Виды и структура межбанковских расчетов, основополагающие принципы их организацииМежбанковские расчеты выступают частью корреспондентских отношений между банками. Корреспондентские отношения - различные формы сотрудничества между банками главным образом с целью осуществления платежей и расчетов. Субъекты этих отношений называются банками-корреспондентами. По виду операций можно рассматривать две основные группы расчетов: межбанковские расчеты, связанные с обслуживанием клиентов, и расчеты, возникающие при осуществлении собственных межбанковских операций. Межбанковские расчеты сопровождают расчеты предприятий друг с другом по поводу купли-продажи товаров, расчеты предприятий с финансовыми органами, внебюджетными фондами, страховыми кампаниями и другие денежные расчеты. Межбанковские расчеты сопровождают и внешнеэкономические связи по экспорту и импорту продукции, товаров, капиталов. Но межбанковские расчеты возникают не только при обслуживании клиентов банков, но и при установлении самостоятельных экономических связей между отдельными банками. Например, при получении и погашении межбанковских кредитов, покупке и продаже ценных бумаг переучете векселей, при размещении денежных средств в другом банке в форме депозитов и т.д. Теперь о классификации по степени централизации организации межбанковских расчетов. Эта классификация появилась с коммерциализацией банковской деятельности в связи с переходом к рыночной экономике. В настоящее время в нашей стране используется несколько основных видов межбанковских расчетов. - расчеты, осуществляемые через корреспондентские счета, открытые коммерческими банками в расчетно-кассовых центрах Банка России; - расчеты через корреспондентские счета, открытые банками друг у друга; - расчеты, совершаемые внутри одного банка между его подразделениями через внутреннюю систему расчетов; - расчеты, совершаемые через расчетные небанковские кредитные организации, осуществляющие межбанковский клиринг. Все указанные виды межбанковских расчетов базируются на единых принципах. Эти принципы, с одной стороны, являются общими для всей системы безналичных расчетов, осуществляемых в народном хозяйстве, а с другой стороны, учитывая роль межбанковских расчетов и повышенные требования, предъявляемые к ним, следует подчеркнуть особые основополагающие для банков принципы организации этих расчетов. Главный принцип - обеспечение ликвидности. Суть его состоит в том, что банк постоянно должен обеспечивать наличие средств на корсчете в размере, обеспечивающим бесперебойное проведение расчетов с другими банками и прежде всего по платежам клиентов. Второй принцип - контроль за совершением межбанковских расчетов. Этот принцип связан с такими важнейшими требованиями, предъявляемыми к межбанковским расчетам, как высокая скорость (оперативность), надежность и безопасность Следует отметить, что внедрение системы электронных платежей значительно улучшает условия для обеспечения соблюдения основополагающих принципов организации межбанковских расчетов.
|
