Раздел XIV. Обязательства по оказанию финансовых услуг

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Расчетные обязательства

Глава 62 § 3 (4)

 

банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Участники гражданско-правового обяза­тельства на передачу товаров, выполнение работ, оказание услуг впра­ве определить и форму расчетов (п. 2 ст. 862 ГК). В этом смысле

под формой безналичных расчетов понимаются способы и поря­док исполнения денежного обязательства с использованием денежных средств на банковском счете должника.

Вместе с тем при использовании конкретных форм расчетов возникают различные виды обязательств по безналичным расчетам. Непосредственно в ГК предусмотрены и регулируются четыре формы безналичных расчетов:

• расчеты платежными поручениями;

• расчеты по аккредитиву;

• расчеты по инкассо;

• расчеты чеками.

Кроме того, в соответствии с Положением № 2-П расчеты по инкассо дифференцируются на расчеты, осуществляемые на осно­вании:

• платежных требований, оплата которых может производиться по рас­поряжению плательщика (с его акцептом) или без его распоряжения
(в безакцептном порядке);

• инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряже­ния плательщика (в бесспорном порядке).

Понятие «формы безналичных расчетов» употребляется в юриди­ческой литературе и судебной практике в двух различных аспектах. Во-первых, с точки зрения контрагентов в договоре, по которому про­изводятся расчеты за товары, работы или услуги, избрание сторонами той или иной формы безналичных расчетов означает определение соот­ветствующих порядка и способов исполнения денежного обязательства по данному договору с использованием денежных средств, находящихся на банковском счете должника. Во-вторых, с точки зрения участников банковских расчетов (расчетных правоотношений) применение той или иной формы безналичных расчетов означает прежде всего раз­личные действия банков по перечислению денежных средств со счетов

клиентов и их документальному оформлению, предопределенные видом расчетного документа¹.

В юридической литературе обращают внимание и на другие аспек­ты этого понятия. Так, под формами безналичных расчетов понимают «способы документального оформления и подтверждения волеизъ­явления владельца банковского счета или (в установленных законом случаях) — третьего лица... на перечисление денежных сумм, числя­щихся на банковском счете»²; их рассматривают как «разновидность обязательства клиента и обслуживающего его банка по исполнению (получению) безналичного платежа»³, а также как «урегулирован­ные законодательством условия исполнения через банк денежных обязательств, отличающиеся порядком зачисления средств на счет кредитора, видом расчетного документа и порядком документообо­рота»⁴. Подчеркивается, что они отличаются друг от друга порядком осуществления соответствующей расчетной операции⁵.

4. Правовая природа «расчетных сделок»

В цивилистической литературе формы безналичных расчетов нередко рассматриваются в качестве сделок. Более того, иногда они трактуются не только как двусторонние сделки с участием банков и их клиентов, но и как целые совокупности таких сделок⁶, сопровож-

¹ Ср.: Ефимова Л.Г. Указ. соч. С. 317.

² Белов В.А. Банковское право России. С. 321—322.

³ Гражданское право: Учебник / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. Т. 2. С.535 (автор главы — Д. А. Медведев).

⁴ Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности.
С. 49.

⁵ Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая
(постатейный) / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. С. 620 (автор комментария — Н.Ю. Рассказова).

⁶ Например, Л.Г. Ефимова считает, что «при расчетах платежными поручения­
ми двусторонними расчетными сделками являются: договор плательщика с обслужи­вающим его банком об осуществлении кредитового перевода средств и договор банка
плательщика с банком-посредником об осуществлении кредитового перевода средств.
При расчетах в порядке инкассо двусторонними расчетными сделками являются: до­
говор между получателем платежа и банком эмитентом о получении (инкассировании)
причитающихся получателю платежа средств; договор между банком-эмитентом и ис­полняющим банком о получении (инкассировании) причитающихся получателю платежа
средств; договор между исполняющим банком и банком-посредником (ЦБ РФ) о пе-