Законодательная основа, структура и организационные принципы функционирования банковской системы Российской Федерации 9 страницаШШШ Шұғыл және қаржы лизингі. Лизинг туралы келісімшарт мазмұны. Лизингтік мәмілелердің бірнеше түрлері бар. Барлық лизингтік операциялар екі түрге бөлінеді: шұғыл және қаржылық лизингтер. 1. Шұғыл лизинг - бұл мүліктің қызмет ету мерзіміне қарағанда, оның пайдалану мерзімінің қысқалығын және мүліктің құнын толық өтемеуін сипаттайды. 2. Қаржы лизингі – бұл уақытша пайдалануға берген лизинг затының мерзімі ішінде өзінің толық амортизациялық құнын төлеп шығуымен немесе өзін-өзі өтеуімен байланысты сипатталады. Лизингтік келісімшарт. Лизинг – бұл ұйымдастырылуы біршама күрделі операция. Көптеген мәмілелерде кемінде үш контракті жасалады: 1) лизинг беруші мен лизинг алушы арасында; 2) лизинг беруші мен жабдықтаушы арасында; 3) лизинг алушы мен банк арасында. Әдетте, мәмілеге келу алдында клиентті толық қаржылық талдаудан өткізеді. Лизингте, ең маңыздысы, бұл контрактінің соңында құрал-жабдықтың белгілі бір қалдық құнынының қалуы. Ол үшін құрал-жабдықтың қалдық құнының сақтандыру жүйесі болуға тиіс. Лизингті алушы өзінің қаражаты есебінен лизинг затын әр түрлі тәуекел жағдайлардан (өрттен, ұрлықтан және т.б.) сақтандырады және лизинг берушіге сақтандыру полисінің куәландырылған көшірмесін береді. Іс жүзінде кез келген лизингтік келісімшарт мынадай элементтерді қамтуға тиіс: *Объектісі. *Жабдықтау мерзімі. *Лизингке алу мерзімі. *Лизингке берушінің меншіктік құқы. *Тәуекелдер, жауапкершілік, техникалық кепілхат. *Құрал-жабдықты пайдалану. *Күту, жөндеу және жаңарту. *Зиян, қолайсыз жағдайлар. *Сақтандыру. *Лизингтік төлемдер, комиссиялар *Төлемді кешіктіргені үшін пеня. *Сатып алу мүмкіндігі. *Келісім-шартты бұзу шарты. *Құрал-жабдықты қайтару. *Салықтар, баждар. *Жаңа міндеттемелердің пайда болуы. *Тараптардың қосымша құқықтары. *Даулар мен арбитраждарды қалыпқа келтіру. *Кешіктіру шарты (контракт кепілдеме алуына байланысты күшіне мінеді және т.б.) *Қажетті ақпаратты беру міндеттемесі (мысалы, баланс). *Тараптардың қолдары. *Тараптардың орналасқан жері. *Қосымша (материалдардың және т.б. сипаты). *Қалдық құнын кепілдеу. *Банктердің кепілдемесі. ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЗАЧЕТУ/ЭКЗАМЕНУ Дисциплина: Банковское дело
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
Билет № 1
Задачи, решаемые в процессе управления активами. Назовите меры, принимаемые банком для поддержания своей ликвидности. Специфика источника средств – кредитов Центробанка. Классификация банковских кредитов в зависимости от срока. Назовите виды котировки валюты. В чем заключается сущность опциона продавца валюты?
Зав.кафедрой:д.э.н.,проф.Морозко Н.И.---------------------------------
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
Билет № 2
Собственный капитал банка. Вклады до востребования и их предназначение. Классификация средств кредитного потенциала коммерческого банка в зависимости от их стабильности. Револьверный кредит. Перечислите условия выпуска сертификатов коммерческими банками. В чем заключается сущность финансового лизинга?
___________________ Зав. кафедрой проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
Билет № 3
Дайте определение банковского менеджмента. Методика определения реальной процентной ставки за кредит. Политика денежно-кредитной рестрикции. Краткосрочные ссуды. Каков максимальный срок обращения депозитных сертификатов? Назовите разновидности трастовых услуг частным лицам.
___________________ Зав. кафедрой проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
Билет № 4
Перечислите кредитные учреждения, выполняющие отдельные задачи. На основании каких документов действует коммерческий банк? Назовите основные факторы, воздействующие на спрос и предложение кредитов. Сущность овердрафта. Сущность основных методов хеджирования. Перечислите виды рисков по банковским операциям.
___________________ Зав. кафедрой проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 5 Основные направления банковского маркетинга. Назовите пять структурных групп, на которые подразделяются активы баланса коммерческих банков. Депозит, его сущность. Отличие овердрафта от контокоррента. Сущность валютного арбитража. Назовите основные разновидности сделок с опционом.
___________________ Зав. кафедрой проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 6
От чего зависит средняя цена кредитов? Что подразумевается под управляемыми пассивами? Функции денежно-кредитной политики. Характеристика коэффициента покрытия, метод расчета. Назовите вид банковской лицензии, на основании которой банки осуществляют операции с ценными бумагами. Назовите основные разделы лизингового договора. ___________________ Зав. кафедрой проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 7
Целевая функция управления ликвидностью банка. Что собой представляет оценка активов баланса банков. Порядок ее осуществления. Мультипликация депозита. Привести определение. Назовите основные показатели степени трансформации средств кредитного потенциала банка. Разновидности сделки «своп». В чем заключаются особенности фьючерсных контрактов?
___________________ Зав. кафедрой проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
Билет № 8
Активные операции банка. Приведите определения. Порядок управления рисками несбалансированности ликвидности баланса и неплатежеспособности коммерческого банка. Структура заемных средств кредитного потенциала банка. Бланковый кредит. Функции, выполняемые коммерческими банками в качестве депозитария.В чем заключается сущность метода применения мультивалютной оговорки?
___________________ Зав. кафедрой проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 9
Порядок определения достаточности капитала банка. Корреспондентские межбанковские отношения. Их сущность. Основные цели денежно-кредитной политики. Назовите отдельные элементы метода кредитования. С какими ценными бумагами коммерческие банки проводят операции РЕПО? Назовите основные виды факторинговых операций.
___________________ Зав. кафедрой проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 10
Средства банка, относимые к неликвидным активам. Назовите их. Как определяется главный обобщающий показатель достаточности банковского капитала? Сущность кредитного потенциала коммерческого банка. Коэффициент ликвидности, его характеристика и порядок расчета. Какие ценные бумаги могут выпускать банки с целью формирования уставного капитала? Назовите прямых участников лизинговой сделки.
___________________ Зав. кафедрой проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 11
Функции Центрального банка. Приведите характеристику займов носящих условное название РЕПО. Дайте определение стабильных средств кредитного потенциала банка. Особенности кредитования по простому ссудному счету. Функции, выполняемые коммерческими банками в роли дилеров. Перечислите основные элементы лизингового платежа. ___________________ Зав. кафедрой проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 12
Определение коммерческого банка. В чем заключается суть пассивных операций? Каким клиентам банк отдает предпочтение при кредитовании? Определение лимита кредитования по контокорренту. Сущность косвенной котировки валюты. Назовите элементы форвардного курса «аутрайт».
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 13
Минимальная сумма капитала коммерческого банка. Порядок ее устанговления Порядок расчета текущей ликвидности коммерческих банков. Когда происходит срочная трансформация средств кредитного потенциала банка? Ипотечная ссуда. Сущность понятия валютной позиции. Какие предприятия не подлежат факторинговому обслуживанию?
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 14
Задачи, решаемые в процессе управления пассивами. В каких случаях коммерческие банки прибегают к займам у федеральной резервной системы? Понятие межбанковского кредита. Какие кредиты преобладают в современной структуре кредитных портфелей банков? Сущность прямой котировки валюты. Перечислите основные элементы лизингового процента.
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 15
Назовите основные направления банковского менеджмента. Что лежит в основе управления рентабельностью банка? От чего зависит общий резерв ликвидности коммерческого банка? Кредиты, относящиеся к долгосрочным ссудам. Перечислите основные виды валютных операций. Какие преимущества имеет банк при лизинговой сделке банка?
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 16
Основные факторы, влияющие на величину кредитной маржи. На чем основан портфельный подход к управлению активами банка? Назовите факторы, влияющие на возможность срочной трансформации средств кредитного потенциала банка. Основные показатели кредитоспособности заемщика, рассчитываемые российскими банками. Государственный орган, устанавливающий лимиты открытых валютных позиций. Ноу-хау как один из видов исковых депозитов. Их отличие от депозитов до востребования.
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И.
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 17
Платежеспособность банка. Назовите признаки по которым осуществляется классификация ссуд, предоставляемых коммерческими банками своим клиентам. Политика денежно-кредитной экспансии. Какие ценные бумаги могут выпускать коммерческие банки? Для какого вида вкладчиков банки выпускают сберегательные сертификаты? В чем заключается сущность форфейтинга?
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 18
Классификация банков по форме собственности. Классификация кредитных вложений банка по степени надежности. Основные цели привлечения источника средств – межбанковского кредита. Функции, выполняемые коммерческими банками в роли эмитентов. Какие коммерческие банки могут осуществлять операции в иностранной валюте? В чем заключается сущность метода применения валютных оговорок?
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 19
Определение договорного процента за кредит. Что собой представляет понятие «покупка федеральных фондов»? Основные факторы формирования кредитного потенциала банка. Кредиты, относящиеся к среднесрочным ссудам. Перечислите методы страхования валютных рисков. Какие преимущества имеет банк при совершении трастовых операций?
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 20
Назовите факторы, оказывающие влияние на структуру аппарата управления банком. Сущность срочных вкладов и их отличие от вкладов до востребования. Какие основные факторы оказывают воздействие на общий уровень кредитного потенциала коммерческого банка? Специфика кредитования по контокорренту. Назовите условия выпуска облигаций коммерческими банками. Какие преимущества имеет поставщик при лизинге оборудования?
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 21
Назовите основные типы банков по виду выполняемых операций. Назовите основные формы безналичных денежных расчетов. Средства кредитного потенциала банка, относимые к целиком стабильным средствам. Дайте характеристику банков в качестве инвесторов ценных бумаг. Функции валютного рынка. Какие существуют виды арендных операций в зависимости от срока?
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 22
Назовите основные группы факторов, учитываемые при управлении ликвидностью банка. Что собой представляет факторинг и кому он выдается? Факторы, воздействующие на приобретение сбережений населения. Особенности кредитования по специальному ссудному счету. Сущность валютной операции «своп». Назовите разновидности трастовых услуг коммерческим предприятиям.
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 23
Классификация банков по территориальному признаку. Сущность Евродолларовых займов США. Какова математическая формула для максимальной суммы, до которой можно мультиплицировать депозит? Функции, выполняемые коммерческими банками в роли брокеров. Перечислите основные методы краткосрочного хеджирования. Какие преимущества получает поставщик при факторинге?
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 24
Назовите составные части банковского маркетинга. Резервный фонд: назначение и порядок установления его величины. Сущность ограничителя роста депозитов и кредитов в банковской системе? Порядок кредитования по контокорренту. Перечислите особенности срочных валютных сделок. В чем заключаются преимущества форфейтинга для экспортеров?
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 25
Факторы, влияющие на платежеспособность банка. Сущность лизинговых операций. Назовите участников лизинговой сделки. Нестабильные средства кредитного потенциала банка. Привести понятие. Определение банковского кредита. Перечислите виды наличных валютных сделок. В чем заключается сущность оперативного лизинга?
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 26
Факторы влияющие на ликвидность баланса банка? Что собой представляет вклад (депозит)? Охарактеризуйте специфику межбанковского кредита. Назовите виды банковской деятельности на рынке ценных бумаг. Для какого вида вкладчиков банки выпускают депозитные сертификаты? В чем заключается сущность опциона покупателя валюты?
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 27
Перечислите функции коммерческого банка. Активы баланса банка и их структура. Назовите основные факторы, обеспечивающие развитие межбанковского кредитования. Сущность методики определения класса кредитоспособности. Максимальный срок обращения сберегательных сертификатов. Перечислите основные формы лизинговых операций.
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 28
Ликвидность банка. Реальная цена кредитных ресурсов. Приведите методику ее определения. Первичные резервы ликвидности. Какие ограничения предусмотрены действующим законодательством в инвестиционной деятельности банков? Назовите особенности посреднических сделок банка при договоре поручения и договоре комиссии. Перечислите основные элементы лизинговой сделки.
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 29
Коэффициенты ликвидности баланса банка. Что собой представляет депозитный сертификат и кому он выдается? Вторичные резервы ликвидности. Каким заемщикам отрывается контокоррентный счет? В каких случаях обязательна регистрация проекта эмиссии акций? Что необходимо знать для определения дисконта/премии?
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 30
Назовите наиболее распространенную организационно-правовую форму собственности в банковском деле. Что представляет собой основной процент за кредит? Назовите основные формы повышения источников кредитного потенциала банка. Какой риск возникает в связи со срочной трансформацией средств кредитного потенциала банка? Сущность финансовой операции РЕПО. Назовите косвенных участников лизинговой сделки.
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 31
Классификация активов банка по степени их ликвидности. Кем устанавливается ставка рефинансирования? Основные инструменты денежно-кредитной политики. Принципы кредитования. Какие собственные долговые обязательства выпускают коммерческие банки? Назовите элементы платы по факторингу.
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 32
Средства банка, относимые к первоклассным ликвидным активам. Назовите их. Назовите основные виды активных операций. Сущность банковского регулирования резерва ликвидности. Классификация оборотных активов предприятия по степени их ликвидности. Классификация операций РЕПО в зависимости от срока действия. Банковский вексель и его отличие от классических коммерческих векселей.
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 33
Состав ресурсов банка. Кассовые операции и их содержание. Назовите основные факторы, воздействующие на эффективность средств кредитного потенциала банка. К каким видам валютных операций относится валютная сделка «форвард»? В чем заключается сущность трастовых услуг? ___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 34
Определение пассивных операций банка. Порядок осуществления трастовых операций. Перечислите источники кредитного потенциала банка. Показатели кредитоспособности, применяемые зарубежными коммерческими банками. Функции, выполняемые коммерческими банками в роли независимых регистраторов. В чем заключается сущность метода валютной корзины?
___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Билет № 35
Основные факторы успешной деятельности коммерческого банка. Сущность первичных резервов и порядок управления ими. Структура заемных средств кредитного потенциала банка по их основным видам. Понятие кредитоспособности заемщика. Перечислите основные методы долгосрочного хеджирования. В чем заключается сущность факторинга? ___________________ Зав. кафедрой: проф.Морозко Н.И
Законодательная основа, структура и организационные принципы функционирования банковской системы Российской Федерации Банковская система – исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации БД в конкретной стране. Современная банковская система Российской Федерации создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Прежняя банковская система включала в себя: · Государственный банк СССР (Госбанк); · Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений (Стройбанк СССР); · Банк для внешней торговли (Внешторгбанк). В настоящее время законодательную основу банковской системы России формируют следующие законы: · Федеральный Закон № 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 3.02. 1996 · Федеральный Закон № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002. · Федеральный Закон № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 · Федеральный Закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12. 2003 года. В этих законах даны определения банковской системы, кредитных организаций и банков, определены цели и задачи деятельности Центрального банка, банков и небанковских кредитных организаций, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций, их финансового оздоровления и банкротства и т.п. В любой национальной банковской системе экон-развитой страны можно выделить общие принципы ее построения:
1) Законодательное разделение функций ЦБ и все остальных банковских кредитных учреждений страны - современная банковская система России имеет двухуровневую структуру и включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Банк России является центральным банком Российской Федерации и образует верхний уровень банковской системы. Он решает особые задачи и главная из них – обеспечить экономику страны платежными средствами и поддержать стабильность национальной денежной единицы как внутри страны, так и по отношению к иностранным валютам. Второй, нижний уровень банковской системы образуют кредитные организации. Они проводят операции, связанные с посредничеством в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно - кредитной политики. Все кредитные организации, находящиеся на втором уровне банковской системы, ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, процентных ставок, темпов инфляции и т.п. Они должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, по созданию резервов и др.
2) ЦБ не может и не должен участвовать в конкуренции на денежном рынке. Его деятельность направлена исключительно на достижение общегосударственных целей и всегда согласуется с экономической политикой правительства. Напротив, банки 2ого уровня чисто коммерческие учреждения, основная цель которых получение прибыли от своей деятельности на денежном рынке.
3) Банковская сфера предпринимательской деятельности является наиболее строго контролируемой со стороны гос-ва, потому что банки работают чаще на привлечение средств. · Банковское сфера является строго регулируемой (осуществляется со стороны государства) – это получило название банковское регулирование. Ее цель – поддержать стабильность и устойчивость банковской системы. · Банковской регулирование не может устранить банкротство отдельных банков, НО оно снижает совокупные риски их деятельности, то есть системные риски, когда банкротство одного банка может привести к банкротству всей банковской системы. · В нашей стране банковское регулирование возложено на ЦБ. В других странах это совсем не обязательно (пример, США).
4) Независимость ЦБ страны от органов исполнительной власти. ЦБ подотчетен законодательной власти (парламенту) страны. В соответствии с принципом универсальности все российские банки могут развиваться как универсальные. Универсальный статус не исключает возможности добровольной специализации банков на отдельных продуктах, операциях или видах деятельности. Добровольная специализация в рамках универсального статуса предполагает, что всю ответственность за решения по выбору сфер деловой активности несут сами банки и их учредители. Но независимо от выбранного направления деятельности и занимаемой ниши на рынке банковских услуг все банки подчиняются единым нормам банковского законодательства, Банк России предъявляет к ним одинаковые требования и устанавливает единые нормативы, регулирующие их деятельность.
|
