Этапы формирования современной банковской системы
Современная банковская система берет свое начало с конца 80-х годов. Начало реформы (I этап) командно-административной системы в банковском секторе экономики относится к 1987 году, когда Правительственным постановлением Госбанк СССР (ГБ) лишился своих монопольных функций: - он отстранялся от работы с клиентурой - госпредприятиями они передавались специализированным банкам; - для проведения расчетных, кредитных операций было создано 5 государственных специализированных банков: - Внешторгбанк СССР; - Промстройбанк СССР; - Агропромбанк СССР; - Жилсоцбанк СССР; - Сберегательный банк СССР. Общее руководство осуществлял консультативный Совет банков во главе с председателем правления ГБ СССР. Центральное место в кредитной системе должен был занять Государственный банк СССР - как эмиссионный центр страны, координатор деятельности специализированных банков, организатор денежно-кредитного регулирования. Главной целью преобразования было стремление приблизить банки к интересам хозяйства. Но данная реорганизация не могла коренным образом изменить ситуацию, поскольку не совсем отвечала требованиям времени. В какой то степени усилилась связь банков с хозяйством, но это больше носило административно-командный характер, сохранялся административный метод распределения кредитных ресурсов. Объективно был необходим второй этап банковской реформы, направленный на комплексную реконструкцию системы экономических отношений в области кредита. Он был начат в 1988 г. созданием первых коммерческих банков. Основной задачей этого этапа являлось создание четко организованных рыночных структур, которые бы обеспечили условия для развития конкуренции и предприимчивости в сфере движения финансовых ресурсов. Коммерческие банки, цель которых получать прибыль, должны были быть гибкими во взаимоотношениях с клиентами, развивать деловую конкуренцию в борьбе за клиента, что должно способствовать развитию рынка услуг и улучшению их качества. В ходе второго этапа банковской реформы в России практически сформировалась двухуровневая банковская система: I уровень - Центральный Банк Российской Федерации; II уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Если рассматривать второй уровень банковской системы, то он представлен широкой сетью коммерческих банков, обеспечивающих кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйственной жизни, и филиалами иностранных банков, в том числе их представительствами. В кредитной системе в институциональном плане можно выделить также холдинги, союзы, ассоциации, группы и иные объединения банков. В РФ крупнейшей является Ассоциация российских банков (АРБ). Период с 1991-1995 г. - характеризуется банковским бумом и перекачиванием всех национальных ресурсов в банковский сектор, к началу 1995 г. в стране насчитывалось около 2500 банков, однако: - большинство банков были маломощные; - профессионализм сотрудников был не высокий; - многие банки были заинтересованы в привлечении средств любыми способами, а поэтому растет число правонарушений в банковской сфере; - наблюдались высокие темпы роста инфляции, продолжительный и глубокий спад общественного производства; - банковское законодательство было не совершенным. Указанные и другие причины привели к тому, что этот сложный период становления банковской системы рыночного типа завершился первым банковским кризисом в 1995 г. Официально он был классифицирован ЦБ РФ не как системный кризис, а как «временная проблема ликвидности ряда банков». В ходе конкурентной борьбы сформировалась банковская элита, включающая примерно два десятка банков. Не надежные банки стали лишаться лицензий, процесс образования новых банков резко замедляется, к началу 1998 г. их уже снизилось до 1675. Начинается этап трансформации банковской системы (с 1995 года). Однако в августе 1998 года банки, как и вся финансовая система России, потерпели крушение, причиной которого в первую очередь, была остановка правительством России операций с государственными ценными бумагами. Замороженными оказались примерно 16% всех совокупных активов банков, т.к. к тому времени вложения банков в государственные ценные бумаги росли значительно быстрее, чем выдача кредитов (большие ставки дохода привлекали банки). Кризис в первую очередь коснулся крупных системообразующих банков. С сентября 1998 года начался для банков период реструктуризации. Банк России определил пути реструктуризации коммерческих банков разделив все банки на четыре группы: К первой группе были отнесены все финансово стабильные банки (включая и те банки, которые испытывают определенные трудности), данные банки могли рассчитывать на помощь ЦБ РФ (и помощь была в виде стабилизирующих кредитов). Ко второй группе относились банки, имеющие высокое экономическое и социальное значение для регионов - они должны были стать «опорными в системе региональных банков». В третью группу вошли банки, которые целесообразнее было закрывать (высокие издержки) этим должен заниматься ЦБ РФ совместно с организованным Агентством по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). В четвертую группу входили банки, которые самостоятельно должны были восстанавливать свою деятельность. Следует отметить, что 70 действующих банков (или более 1 тыс.) и в период кризиса и после кризиса были стабильными; т.к. они: - разумно вкладывали средства в государственные ценные бумаги; - не участвовали в доходных «прокручиваниях» бюджетных денег; - не увлекались играми на межбанковском рынке, фондовом, валютных рынках; - больше занимались кредитованием реального сектора экономики. Укрепление банковской системы и было одной из основных целей ЦБ РФ в послекризисный, да и современный периоды. Работа по реструктуризации банков, полному восстановлению банковской системы не закончена, активно продолжается.
|
