Ссудный капитал, процент и кредит
ТЕМА №4
План занятия: 1.Кредит как экономическая категория 2.Стадии движения кредита 3.Функции и законы кредита 4.Формы и виды кредита 5.Ссудный процент и процентная политика
Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности. Он может иметь товарную и денежную формы. Кредит в товарной форме предполагает передачу во временное пользование стоимости в виде конкретной вещи, определенной родовыми признаками. Первоначально, когда возник кредит, он предоставлялся в натуральной форме (зерно, скот и т. д.), с развитием обмена появилась денежная форма. В современной экономической системе преобладает денежная форма кредита. При кредитной сделке не осуществляется эквивалентный товарно-денежный обмен, в данном случае происходит передача стоимости во временное пользование с условием возврата через определенное время и уплаты процентов за ее использование. Возвратность ссуженной стоимости, которую нельзя отменить волею одного из субъектов кредитной сделки, и представляет собой неотъемлемую черту кредита как экономической категории. Сущность кредита проявляется в широком многообразии кредитных отношений, зависящих от степени развития товарно-денежных отношений. Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не может вступить в новый воспроизводственный цикл и использоваться в хозяйственных сделках. Благодаря кредиту она переходит к другому субъекту, испытывающему временную потребность в дополнительных средствах, и продолжает функционировать в рамках процесса воспроизводства. Возникающие кредитные отношения соответствуют определенному уровню развития товарного производства и обращения. По мере развития товарного производства кредит все больше стал обслуживать промышленный и товарный капитал. Кругооборот промышленного капитала неизбежно приводит, с одной стороны, к появлению временно свободных денежных средств, а с другой - к возникновению временной потребности в дополнительных ресурсах. Для разрешения этого противоречия и служит кредит. При высокоразвитом товарном производстве движение кредита определяется, с одной стороны, закономерностями высвобождения стоимости в денежной форме в процессе кругооборота капитала у товаропроизводителей, а с другой - закономерностями использования ссуженной стоимости в кругообороте капитала у заемщика. Именно завершение кругооборота стоимости у конкретного заемщика создает основу для возвратности кредита. Основными условиями объективного существования кредита являются: • несовпадение по времени индивидуальных кругооборота и оборота производственных (основных и оборотных) фондов отдельных товаропроизводителей; • юридическая самостоятельность кредитора и заемщика; • заинтересованность кредитора и заемщика в кредитных отношениях. Существование кредита вызвано объективной необходимостью, и он играет важную роль в процессе общественного производства. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношение между кредиторами и заемщиками. С его помощью свободные денежные средства и доходы предприятий, организаций, населения и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал. Структура есть то, что остается устойчивым, неизменным в кредите. Как объект исследования кредит состоит из элементов, находящихся в тесном взаимодействии. Такими элементами являются прежде всего субъекты кредитных отношений: кредитор и заемщик. Кредитор – сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Кредиторами могут стать субъекты, выдающие ссуду, т.е. реально предоставляющие нечто во временное пользование. Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду. Помимо субъектов кредитных отношений элементом структуры кредита является также и объект передачи – то, что передается от кредитора к заемщику и совершает обратный путь от заемщика к кредитору. Объектом передачи выступает ссуженная стоимость как особая часть стоимости. Основа кредита –– это определяющее свойство кредита, влияющее на все другие свойства. Определяющим звеном, в сущности кредита считают уплату ссудного процесса. Следующим звеном основы кредита является возвратность. Возвратность кредита вне зависимости от стадий движения ссужаемой стоимости является всеобщим свойством кредита. Исходя из выше изложенного, можно предположить, что кредит - это: · взаимоотношения между кредитором и заемщиком; · возвратное движение стоимости; · движение платежных средств на началах возвратности; · движение ссуженной стоимости; · движение ссудного капитала; · размещение и использование ресурсов на началах возвратности; · предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др. В более общем виде можно охарактеризовать кредит как процесс передачи ссуженной стоимости заемщику для использования на началах возвратности, платности и в интересах общественных потребностей.
|
