, созданный специалистами ЦФТ для комплексной автоматизации фондовых операций. Программный продукт является распределенной системой с централизованным хранением разделяемых данных. Система позволяет вести учет ценных бумаг разных эмитентов, выпущенных как глобальным сертификатом, так и в виде суммарных и/или единичных сертификатов. В Системе применяется балансовый принцип построения учета: ценные бумаги всех депонентов учитываются дважды – в разрезе их принадлежности (по «пассиву» депо) и в разрезе их физического места хранения (по «активу» депо). Система позволяет производить операции с ценными бумагами, оформленными различными способами, в том числе и с теми, которые предполагают наличие купонов. Система обеспечивает полный комплекс депозитарных услуг: - ответственное хранение сертификатов ценных бумаг в собственных хранилищах или совместно с другими депозитариями и учет в форме системы безналичных счетов депо; - обслуживание компьютеризованной системы безналичных счетов депо для ценных бумаг и денежных выплат; - отражение движения собственных акций банка по банковским балансовым счетам при первичной эмиссии и вторичном обращении. Система поддерживает несколько видов отделений по части обслуживания физических лиц: фондовый магазин, отделение по покупке/продаже ценных бумаг и почтовое отделение. Система позволяет поддерживать с другими депозитариями корреспондентские отношения, построенные как односторонние или двухсторонние соглашения, и обеспечивает проведение меж– депозитарных операций, используя счета ЛОРО–НОСТРО. Для возможности проведения тех или иных операций в Системе имеются блоки программ, обрабатывающих информацию, полученную непосредственно из подсистем ИФС и связующих ядро Системы с подсистемами. Система предлагает гибкий способ формирования печатных форм (платежных документов и отчетной документации в ИФС), который реализован с помощью генератора отчетов. Здесь в интерактивном режиме описываются форма документа и данные, которые будут помещены в документ. Все платежные документы, сформированные Системой, могут быть переданы в любую систему банковского операционного дня для их дальнейшей обработки. При проведении различных операций по переводу ценных бумаг со счета депо возможно проставление отметки о регистрации данного перечисления и принадлежности такого перечисления к реестру зарегистрированных сделок. Полный комплект ИФС включает в себя ядро Системы и несколько подсистем: - ядро Системы – «операционный день депозитария»; - автономная система «выплата дивидендов»; - выделенная подсистема «удаленная выплата дивидендов»; - выделенный АРМ «брокерские журналы»; - выделенный АРМ «бухгалтер ИФС».
28. Назначение и состав телекоммуникационных систем.
ТС – аппаратные и прогр. ср-ва, обеспеч. передачу данных по каналам связи. Компоненты ТС: компы; терминалы для получ. инф-ии; каналы связи; процессоры связи; прогр. обеспеч-е связи. Функции: осущ. прием и передачу данных; выбир. оптим. напр-е передачи данных; упр-ть потоками данных в сетях; орг-я телеконференций; защищенный обмен голос. инф-ии. Для интеграции данных в ТС исп-т протоколы передачи данных. Инф-я передается по сети в виде электромагнитн. сигналов: аналоговых (предается по тел. линии) и цифровых (некий импульс). В ТС исп-т 2 типа каналов: коммутируемые (исп-ся тел. линия) и выделенные (кабель, спутник, радио). ТС БР – аппаратные и прогр. ср-ва, обеспечив. передачу инф-ии по каналам связи. В состав ТС входят: ЕТКБС, ЛВС (уч-операц. сеть), ЛВС (инф-вычислит. сеть). ЕТКБС – это крупномасштабная мультисервисная террит-но распредел-ая вычислит. сеть, построенная с использ. совр. телеком. технологий, вкл. большое число абонентов, каналов передачи и обеспечив. надежное, операт, защищенное функциониров-е уч-операц. и ИС БР. Система спутник. связи этой сети сост. из Банкир 1, Банкир 2 и Банкир 3. ЕТКБС функционально обеспечивает решение следующих задач: рассылка распорядительных и информационных сообщений; осуществление электронных платежей и клиринговых расчетов; сбор банковской отчетности, рассылка нормативно-справочной информации; обеспечение центрального аппарата Банка России современными средствами управления всей банковской информацией и ее анализа, независимо от местонахождения этой информации; ведение телефонных служебных переговоров, обмен факсимильными сообщениями; проведение видео- и аудиоконференций.
29. Понятие единого информационного пространства.
Под единым информационным пространством понимается возможно
|
