Перспективы развития бизнеса кредитной организации.Перспективы развития бизнеса кредитной организации. 2.1. Цели, задачи и рыночная политика кредитной организации. Основная цель деятельности Банка как акционерного общества заключается в увеличении долгосрочной стоимости инвестиций, вложенных в него его акционерами.
Бизнес Банка строится на исключительно коммерческих подходах. Основой для построения взаимоотношений Банка с клиентами, партнерами, регулятивными органами и общественностью являются принципы прозрачности и легитимности.
2.2. Влияние экономических и правовых условий в стране и регионах присутствия на деятельность кредитной организации. Банк осуществляет свои операции на территории Российской Федерации и преимущественно- на территории Республики Татарстан, экономике которой характерны общероссийские макроэкономические тенденции. Общей проблемой для всего банковского рынка России является нестабильность на мировых рынках, необходимость вести бизнес в ожидании возможных кризисных явлений во внешнеэкономической и политической среде. Более явными становятся предпосылки для сокращения частного потребления и снижения реальных доходов населения. Как следствие, для банков это приводит к снижению качества заемщиков и замедлению роста кредитования. В целом во многом исчерпан потенциал традиционных ранее направлений роста. Ужесточение требований к банковскому капиталу и ликвидности (Базель-3), усиление контроля со стороны Банка России в целях предотвращения вовлеченности кредитных организаций в проведение сомнительных операций уже привели к существенной «чистке» банковских институтов. На банковском рынке наблюдается замедление динамики притока сбережений населения на рублевые депозиты с одновременным повышением вложений в наличную валюту. Не исключено, что определенную роль играет также снижение уровня доверия к банкам. Нормой стало наличие в кредитном портфеле значительного ряда клиентов кредитов нескольких банков. Повышение одним из кредиторов ставки кредитования или изменение графика финансирования может существенным образом повлиять на платежную дисциплину заемщика. В связи с этим существенно возрастает роль и методы оценки кредитных рисков. Сегодня конкуренция между банками переходит в другую плоскость. В частности, банки, активно работающие в сегменте розничного кредитования, с каждым годом все больше предъявляют требований к системе качества своего обслуживания. Банки переформатируют свои отделения, внедряют системы управления очередью, активно внедряют теле- и интернет-банкинг, одновременно сокращается доля налично-денежного оборота в пользу безналичных расчетов, в том числе и в среде расчетов физических лиц. В продуктовой линейке банков появляются новые предложения. Сейчас для любого банка важно, чтобы клиент обслуживался не разово, а систематически, используя несколько банковских услуг. Расширение продуктовой линейки банков способствует повышению лояльности клиентов. При этом банки стараются не прибегать к непопулярным мерам в виде повышения тарифов, а наоборот- на базе конкурентоспособных тарифов стремятся нарастить объемы оказываемых услуг. В то же время из-за роста консолидации банковской системы активы крупнейших 5 банков России превышают половину всех активов российских кредитных организаций. В связи с этим, налицо фундаментальные причины для снижения прибыли: ограниченность традиционных источников прибыли и высокие риски новых источников, давление на капитализацию, проблема дефицита фондирования плюс растущий риск монополизации банковского сектора. Конкуренция в банковском секторе достаточно жесткая, особенно в таком регионе, как Татарстан. Основу экономики Республики Татарстан составляют промышленность и сельское хозяйство. Наибольший удельный вес в структуре производства ВРП занимает промышленность. Промышленный профиль республики определяют топливная и нефтехимическая отрасли промышленности (добыча нефти, производство шин, полиэтилена, синтетического каучука и широкого спектра продуктов переработки нефти), крупные машиностроительные предприятия, производящие конкурентоспособную продукцию (грузовики, вертолеты, компрессоры и нефте- газо- перекачивающее оборудование, речные и морские суда, легковые автомобили и пр.). Экономика Республики Татарстан в значительной степени ориентирована на экспорт своей продукции. По состоянию на 01.01.2014 г. в Татарстане действовало 22 местных самостоятельных кредитных организаций и 66 их филиалов, 21 филиал российских банков, 738 дополнительных офисов, 508 операционных касс, 214 операционных офисов, 7 передвижных пунктов кассовых операций, 78 кредитно-кассовых офисов и 7 представительств банков других регионов. Общее количество традиционных банковских учреждений РТ составляет 1 652 структурных единицы. АКБ «Спурт» (ОАО) успешно конкурирует как с банками федерального уровня, так и с региональными банками. Осуществляется постоянное совершенствование условий обслуживания клиентов, предлагаются новые подходы в оптимизации бизнес-процессов. Банк ориентируется исключительно на рыночные условия, в т.ч. за счет использования эффективной системы мониторинга конкурентной среды. На 1 января 2014 года, среди банков России АКБ «Спурт» (ОАО) занимает 174 место по чистым активам, 181 место по величине собственных средств (капиталу), 150 место по размеру кредитного портфеля, 169 место по депозитам физических лиц и 230 место по чистой прибыли. АКБ «Спурт» (ОАО) входит в группу лидирующих банков, показывая положительную динамику и планомерно увеличивая долю рынка.
2.3 Описание основных параметров активных и пассивных операций:
АКБ «Спурт» (ОАО) предлагает следующие виды банковских услуг: – юридическим лицам: открытие и ведение расчетного счета в рублях и иностранной валюте (в том числе дистанционное управление расчетным счетом с помощью системы «Клиент-Банк», «Интернет-Клиент»), операции с наличными денежными средствами, кредитование корпоративных клиентов и предприятий малого и среднего бизнеса, торговое финансирование, услуги депозитария и брокерское обслуживание, доверительное управление ценными бумагами, составление бизнес-плана и оценка инвестиционного проекта; – физическим лицам: операции с наличными и безналичными денежными средствами, операции с пластиковыми картами, привлечение средств на депозиты, кредитование (потребительское, ипотечное и автокредитование), выдача и обслуживание банковских карт Visa, MasterCard, операции с ценными бумагами, хранение ценностей. Большинство операций Банка осуществляются на территории Республики Татарстан. По состоянию на 01.01.14 г. 77,9% его кредитного портфеля представляют собой кредиты, выданные юридическим и физическим лицам, зарегистрированными в Республике Татарстан. Общий объем денежных средств, привлеченных Банком от клиентов, не являющихся кредитными организациями и зарегистрированных в Республике Татарстан, составил 96,05%.
2.4. Управление рисками кредитной организации.
|
