Пути оптимизации структуры активов и пассивов баланса банка

 

Для выполнения целей и исполнения основных приоритетов ВТБ 24 (ЗАО) применяется ряд процедур и финансовых операций, которые необходимо постоянно совершенствовать в соответствии с состоянием экономической среды, уровнем развития технологий, потребностями клиентов Банка, соблюдением курса модернизации и так далее.

Анализ финансовой деятельности ВТБ 24 (ЗАО) показал, что кредитная политика, используемая Банком является достаточно эффективной. Однако на фоне общих тенденций на рынке банковских услуг, необходимо разработать некоторые рекомендации.

Основные направления преобразований ВТБ 24 (ЗАО), необходимые для укрепления позиций на российском и зарубежных рынках:

) Максимальная ориентация на клиента и превращение Банка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов.

Это означает, что Банк должен стремиться удовлетворить максимальный объем потребностей в финансовых услугах каждого своего клиента и тем самым максимизировать свои доходы от каждого набора клиентских отношений. С практической точки зрения, Банк должен существенным образом изменить процедуру предложения своих продуктов, сформировать полнофункциональную и многоканальную систему обслуживания клиентов, изменить модель работы с корпоративными клиентами.

) Технологическое обновление Банка и «индустриализация» систем и процессов.

) Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям.

) Повышение заинтересованности и инициативы как рядовых сотрудников, так и руководителей Банка в направлении улучшения финансовых показателей и самосовершенствования. Дать сотрудникам почувствовать себя активными участниками процесса развития Банка, а не просто пассивными исполнителями. Изменить менталитет и ценностные установки сотрудников.

Одно из приоритетных направлений - развитие операций на международных рынках с целью становления значимым участником мировой финансовой системы.

Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ.

Для укрепления положения ВТБ 24 (ЗАО) на зарубежных рынках необходимо:

) Увеличение доли чистой прибыли, обеспеченной международным бизнесом, до 5 - 7%;

) Увеличения присутствия на рынках Китая и Индии;

) Целевая доля на приоритетных рынках стран СНГ - не менее 5%.

Важным элементом положительного функционирования банка является установление кредитоспособности заемщика. Основное направление снижения кредитного риска - это формирование надежного состава клиентов, имеющих расчетные счета в конкретном банке. Ошибка при оценке кредитоспособности клиента может привести к невозврату предоставленных денежных средств, что, в свою очередь, способно нарушить ликвидность баланса банка и привести к банкротству кредитной организации.

Принимая решение о возможности, целесообразности и условиях кредитования, банк должен выявить наличие потенциальной способности заемщика вернуть полученную ссуду в соответствии с оговоренными условиями и сроками.

В ВТБ24 (ЗАО), как показал проведенный анализ, разработана достаточно эффективная система управления кредитными рисками (о чем свидетельствует низкий уровень просроченных ссуд в кредитном портфеле банка). Однако в данной системе есть некоторые недостатки. При оценке кредитоспособности заемщика в учет принимаются, как правило, достоверность предоставленных заемщиком сведений, а также величина доходов заемщика.

Для улучшения качественных показателей развития ВТБ 24 (ЗАО) необходимо:

) Улучшить навыки в области клиентской работы, повысить лидерство по качеству обслуживания, использовать современную систему рисками;

) Соблюдать корпоративную культуру, нацеленную на самосовершенствование и рост производительности труда высокопрофессионального, заинтересованного персонала;

) Сопоставлять с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные системы и процессы;

) Поддержтвать «позитивный» бренд и высокую степень лояльности клиентов.

Для укрепления положения ВТБ 24 (ЗАО) необходимо:

) Укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках;

) Сохранение позиций на рынке вкладов физических лиц;

) Сохранение доли в активах российской банковской системы на уровне 25 - 30%.

Предложенные мероприятия позволят Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

Заключение

 

Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг, входящий в международную банковскую группу ВТБ и специализирующийся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Данные о финансовом положении ВТБ 24 (ЗАО) сформированы в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета и свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций.
Основными факторами, повлиявшими на изменение активов и прибыли Банка, стали значительное увеличение портфеля кредитов населению и предприятиям малого бизнеса.

Быстрое развитие позволило Банку к концу 2006 года занять ведущие позиции на рынке банковских услуг. Прирост доли ВТБ 24 (ЗАО) в различных сегментах рынка был максимальным среди конкурентов.
ВТБ 24 (ЗАО) соблюдает нормативные требования Банка России и обеспечивает высокий уровень управления ликвидностью. За рассматриваемый период обязательные нормативы Банка России на отчетную дату не нарушались.

Основные коэффициенты платежеспособности и финансовой устойчивости отражают высокую потенциальную возможность наращивать прибыль, что говорит об оптимальном значении показателей. В течение анализируемого периода Банк сохранял достаточно высокий уровень рентабельности. В целом Банк имеет стабильные показатели ликвидности и достаточный запас прочности по капиталу для своевременного исполнения всех своих обязательств.

Ипотечное кредитование населения на сегодняшний день является одним из приоритетных направлений развития ВТБ 24 (ЗАО).
Отдел ипотечного кредитования ВТБ 24 (ЗАО) состоит из группы продаж, группы анализа рисков и группы сопровождения ипотечных сделок. Все группы находятся под руководством начальника отдела ипотечного кредитования ВТБ 24 (ЗАО). Грамотное построение работы отдела ипотечного кредитования (разграничение бизнес - ролей), их тесное взаимодействие, а также правовая организация проведения операций, позволяет довольно успешно решать цели и задачи, поставленные руководством ВТБ 24 (ЗАО).

Банк ВТБ 24 (ЗАО) уделяет постоянное внимание развитию банковских технологий - обеспечению методического единства организации и проведения работ по созданию, внедрению и развитию технологических процессов и процедур с целью обеспечения эффективного выполнения банковских операций, снижения рисков и совершенствования качества обслуживания клиентов.

ВТБ 24 (ЗАО) стремится соответствовать ожиданиям своих клиентов. Для этого он создаёт максимально простые процедуры выполнения операций и удобный график работы офисов. Идеология Банка предусматривает территориальную близость, простоту процедур обслуживания, привлекательность предлагаемых продуктов и услуг, доступ к новейшим банковским технологиям.

Анализ финансовой деятельности ВТБ 24 (ЗАО) позволяет разработать следующие предложения:

. На регулярной основе проводить анализ потенциальной и имеющейся клиентской базы.

. Разработать систему сбора и анализа информации об услугах, предоставляемых банками-конкурентами.

. Проводить диагностику финансового состояния предприятий районов, не использующих кредитные услуги банка.

. Повышать качество банковского сервиса и скорость операционного обслуживания.