Функції для визначення виплат для погашення позики

Введемо нові терміни і їхні скорочені назви:

· Номер періоду.

· Сума позики.

· Кінцеве значення позики.

Функція ППЛАТ призначена для визначення суми періодичних виплат для погашення боргу і має вигляд; ППЛАТ(ПС; КП; СП; КЗ; Т). Така виплата складається з двох частин, які обчислюють за допомогою двох функцій ПЛПРОЦ і ОСНПЛАТ(англ. ІРМТ та РРМТ), а саме:

а) виплата за процентами ПЛПРОЦ; (ПС; НП; КП; СП; КЗ; Т)

б) основна виплата ОСНПЛАТ(ПС; НП; КП; СП; КЗ; Т).

Виплата за процентами що періоду зменшується, а основи виплата що періоду зростає, їхня сума постійна і дорівнює ППАТ.

Задача 5. Бізнесмен взяв у банку кредит на суму 2000 грн терміном на 12 місяців за умови щомісячного погашення позик і місячної ставки кредиту 6%. Визначити величину щомісячних виплат і її складові наприкінці першого місяця.

= ППЛАТ(6%; 12; 2000)

Відповідь: -238, 55 грн.

= ПЛПРОЦ(6%; 1; 12; 2000)

Відповідь: -120, 00 грн.

= ОСНПЛАТ(6%; 1; 12; 2000)

Відповідь: -118, 55 грн

Задача 6. Побудувати таблицю значень двох складових ПЛПРОЦ і ОСНПЛАТ щомісячних виплат наприкінці кожного місяця за кредит (2000 грн, 6%) протягом року. Розв'яжіть задачу самостійно.

Функція КНЕП, яка обчислює кількість періодів, потрібних для погашення суми позики, наданої під деяку процентну ставку за умови заздалегідь заданої суми періодичних виплат: КПЕР(ПС, ПВ, СП, КЗ, Т).

Задача 7. Позику 2000 грн беруть за умови повертання на­прикінці кожного місяця 200 грн і процентної ставки 6%. Скільки місяців потрібно для повертання позики?

=КПЕР(6%; -200; 2000)

Відповідь: 15, 73 місяця.

Функція НОРМА(КП, ПВ, СП, КЗ, Т початкове наближення) визначає вигідність надання позики, тобто, реальну процентну ставку від надання позики на певну суму за умови фіксованих періодичних виплат протягом деякої кількості періодів. Тут потрібно задати деяке початкове наближення до шуканої процентної ставки, наприклад 0, 1 (10%).

Задача 8. Бізнесмен звертається до банку за позикою (кре­дитом) на суму 2000 грн на 12 місяців за умови періодичних виплат 200 грн наприкінці кожного місяця протягом року. Визначити процентну ставку позики. =НОРМА(12; -200; 2000; 0; 0; 0, 1)

Відповідь: 3%. Така позика для банку є невигідною, якщо місячна депозитна процентна ставка, наприклад, 5%. Банк позики не надасть.

Функції для визначення теперішньої вартості майбутніх інвестицій. Розглянемо функції для визначення вигідності інвестицій у деякий бізнес.

Депозитна процентна ставка (ДПС) — це ставка, яку банк виплачує за вклади клієнтів.

Функція ПЗ(ДПС; КП; рента за один період; рента в кінці терміну; Т) обчислює сьогоднішню вартість низки майбутніх над­ходжень (ренти) від бізнесу. Для обчислення сьогоднішньої вартості майбутньої ренти використовується принцип дисконтування — приведення суми ренти (доходу) за деякий термін до її вартості в цей момент часу. Суттєво враховується депозитна процентна ставка, оскільки вважається, що вже перше надходження стає депозитом у банку.

Задача 9. Нехай для ведення деякого бізнесу потрібно вкласти сьогодні 3500 грн, а бізнес протягом п'яти місяців давитиме по 1000 грн доходу (ренти) наприкінці місяця. Депозит на ставка банку 5%. Чи варто займатися цим бізнесом?

=113(5%; 5; 1000)

Відповідь: вартість бізнесу (гранично допустима інвестиція) — 4 329 грн. Оскільки цю суму потрібно вкладати, число отри маємо від'ємне. Бізнес вигідний, бо для його ведення потрібно лише 3 500 грн. Якби потрібно було більше, ніж 4 329 грн, то такий бізнес був би збитковим.

Задача 10. Умова та ж, що й в задачі 9, але ренту (дохід) 4500 грн планується отримати наприкінці терміну. Чи вигідний такий бізнес?

=113(5%; 5;; 4500)

Відповідь: сьогоднішня вартість ренти 3 525 грн (отримаємо від'ємне число). Такий бізнес вигідним вважати не можна Причина — немає змоги реінвестувати ренту.

Розглянемо функцію НПЗ(ДПС; рента 1; рента 2;...), яка обчислює сьогоднішню вартість різних рент, що надходять наприкінці рівномірних періодів.

Задача 11. У бізнес потрібно вкласти сьогодні 25 000 гри. Наприкінці першого місяця потрібно вкласти ще 2000 грн., а в наступні п'ять місяців бізнес даватиме такі доходи: 4 000, 5 000. 6 000, 7 000, 8 000 грн. Чи цей бізнес вигідний?

=НПЗ(5%; -2000; 4000; 5000; 6000; 7000; 8000)

Відповідь: вартість бізнесу 22 433 грн. Оскільки затрати 25 000 грн більші за вартість бізнесу, то такий бізнес невигідним

Задача 12. Ви маєте сьогодні вкласти у бізнес 25 000 грн І будете вести його протягом п'яти місяців. Методом проб побудувати фінансову модель вигідного бізнесу. Нехай очікуваний дохід щомісяця відповідно такий: 5000, 6000, 7000, 8000, 9000 — всього 35000. Оцінимо вартість цих рент!

=НПЗ(5%; 5000; 6000; 7000; 8000; 9000)

Відповідь: 29 884 грн. Вартість рент є більшою за інвестицію (25000), тому такий бізнес вигідний.

Функції користувача. Створення модуля. Користувач може побудувати власні фінансові чи інші функції і використовувати їх як стандартні.

Задача 13. Побудувати функцію для визначення суми в гривнях, яку треба заплатити за деяку валюту згідно з поточним курсом.

Function Гривні (Валюта, Курс)

Гривні = Валюта * Курс