Вопрос 13.Правовые основы страхования

Правовые отношения, связанные с проведением страхования, делятся на две группы у правоотношения, регулирующие сам процесс страхования (т.е. процесс формирован
и использования страхового фонда), и правоотношения, возникающие по поводу организации страхового дела, т.е. деятельности страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления. И те, и другие правоотношения регулируются законодательными и другими правовыми актами. Первая группа правоотношений охватывается сферой гражданского права, вторая - государственного, административного, финансового, уголовного, процессуального и других отраслей права.

Поскольку страховые правоотношения, отражая существо категории страхования, имеют форму взаимных обязательств сторон, эти правоотношения относятся к обязательному праву.

Страховые обязательства являются возмездными, поскольку за страховую услугу страховщика страхователь платит страховые взносы (страховые премии).

Страховые правоотношения могут быть внедоговорными и договорными.

Страховщик должен иметь право на страховую деятельность, а страхователь — быть дееспособ­ным для оформления договора страхования (по возрасту и гражданскому статусу). Кроме того, страхователю необхо­димо иметь достаточный, устойчивый источник дохода для уплаты страховых взносов.

Общие принципы страхования в России изло­жены в Гражданском кодексе Российской Федерации в Зако­не Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 24 ноября 1992 г. № 4015-1 (в ред. Федерального закона от 31.12.97 г. № 157-93).. Кроме того, в России в области страхования действуют:

•Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»;

• Указ Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров (туристов, путешественников)» от 7 июля 1992г. №750;

•Федеральный закон «Об обязательном личном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих.

• Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», принятый Государственной Думой 3 апреля 2003 г.

•Примерные правила добровольного индивидуальной

страхования граждан от несчастных случаев.

В 1996 г. Правительством РФ было принято Постановление «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации», направленное на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, и на привлечение международных организаций к развитию страхового рынка в России.

Важное Постановление Правительства РФ было принято в октябре 1998 г. (№ 1139 от 01.10.98)— «Об основных направлениях развития национальной системы страховали: в Российской Федерации в 1998-2001 годах», благодаря которому решен ряд проблем по созданию эффективной сие темы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации.

В концепции развития страхования в Российской Федерации, одобренной распоряжением Правительства Российской Федерации от 25 сентября 2002 г. № 1361-р ставятся новые задачи для дальнейшего развития страхового дела в стране.

Различного рода нормативные акты, издаваемые Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью, можно найти в сборниках нормативных актов, публикуемых Росстрахнадзором.

Следует указать, что каждая страховая компания, базируясь на перечисленных нормативных документах, разрабатывает пакет собственных документов по текущему ведению страховой деятельности (правила страхования, образцы страховых полисов, тарифы по отдельным видам страхования.